La tarjeta de crédito es uno de los principales medios de pago que conceden las entidades bancarias del país. Cada plástico tiene ventajas, requisitos y comisiones dirigidas a diferentes grupos de población que difieren en sus hábitos financieros, nivel de ingresos o estilo de vida.
Entre las tarjetas de plástico, las Classic se encuentran entre las más solicitadas, ya que cumplen unos requisitos de ingresos más favorables, aunque con un límite de crédito inferior al de otras tarjetas de plástico del segmento superior, como las Gold y Platinum.
Tasa de interés en la tarjetas de crédito en México
La tasa de interés se calcula sumando la tasa de interés fijada por la institución financiera y la tasa de interés interbancaria determinada por el Banco de México.
Este proceso da lugar a un tipo de interés efectivo para cada entidad financiera, que puede ser fijo o variable según el banco.
Mejor tarjeta de crédito con tasa de interés baja
Si buscas una alternativa para financiarte con una tarjeta de crédito pero te da miedo pagar intereses extra, en este artículo te presentamos nuestro TOP 10 de las mejores tarjetas de crédito del mercado con los tipos de interés más bajos.
10. Tarjeta Básica American Express
Tipo de interés medio anual: 43,02% y un CAT promedio de 60,1% sin IVA.
Beneficios:
- Te da la oportunidad de construir tu historial de crédito con American Express.
- Sin cuota anual de por vida.
- Compras con meses sin intereses en los comercios participantes.
- Alertas de teléfono móvil/correo electrónico para la fecha de pago, el límite de crédito, el pago realizado y el saldo de la tarjeta.
- Servicio de atención al cliente de American Express 24/7.
- Anualidad: No aplicable.
Requisitos:
- Ser titular de una tarjeta de crédito bancaria o de servicios (Visa o Mastercard) durante más de 6 meses con un buen historial crediticio (sin retrasos ni descubiertos).
- Ingreso mínimo: 10.000 pesos.
9. Tarjeta de Crédito Santander Ligth
Tipo de interés medio anual: 41,14% y un CAT promedio de 52.8% + IVA
Beneficios:
- Es posible transferir el saldo de otras tarjetas de crédito o departamentales a un tipo de interés más bajo.
- Baja comisión por retirada de efectivo.
- Cuota anual: 630 pesos sin IVA.
Requisitos:
- Debes tener entre 20 y 69 años y 11 meses, tener unos ingresos mensuales mínimos de 7.500 dólares y tener una buena calificación crediticia (sin retrasos ni descubiertos).
- Ingreso mínimo $7,500 pesos.
8. Tarjeta de Crédito Volaris 0
Tipo de interés fijo anual: 38,2% y un CAT promedio 68.5% + IVA
Beneficios:
- No hay cuota anual si gastas al menos 1 dólar al mes.
- 3, 6 y 11 meses sin intereses siempre a cargo de Volari.
- Reembolso del 1% de tus compras en Volaris Wallet.
- 300 puntos de bonificación en su monedero Volaris en su aniversario cuando alcance los 15.000 dólares de gasto.
- 1 pieza de equipaje facturado gratuita
- Embarque preferente y 10 kg de equipaje de mano extra en todos sus vuelos.
- 15% de descuento en la compra de comida a bordo.
- Anualidad: No aplicable
Requisitos:
- Requiere más de 1 año con una tarjeta de crédito bancaria con una línea de crédito de por lo menos (sin atrasos o sobregiros) Ingreso mínimo: 12,000 pesos.
7. Tarjeta de Crédito HSBC Air
Tipo de interés anual variable: 34% y un CAT promedio de 44.2% + IVA
Beneficios:
- 6 MSI de forma automática y gratuita en compras superiores a 2.000 pesos en México y en el extranjero.
- Hasta 5 tarjetas adicionales sin cuota anual.
- Hasta un 5% de bonificación durante los Happy Weekends de HSBC (el importe y las condiciones dependen de la entidad).
- Transferencia de saldos a un tipo de interés preferente fijo del 15,90%, opcionalmente durante 12, 18, 24, 36 o 48 meses.
- Samsung Pay y la opción de pago con tecnología
- Contactless para realizar compras con sólo acercar la tarjeta al terminal del punto de venta.
- Cuota anual: 730 pesos sin IVA.
Requisitos:
- Identificación oficial válida (tarjeta de votante o pasaporte). Para los extranjeros: un pasaporte válido y una copia del FM2.
- Comprobante de domicilio con una antigüedad no superior a 2 meses, sólo si la tarjeta de elector difiere de la dirección actual.
- Formulario de solicitud debidamente cumplimentado y firmado.
- Tienes una tarjeta de crédito y una buena calificación crediticia (sin atrasos ni descubiertos).
- Ingreso mínimo de 5.000 pesos.
6. Tarjeta de Crédito Mifel Oro
Tipo de interés medio anual: 33,8% y un CAT promedio 43.3% + IVA
Las ventajas más importantes:
- 3 y 6 meses sin intereses en la compra que elijas dentro de los primeros 30 días de activación de tu tarjeta de crédito.
- El importe mínimo de compra es de 1.500 pesos y el máximo de 30.000 pesos.
