Si estás leyendo este artículo, probablemente te estés preguntando cómo puedes obtener una tarjeta de crédito si no tienes historial crediticio o incluso un préstamo vencido en el Buró de Crédito.
Tenemos buenas noticias para ti, porque existen algunas alternativas que te permitirán iniciar o reparar tu historial crediticio de manera sencilla. Sin embargo, tienes que saber que en algunos casos (sobre todo si has tenido problemas en el Buró de Crédito) tendrás que pagar una fianza y se te asignará una pequeña línea de crédito siempre que demuestres una buena gestión.
También es importante recordar que estas tarjetas son una buena alternativa para iniciar o reconstruir el historial crediticio, pero que después de un periodo máximo de 12 meses tiene sentido buscar otras alternativas con mejores condiciones.
Aquí está nuestro TOP 5 de estas tarjetas (la mayoría se pueden solicitar online sin consultar a Buró o serán aprobadas incluso si tienes un mal historial de crédito).
Tarjeta Visa Clásica BanBajío Garantizada
Beneficios:
- Transferencia de saldo de otras tarjetas de crédito a un tipo de interés preferente y con un plazo de 12 meses.
- Programa de recompensas en el que se devuelve un determinado porcentaje de las compras en efectivo.
- Aceptación internacional y garantía de precio para las compras en el extranjero.
Requisitos:
- Debe tener entre 18 y 75 años.
- Ingresos mínimos mensuales de 7.000 dólares.
- Prueba de ingresos.
- Es necesario realizar y mantener una inversión de 1,25 veces la línea de crédito solicitada. Esto significa que si quieres tener una línea de crédito de 5,000 pesos, debes tener un saldo de inversión de 6,250 pesos.
Tarjeta Oro Banco Azteca Garantizada
Beneficios:
- Puedes solicitarlo si tienes una cuenta de depósito en Banco Azteca con un saldo mínimo de $2,500.
- No hay cuota anual, pero debes usarla una vez al mes para evitar la cuota de 50 pesos por no usarla.
- Existe un programa de recompensas que reembolsa un porcentaje de tus compras en las tiendas del Grupo Salinas o en otros comercios.
Requisitos:
- Debe tener entre 18 y 80 años.
- Documento de identidad oficial válido.
- Prueba de domicilio.
- Debe tener una cuenta de depósito y/o inversión con un saldo mínimo de 2.500 pesos.
Tarjeta Vexi American Express
Beneficios:
- Sin cuota anual de por vida (la prestación es incondicional).
- Aceptación nacional e internacional, así como promociones mensuales sin intereses en la red de comercios de American Express.
- Ofrece el programa Niveles, que permite aumentar la línea de crédito y mejorar el tipo de interés en función del buen uso del plástico.
- Aplicación Vexi sin coste adicional para activar y desactivar la tarjeta, consultar los saldos y movimientos de la cuenta y realizar transacciones digitales.
Requisitos:
- Debes tener más de 18 años.
- Tienes una cuenta de Facebook activa.
- Documento de identidad oficial con fotografía.
- Comprobante de domicilio, que no debe tener más de 3 meses de antigüedad.
- Ingresos mínimos de 5.000 dólares al mes.
- Pagar una tasa de apertura de al menos 350 pesos.
Vexi Carnet Tarjeta de Crédito
Beneficios:
- Sin cuota anual de por vida (la prestación es incondicional).
- Aumento de la línea de crédito y mejor tipo de interés en función del buen uso del plástico.
- Aplicación Vexi sin coste adicional para activar y desactivar la tarjeta, consultar los saldos y movimientos de la cuenta y realizar transacciones digitales.
- Posibilidad de aplazar las compras a meses sin intereses y con intereses a plazos de 3 a 12 meses.
Requisitos:
- Debes tener más de 18 años.
- Tienes una cuenta de Facebook activa.
- Documento de identidad oficial con fotografía.
- Comprobante de domicilio, que no debe tener más de 3 meses de antigüedad.
- Ingresos mínimos de 2.000 dólares al mes.
- Pagar una tasa de apertura de 450 pesos.
Tarjeta Stori Construye
Beneficios:
- Sin cuota anual de por vida (la prestación no está sujeta a ninguna condición)
- Aceptación nacional e internacional por parte de Mastercard.
- Acceso a una red de más de 6.200 cajeros automáticos (en México).
- 5% de cashback en los establecimientos participantes.
- Aplicación de la tarjeta Stori para seguir las transacciones, ver los extractos, bloquear la tarjeta y utilizar otras funciones.
Requisitos:
- Debes tener más de 18 años.
- INE en vigor.
- Comprobante de domicilio, que no debe tener más de 3 meses de antigüedad.
- Deposite entre 1.000 y 5.000 dólares.
- Los 6 primeros dígitos de una tarjeta de débito y el nombre del banco. Esta información NO ES INDISPENSABLE, pero es útil para conocer el comportamiento del solicitante.
¿Estás pensando en una mejoradora de crédito para tu historial?
Si no ha podido resolver sus problemas de crédito y sus registros de Buró están empeorando, le recomendamos que considere la opción de las «empresas de reparación de crédito».
Estas empresas son intermediarias entre las personas que han dejado de pagar sus préstamos y las instituciones que los concedieron.
El objetivo es ayudar a los usuarios a negociar con los bancos sobre la deuda, establecer un plan de pagos que se adapte a las posibilidades de la persona y, de este modo, acabar con la deuda.
Al acabar con la deuda, algunas empresas de reparación hacen posible la obtención de nueva financiación mediante la negociación de préstamos con los clientes que, si se utilizan correctamente, pueden dar lugar a un saldo positivo en Buró.
Curadeuda o Resuelve tu Deuda son algunas de las alternativas disponibles que permiten al usuario crear un «plan de trabajo» que le ayude a resolver el problema del crédito.
Aunque este tipo de negociación también puede ser realizada por particulares, los asesores de las empresas de reparación de crédito garantizan mejores planes de pago, ya que son expertos en este campo.
Preguntas frecuentes
Si necesito una tarjeta pero estoy en Buró, ¿Qué puedo hacer?
Si ya has saldado tus deudas atrasadas pero no has podido volver a ser sujeto de crédito por los puntos negativos del Buró de Crédito, las tarjetas garantizadas pueden ser una buena alternativa para reconstruir tu historial crediticio. Una vez eliminados los puntos negativos en Buró, puede solicitar una tarjeta bancaria sin garantía porque ha construido una nueva reputación.
¿Puedo tener una tarjeta de Santander, BBVA, American Express, Bancomer o Inbursa sin buen historial?
Ninguna de estas entidades ofrece una tarjeta para personas con mala calificación crediticia.
¿Hay tiendas departamentales con tarjetas de crédito que no chequen Buro?
Algunas tiendas departamentales como Liverpool, C&A o Coppel ofrecen préstamos para personas que no tienen historial crediticio, pero no tienen una opción para personas que han tenido problemas en Buró.