Cotiza tu seguro de vida: mejores seguros y guías para tomar la mejor decisión

En este artículo se presentan las 5 mejores compañías de seguros de vida en México en el año 2019. Estas se determinaron a través de las calificaciones oficiales de la Condusef y otros indicadores relacionados con la calidad de sus servicios y las quejas de los clientes. Debido a la existencia de diferentes tipos de seguros de vida en México, tanto tradicionales como accesibles, la evaluación se realizó por separado para cada tipo de plan, lo que resulta en diferentes empresas siendo consideradas como las mejores.

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Los datos utilizados en este artículo se obtuvieron de la Condusef y corresponden al período de enero a septiembre de 2018.

Los mejores seguros de vida en 2019

Los seguros de vida son una protección fundamental para garantizar la seguridad económica de los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular. Muchos de estos seguros también ofrecen opciones de inversión, ya sea a través de dividendos generados por el seguro, por el tipo de seguro o mediante aportaciones adicionales. Aquellos seguros que incluyen opciones de capitalización ofrecen beneficios adicionales para el titular en caso de que este sobreviva al plazo establecido en la póliza.

• Seguro temporal:
  • Este tipo de seguro se caracteriza por ser más económico.
  • Los plazos más comunes para contratarlo son de 1, 5, 10, 15, 20 o 30 años.
  • Existen planes que se contratan cuando se alcanza una determinada edad, generalmente 60, 65 o 70 años.
  • El precio de las primas es más bajo cuando el titular es más joven, aunque también existen seguros con primas niveladas que mantienen el mismo precio durante el período contratado o durante grupos de años.
  • La mayoría de los planes están diseñados para brindar una alta protección a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular, aunque también existen seguros con opciones de inversión dentro de esta categoría.
  • Las primas de estos seguros deben pagarse durante todo el plazo contratado.
  • Los seguros temporales puros son más económicos que otros tipos de seguros, aunque aquellos que ofrecen opciones de inversión o dividendos suelen ser más costosos.
  • Incluso si el titular sobrevive al plazo contratado, generalmente no recibe ningún beneficio adicional.
  • El seguro básico estandarizado de vida pertenece a esta categoría, con un plazo contratado de 5 años y renovación automática.
• Seguro de Vida Entera Ordinario:
  • Estos planes ofrecen un equilibrio entre la protección para los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular y la posibilidad de que este recupere el valor asegurado en caso de sobrevivir.
  • Si el titular fallece durante la vigencia del seguro, los beneficiarios reciben el pago de la póliza.
  • Si el titular sobrevive hasta el período establecido, ya sea 95, 99 o 100 años, recibirá el pago de la suma asegurada.
  • Estos seguros requieren el pago de primas durante toda la vida del titular, hasta alcanzar la edad límite de pago especificada en la póliza o hasta que ocurra el fallecimiento. Algunos planes autofinanciables no requieren pagos directos, ya que las primas se cubren con los fondos generados por los dividendos o aportaciones adicionales.
  • Los fondos generados pueden ser retirados a solicitud del titular, en forma de préstamos u otros medios, dependiendo del plan específico.
  • El precio de estos seguros se sitúa entre los seguros temporales y los seguros dotales.
• Seguro de Vida Entera Pagos Limitados:
  • Estos planes son similares al seguro de vida entera ordinario en términos de protección en caso de fallecimiento y beneficio en caso de sobrevivencia.
  • La diferencia principal es que solo se pagan primas durante un período determinado. Los plazos más comunes son de 20 años o hasta que el titular alcance los 65 años.
  • Una vez que se cumplen las primas, los asegurados quedan protegidos de por vida sin tener que realizar más pagos y recibirán la suma asegurada si sobreviven hasta la edad especificada.
  • El costo de este tipo de seguro es ligeramente superior en comparación con los seguros de vida entera ordinarios, ya que las primas se pagan durante un período menor a una duración similar de protección.
• Seguro de Vida Entera Prima Única:
  • Estas pólizas se pagan una sola vez y brindan cobertura durante toda la vida del asegurado.
• Seguros dotales:
  • Estos seguros se contratan por un plazo determinado, generalmente de 5, 10 o 20 años.
  • Las primas se pagan durante toda la vigencia del contrato, pudiendo ser niveladas o aumentar cada año en función de la edad del titular.
  • El seguro se paga en caso de fallecimiento del titular durante la vigencia de la póliza, y si el asegurado sobrevive al final del plazo, recibirá la suma asegurada establecida.
  • Estos planes son comúnmente utilizados cuando los titulares desean tener una fuerte capitalización en un corto o mediano plazo.
  • Este tipo de seguro es el más costoso en términos de protección debido al alto beneficio otorgado al final del plazo contratado.

