Seguramente has escuchado en numerosas ocasiones que las tarjetas emitidas por American Express no son aceptadas en muchos lugares de México. Puede que hayas oído esto a través de comentarios de algún conocido o que incluso te hayan rechazado tu tarjeta si eres titular de una.
Por qué no aceptan American Express: razones y alternativas destacadas que tienes que saber
- Los clientes que tienen tarjetas American Express a menudo se sienten frustrados porque muchos comercios no las aceptan.
- Cuando un comercio acepta pagos con tarjetas bancarias, el banco cobra una tasa de descuento por cada transacción.
- El comercio recibe el dinero en su cuenta, pero le es sustraído un porcentaje de la venta como tasa de descuento.
- Los comercios están dispuestos a sacrificar una parte del valor de la compra para vender más, ya que las personas que pagan con tarjeta de crédito tienden a gastar más.
- Las promociones a meses sin intereses son un detonante de las ventas de los comercios en México.
- La tasa de descuento se justifica porque el banco asume el riesgo de que el cliente no pueda liquidar sus adeudos.
Estas experiencias negativas son muy comunes y pueden influir en la percepción de los usuarios respecto a estas tarjetas. Sin embargo, es importante tener una perspectiva adecuada sobre el problema y eso es precisamente lo que queremos difundir a través de este artículo.
No, no aceptamos American Express
Aquellos que han escuchado esta frase saben lo frustrante que es tener que acudir a un cajero automático para retirar dinero en efectivo y poder pagar, o tener que utilizar otra tarjeta de crédito, como Visa o Mastercard, porque no aceptan su American Express en algún comercio. En algunos casos, incluso deciden no volver a visitar ese establecimiento, lo que puede generar pérdidas para el negocio.
En primer lugar, es importante entender cómo funciona el proceso de aceptación de tarjetas de crédito en los comercios:
Los bancos cobran una comisión por permitir a los comercios aceptar pagos con tarjetas bancarias. Esta comisión es conocida como «Tasa de Descuento» y depende de diversos factores, como el giro del establecimiento o el monto de las ventas. Cuando pagas con una tarjeta de crédito, ocurre lo siguiente:
- El banco emisor de la tarjeta autoriza la transacción.
- El comercio recibe el dinero en su cuenta algunos días después, pero también se le descuenta un porcentaje de la venta (Tasa de Descuento).
- Tu adeudo es con el banco emisor de la tarjeta.
Tarjeta American Express: ¿por qué los procesadores de tarjetas cobran tasa de descuento?
Los comercios están dispuestos a ceder una parte del valor de la compra en comisión para vender más, ya que, según varios estudios, las personas que pagan con tarjetas de crédito tienden a gastar más dinero. Además, las promociones a meses sin intereses son un importante incentivo para las ventas de los establecimientos en México.
Además, la Tasa de Descuento justifica el riesgo que asume el banco al autorizar la transacción, ya que siempre existe la posibilidad de que el cliente no pueda saldar su deuda posteriormente.
¿Por qué no se acepta American Express en todos los lugares?
La razón es sencilla, esto se debe a que American Express cobra una Tasa de Descuento más alta y efectúa los depósitos a los establecimientos en un plazo mayor que el resto de los bancos. Según American Express, esto se debe a que sus clientes tienen un mayor poder adquisitivo y debido a que tienden a gastar más, por lo que se generaría un mayor volumen de ventas en el establecimiento.
No obstante, algunos comercios deciden no aceptar la tarjeta, debido a su creencia de que es muy probable que los clientes que visiten su establecimiento y tengan una American Express, también tengan una tarjeta Visa o Mastercard.
Los clientes de American Express son leales
A pesar de la percepción negativa sobre la aceptación de la tarjeta, en realidad los clientes de American Express demuestran una gran lealtad por la marca.
Según esta compañía, más del 40% de los titulares de tarjetas American Express suelen gastar entre 3 y 4 veces más al año que los propietarios de otras tarjetas, en todo tipo de establecimientos. Además, el 62% sabe en cuáles comercios se acepta su tarjeta y en cuáles no, o buscan el emblema de «Welcome Cards» antes de entrar al establecimiento … y procuran evitar los que no la aceptan, convirtiéndose en clientes más leales.
Otros datos que justifican la aceptación de la tarjeta American Express para los comercios:
- 1 de cada 5 clientes de American Express se retira de un establecimiento si no aceptan su tarjeta.
- El 41% compra con menor frecuencia en establecimientos no afiliados.
- El 46% se molesta con un establecimiento cuando les piden otra tarjeta y el 15% se retira enojado y no regresa.
¿Qué hacer si consideras solicitar o si ya posees una tarjeta American Express?
Lo más importante es que la tarjeta se adapte a tus necesidades desde un punto de vista financiero. El tema de la aceptación es más una percepción que una realidad. La tarjeta es aceptada en la mayoría de los supermercados, tiendas departamentales, líneas aéreas, hoteles y restaurantes más populares del mercado. Además, Amex ofrece una gran variedad de promociones y plazos sin intereses en todos los sectores.
Sin embargo, en ocasiones es posible enfrentar dificultades relacionadas con la aceptación de tarjetas de crédito, especialmente en tiendas pequeñas. Para resolver esta situación, te recomendamos seguir los siguientes consejos:
- Solicita una tarjeta de crédito Visa o Mastercard para «emergencias» que no tenga cargos anuales ni comisiones, como la Tarjeta Santander Free o la Inbursa Clásica, y úsala sólo en estos casos. Sin embargo, no olvides pagar el saldo completo al final de cada mes.
- Antes de ingresar a la tienda, verifica si aceptan tarjetas American Express.
- Si realmente deseas realizar una compra en una tienda que no acepta tus tarjetas de crédito, puedes utilizar la tarjeta de crédito de emergencia. En caso contrario, busca una tienda similar para evitar disipar tus gastos entre varias tarjetas.
- En caso de que frecuentes una tienda que no acepta American Express, puedes informar a Amex y solicitar que realicen la afiliación. Para ello, llama a American Express al 01800 504 0400.