Seguro de Gastos Médicos Mayores Metlife: Calificación, costos, coberturas y herramientas disponibles

En cualquier etapa de nuestra vida, podemos encontrarnos con situaciones relacionadas con la salud para las que no siempre estamos preparados.

Nuestra Evaluación

3.2

Los seguros de gastos médicos mayores son una solución para cubrir los gastos generados por este tipo de situaciones, brindando protección tanto a la salud como a la economía.

Por esta razón, en esta ocasión, hemos decidido analizar el Seguro de Gastos Médicos Mayores ofrecido por Metlife, para conocer sus características y evaluar su conveniencia, considerando la relación entre costo y beneficio.

¿Qué es Metlife y qué experiencia tiene en el mercado de seguros?

Metlife es una empresa aseguradora internacional que comenzó a operar en México en 1992 y se consolidó en 2003 como Metlife México. Con casi 160 años de historia, ha desarrollado estrategias de negocios destacadas, logrando establecerse de manera sólida en México a pesar de haberse retirado de algunos países.

Según los informes financieros de la compañía, hasta diciembre de 2021, su Índice de Solvencia era del 331%, lo que demuestra su capacidad para hacer frente a los riesgos adquiridos.

Junto con GNP y Seguros BBVA, Metlife se encuentra entre las tres aseguradoras mejor posicionadas en el mercado de seguros, con una participación del 9.7%, de la cual el 8% corresponde al segmento de Seguro de Gastos Médicos Mayores, según datos de la Condusef.

¿Cuál es el precio de un Seguro de Gastos Médicos Mayores de Metlife? [Ejemplo de cotización]

Metlife ofrece opciones para todos los niveles económicos. Como en todas las aseguradoras, el precio del seguro dependerá de la cantidad de coberturas incluidas en el plan.

En cuanto al costo, este puede variar según tu perfil y necesidades.

Sin embargo, para tener una idea aproximada del precio, realizamos una simulación considerando el caso de una persona de 35 años que vive en la Ciudad de México y tiene un ingreso mensual promedio de 25 mil pesos.

En estas condiciones, el Seguro de Gastos Médicos Mayores de Metlife tiene un costo de alrededor de 46 mil pesos para una mujer, y cerca de 33 mil 900 pesos para un hombre, es decir, casi el doble de los precios ofrecidos por GNP en 2022.

¿Qué incluye el Seguro de Gastos Médicos Mayores de Metlife?

Con este plan, tendrás acceso a las siguientes coberturas básicas:

• Atención en hospitales nacionales de nivel medio. Aunque la cotización no especifica los hospitales exactos debido a que dependen de tu ubicación, esta información te será proporcionada al momento de contratar el seguro. Además, esta lista se actualiza anualmente, como ocurre en todas las aseguradoras.
• En el caso de los planes para mujeres, se incluye cobertura para parto normal y cesárea, con una suma asegurada de 17 UMAS mensuales o 49 mil 725 pesos para 2022. Como en todas las aseguradoras en México, se requiere un período de espera de 10 meses con la póliza para hacer uso de este beneficio.
• Cobertura dental básica, que incluye consultas, amalgamas, resinas y extracciones sencillas.

Ventajas y desventajas del Seguro de Gastos Médicos Mayores de Metlife

Además de las coberturas mencionadas, el seguro simulado te brinda acceso a otras coberturas que se contratan de manera adicional a las básicas, como la de Emergencia en el Extranjero o Cobertura Dental Plus.

Es importante resaltar que el hecho de que la cobertura de Emergencia en el Extranjero deba ser contratada como un extra, resta puntos a Metlife en comparación con aseguradoras como GNP, que la incluyen como parte de sus coberturas básicas.

Por supuesto, esto solo representa una desventaja para las personas que viajan habitualmente al extranjero y desean mantener protección en caso de enfrentar una emergencia médica durante su viaje.

Otro aspecto que no nos agradó mucho es que la cobertura de maternidad es esencial para las mujeres, es decir, no se puede eliminar. Por lo tanto, si no tienes planes de tener hijos, te recomendamos considerar opciones más flexibles que te permitan excluir esta cobertura y, con ello, reducir el costo de tu póliza.

Otra cobertura adicional que se puede contratar con Metlife es la de Muerte Accidental, la cual paga la suma acordada en caso de fallecimiento del asegurado debido a un accidente.

Aunque esto es una ventaja en comparación con aseguradoras como Axa, que no ofrece esta cobertura, tiene la desventaja de que, tal como indica su nombre, solo se aplica en caso de accidente, mientras que GNP sí ofrece cobertura en casos de muerte natural.

