Una tarjeta de débito tiene múltiples utilidades, desde poder comprar en línea, recibir tu salario mensual o inclusive para ahorrar parte de tus ingresos.
Actualmente, existen empresas que no son bancos tradicionales las cuales ofrecen cuentas de depósito con ventajas diferentes a las que otorga la banca en México.
Tarjeta Mercado Pago: lo más destacado
- Tarjeta de prepago vinculada a la Cuenta Mercado Pago, perteneciente a Mercado Libre.
- Autorizada por la CNBV para operar fondos de pago electrónico en México.
- No requiere cuenta bancaria tradicional ni historial crediticio.
- Dos tipos de cuentas: Mercado Pago Standard y Mercado Pago Wallet (esta última con tarjeta física).
- Para solicitarla, se necesita identificación oficial vigente y correo electrónico.
- Tarjeta digital disponible al crear la cuenta; tarjeta física enviada al domicilio previo depósito de 300 pesos.
- Aceptada en establecimientos de México y el mundo, gracias al respaldo de MasterCard.
- Tecnología de pago sin contacto y código QR para mayor seguridad.
- CVV dinámico en la versión digital.
- Límite de depósito mensual: 10,000 UDIS (aproximadamente 70,000 pesos).
- Tres formas de fondear la cuenta: tarjeta de débito, transferencia bancaria y depósito en efectivo.
- Retiro de efectivo en cajeros automáticos, supermercados, 7-Eleven y Circle K.
- Rendimientos de hasta 6% anual a través de un fondo administrado por GBM.
- Compras a meses sin intereses en Mercado Libre con Mercado Pago Crédito.
- Desventajas: uso limitado de línea de crédito, tasa de interés anual promedio de 65.7%, y comisiones por depósito en efectivo.
- Autorización de la CNBV brinda respaldo a los usuarios.
- Sin protección del IPAB.
- No cobra comisiones por inactividad ni requiere saldo mínimo.
- Aplicación móvil disponible para Android e iOS, con calificación promedio de 4.8 estrellas.
Una de estas opciones es la tarjeta de débito de Mercado Pago Wallet, de la cual explicaremos en detalle sus puntos fuertes y débiles, para que puedas considerar si es la cuenta y la tarjeta adecuada para administrar tu dinero.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Mercado Pago
| Ventajas | Desventajas |
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¿De qué se trata la tarjeta de Mercado Pago?
La tarjeta de Mercado Pago es una tarjeta plástica que está asociada a la Cuenta Mercado Pago, la cual es un producto perteneciente a la compañía de soluciones fintech y de comercio electrónico, Mercado Libre.
Mercado Libre ha obtenido recientemente la licencia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar fondos de pago electrónico como fintech en México.
Mercado Pago: ¿cómo funciona?
Si alguna vez te has cuestionado cómo funciona la tarjeta Mercado Pago en términos generales, se trata de una tarjeta de prepago. Es decir, una tarjeta a la que tienes la opción de depositar fondos, y conforme la usas, el dinero depositado se va consumiendo.
La facilidad de adquirirlo ha hecho que Mercado Pago gane terreno rápidamente, ya que no se necesita una cuenta bancaria tradicional ni un historial crediticio.
Para mejorar la experiencia del usuario, se dividen en dos cuentas diferentes:
- Mercado Pago Standard, que solo funciona para pagar en línea con tarjetas de otros bancos y para acceder a Mercado Pago Crédito.
- Mercado Pago Wallet, que ofrece las funcionalidades de la cuenta Standard, pero también te permite realizar operaciones similares a las de los bancos.
Enfocándonos en esta última cuenta, es la que proporciona la tarjeta necesaria para realizar las diferentes operaciones.
¿Quién puede solicitar la Tarjeta Mercado Pago?
La cuenta Mercado Pago Wallet está diseñada para que cualquier persona pueda adquirirla, sin tener que mantener un saldo mínimo y sin tener que pagar comisiones ni cuotas.
Tarjeta Mercado Pago: ¿cómo solicitarla?
La solicitud se puede realizar en el sitio web de Mercado Pago o en la aplicación de celular, solo cumpliendo con dos requisitos muy simples:
- Tener una identificación oficial vigente, como IFE o INE.
