Si necesitas un préstamo rápido y fácil para cubrir gastos imprevistos o incluso para financiar un proyecto, es posible que Banco Azteca sea una opción que tengas en mente. Sin embargo, en México existen varias instituciones financieras que ofrecen préstamos personales, por lo que es importante que conozcas a fondo los detalles de los préstamos de Banco Azteca y determinar si son lo que realmente te convienen.
Todo lo que tienes que saber sobre los préstamos en Banco Azteca
- Banco Azteca es una institución financiera fundada en México en 2002.
- Ofrece servicios a personas físicas y morales y cuenta con más de 7 mil sucursales en México y otros países de América Latina.
- Para solicitar un préstamo en Banco Azteca se deben cumplir con requisitos básicos de identificación y tener un buen historial crediticio.
- Banco Azteca ofrece dos modalidades de préstamos disponibles: a través de la página web o aplicación para clientes existentes o acudiendo a una sucursal para nuevos clientes.
- Banco Azteca no exige comprobante de ingresos ni aval para solicitar un préstamo, lo cual puede ser de gran beneficio para amas de casa, universitarios o aquellos que trabajan por cuenta propia.
- El plazo para terminar un préstamo en Banco Azteca varía entre las 13 y las 154 semanas, lo que se traduce en un máximo de 38 meses.
- El monto máximo que Banco Azteca puede otorgar dependerá de la capacidad de pago y puede variar entre los 2 mil y 70 mil pesos.
- Los beneficios del préstamo en Banco Azteca incluyen descuentos en el interés, pagos anticipados y liquidación anticipada.
- La tasa de interés de los préstamos de Banco Azteca es del 52.5% anual y se aplica en el monto semanal si el cliente se atrasa en su pago por más de 13 días.
- Los pagos del préstamo de Banco Azteca se pueden realizar en sucursales, corresponsalías, aplicación de banca móvil, call center o transferencia SPEI desde cualquier banco.
- La aplicación móvil Banco Azteca permite a los clientes administrar sus préstamos y controlar sus pagos.
- El préstamo de Banco Azteca es una opción a considerar en caso de emergencias, pero se recomienda optar por el plazo más corto posible y pagar semanalmente para evitar pagar intereses altos.
En este sentido, te presentamos una evaluación detallada de los préstamos de Banco Azteca, con información sobre los pagos mensuales y la forma de liquidación de estos créditos.
Ventajas y desventajas préstamos en Banco Azteca
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Banco Azteca ¿qué es?
Banco Azteca es una institución financiera fundada en México por Grupo Salinas en 2002 que brinda servicios a personas físicas y morales. Actualmente, cuenta con más de 7 mil sucursales en México y otros países de América Latina y ha logrado obtener más de 10 millones de clientes tanto en medios digitales como tradicionales en nuestro país.
¿Cómo solicitar un préstamo en Banco Azteca de forma sencilla?
Si estás buscando un préstamo en Banco Azteca, debes saber que existen dos modalidades de préstamos disponibles para solicitar y podrás pedir la que más se ajuste a tu perfil y necesidades. Para solicitar un préstamo en Banco Azteca deberás cumplir con algunos requisitos básicos de identificación y tener un buen historial crediticio.
- Si ya eres cliente y posees una Tarjeta Azteca, el proceso para pedir un préstamo Banco Azteca es muy sencillo, ya que podrás realizar la solicitud a través de la página web o aplicación.
- En el caso de los clientes nuevos, estos deberán acudir directamente a una de las sucursales del banco con los documentos necesarios para comenzar el proceso con un asesor dedicado.
Requisitos que debes cumplir para solicitar un Préstamo en Banco Azteca
- Debes tener entre 18 y 75 años.
- Deberás contar con una identificación oficial vigente (puede ser IFE, INE o pasaporte).
- Deberás presentar un comprobante de domicilio que no supere los 3 meses de antigüedad (puede ser de agua, luz, predial, gas o teléfono).