Sin embargo, una gran ventaja que encontramos en los seguros de gastos médicos de MetLife es que cubren hasta 20 consultas de tratamientos psiquiátricos cuando son solicitadas por el médico tratante, mientras que compañías como Axa solo ofrecen 10 consultas y GNP no las cubre en absoluto.

¿Cómo funciona el coaseguro del Seguro de Gastos Médicos Mayores de Metlife?

El límite es de 60 mil pesos, lo cual es una ventaja en comparación con el de GNP, que es de 75 mil 500 pesos y aumenta el monto que tendrías que pagar en caso de utilizar tu seguro.

Sin embargo, debes tener en cuenta que si recibes atención en un nivel superior al que hayas contratado en tu póliza, tu coaseguro se incrementará a 120 mil pesos.

Podría decirse que es una forma en la que Metlife penaliza la falta de cumplimiento de las condiciones originales del contrato, algo similar a lo que hacen otros competidores, como GNP, que cobra un 10 por ciento adicional de coaseguro en esta misma situación.

Si decides recibir atención médica en un hospital que esté dos niveles por encima del que tienes contratado, o en uno internacional, Metlife eliminará el límite máximo del coaseguro de 60 mil pesos.

Esto significa que si la factura hospitalaria es de 1 millón y medio de pesos y tu coaseguro contratado es del 10 por ciento, solo tendrías que pagar 150 mil pesos por este concepto.

Es importante destacar que a diferencia de competidores como GNP y AXA, Metlife no ofrece la eliminación del coaseguro en caso de accidentes, sino que lo reduce como una cobertura adicional, cubriendo únicamente los gastos añadidos comprendidos entre 2 mil y 34 mil 500 pesos.

¿Cómo se califican los seguros de Metlife en términos de calidad y transparencia?

En términos de calidad y nivel de transparencia, Metlife tiene la calificación más baja según el Buró de Entidades Financieras de la Condusef, con 4.4 puntos sobre 10. Se evalúan parámetros como la claridad de los contratos, solicitudes y condiciones generales, así como la veracidad y exactitud de su publicidad y página web.

Además, Metlife es la aseguradora que recibe más quejas en el ramo de Gastos Médicos Mayores y Accidentes Personales, y también es la que tarda más tiempo en resolver los problemas.

¿Qué herramientas ofrece Metlife para administrar tu Seguro de Gastos Médicos Mayores?

En este aspecto, Metlife no sale bien parada con su aplicación Metlife Contigo. A pesar de contar con más de 100 mil descargas, tiene una calificación promedio de apenas 1.5 estrellas en las tiendas de aplicaciones debido a sus limitadas funciones.

A diferencia de sus competidores, Metlife solo ofrece una aplicación para Gastos Médicos, lo cual limita sus funciones. Algunas de las características que ofrece son:

• Hacer seguimiento a trámites de devoluciones.

• Programar cirugías.
• Ubicar hospitales y proveedores médicos cercanos.

• Consultar la póliza y la tarjeta de asegurado.

A pesar de esto, no ofrece funciones adicionales como el botón de Asistencia o Emergencia que Axa y GNP proporcionan en sus aplicaciones, permitiéndote ser geolocalizado y recibir los servicios de emergencia de forma rápida.

¿Es recomendable el Seguro de Gastos Médicos Mayores de Metlife?

Consideramos que el respaldo representado por su nivel de solidez y solvencia financiera, es definitivamente una ventaja de Metlife que podrías aprovechar, siempre y cuando te mantengas dentro del nivel de atención médica y hospitalaria que elegiste al contratar tu póliza, para evitar penalizaciones que esta aseguradora aplica al modificar estos aspectos.

Sin embargo, los costos siguen siendo más altos en comparación con empresas como GNP, especialmente si consideramos que hay coberturas adicionales que debes pagar aparte, como Emergencias en el Extranjero o Muerte Accidental, y otras que debes pagar independientemente de si las utilizarás, como Maternidad (en el caso de las mujeres)

Por lo tanto, si viajas frecuentemente al extranjero o tienes una familia (o planeas formar una), te recomendamos revisar qué aseguradoras ofrecen coberturas que te protejan en estos casos como parte de sus planes básicos. GNP es una de ellas.

Además, te sugerimos acercarte a un agente para que te ayude a diseñar un plan personalizado con las opciones más adecuadas para ti, teniendo en cuenta tus necesidades y capacidad de pago.

Si ya tienes este seguro, nos gustaría saber si ya lo has utilizado y cómo ha sido tu experiencia. Y si tienes otro seguro, también nos interesa conocer cómo te ha ido al contratar este producto.