Tarjeta Simplicity Banamex: beneficios, ventajas, desventajas y opiniones

Si eres de los que no quieren pagar una tarifa anual para usar su tarjeta de crédito, este artículo y la tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex es para ti.

Lo más destacado de la tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex

• La tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex está diseñada para personas con ingresos mensuales de al menos $7,000 MXN y experiencia crediticia.
• Es una opción para aquellos que buscan métodos de pago prácticos para su vida diaria sin tener que pagar beneficios que no utilizan ni valoran.
• Para solicitar la tarjeta, se necesita un comprobante de domicilio y una identificación oficial vigente.
• La tarjeta Simplicity es aceptada en cualquier comercio físico o en línea, en todo el mundo.
• Ofrece seguridad con chip y NIP para autorizar compras en tiendas físicas y un CVV digital único para cada transacción en línea.
• Tus compras en línea están protegidas por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre robo o daños por hasta $100 dólares, dos veces al año.
• La tarjeta no tiene costo anual, pero se aplica una comisión por inactividad o falta de uso de $145 MXN + IVA si no se realiza al menos una compra al mes por un monto superior a $1 MXN.
• Es posible elegir la fecha de pago una vez al año para que coincida con un día del mes que te convenga más.
• Ofrece promociones y ofertas de Meses sin Intereses, preventas exclusivas de boletos para espectáculos, transferencia de saldos de otros bancos con una tasa preferencial y la opción de no pagar el costo anual si se utiliza mensualmente.
• La tasa de interés anual promedio ponderada es de 58.40%, pero su CAT es de 76.8% sin IVA, actualizado al 22 de noviembre de 2022.
• Si se requiere disponer de efectivo, se aplicará una comisión del 4% por evento.
• La Tarjeta Simplicity se administra a través de la aplicación móvil de Citibanamex, lo que permite realizar diversas operaciones como consulta de movimientos, modificación del límite de gasto, análisis de gastos por mes y por categoría, bloqueo de tarjeta, cambio de NIP, seguimiento de aclaraciones y visualización de promociones.
• No ofrece un programa de recompensas.

Analizaremos la nueva tarjeta de Crédito Simplicity emitida por Citibanamex y te diremos si es la mejor alternativa para eliminar la cuota anual que tu tarjeta actual te cobra.

Ventajas y desventajas de la tarjeta Simplicity Banamex

En junio de 2021, Citibanamex presentó su Tarjeta de Crédito Simplicity, la cual compite directamente con otras opciones disponibles en México en el segmento de Tarjetas sin anualidad.

Tarjeta Simplicity: ¿para quien es ideal?

Esta tarjeta de crédito está diseñada para personas que tienen ingresos mensuales de al menos $7,000 MXN y que ya tienen un historial crediticio. Aunque este ingreso es accesible para solicitar la tarjeta, existen otras opciones sin cuota anual como la tarjeta Nu, que no requieren un ingreso mínimo ni experiencia crediticia.

Sin embargo, la tarjeta Simplicity es una opción ideal para aquellos que buscan métodos de pago prácticos para su vida diaria sin tener que pagar beneficios que no utilizan ni valoran.

Tarjeta Simplicity de Citibanamex: ¿cómo obtenerla?

Entre los requisitos que debes cumplir (además del ingreso mínimo mensual y la experiencia crediticia) se encuentran los siguientes:

• Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
• Identificación oficial vigente. En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2 o FM3.

Para solicitar tu tarjeta Simplicity, debes completar el formulario en línea con algunos datos personales, entre ellos: tu nombre completo, fecha de nacimiento, RFC, correo electrónico y número de celular para que los ejecutivos puedan contactarte y hacer seguimiento de tu solicitud.

Tarjeta de crédito Simplicity: principales características

La tarjeta Simplicity comparte algunas de las principales características de los plásticos emitidos por Citibanamex. Entre ellas:

Nivel de aceptación

Este es un producto de nivel Clásico emitido bajo la marca de aceptación Mastercard. Por lo tanto, puede ser utilizada en cualquier comercio físico o en línea, en todo el mundo.

Seguridad

Uno de los beneficios más interesantes de la tarjeta Simplicity es su seguridad. En tiendas físicas, la tarjeta está protegida con un chip y tu NIP para autorizar compras. Además, si haces compras en línea, tu CVV es digital y único para cada transacción.

¿Qué significa esto? Significa que cada vez que generas un CVV digital a través de la aplicación móvil Citibanamex, solo sirve para esa compra. El riesgo de que alguien use los datos de tu tarjeta para una compra no autorizada disminuye significativamente.