- Contar con un correo electrónico.
Una vez que tengas la cuenta de Mercado Pago, se creará una tarjeta digital que podrás usar y recargar con la cantidad de dinero deseada.
Si deseas obtener la Tarjeta Mercado Pago en versión física, ¡también puedes recibirla en la comodidad de tu hogar! El envío es completamente gratuito y tardará de uno a siete días hábiles en llegar.
Para solicitar el envío, solo necesitas realizar un depósito o transferencia de 300 pesos desde la aplicación hacia tu cuenta. Una vez que realices este pago, procederemos a enviarte la tarjeta.
No te preocupes, puedes utilizar el monto depositado en lo que desees, una vez que actives la tarjeta en la aplicación y la hayas recibido en tu domicilio.
Características principales de la Tarjeta Mercado Pago
Amplia aceptación
La Tarjeta Mercado Pago cuenta con el respaldo de MasterCard, por lo tanto, podrás utilizarla en establecimientos de México y en el extranjero.
También podrás efectuar compras en línea, pagar tus servicios y suscripciones de streaming sin ningún problema.
Seguridad al máximo
La tecnología de pago sin contacto es una ventaja que te brinda la Tarjeta Mercado Pago ya que contribuye a reducir el riesgo de clonación. Debes saber que para poder disfrutar de esta alternativa, es necesario realizar un primer pago con el chip e introducir tu NIP. De esta manera, podrás utilizar la tecnología de pago sin contacto haciendo uso de tu tarjeta de manera segura.
Cuando realices tu primera compra con tu tarjeta de Mercado Pago, podrás aprovechar formatos de pago sin contacto y pagar a través de la app mediante códigos QR que generates.
Además, la versión digital de la tarjeta cuenta con un CVV dinámico. Este código de seguridad cambia cada cierto tiempo, específicamente cada 5 minutos, para hacer las compras en línea más seguras. Si tienes la app de Mercado Pago, también puedes bloquear tanto la tarjeta física como la virtual desde tu celular para prevenir fraude financiero.
¿Cuál es el límite de depósito en una cuenta de Mercado Pago?
Por el momento, el límite de depósito mensual en una cuenta Mercado Pago es de 10,000 UDIS, lo cual equivale a más de 70 mil pesos al tipo de cambio actual. Ten en cuenta que estos límites individuales se desbloquean por niveles y a través de los documentos personales que cargues en la aplicación.
Para fondear tu cuenta y transferir depósitos, existen tres formas diferentes:
- Transferencia bancaria con tu número de cuenta Clabe. Esta opción está disponible en la aplicación de Mercado Pago y deberás seleccionar «Sistema de Transferencias y Pagos» como banco receptor. Las transferencias bancarias no generan ningún tipo de comisión y podrás ver el movimiento reflejado en tu cuenta de manera inmediata.
- Realizar depósitos en efectivo. Puedes hacerlo en tiendas de conveniencia como Oxxo, 7-Eleven, Soriana, farmacias y supermercados, así como en sucursales bancarias en todo México.
Sigue estos pasos para realizar un depósito:
- Accede a la aplicación desde tu teléfono móvil.
- Selecciona «Ingresar dinero».
- A continuación, selecciona «Efectivo».
- Elige el comercio donde deseas depositar el dinero.
Ingresa la cantidad de dinero que deseas depositar para generar el código de referencia. Por último, acude al comercio que seleccionaste y sigue las instrucciones del código generado.
Tarjeta Mercado Pago: ¿cómo retirar efectivo?
Para retirar efectivo en cajeros automáticos de bancos tradicionales y algunos supermercados, necesitas tu tarjeta física, deberás ingresar la cantidad que necesitas y tu NIP.
El monto máximo que puedes retirar es de 1,500 UDIS, lo que equivale a poco más de 11,000 pesos POR DÍA. La comisión que deberás pagar varía entre los 5 pesos (para supermercados) y los 40 pesos (para bancos). Sin embargo, en los supermercados puedes evitar la comisión si realizas una compra de al menos 16 pesos.