- Deberás tener un buen historial crediticio.
Cómo funciona el Crédito en Banco Azteca
Pedir un préstamo en Banco Azteca es una tarea sencilla, ya que se le puede autorizar prácticamente a cualquier persona que cumpla con los requisitos mencionados anteriormente. Otra ventaja de solicitar un préstamo en Banco Azteca es que no exigen comprobante de ingresos ni aval, lo cual puede ser de gran beneficio para amas de casa, universitarios o aquellos que trabajan por cuenta propia.
En comparación con otras instituciones de crédito como Banco Afirme, que exigen comprobar ingresos mínimos de 15 mil pesos y contar con al menos un año de antigüedad laboral, Banco Azteca se presenta como una opción más flexible y accesible.
En contraste con préstamos similares como el préstamo personal de Coppel, en Banco Azteca no es necesario cumplir con ninguna otra condición adicional como contar con una tarjeta departamental por seis meses.
¿Cuál es el plazo para terminar un préstamo en Banco Azteca?
En Banco Azteca, tienes la opción de liquidar tu préstamo personal en un plazo que varía entre las 13 y las 154 semanas, lo que se traduce en un máximo de 38 meses.
Sin embargo, es importante que consideres que a partir de las 110 semanas, solo podrás acceder a este plazo si eres un cliente existente con un historial de pago satisfactorio. Es decir, si ya has solicitado y saldado varios préstamos similares en el pasado.
¿Cuánto dinero puede prestarte Banco Azteca en tu primer préstamo?
En cuanto al monto máximo que Banco Azteca te puede otorgar, esto dependerá de tu capacidad de pago y puede variar entre los 2 mil y 70 mil pesos.
Si eres un nuevo cliente, el monto máximo que podrás obtener es de 12 mil pesos, monto que se te depositará en una Tarjeta Azteca.
Es importante señalar que el plástico será entregado sin costo adicional y podrás retirar el efectivo en cualquier cajero de Banco Azteca o sus bancos afiliados, como Afirme, BanBajío, Multiva y Banca Mifel, sin cargo alguno. Además, si cuentas con la aplicación móvil, también podrás transferir el dinero a otra cuenta de débito que tengas.
¿Cuáles son los beneficios del préstamo en Banco Azteca?
- Descuento en el interés. Si pagas puntualmente durante toda la vida del crédito, podrás obtener una reducción en la tasa de interés que se te cobra. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad que se reducirá dependerá de cada cliente en particular.
- Pagos anticipados. Puedes adelantar pagos a capital sin penalización para disminuir los intereses y con esto, el plazo de pago. Sin embargo, es importante que realices este abono en ventanilla y especifiques que es un abono a capital para evitar que solo pagues los cargos correspondientes a los intereses.
- Liquidación anticipada. También puedes saldar el préstamo antes de cumplir el plazo establecido si ya has cubierto entre el 50 y 70% del adeudo.
Para saldar el préstamo pendiente, deberás pagar el capital restante y los intereses en su totalidad al momento de la liquidación.
Es decir, si has obtenido un préstamo por un monto de 10,000 pesos a un plazo de 50 semanas, puedes liquidar la deuda de manera anticipada, por ejemplo, en la semana 25. Si haces esto, reducirás el costo total del préstamo a 12,524 pesos en lugar de los 15,048 pesos que tendrías que pagar durante las 50 semanas previstas.
¿Cuáles son las comisiones y la tasa de interés del préstamo de Banco Azteca?
Otro beneficio de Banco Azteca es que no cobra ninguna comisión por abrir un préstamo.
En cuanto a la tasa de interés que tendrás que pagar a Banco Azteca por el préstamo que te otorga, esto es lo más importante al momento de solicitar un préstamo personal. Saber la tasa de interés te permitirá calcular el costo real del préstamo.
