¿Se puede retirar dinero de una tarjeta de crédito?

Si tienes una tarjeta de crédito y necesitas dinero en efectivo, ten en cuenta que esto no es lo mismo que realizar una compra.

Retirar dinero de una tarjeta de crédito: lo más destacado que debes saber 

La disposición de efectivo desde una tarjeta de crédito puede parecer una solución fácil y rápida, pero debemos tener en cuenta las consecuencias que conlleva. Al obtener efectivo desde una tarjeta de crédito, la entidad financiera te cobrará una comisión que oscilará entre el 4% y el 10% de la cantidad retirada, además de los intereses diarios que tendrás que pagar por el «préstamo» otorgado por el banco.

Es importante destacar que más del 80% de las tarjetas de crédito cobran intereses diarios por las disposiciones de efectivo, desde que dispongas del efectivo hasta que lo liquides, y que los bancos ganan más cuando un usuario retira dinero con su tarjeta de crédito que en las operaciones comerciales.

Si bien hay tarjetas de crédito que ofrecen «sin comisión por disposición de efectivo», es probable que debas pagar intereses diarios por el uso del dinero desde el momento en que lo recibas hasta el día en que lo reembolses. Además, las entidades financieras suelen establecer un «Esquema de aplicación de pagos», que puede variar según cada banco con el fin de maximizar beneficios.

Si necesitas efectivo, existen opciones más favorables como los créditos personales o los de nómina. En caso de emergencia, si solo puedes salir del momento crítico con tu tarjeta de crédito, es fundamental que saldes el saldo cuanto antes para evitar que la deuda se convierta en un problema fuera de control. Recuerda informarte detalladamente sobre todas las comisiones e intereses que podrían generarse al utilizar los diferentes servicios que ofrece tu tarjeta de crédito.

Librar fondos en efectivo desde tu tarjeta de crédito parece una solución fácil y rápida, pero ¿te has planteado las consecuencias que conlleva este tipo de transacción?

¿Qué significa tener disposición de efectivo?

Se trata de una forma de «solicitar un préstamo al banco emisor de tu tarjeta», también conocido como «avance en efectivo».

Lo primero que debes de comprender, es que al obtener efectivo desde una tarjeta de crédito, diferenciándola de la tarjeta de débito, la institución financiera te cobrará una comisión que oscilará de media entre el 4% y el 10% de la cantidad retirada.

Por ejemplo: si solicitas retirar $1,000 pesos, el banco te cobrará una cuota de entre $40 y $100 pesos.

¿Realmente se puede retirar dinero de una tarjeta de crédito?

Efectivamente, se puede retirar y disponer de efectivo con la mayoría de las tarjetas, aunque no se recomienda, ya que, además de la comisión cargada por la retirada, tendrás que pagar intereses por cada día que pase sin pagar el «préstamo» otorgado por el banco.

Las entidades financieras justifican esta comisión bajo la premisa de que, como estas transacciones no pasan por un establecimiento, no generan rentabilidad, por lo que necesitan obtener beneficios de alguna manera.

Por cierto, los bancos ganan más cuando un usuario retira dinero con su tarjeta de crédito que en las operaciones comerciales, ya que en estas últimas las ganancias no superan del 2%, mientras que, en disposiciones de efectivo, podrían incluso quintuplicar sus ingresos.

¿Qué significa sin comisión por disposición de efectivo?

Cuando una Tarjeta de Crédito establece «sin comisión por disposición de efectivo», quiere decir que no te cobrarán una tarifa por sacar dinero en efectivo de tu tarjeta. Sin embargo, es probable que debas pagar intereses diarios por el uso del dinero desde el momento en que lo recibas hasta el día en que lo reembolses.

Hay tarjetas de crédito como la Tarjeta Nu o la HSBC Zero que, por contrato, no te cobrarán por sacar dinero, pero no es necesariamente una buena opción ya que los bancos están esperando que utilices esta opción para generar ingresos a través de los intereses.

Si te atrae una oferta que te «regale» la comisión al sacar dinero de tu plástico con Citibanamex, BBVA Bancomer, Santander, HSBC o Scotiabank, piensa que, de todas formas, te cobrarán intereses diarios.

Para quienes ven su tarjeta de crédito como una solución para problemas de liquidez, las disposiciones de efectivo son una alternativa, pero es importante saber que más del 80% de las tarjetas del mercado te cobrarán intereses diarios por utilizar esta opción.

Por lo general, los bancos que no tienen comisión por disposición de efectivo son precisamente los que te cobran intereses diarios. Si tienes un saldo anterior en tu tarjeta y planeas pagarlo poco a poco, es posible que los pagos que realices vayan primero a tus compras pendientes y no a la disposición en efectivo.

¿Qué es lo que pasa cuando sacas dinero de tu tarjeta de crédito?

Es importante saber que más del 80% de las tarjetas de crédito te cobrarán intereses diarios por las disposiciones de efectivo, desde que dispongas del efectivo hasta que lo liquides.

Es común que los bancos «condonen» la comisión por disposición de efectivo, pero establecen intereses diarios en sus contratos. Si planeas pagar tu saldo poco a poco, los pagos podrían ir primero a las compras pendientes antes que a la disposición en efectivo.

Cuando uses tu tarjeta de crédito, primero deberás liquidar cualquier saldo pendiente antes de poder abonar el dinero disponible que desees retirar. Este proceso se conoce comúnmente como «Cascada de pagos» o «Esquema de aplicación de pagos», y puede variar según cada banco con el fin de maximizar beneficios.

Comisión por retiro de efectivo en tarjeta de crédito: ¿cuánto cobra el banco?

Este pronunciamiento puede fluctuar según la tarjeta de crédito y la institución bancaria, ya que hay excepciones de algunos bancos que cobran una comisión estándar para todas sus tarjetas de crédito.

¿Hay alguna solución mejor que la disposición de efectivo con mi tarjeta de crédito?

No es una opción recomendada. Si consideramos que los intereses promedios están en un 50%, esto significa que el interés diario aplicable sería de 0.14%.

Por ejemplo, supongamos que estás solicitando $1,000 para retirar. Durante el tiempo que lleve liquidar la cantidad adeudada, estarías pagando $1.37 pesos diarios solo en intereses. Si optaras por pagar la deuda en un mes, el costo total por la disposición de efectivo (comisión por disposición + intereses) equivaldría al 9.1% del monto dispuesto.

Si bien los préstamos personales del banco (incluso los de tasas de interés no tan buenas) mantienen tasas significativamente menores. Por ejemplo, para la misma cantidad y el mismo plazo de un mes, se te hubieran cobrado un 2.24%.

Por lo tanto, si puedes, evita sacar dinero de tu tarjeta de crédito. Si necesitas efectivo, valora otras opciones antes de decidir.

¿Cuáles son las alternativas a sacar dinero de mi tarjeta de crédito?

Hay opciones más favorables si estás necesitando dinero, por ejemplo, los créditos personales o los de nómina. Sin embargo, en caso de emergencia, si solo puedes salir del momento crítico con tu tarjeta de crédito, es fundamental que saldes el saldo cuanto antes para evitar que la deuda se convierta en un problema fuera de control.

Ten en cuenta que es esencial que te informes detalladamente sobre todas las comisiones e intereses que podrían generarse al utilizar los diferentes servicios que ofrece tu tarjeta de crédito.

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