Tarjeta de Crédito Garantizada: Todo lo que Necesitas Saber para Solicitarla en México

Una oportunidad para obtener una tarjeta de crédito: las tarjetas de crédito garantizadas

Obtener una tarjeta de crédito puede ser difícil, especialmente si no tienes historial crediticio o si tienes manchas en tu historial en Buró de Crédito. Sin embargo, hay una opción que podría ser perfecta para ti: las tarjetas de crédito garantizadas.

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta de crédito garantizada es una alternativa ofrecida por los emisores de crédito para aquellos que desean iniciar o reparar su historial crediticio. Con este tipo de tarjeta, no importa si nunca has tenido un crédito o si has tenido problemas para pagar otras tarjetas. Explicaremos cómo funciona a continuación.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?

El primer paso es realizar un depósito. Algunos emisores manejan este depósito como una comisión por apertura, mientras que otros requieren un depósito en garantía que determinará tu línea de crédito.

Por ejemplo, si le entregas al emisor $5,000 para obtener tu tarjeta garantizada, tu línea de crédito será por la misma cantidad. De esta manera, el banco estará protegido en caso de que no puedas realizar los pagos.

¿Qué bancos emiten tarjetas de crédito garantizadas?

Varios bancos en México emiten tarjetas de crédito garantizadas. Algunos de los más conocidos son:

Banco Azteca
Santander
BBVA
Banorte

Las mejores opciones de tarjetas de crédito garantizadas en México

A continuación, te presentamos algunas de las mejores opciones de tarjetas de crédito garantizadas en México:

Tarjeta Garantizada BBVA
Tarjeta de Crédito Garantizada Banorte
Tarjeta de Crédito Garantizada Santander
Tarjeta Garantizada Banco Azteca

Estas tarjetas ofrecen beneficios y ventajas, así como la posibilidad de iniciar o mejorar tu historial crediticio.

Si estás buscando una opción para obtener una tarjeta de crédito, incluso si careces de historial o tienes manchas en tu Buró de Crédito, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una excelente elección. Investigar más sobre ellas y buscar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera.

Obtén una Tarjeta de Crédito Garantizada y mejora tu historial crediticio

Si estás buscando una forma de obtener una tarjeta de crédito y mejorar tu historial crediticio, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una excelente opción para ti. Aunque puede parecer que estás usando tu propio dinero, la realidad es que al utilizar una tarjeta de crédito garantizada, estás estableciendo un depósito en garantía que te permitirá acceder a una línea de crédito reportada al buró.

Beneficios de las Tarjetas de Crédito Garantizadas:

No requieren historial crediticio
Puedes obtener una tarjeta sin depósito en garantía
Te permiten establecer o mejorar tu historial crediticio
Algunas ofrecen beneficios adicionales, como aumento de línea de crédito por buen uso

Requisitos para solicitar una Tarjeta de Crédito Garantizada:

Ser mayor de 18 años
Tener identificación oficial vigente
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses

Las mejores opciones de Tarjetas de Crédito Garantizadas en México:

Existen diversas tarjetas de crédito garantizadas en el mercado mexicano, pero a continuación te presentamos nuestras recomendaciones basadas en los beneficios que ofrecen:

Tarjeta de Crédito Stori Construye:

Sin anualidad
Possibilidad de aumento de línea de crédito por buen uso

La Tarjeta de Crédito Stori Construye es una excelente opción para aquellos que desean obtener una tarjeta de crédito garantizada sin realizar un depósito en garantía. Sin embargo, hay que tener en cuenta que puede haber una comisión de apertura de hasta 500 pesos, dependiendo del perfil financiero del solicitante.

Recuerda que una tarjeta de crédito garantizada puede ser una excelente herramienta para establecer o mejorar tu historial crediticio. ¡No pierdas la oportunidad de obtener una y disfrutar de los beneficios que te brinda!

La tarjeta Stori: una opción respaldada por Mastercard

Si estás en busca de una tarjeta de crédito confiable y fácil de obtener, la tarjeta Stori puede ser una excelente opción para ti. Esta tarjeta está respaldada por Mastercard y ofrece la posibilidad de alcanzar rápidamente una línea de crédito de hasta 10 mil pesos.

