Tarjeta Azul BBVA (Bancomer): ventajas y desventajas

Si ya tienes la Tarjeta de Crédito Azul de BBVA o estás considerando solicitarla, es importante que conozcas más sobre este producto altamente aceptado.

Lo más destacado de la Tarjeta Azul BBVA (Bancomer)

• La Tarjeta de Crédito Azul BBVA (antes Bancomer) es una de las tarjetas más populares del banco y clave para mantener su liderazgo en el mercado mexicano en el segmento de tarjetas clásicas. Está dirigida a personas con ingresos mensuales a partir de $6,000 con y sin historial crediticio, aunque el banco consulta el buró de crédito para asegurarse de que no haya referencias negativas.
• La anualidad de la tarjeta es de $699 más IVA, que se difiere automáticamente a 3 meses y cubre hasta 9 tarjetas adicionales sin costo. La comisión por disposición de efectivo es del 6.5% sobre el monto solicitado y tiene una tasa de interés anual ponderada del 48.3%, lo que la convierte en una de las tarjetas clásicas con mayor costo de financiamiento del mercado.
• El monto del crédito ofrecido dependerá del historial crediticio y del uso del Libretón Básico, usualmente oscilando entre $5,000 y $16,000 pesos. Para solicitar la tarjeta, es necesario abrir una cuenta de depósito llamada Libretón Básico y se puede hacer en línea completando un formulario y validando la identidad con INE y selfie.
• La app BBVA México es una herramienta digital muy valorada por sus usuarios y una fortaleza del banco. Entre las funciones que ofrece para la tarjeta se encuentran apagar y encender la tarjeta, revisar el CVV dinámico, recibir notificaciones de movimientos en tiempo real, consultar el NIP de la tarjeta, pagar con puntos o cargo a la cuenta, diferir parte del saldo a meses con intereses, pagar con el teléfono a través de CoDi, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay, calcular intereses y descubrir promociones.
• La tarjeta ofrece un programa de lealtad Puntos BBVA, que reembolsa el 9% del total de compras en puntos. Los puntos se pueden utilizar para pagar productos de catálogo, certificados de regalo y compras en varios comercios participantes. La tarjeta también ofrece seguros gratuitos de pérdida y demora de equipaje, compra protegida y protección de precios.

Te proporcionaremos información detallada sobre los puntos BBVA, los establecimientos donde puedes utilizar la tarjeta y los beneficios de la aplicación BBVA México. Esto te ayudará a analizar las ventajas y desventajas de este producto.

¿Para quién es la Tarjeta Azul BBVA?

La Tarjeta de Crédito Azul BBVA (anteriormente Bancomer) ha sido uno de los productos más populares de este banco, y es un factor clave para mantener su posición de liderazgo en el mercado mexicano, especialmente en el segmento de las tarjetas clásicas.

La Tarjeta Azul de BBVA Bancomer es una opción diseñada para personas que tienen un ingreso mensual de al menos $6,000, ya sea con o sin historial crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si no posees otra tarjeta, el banco deberá revisar tu historial crediticio en el buró para verificar tu comportamiento y asegurarse de que no tengas referencias negativas.

Consideraciones de comisiones, anualidad e intereses de la Tarjeta Azul BBVA (Bancomer)

Es importante que consideres las siguientes comisiones si deseas saber si la Tarjeta Azul de BBVA Bancomer es realmente adecuada para ti:

Anualidad

La Tarjeta Azul de BBVA Bancomer cobra una anualidad de $699 más IVA, lo que equivale a $810 aproximadamente. Esta cantidad se divide automáticamente en tres meses y, además, se bonifica la primera anualidad si la contratas en línea.

Cabe destacar que esta anualidad cubre hasta nueve tarjetas adicionales a costo cero, lo que es una ventaja significativa si planeas utilizar varios plásticos para costear los gastos familiares. Por ejemplo, la Tarjeta Clásica de Citibanamex cobra $358 por cada tarjeta adicional que solicites.

Disposición de efectivo

En el caso de disponer de efectivo, el cargo es del 6.5% del monto solicitado. No obstante, dependiendo de tu comportamiento, es posible que se te ofrezca la oportunidad de obtener efectivo inmediato a una tasa menor que la estándar y con pagos fijos.

Tasa de interés

La tasa de interés anual ponderada de la Tarjeta Azul de BBVA es del 48.3%, lo que significa que es una de las tarjetas clásicas con mayor costo de financiamiento en el mercado.

Actualmente, si no eres cliente del banco, puedes iniciar el proceso de solicitud para abrir una cuenta de depósito básica llamada Libretón Básico desde tu teléfono móvil. Solo debes completar un formulario y validar tu identidad con tu INE vigente y una selfie.

Para llevar a cabo este proceso, solo tienes que ingresar en la página web www.bbva.mx y seleccionar la opción «Hazte Socio» en la parte superior de la pantalla.

¿Cuáles son las funcionalidades de la aplicación de BBVA México?

Aunque todas las tarjetas emitidas por BBVA tienen características similares, su aplicación BBVA es una de las herramientas digitales más populares por sus usuarios y tiene una calificación promedio de 4.7 estrellas en Google Play y App Store.

