Si recibes tu salario en Santander y estás pensando en solicitar un préstamo de nómina, aquí te diremos cuáles son los intereses y las comisiones que cobra, además de darte un ejemplo para que sepas cuánto tendrías que pagar al final del plazo elegido.
Lo más destacado de los prestamos de nómina Santander
- Un préstamo de nómina Santander es un préstamo personal que se concede a las personas que reciben su salario en el banco, siempre y cuando hayan tenido su cuenta por 3 meses o más.
- Si recibes una invitación en tu banca digital o correo electrónico, podrás solicitar tu crédito de nómina en cualquier momento, ya sea desde el sitio web SuperNet, en la aplicación SuperMóvil, directamente en un cajero automático Santander o incluso llamando por teléfono.
- Los intereses y las comisiones que se aplican al préstamo de nómina de Santander son: tasa de interés anual del 27%, comisión por apertura del 0%, seguro de vida del 1.25% y comisión por disposición de efectivo del 5%.
- La cantidad máxima que puedes solicitar en un préstamo de nómina con el Banco Santander es de hasta tres millones de pesos, dependiendo de tus ingresos mensuales y tu historial crediticio.
- Puedes elegir un plazo de pago de seis a setenta y dos meses, dependiendo de tus necesidades.
- A pesar de que el préstamo personal no cobra comisión por apertura, cada vez que lo solicites desde cualquier cajero Santander con tu tarjeta y NIP tendrás que pagar una comisión por disposición del 2.25%.
- La tasa de interés anual fija puede llegar hasta el 65%. El CAT del Banco Santander es del 106.9%, lo que lo convierte en uno de los bancos más costosos en cuanto a préstamos de nómina se refiere.
- Los seguros que debes contratar para obtener el préstamo son para beneficio del banco, no tuyo. Santander cobra $100 pesos de comisión por pago tardío al mes si te retrasas en tus pagos.
- Una de las ventajas de los préstamos de nómina de Santander es que tienen más probabilidades de ser aprobados simplemente por recibir tu nómina en el banco, sin necesidad de un aval.
- Si necesitas dinero para alguna urgencia o proyecto personal a corto plazo, te recomendamos explorar otras opciones, ya que Santander es uno de los bancos tradicionales con tasas más altas.
Los préstamos de nómina de Santander son parte de los productos financieros que esta entidad ofrece a clientes que tienen un empleo formal y cuyo salario se deposita en una Súper Cuenta de Nómina Santander.
¿Qué es un préstamo de nómina Santander (crédito de nómina 24×7)?
Este préstamo personal se concede a todas las personas que reciben su salario en el banco, siempre y cuando hayan tenido su cuenta por 3 meses o más.
Por lo tanto, si ya eres cliente de Santander y cumples con estas condiciones, es probable que recibas cada mes una invitación en tu banca digital o correo electrónico para informarte de que puedes solicitar este préstamo. Sin embargo, no te apresures, ya que, como veremos más adelante, hay cosas que debes tener en cuenta.
Una vez que recibas la invitación, podrás solicitar tu crédito de nómina en cualquier momento, ya sea desde el sitio web SuperNet, en la aplicación SuperMóvil, directamente en un cajero automático Santander o incluso llamando por teléfono.
Si tienes menos de 3 meses, deberás cumplir con algunos requisitos que el banco evaluará para determinar si eres o no candidato al préstamo de nómina. Estos requisitos incluyen:
- Comprobar ingresos mínimos de 3 mil pesos mensuales netos.
- Tener una carta laboral o recibos de nómina actuales de la empresa donde trabajas.
Después de completar la solicitud, tendrás que esperar un máximo de 24 horas para que Santander te notifique si tu préstamo fue aprobado o no.
Intereses y comisiones
Los intereses y las comisiones que se aplican al préstamo de nómina de Santander son:
- Tasa de interés anual: 27%
- Comisión por Apertura: 0%
- Seguro de vida: 1.25%
- Comisión por disposición de efectivo: 5%
Ahora bien, si solicitas un préstamo de nómina por $10,000 a un plazo de 24 meses, tendrías que pagar una cantidad total de $13,977.38 en un pago mensual de $582.39, lo que significa que estarías pagando $3,977.38 en intereses y comisiones. Recuerda que esta cantidad puede variar según el monto solicitado y el plazo elegido.
Los préstamos de nómina del Banco Santander: cómo funcionan y sus características principales
En este artículo, explicaremos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos de nómina del banco Santander y sus características principales.
¿Qué cantidad puedo solicitar en un préstamo de nómina con el Banco Santander?
El crédito 24×7 Nómina otorga una cantidad máxima de hasta tres millones de pesos, esto dependerá de los ingresos mensuales que tengas en tu cuenta y tu historial crediticio.
¿Cuál es el plazo de pago que ofrece el Banco Santander para sus préstamos de nómina?
Podrás elegir un plazo de pago de seis a setenta y dos meses, dependiendo de tus necesidades.
¿Cuál es el costo de los préstamos de nómina del Banco Santander?
A pesar de que el préstamo personal no cobra comisión por apertura, cada vez que lo solicites desde cualquier cajero Santander con tu tarjeta y NIP tendrás que pagar una comisión por disposición del 2.25%.