Obtén tu línea de crédito con frecuencia y puntualidad

Para poder acceder a esta línea de crédito, es importante que utilices la tarjeta con frecuencia y realices los pagos de manera puntual. De esta manera, podrás obtener los beneficios y utilizar tu línea de crédito de manera eficiente.

Recuerda: espera la llegada del plástico físico

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la tarjeta Stori no cuenta con una tarjeta virtual. Por lo tanto, tendrás que esperar a que llegue el plástico físico a tu domicilio para empezar a disfrutar de los beneficios y utilizar la línea de crédito.

Tasa de interés alta, no recomendada para pagos a plazos

Es relevante mencionar que la tarjeta Stori tiene una tasa de interés anual del 101.3%, lo cual es extremadamente alto. Por esta razón, no se recomienda utilizarla para realizar pagos a plazos, ya que puede representar un costo elevado.

Requisitos para solicitar la tarjeta Stori Garantizada

Tener más de 18 años.
Realizar el pago de comisión por contratación único desde $500 MXN (IVA incluido).
Presentar una identificación oficial vigente.
Proporcionar un comprobante de domicilio original y copia.

Tarjeta Klar: una opción sin anualidad respaldada por Mastercard

Si estás buscando otra opción de tarjeta de crédito respaldada por Mastercard, la tarjeta Klar puede ser una excelente alternativa. Esta tarjeta ofrece una línea de crédito que se puede solicitar en línea, y en pocos minutos recibirás una respuesta.

Beneficios de la tarjeta Klar

Una de las principales ventajas de la tarjeta Klar es que no cobra anualidad, lo cual la hace aún más atractiva. Además, al estar respaldada por la red de pagos Mastercard, tendrás aceptación internacional tanto en comercios físicos como en línea.

Opción de incrementar tu línea de crédito

Una característica interesante de la tarjeta Klar es que puedes elegir el monto que deseas dejar en garantía, y tienes la posibilidad de incrementarlo en cualquier momento. Esto te permitirá tener una línea de crédito mayor en función de tus necesidades y capacidad de pago.

Tarjeta de crédito Garantizada Klar

La tarjeta de crédito Garantizada Klar es una excelente opción para aquellos que desean comenzar a construir su historial crediticio. Una de las principales ventajas de esta tarjeta es que ofrece un rendimiento anual del 10% por el dinero que se queda como garantía.

La tarjeta Klar es un plástico 2 en 1, lo que significa que te permite elegir entre pagar tus compras con la línea de crédito o con el dinero que tengas en tu cuenta Klar.

Es importante tener en cuenta que la tarjeta Klar no cuenta con un programa de lealtad, por lo que no podrás acumular puntos o recompensas por tus compras. Además, si no realizas tu pago antes de la fecha de corte, se diferirá tu saldo automáticamente a meses con intereses de hasta el 168% anual.

Requisitos para solicitar la tarjeta Klar

Tener más de 18 años de edad.
Tener domicilio en México.
Contar con identificación oficial vigente.
Contar con la versión 1.38 o más reciente de la app Klar.

Tarjeta de crédito Garantizada Nu

La tarjeta de crédito Garantizada Nu es otra opción popular para aquellos que desean establecer o reconstruir su historial crediticio. Al igual que la tarjeta Klar, esta tarjeta se obtiene mediante un depósito en garantía que se queda en un apartado llamado «Dinero Reservado» dentro de la Cuenta Nu.

A diferencia de la tarjeta Klar, la tarjeta Garantizada Nu ofrece meses sin intereses y una línea de crédito de hasta 20 mil pesos. Sin embargo, no tendrás la oportunidad de obtener rendimientos por el dinero que reserves en la «Cajita» de su cuenta, ya que son apartados diferentes.

Al igual que en la tarjeta Klar, con la tarjeta Garantizada Nu puedes elegir qué monto deseas dejar como garantía para que sea el equivalente a tu línea de crédito.