• Enciende o apaga tu tarjeta de débito en segundos.
• Revisa tu CVV dinámico.
• Recibe notificaciones en tiempo real de tus movimientos.
• Consulta tu NIP de tarjeta cuando quieras.
• Elige cómo pagar tu saldo, con puntos o con cargo a tu cuenta.
• Divide tus pagos en mensualidades con intereses.
• Paga con tu teléfono a través de CoDi, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
• Calcula los intereses que pagarías si no liquidaras el saldo total.
• Descubre promociones en tu área.
• Revisa la vigencia y el porcentaje de tus Puntos BBVA.
• Activa tu tarjeta a través del código QR impreso en tu plástico para reposición o renovación.

¿Vale la pena solicitar la Tarjeta de Crédito Azul BBVA (Bancomer)?

Sin duda, la solidez, infraestructura en términos de sucursales y cajeros automáticos, las funciones avanzadas de su aplicación y la diversidad de productos que podría ofrecer BBVA en el futuro, convierten a este producto en algo digno de consideración, especialmente si buscas tu primera tarjeta.

Si eres una persona que acostumbra a pagar el saldo total al final del mes, esta tarjeta podría ser una buena alternativa para acumular recompensas por tus compras a niveles que no se ven frecuentemente en el segmento clásico. No obstante, si no tienes mucha disciplina y sabes que terminarás pagando intereses regularmente, te recomendamos buscar otra opción con una tasa menor.

¿Es la Tarjeta Azul BBVA (Bancomer) segura?

Al igual que otros competidores, BBVA ha actualizado esta tarjeta utilizando un plástico sin los números impresos, lo que evita el robo de tus datos cuando pierdes de vista tu tarjeta. Además, cuenta con tecnología para realizar pagos sin contacto o contactless (solo para montos menores a 400 pesos), y tendrás una tarjeta digital para compras en línea con un CVV o código de seguridad DINÁMICO que solo es válido para esa compra y que podrás crear desde tu aplicación BBVA.

Con todo lo anterior, se reduce considerablemente el riesgo de fraudes, clonaciones y la molestia de tener que reemplazar tu plástico cada vez que tienes cargos no reconocidos en tu tarjeta.

Preguntas frecuentes

Ya sabiendo si vale la pena solicitar la Tarjeta Azul BBVA Bancomer, a continuación se responderán algunas preguntas esenciales para comprender más sobre el tema.

¿Qué seguros y coberturas ofrece la Tarjeta Azul BBVA (Bancomer)?

Aunque esta tarjeta no se diferencia de la competencia en este aspecto, es importante que conozcas las distintas coberturas que ofrece en caso de que busques este tipo de beneficio en una tarjeta de crédito.

Seguro gratuito de extravío y retraso del equipaje

Este seguro te protege en caso de que la aerolínea pierda tu maleta, ofreciéndote una cobertura de hasta $3,000 MXN, así como también si el equipaje llega tarde a tu destino, con una cobertura de hasta $1,000 MXN.

Seguro de compra protegida

Este seguro protege tus compras en caso de daño o robo, cubriendo del 10 al 25% del valor del producto, dependiendo del bien adquirido con la tarjeta.

Seguro de protección de precios

Con este seguro te pueden reembolsar hasta 200 USD al año, si encuentras el mismo artículo más barato en otra tienda.

¿Cuántos puntos otorga la tarjeta Azul de BBVA (Bancomer)?

Al utilizar la tarjeta Azul de BBVA (Bancomer), tienes acceso al programa de lealtad Puntos BBVA, el cual te reembolsa el 9% del total de tus compras en puntos. Además, estos puntos no solo pueden ser utilizados para adquirir productos en el catálogo y certificados de regalo, sino que también pueden ser utilizados en múltiples comercios participantes.

Otra ventaja de este programa es que tus puntos pueden valer más, dependiendo del establecimiento donde los utilices, ya que su valor no es estándar.

De acuerdo con información proporcionada por el banco, el valor puede variar entre 10 centavos en tiendas departamentales, restaurantes, ropa, calzado, viajes y bienes de consumo duradero, y 7 centavos en otros comercios.

Para este propósito, te sugerimos que utilices la herramienta de simulación de puntos BBVA, la cual te permitirá estimar la cantidad de puntos que acumularás cada mes en función de tus gastos y también te ayudará a descubrir los productos que podrías adquirir con estos puntos.

¿Dónde se aceptan los puntos de la Tarjeta Azul BBVA (Bancomer)?

Entre los comercios participantes se encuentran:

• Tienda en línea BBVA
• Soriana
• Walmart
• Sam’s Club
• Costco
• Claro Shop

Es importante tomar en cuenta dos aspectos relacionados con los puntos BBVA:

En primer lugar, es fundamental tener en cuenta que la validez de estos puntos es de 13 meses, por lo que si acostumbras acumular muchos puntos antes de canjearlos, debes ser cuidadoso, ya que podrías perderlos. Lo más recomendable es utilizarlos para cubrir tus compras diarias en los establecimientos participantes.

Aunque la Tarjeta Azul BBVA te brinda acceso a una gran cantidad de promociones a meses sin intereses, las compras que realices con este esquema no generarán puntos BBVA.

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