- Meses sin intereses casi todo el año. Ver calendario de fechas de promoción
- La oportunidad de canjear sus puntos Mifel Rewards por dinero en efectivo o Puntos Premier.
- Sueldo anual: 650 pesos
Requisitos:
- Debe tener entre 20 y 70 años.
- Ingresos mínimos mensuales de 10.000 pesos.
- Al menos 1 año en el lugar de trabajo y en la dirección actual.
- Ingreso mínimo: 10.000 pesos.
5. Tarjeta de Crédito Banregio Más
Tipo de interés medio anual: 25,81% y un CAT promedio de 29.4% + IVA
Beneficios:
- No hay anualidad ni importe mínimo.
- Recibirás un 1% de cashback en tus compras.
- No hay penalizaciones por retraso en los pagos en caso de mora.
- Ofrece la posibilidad de transferir las deudas a otros bancos con un descuento del 25% sobre el tipo de interés que hayas fijado durante 6 o 12 meses.
- Seguro de protección de precios de Visa hasta 200 dólares al año.
Requisitos:
- Debe tener una tarjeta de crédito bancaria activa que haya sido utilizada correctamente durante al menos 12 meses.
- Buena calificación crediticia.
- Ingreso mínimo: 25.000 pesos.
4. Tarjeta de Crédito VISA Platinum Internacional BanBajío
Tipo de interés medio anual: 24,9% y un CAT promedio de 28.7% + IVA
Las ventajas más importantes:
- Puntos Cash Back que puedes comprar o retirar en efectivo en un cajero automático.
- Con Visa Concierge, obtendrá asistencia personal las 24 horas del día desde cualquier lugar del mundo. Incluso en caso de emergencia médica.
- Meses sin intereses en las instituciones participantes.
- 6 Acceso personal anual gratuito a las salas VIP Grand Lounge del Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México.
Requisitos:
- Edad mínima: 30 años, edad máxima: 75 años
- Duración mínima del servicio y dirección actual 1 año.
- Ingreso mínimo de $40,000 pesos mensuales.
3. Tarjeta de Crédito Inbursa Platinum
Tipo de interés medio anual: 24% y un CAT promedio de 29.1% + IVA
Las ventajas más importantes:
- 6 meses sin intereses para todas las compras en el extranjero.
- Asistencia 24/7 para reservar hoteles, restaurantes y espectáculos en cualquier parte del mundo.
- Acceso a las salas VIP de los aeropuertos internacionales a través de Priority Pass.
- 3 traslados gratuitos al aeropuerto de Ciudad de México.
- Acceso gratuito al programa de recompensas de Inbursa, donde se otorga 1 punto por cada dólar gastado o su equivalente en pesos, que puede ser canjeado por artículos, billetes de avión, etc. Un punto equivale a 0,10 céntimos de dólar.
- Alertas gratuitas por SMS a su teléfono móvil para cualquier transacción superior a 1.300 dólares.
- Cuota anual de 1.200 pesos.
- Anualidad gratuita de por vida para las tarjetas adicionales.
Requisitos:
- Edad mínima de servicio de un año.
- Documento de identidad oficial válido.
- Debe tener entre 18 y 65 años.
- Ingresos mínimos de 50.000 pesos al mes.
2. Tarjeta de Crédito HSBC Platinum
Tipo de interés medio anual: 19,22% y un CAT promedio de 51,4% + IVA.
Las ventajas más importantes:
- Meses sin intereses en el extranjero a coste cero.
- Asistencia en la planificación de su viaje.
- Un tipo de interés de hasta el 18,90 % para las transferencias.
- Mastercard Airport Concierge recibe asistencia en los principales aeropuertos. En el Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México Elite Valet Mastercard con 50% de descuento.
- Acceso gratuito a la tarjeta Mastercard Elite Lounge.
- Puede pagar las compras inferiores a 1.500 M.N. utilizando la tecnología sin contacto. También puedes pagar tus compras con Samsung Pay.
Requisitos:
- Documento de identidad oficial válido
- Comprobante de domicilio (con no más de dos meses de antigüedad).
- Prueba de ingresos (cuenta de inversión, 2 últimas nóminas, extracto bancario).
- Tiene un buen historial de crédito
- Período mínimo de servicio de 1 año
- Ingresos mínimos de 35.000 pesos al mes.
1. Tarjeta de Crédito Platinum Banorte
Tipo de interés fijo anual: 18% y un CAT promedio 19,6% + IVA.
Las ventajas más importantes:
- Por cada 10 pesos que gastes en México o en el extranjero, ganas 1,25 puntos.
- Bono de bienvenida de 15.000 puntos del programa de fidelización al cargar 15.000 pesos en los primeros 45 días.
- 5 Acceso gratuito al año a más de 1.200 salas VIP en los principales aeropuertos del mundo.
- Acceso a la sala VIP sólo con la presentación de su tarjeta de crédito Visa Platinum.
- Gran Sala VIP en la Terminal 1 del AICM, hasta 6 accesos gratuitos al año para el titular y un acompañante.
Requisitos:
- Buena calificación crediticia.
- 1 año de servicio o 6 meses en el trabajo actual con 1 año de servicio en el trabajo anterior.
- 6 meses en la dirección actual.
- Ingreso mínimo de $25,000 pesos mensuales.