Además, también puedes retirar dinero con tu tarjeta digital en 7-Eleven y Circle K.
Para hacerlo, solo debes acceder a la aplicación, buscar el apartado «Retirar Dinero» y luego seleccionar «Código QR». Escanea el código generado por la persona que te atienda, indica la cantidad que deseas retirar, teniendo en cuenta que el límite máximo por día es de mil pesos en Circle K y dos mil pesos en 7-Eleven, y por esta operación se cobra una comisión de 10 pesos.
La mejor opción para depositar dinero en tu cuenta Mercado Pago es mediante transferencias bancarias.
Para retirar efectivo, puedes enviar el dinero a una cuenta de débito bancaria que no cobre comisión por la operación.
Beneficios exclusivos de la Tarjeta Mercado Pago
La Tarjeta Mercado Pago no solo ofrece las características habituales de facilidad de uso y seguridad que comparte con sus competidores; sino que también brinda beneficios adicionales para los usuarios que abran la cuenta asociada.
Rendimientos
Un importantísimo beneficio es que, gracias a GBM, puedes obtener rendimientos de hasta un 6% anual a través de tu cuenta relacionada con la tarjeta. Ese rendimiento se genera diariamente en tu saldo y está disponible cuando lo desees. Asegúrate de tomar en cuenta que el rendimiento solamente se genera sobre 20 mil pesos, incluso si tienes más en tu cuenta de Mercado Pago Wallet.
Compras a plazos
Al abrir una cuenta Mercado Pago Wallet, también podrás financia tus compras por hasta 12 meses en Mercado Libre, a través del crédito de Mercado Pago. Y también, puedes usarlo para recargas telefónicas y servicios de pago.
Una forma de pago en negocios con Mercado Pago es a través del uso de un código QR.
Mercado Crédito ofrece una línea de crédito que puede empezar desde los 2 mil pesos y puede aumentar si el cliente tiene un buen historial de pago y puntualidad.
Las desventajas que debes conocer de la Tarjeta Mercado Pago
Algunas desventajas de esta opción de pago es que solo puede usarse para comprar productos dentro de la plataforma.
Además, debido a su tasa de interés anual promedio del 65.7%, el costo de compra podría aumentar notablemente.
Otro punto negativo son las comisiones por depósito de dinero, las cuales pueden oscilar entre 8 y 10 pesos en otros bancos y establecimientos, a menos que sea en Santander.
La confiabilidad de la Tarjeta Mercado Pago
El respaldo de la Comisión Nacional Bancaria y de valores (CNBV) es un punto a favor para los usuarios.
Además, Mercado Pago tiene una unidad especializada de atención al cliente para resolver dudas y problemas.
Por el contrario, la protección del dinero de los usuarios no es garantizada ya que Mercado Pago no cuenta con el respaldo del IPAB, a diferencia de los bancos tradicionales.
Costos y cargos de la Tarjeta Mercado Pago
En relación a los cargos, es importante que sepas que la Tarjeta Mercado Pago no tiene costos por inactividad ni requiere un saldo mínimo, lo que la convierte en una ventaja si solo la usarás de vez en cuando, o si deseas retirar o transferir todo el dinero que tengas almacenado.
¿Cómo funciona la App de Mercado Pago?
Si estás pensando en obtener esta tarjeta de débito, recuerda que el proceso para abrir una cuenta en Mercado Pago Wallet se hace a través de la aplicación móvil. Esta está disponible para su descarga en teléfonos Android en la Play Store y en dispositivos iOS en la App Store.
Esta herramienta tiene una calificación promedio de 4.8 estrellas, lo que refleja la satisfacción de los usuarios con sus funciones.
| CALIFICACIÓN DE LA APP MERCADO PAGO |
| Google Play con 4.6 estrellas |
| App Store con 4.8 estrellas |
| Calificación promedio: 4.7 estrellas |
Entre las transacciones que puedes realizar con esta aplicación se encuentran:
- Ver tu saldo disponible y los intereses que genere
- Ingresar y retirar dinero de tu cuenta
- Pagar servicios y plataformas de Streaming
- Ver las operaciones que hayas realizado, entre otros.