Existen numerosas opciones de endosos que complementan la protección de los asegurados, algunos de ellos vinculados al fallecimiento, como beneficios de doble y triple indemnización por muerte accidental o accidentes colectivos. Además, se ofrecen coberturas adicionales para cubrir gastos funerarios, donde algunas aseguradoras se encargan de todos los servicios.

También se ofrecen endosos que protegen al titular en caso de diversos eventos, como pérdida de órganos por accidente o enfermedad, invalidez total y permanente, invalidez parcial e incluso desempleo.

Las 5 compañías de seguros con los mejores seguros básicos de vida en 2019

Todas las compañías de seguros que operan en México en el sector de seguros de vida ofrecen una póliza básica. Esta póliza proporciona sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos en caso de fallecimiento, lo que las hace muy accesibles y permite que casi cualquier persona proteja financieramente a su familia en caso de su fallecimiento.

Las aseguradoras fueron evaluadas específicamente por la Condusef en relación a sus seguros básicos estandarizados, obteniendo las siguientes clasificaciones:

1. AXA con una calificación de seguro de 9.17 y un Índice de Atención a Usuarios (IDATU) de 8.87.
2. Tokio Marine con una calificación de 9.15 e IDATU de 9.99.
3. Seguros Monterrey con una calificación de 9.13 e IDATU de 9.87.
4. Afirme Seguros con una calificación de 8.90 e IDATU de 9.87.
5. Seguros Atlas con una calificación de 8.79 e IDATU de 8.21.

Ninguna de las aseguradoras que ofrecen seguros básicos estandarizados de vida fue sancionada por la Condusef. Esto es un indicativo de la confiabilidad en todas ellas, aunque algunas tengan una calificación superior en sus planes y ofrecen una mejor atención al cliente en caso de controversias.

Si el asegurado desea contratar una póliza principalmente basada en el menor riesgo de presentar quejas a la aseguradora, entonces el orden de preferencia de las mejores 5 aseguradoras sería:

1. Seguros Atlas, con un índice de reclamaciones de 1.33 por cada 10 mil siniestros, lo que equivale a un 99.9867% de aprobación de los beneficiarios.
2. AXA Seguros, con un índice de 48.79 por cada 10 mil siniestros, que se traduce en un 99.5121% de aprobación.
3. Tokio Marine, con un índice de 52.77, lo que representa una aprobación del 99.4723% de los clientes.
4. Afirme Seguros, con un índice de 69.44, que equivale a un 99.3056% de aprobación.
5. Seguros Monterrey, con un índice de 79.25 por cada 10 mil siniestros, lo que representa un 99.2075% de aprobación de los beneficiarios.

Seguros Atlas tiene un índice de reclamaciones muy bajo, al que se acercan otras aseguradoras no mencionadas como Mapfre e HIR, con 3.56 y 4.08 respectivamente, aunque no poseen las calificaciones más altas en sus pólizas, pero podrían ser buenas opciones.