Es recomendable no apresurarte en solicitar este préstamo debido a que tendrás que pagar la comisión anteriormente mencionada y una tasa de interés.
En cuanto a la tasa de interés anual fija, esta puede llegar hasta el 65%. Debido al CAT (Costo Anual Total) del 106.9% (según lo que se puede observar en el simulador de la Condusef), el Banco Santander es la segunda entidad financiera más costosa en cuanto a préstamos de nómina se refiere, después de la Financiera Multiplica.
Otro costo a tener en cuenta es el de los seguros. Deberás contratar uno de vida e invalidez total y permanente que cubra el saldo pendiente de pago o seis meses de deuda en caso de fallecimiento. Además, también necesitarás un seguro de desempleo que solo cubre tu deuda durante dos meses si pierdes tu trabajo.
En ambos seguros, deberás nombrar a Banco Santander México como beneficiario. Estos seguros son, en realidad, para beneficio del banco, ya que le permiten protegerse en caso de que no puedas pagar el préstamo por alguna razón.
Es importante saber que de los bancos que exigen estos seguros para conceder préstamos de nómina, BBVA, Banorte y Santander son los tres que cobran esta protección. Además, Santander es el banco que tiene los costos más altos.
Los seguros deben pagarse en la primera mensualidad. Los puedes adquirir directamente del banco o de una aseguradora externa. Ten en cuenta que los costos dependen de criterios como la edad y la suma asegurada, que es la cantidad de dinero que te presta Santander.
Además, Santander cobrará $100 pesos de comisión por pago tardío al mes si te retrasas en tus pagos. Por ello, te recomendamos que siempre tengas saldo suficiente para cubrir los abonos a la deuda. El sitio web del banco aclara que no se puede modificar el plazo de pago que hayas acordado, pero sí puedes hacer abonos al capital sin ser penalizado.
¿Cuánto cuesta un préstamo de nómina en Santander?
Según el simulador de la Condusef, si ganas $15.000 pesos al mes y te conceden un Crédito 24×7 Nómina de $10.000 pesos, a una tasa de interés máxima del 65 %, a un plazo de 36 mensualidades (tres años), tendrás que pagar alrededor de $750 pesos por el seguro de vida y desempleo y $261 pesos de comisión por ejercerlo.
En la primera mensualidad, tendrás que abonar los costos antes mencionados. Así que tu primer pago será de $1.640 pesos, los cuales serán descontados automáticamente de tu nómina. A partir del segundo mes y hasta que finalice el plazo, se te descontarán $637 pesos mensuales, que serán abonados al capital y a los intereses.
Al término del plazo total del préstamo de nómina, habrás pagado $26.643 pesos. Es decir, habrás pagado más intereses que el monto solicitado, terminando por pagar casi tres veces el dinero que te prestaron. Por lo que te recomendamos ser precavido antes de solicitar este préstamo.
Pros y contras de los préstamos de nómina de Santander
Una de las ventajas de los préstamos de nómina de Santander es que tienen más probabilidades de ser aprobados simplemente por recibir tu nómina en el banco, sin necesidad de un aval
Otra ventaja es que los pagos se realizan automáticamente, lo que significa que no tendrás que ir a ningún otro lugar para pagar tu deuda.
Por otro lado, si ya tienes un crédito 24×7 de nómina con Santander, no podrás solicitar otro préstamo con el banco hasta que hayas liquidado tu deuda, lo cual sí es posible con otros bancos como BBVA y Citibanamex, siempre y cuando tengas la capacidad de pagar ambos compromisos.
¿Qué herramientas ofrece Santander para manejar tus préstamos de nómina?
Puedes solicitar y gestionar tu Préstamo Nómina Santander a través de la página web SuperNet en tu computadora o mediante la aplicación SuperMóvil, disponible para descargar tanto en la App Store como en Google Play
La aplicación tiene una calificación promedio de 4.4 estrellas, lo que indica que la mayoría de los usuarios están satisfechos con las funciones que ofrece.
*Calificación actualizada en octubre de 2022.
Desde la aplicación, podrás:
- Ver el saldo en tu cuenta Santander.
- Solicitar un préstamo personal de nómina.
- Conocer los detalles de tu préstamo, entre otras funciones.
¿Son recomendables los préstamos de nómina Santander?
Si necesitas dinero para alguna urgencia o proyecto personal a corto plazo, te recomendamos explorar otras opciones, ya que Santander es uno de los bancos tradicionales con tasas más altas, con un Costo Anual Total (CAT) del 106% debido a los seguros que deben ser incluidos en el préstamo y que solo benefician al banco y no a ti.
Además de su alta tasa de interés, tendrás que pagar una comisión cada vez que solicites el préstamo, lo que aumentará tu pago mensual inicial.
No obstante, hay opciones bancarias con mejores condiciones disponibles, en las cuales podrías cambiar tu nómina para acceder a préstamos con tasas de interés más bajas. Por ejemplo, Inbursa, BBVA y HSBC ofrecen préstamos con tasas de interés que varían entre el 28% y el 39%.