Tarjeta de crédito garantizada Nu

Si estás buscando una tarjeta de crédito y no cuentas con historial crediticio, la tarjeta de crédito garantizada Nu puede ser una excelente opción para ti. Aunque requerirás la invitación para solicitarla y ser mayor de edad, podrás acceder a beneficios como meses sin intereses y otras promociones.

Incluso, si utilizas tu tarjeta de manera constante y pagas a tiempo, es posible que Nu te autorice una línea de crédito sin garantía, lo que implica que recibirás de vuelta tu depósito.

Requisitos para solicitar la tarjeta Garantizada Nu

Ser mayor de edad.
Tener la invitación para tramitarla.

Tarjeta de crédito garantizada BanBajío

Otra opción a considerar es la tarjeta de crédito garantizada BanBajío. Con esta tarjeta, podrás disfrutar de cashback, promociones de meses sin intereses y la posibilidad de transferir deudas de otros bancos.

A diferencia de las opciones anteriores, el funcionamiento de esta tarjeta es diferente. No necesitarás tener historial crediticio para solicitarla (aunque es importante tener en cuenta que tener marcas negativas en buró podría afectar la aprobación).

Para poder tramitarla, deberás abrir una inversión fija cuyo monto sea al menos el 1.25% de la línea de crédito que deseas. Por ejemplo, si quieres una línea de crédito de 10 mil pesos, deberás invertir mínimo 125 pesos a plazo fijo.

Tarjeta de crédito garantizada BanBajío: ¡Inicia tu historial crediticio!

Si estás buscando una forma de empezar a construir tu historial crediticio, la tarjeta de crédito garantizada BanBajío puede ser la opción perfecta para ti. Además de permitirte tener acceso a crédito, esta tarjeta ofrece una serie de beneficios exclusivos que te ayudarán a hacer rendir tu dinero.

Incrementa tu línea de crédito al aumentar tu inversión

Si deseas recibir un incremento en la línea de crédito de tu tarjeta, simplemente debes aumentar el monto de tu inversión. Es importante tener en cuenta que la línea de crédito máxima con esta tarjeta es de $40,000 pesos.

Programa de Cashback y otros beneficios

Una de las ventajas más atractivas de esta tarjeta es el programa de Cashback. Por cada peso que gastes con tu tarjeta en establecimientos dentro y fuera de México, obtendrás un punto que podrás canjear por diferentes beneficios.

Además, contarás con la posibilidad de disfrutar de meses sin intereses en comercios participantes y obtener descuentos en restaurantes gracias al programa Dining Rewards.

Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito garantizada BanBajío

Para solicitar esta tarjeta, debes cumplir con los siguientes requisitos:

Tener entre 18 y 75 años de edad.
Contar con una identificación oficial vigente.
Presentar un comprobante de domicilio actualizado.
Proporcionar un comprobante del depósito de la inversión.

Otras opciones para iniciar tu historial crediticio

Si estás interesado en comenzar a construir tu historial crediticio, existen otras opciones de tarjetas disponibles. Sin embargo, ten en cuenta que estas tarjetas no son garantizadas, lo que significa que no requieren una inversión previa. Ten presente que si tienes un historial negativo en el Buró de Crédito, no podrás acceder a estas alternativas.

En caso de que hayas intentado obtener una tarjeta de crédito sin éxito debido a problemas con tu historial crediticio, te recomendamos acudir a Cura Deuda o Resuelve tu Deuda. Estas empresas de reparación de crédito podrán asesorarte y ofrecerte soluciones para mejorar tu situación financiera.

¿Es conveniente solicitar una tarjeta garantizada?

Si tu objetivo es iniciar o mejorar tu historial crediticio, definitivamente sí te conviene solicitar una tarjeta garantizada. Además de ser una herramienta financiera útil, esta puede ser tu oportunidad para demostrarle al banco que eres responsable en el manejo de tus finanzas.

Una ventaja adicional es que las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen prácticamente los mismos beneficios que una tarjeta de crédito convencional, como puntos por tus compras en programas de lealtad y promociones de meses sin intereses. ¡No esperes más y comienza a establecer tu historial crediticio con BanBajío!