Mejor compañía de seguros de vida regular en 2019

Solo 4 planes de seguro ordinario de vida con beneficio de gastos funerarios fueron aprobados por la Condusef como productos. Banorte, que quedó en tercer lugar, fue una de las aseguradoras aprobadas, aunque recibió multas en 4 ocasiones. Entre las otras 3 aseguradoras, dos tienen un alto índice de reclamaciones, por lo que la opción más clara en este tipo de seguros es Mapfre. Las primeras 5 calificaciones en el seguro, junto con otros indicadores relacionados, fueron:

1. Mapfre, con una calificación de 9.30 y un IDATU de 9.01. Su índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros fue de 12.66, lo que equivale a una aprobación del 99.8734% de los beneficiarios.
2. AXA, con una calificación de 8.59 y un IDATU de 8.34. El problema es su índice de reclamaciones de 167.59, equivalente a una aprobación del 98.3241%.
3. Seguros Banorte, con una calificación de 7.13 e IDATU de 8.32. Su índice de reclamaciones fue de 150.47, lo que representa una aprobación del 98.4953 %. Su principal problema fueron las 4 multas recibidas, cada una por un promedio de $28,910.
4. Inbursa Seguros, con una calificación de 6.88 e IDATU de 9.17. Tiene un alto índice de reclamaciones de 434.84, lo que equivale a una aceptación de solo el 95.6516% de sus clientes.
5. MetLife, con una calificación reprobatoria de 5.54 e IDATU de 6.66. Su índice de reclamaciones de 320.05 también es bajo, ya que representa una aprobación del 96.7995% de los clientes. Además, tuvo 14 multas, con un promedio de $32,410 cada una.

Las mejores aseguradoras en seguro de vida sin fondos en administración

En la evaluación de la Condusef, 10 aseguradoras aprobaron en este tipo de seguros de vida. 3 de ellas fueron reprobadas en el producto. De las 10 aseguradoras aprobadas, 7 no recibieron multas, aunque una de ellas tuvo una calificación muy baja. Las 6 primeras calificaciones se presentan como opciones para contratar. Para tener una menor probabilidad de que los beneficiarios tengan que presentar quejas ante la Condusef, las mejores opciones son Seguros Atlas y Mapfre:

1. Seguros Atlas, con una calificación de 9.96 e IDATU de 9.73. Tiene el índice de reclamaciones más bajo, con 4.66, lo que equivale a una aprobación del 99.9534% de los beneficiarios.
2. AXA, con una calificación de 8.84 e IDATU de 8.34. Tiene un índice de reclamaciones de 167.59, lo que representa una aprobación del 98.3241%.
3. BBVA Bancomer, con una calificación de 8.72 e IDATU de 8.18. Su índice de reclamaciones de 187.27 equivale a una aprobación del 98.1273%.
4. Seguros Monterrey, con una calificación de 8.50 e IDATU de 9.83. Su índice de reclamaciones es de 255.76, lo que representa una aceptación del 97.4424%.
5. Allianz, con una calificación de 8.45 e IDATU de 9.75. Su índice es de 254.87, lo que equivale a una aprobación del 97.4513%.
6. Mapfre, calificado con 8.27 e IDATU de 9.01. Tiene el segundo índice de reclamaciones más bajo, con 12.66. Esto equivale a una aprobación del 99.8734% de los clientes o beneficiarios.

Las mejores aseguradoras con seguros de ahorro para el retiro

Todas las 11 aseguradoras evaluadas en este tipo de pólizas de seguros de vida recibieron calificaciones aprobatorias. Debido a la ausencia de quejas en cualquiera de ellas, no se realizó la evaluación de la atención al cliente (IDATU). A continuación se enumeran todas ellas para permitir la selección de las mejores opciones en los diversos planes de seguros de vida:

1. Inbursa Seguros, con una calificación de 9.80.
2. Mapfre, con una calificación de 9.73.
3. AXA, con una calificación de 9.60.
4. Insignia Life, con una calificación de 9.58.
5. Seguros Atlas, con una calificación de 9.55.
6. GNP, con una calificación de 9.48.
7. General de Seguros, con una calificación de 9.43.
8. Seguros Monterrey, con una calificación de 9.18.
9. Old Mutual, con una calificación de 8.10.
10. Allianz, con una calificación de 8.00.
11. MetLife, con una calificación de 7.50.