Seguros

Tus compras en línea están protegidas por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre robo o daños por hasta $100 dólares, dos veces al año.

¿Cuáles son los beneficios diferenciadores que tiene la tarjeta Simplicity?

Lo más resaltante de la tarjeta Simplicity de Citibanamex es que no tiene costo anual y te permite elegir la fecha de pago que mejor se ajuste a tus necesidades financieras. A continuación, te presentamos más información sobre ello.

Sin costo anual

Es cierto que la tarjeta no tiene costo anual, pero debes saber que se aplica una comisión por inactividad o falta de uso de $145 MXN + IVA, la cual deberás cancelar si no realizas al menos una compra al mes por un monto superior a $1 MXN.

Citibanamex te ofrece la posibilidad de no pagar el costo anual de la tarjeta Simplicity si la utilizas mensualmente. Para asegurarte de cumplir con este requisito, puedes domiciliar el pago de algún servicio, como telefonía, televisión por cable, streaming u otros, en tu tarjeta de crédito.

Aunque esta opción parece tentadora, debes considerar que existen tarjetas sin costo anual, como la RappiCard, que no requieren una compra mínima para excluir el pago de la comisión.

Posibilidad de elegir fecha de pago

Otra característica interesante de la Tarjeta Simplicity es que puedes seleccionar la fecha de pago una vez al año, para que coincida con un día del mes que te convenga más. Así, podrás organizarte mejor y cumplir con tus pagos sin contratiempos.

Simplicity Citibanamex: servicios y beneficios

Además de las características antes mencionadas, al poseer esta tarjeta tendrás acceso a los beneficios regulares de las tarjetas Citibanamex, entre los que se incluyen:

• Actualmente, se encuentran disponibles promociones y ofertas de Meses sin Intereses. Además, Cinépolis ofrece una promoción de 2×1.
• Puedes disfrutar de preventas exclusivas de boletos para espectáculos con esta tarjeta.
• La tarjeta Simplicity te ofrece la opción de transferir saldos de otros bancos con una tasa preferencial.

Tarjeta Simplicity Citibanamex: ¿cuáles son los costos y comisiones?

Si estás interesado en solicitar la tarjeta Simplicity, es importante que se consideren los siguientes costos:

Tasa de Interés

El producto cuenta con una tasa de interés anual promedio ponderada de 58.40%, la cual puede ser considerada alta. Sin embargo, se alinea con lo cobrado por la mayoría de los productos del nivel Clásico en México. Su CAT es de 76.8% sin IVA, actualizado al 22 de noviembre de 2022.

Retiro de efectivo

Si requieres disponer de efectivo con tu tarjeta Simplicity, se aplicará una comisión del 4% por evento. Esto aplica si realizas la operación en:

• Ventanilla
• Cajeros automáticos Citibanamex
• Cajeros automáticos en el extranjero
• BancaNet
• Citibanamex Móvil
• Banca por teléfono

Reposición del plástico

En caso de que pierdas o te roben tu tarjeta, tendrás que pagar $150 MXN por cada reposición.

¿Qué herramientas tecnológicas ofrece la Tarjeta Simplicity para su administración?

La Tarjeta Simplicity se administra a través de la aplicación móvil de Citibanamex, lo que refuerza su propuesta de valor. Desde la aplicación se pueden realizar diversas operaciones, tales como:

• Consulta de movimientos y compras
• Modificación del límite de gasto
• Análisis de gastos por mes y por categoría
• Bloqueo de tarjeta 
• Cambio de NIP
• Seguimiento de aclaraciones
• Visualización de promociones

La posibilidad de realizar estas operaciones a través de una misma aplicación ha hecho que la tarjeta Simplicity tenga una calificación promedio de 4.6 estrellas en Google Play y App Store.

¿Es buena la tarjeta Simplicity Citibanamex?

En nuestra opinión, la tarjeta Simplicity Citibanamex es una buena opción para aquellos que planifican sus compras a plazos con anticipación. Si se utilizan las ofertas de meses sin intereses que Citibanamex ofrece de manera frecuente y se mantiene la disciplina en los pagos, la tasa de interés no será una preocupación.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la tarjeta no ofrece un programa de recompensas, lo cual puede ser una desventaja para aquellos que esperan ser premiados por sus compras con beneficios como los que ofrecen otras tarjetas como la Volaris Invex o la RappiCard.

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