El préstamo de Banco Azteca tiene una tasa de interés fija anual del 52.5%, que es alta pero dentro de los rangos comunes que se ofrecen en productos con pocos requisitos.
¿Pero cuanto pagarías en Banco Azteca por 10,000 pesos?
Si solicitas un préstamo de 10,000 pesos a un plazo de 26 semanas (seis meses), pagarás aproximadamente 485 pesos a la semana. El monto total que tendrás que pagar a Banco Azteca al final de tu plazo sería de 12,625 pesos.
Si pides el mismo préstamo y lo pagas en un plazo de un año, con pagos semanales más pequeños (aproximadamente 293 pesos), el monto final se elevaría a 15,250 pesos.
Finalmente, si eliges el plazo máximo que Banco Azteca permite a los nuevos clientes, que es de 100 semanas (casi dos años), pagarías alrededor de 200 pesos por semana. Pero al hacer el cálculo, en realidad pagarías al banco poco más de 20,000 pesos por los 10,000 pesos prestados.
En realidad, no es conveniente elegir plazos amplios si el monto del préstamo es pequeño, ya que es posible que termines pagando el doble de lo que solicitaste. Es importante tener en cuenta que la Tasa de Interés de los préstamos de Banco Azteca es del 180% anual, sin incluir el IVA.
La tasa de interés se aplica en el monto semanal si el cliente se atrasa en su pago por más de 13 días, según los ejecutivos de Banco Azteca. Por lo tanto, se recomienda pagar en la fecha acordada y no atrasarse en los pagos.
¿Dónde puedes pagar tu crédito de Banco Azteca?
Para realizar los pagos de un préstamo de Banco Azteca, se pueden utilizar distintos métodos:
- Ir directamente a una sucursal o módulo de Banco Azteca cercano.
- Pagar en corresponsalías como Telecomm, Chedraui y Waldos.
- Realizar el pago a través de la aplicación de banca móvil, seleccionando la cuenta desde la que se realizará el pago.
- Llamar al call center y proporcionar los datos solicitados.
- Mediante una transferencia SPEI desde cualquier banco.
¿Qué herramientas ofrece Banco Azteca para administrar tu préstamo?
Banco Azteca cuenta con una aplicación móvil llamada App Banco Azteca, la cual permite a sus clientes administrar sus préstamos y controlar sus pagos. El uso de esta aplicación permite una mejor gestión de las deudas. Según usuarios de dispositivos iOS y Android, esta aplicación tiene una calificación promedio de 4.7 estrellas.*
*Calificación calculada en junio de 2022
Puedes obtener la aplicación descargándola desde Google Play Store para dispositivos Android o desde la App Store para dispositivos iOS. Una vez instalada, simplemente regístrate con tus datos para acceder a ella de manera fácil.
La aplicación Banco Azteca te ofrece importantes funcionalidades como:
- Revisión de tu saldo disponible.
- Envío y recepción de dinero.
- Pago de las cuotas de tu préstamo.
- Activación de recordatorios para el pago de tu préstamo en Banco Azteca, entre otras herramientas.
¿A quién está enfocado el préstamo de Banco Azteca?
Si necesitas dinero rápidamente para una emergencia como una enfermedad o un accidente y no tienes comprobante de ingresos, el préstamo de Banco Azteca podría ser una opción a considerar. Sin embargo, ten en cuenta que los intereses son muy altos, por lo que nuestros expertos no recomiendan elegir los pagos más pequeños. En cambio, es mejor optar por el plazo más corto posible que puedas pagar semanalmente.
Como pudiste ver, cuanto más te demores en pagar el préstamo, mayor será el monto que tendrás que pagar en intereses, hasta llegar a pagar hasta el doble de lo que pediste inicialmente. Si prefieres un plazo más largo, lo ideal sería que, si está dentro de tus posibilidades económicas, ahorres para pagar tu deuda antes del plazo acordado, ya que así podrás pagar menos intereses.