Las 5 aseguradoras con el mejor seguro educativo

La Condusef evaluó a 12 aseguradoras en el plan educativo, y todas fueron aprobadas. Sin embargo, solo 3 aseguradoras no recibieron quejas formales. La siguiente lista se muestra en orden de preferencia, de acuerdo con el índice más bajo de quejas como primera elección y la calificación más alta como criterio de desempate entre aseguradoras muy similares:

1. HSBC obtuvo una calificación de 9.95 y no tuvo quejas.
2. Insignia Life y General de Seguros, ambas con una calificación de 8.70 y también sin quejas.
3. Mapfre obtuvo una calificación de 9.93 y recibió una queja. Su índice de reclamaciones es de 0.13 por cada 10 mil siniestros, lo que equivale a una aceptación del 99.9987% de los clientes.
4. Seguros Atlas obtuvo una calificación de 9.77 y recibió 4 quejas. Su índice de reclamaciones es de 0.89, lo que representa una aceptación del 99.9911%.
5. Seguros Banorte obtuvo una calificación de 8.56 y recibió 2 quejas. Su índice de reclamaciones es de 1.22, lo que equivale a una aceptación del 99.9878%.
6. MetLife obtuvo una calificación de 9.04 y recibió 26 quejas. Tiene un índice de reclamaciones de 4.75 por cada 10 mil siniestros, lo que representa una aceptación del 99.9525%.
7. Inbursa obtuvo una calificación de 9.03 y recibió 4 quejas. Su índice de reclamaciones es de 5.67, lo que equivale a una aceptación del 99.9433%.

Las 4 aseguradoras restantes tuvieron calificaciones más bajas y mayores índices de reclamaciones. En orden descendente de calificación, estas fueron AXA, Allianz, Seguros Monterrey y GNP.

Las 5 mejores aseguradoras de seguro de desempleo en 2019

Se evaluaron 15 aseguradoras que ofrecen seguros de vida con protección por desempleo. Solo 12 de ellas obtuvieron calificaciones aprobatorias y 4 de ellas no recibieron quejas ante la Condusef. Los criterios utilizados para elaborar la lista fueron los índices de reclamaciones más bajos, las calificaciones más altas y las sanciones recibidas:

1. Inbursa Seguros y Primero Seguros obtuvieron una calificación de 9.90 y no tuvieron quejas de clientes.
2. Zurich obtuvo una calificación de 8.95 y no tuvo reclamaciones.
3. Tokio Marine obtuvo una calificación de 8.25 y también sin quejas.
4. HIR Seguros obtuvo una calificación de 8.69 y recibió una queja. Su índice de reclamaciones es de 1.36 por cada 10 mil siniestros, lo que corresponde a una aceptación del 99.9864%.
5. Citibanamex obtuvo una calificación de 8.50 y recibió 9 quejas. Su índice de reclamaciones es de 4.18, lo que equivale a un 99.9582% de aceptación.
6. BNP Paribas Cardif obtuvo una calificación de 9.43 y recibió 10 quejas. Tiene un índice de reclamaciones de 8.68, lo que representa un 99.9132% de aceptación por parte de los clientes.

Las demás aseguradoras tuvieron índices de reclamaciones más altos, calificaciones más bajas y algunas de ellas fueron sancionadas por la Condusef. Las tres aseguradoras reprobadas fueron Sura, MetLife y Zurich Santander, que también recibieron sanciones, así como HSBC y Banorte, que obtuvieron calificaciones aprobatorias.

Conclusión sobre las mejores aseguradoras de seguros de vida

Es recomendable elegir una aseguradora en función de los resultados obtenidos específicamente en el plan de seguros deseado. Sin embargo, a continuación se muestran las aseguradoras que obtuvieron los mejores resultados en diversas evaluaciones de sus planes y que ofrecen mayor consistencia en los diversos planes:

1. Seguros Atlas, teléfono de contacto 01 800 849 3916.
2. Mapfre, teléfono 01 800 062 7373.
3. AXA, teléfono 01 800 900 1292.
4. Seguros Monterrey, número 01 800 505 4000.
5. Tokio Marine, teléfono 01 55 5278 2100.
6. BBVA Bancomer, número de teléfono 01 800 874 3683.
7. Afirme, teléfono 01 81 8318 3990.
8. Inbursa Seguros, teléfono 01 800 909 0000.
9. Allianz, número de contacto 01 800 111 1200.

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