Seguros Progressive: Pólizas, coberturas y servicios para proteger tus bienes y tu vida

Este artículo tiene como objetivo ayudarte a comprender cómo funcionan los Seguros Progressive completamente en español. En primer lugar, esta empresa ofrece tarifas que tienden a estar dentro del promedio o un poco más caras. Sin embargo, dependiendo de tu ubicación, es posible encontrar coberturas económicas. Algunos asegurados, como los conductores con historial de accidentes o los inquilinos que desean asegurar una propiedad, podrían obtener tarifas más económicas en comparación con otras compañías. Te invitamos a seguir leyendo para no perderte ningún detalle…

Pólizas y Coberturas de Seguros Progressive

A continuación, te presentamos una tabla con todas las pólizas que ofrece Progressive Insurance en español:

Todo sobre Seguros Progressive

Teléfonos de Atención Progressive en Español

A continuación, te mostramos las principales formas de contacto (donde puedes solicitar asistencia en español) con Progressive:

• Servicio al cliente Progressive en Español: 1-888-671-4405.
• Servicio al cliente comercial: 1-888-240-9839.
• Denuncias de fraude o robo de identidad: 1-888-288-0770.
• Fax general: 1-877-280-5587.
• Progressive en Español Pagos: 1-855-347-3939.

Seguros de Autos Progressive en Español

Progressive se caracteriza por ser una compañía sólida que ofrece seguros para automóviles y motocicletas de calidad. Aunque Progressive no es el proveedor más económico, su servicio al cliente decente y su variedad de características y descuentos lo convierten en una buena opción para muchos tipos de clientes.

Las aseguranza Progressive de autos son una opción ideal para los siguientes casos:

• Eres un conductor que ha estado involucrado en un accidente automovilístico.
• Deseas ser recompensado por tus buenos hábitos de conducción.
• Estás buscando pólizas de seguro con límites de $150,000 o menos.

Aseguranza de Carros Progressive Estandár

• Cobertura de responsabilidad civil/Colisión.
• Pagos médicos.
• Lesiones corporales sin seguro o con seguro insuficiente.
• Cobertura de colisión.
• Cobertura completa.
• Daños a la propiedad de conductor no asegurado.

Además, Progressive también ofrece algunas coberturas individuales que puedes adquirir después de comprar un seguro de auto con ellos, como:

• Lesión por Mascota: Si tu perro o gato se lesiona en un accidente automovilístico, Progressive pagará las facturas del veterinario asociadas con el accidente. Esta cobertura forma parte de tu seguro de colisión, por lo que tendrías que pagar el deducible de tu póliza para presentar una reclamación.
• Valor de Equipo y Piezas Personalizadas: Si te gusta personalizar tu vehículo con piezas personalizadas, Progressive proporciona una cobertura de $1,000 para accesorios y piezas personalizadas como estéreos, sistemas de navegación y rejillas, tanto en caso de colisión como de cobertura completa.
• Seguro de Brecha: Este seguro cubre la diferencia entre el saldo de un préstamo o arrendamiento y el valor real en efectivo de tu automóvil en caso de un accidente. Progressive limita esta cobertura al 25% del valor real en efectivo del vehículo. Esta cobertura es especialmente útil si has comprado un automóvil nuevo recientemente y tiene un costo de tan solo $5 al mes.
• Reembolso de Alquiler: Si tu automóvil se ve involucrado en un accidente, Progressive te reembolsará el costo asociado con el alquiler de un vehículo mientras se repara tu auto. Esta cobertura es válida por 30 días y los límites de cobertura oscilan entre $30 y $50 al día.

Seguros de Motocicleta/ATV/UTV

Los seguros de motocicleta de Progressive están disponibles a partir de $79 al año. Además, podrías aplicar a descuentos automáticos al obtener una cotización en línea o por teléfono.

• Pólizas Múltiples: Obtén descuentos al combinar coberturas de casa, auto, bote o RV.
• Conductor Responsable: Recibe recompensas si no has tenido accidentes de motocicleta o infracciones en los últimos tres años.
• Descuentos por Pagos a Tiempo: Progressive otorga descuentos automáticos con tu primera póliza y continúa proporcionándolos en cada renovación, siempre y cuando pagues a tiempo.
• Curso de Seguridad: Puedes obtener más descuentos si completas y apruebas un curso de seguridad para motocicletas.

• ATVs & UTVs.
• Costum Bikes (Motocicletas personalizadas).
• Cruiser.
• Dirt bikes.
• Scooters & mopeds.
• Motocicletas deportivas.
• Motos Vintange.
• Touring bikes.

Póliza de Embarcaciones

Con esta póliza, tendrás la posibilidad de navegar por cualquier lago o río en Estados Unidos, así como también explorar las aguas del océano hasta una distancia de 75 millas de la costa. Progressive no requiere un plan de navegación o un estudio marino para este tipo de seguro. Es importante tener en cuenta que, para optar por esta póliza, se debe tener una embarcación con un valor máximo de $500,000 y una longitud de 50 pies.

No obstante, existen algunas limitaciones y tipos de embarcaciones que Progressive NO puede asegurar. A continuación, los detallamos:

• Embarcaciones con más de 10 años de antigüedad y un valor superior a $500,000.
• Barcos de 11 a 20 años de antigüedad con un valor superior a $250,000.
• Embarcaciones con más de 20 años de antigüedad y un valor superior a $60,000.
• Embarcaciones utilizadas como residencia principal (viven a bordo) o casas flotantes sin motor.
• Embarcaciones caseras sin número de identificación de casco o con más de dos propietarios.
• Barcos con cascos hechos de acero o madera.
• Botes terrestres anfibios, aerodeslizadores o aerodeslizadores.
• Motos acuáticas con un valor superior a $27,000.
• Embarcaciones que no cumplen con las normas establecidas por la Guardia Costera de EE. UU.

Finalmente, el costo de este tipo de pólizas puede variar según los siguientes factores:

• Ubicación: El seguro para embarcaciones tiende a ser más costoso en los estados costeros. Es posible que se pague menos por el seguro de embarcaciones en estados donde la navegación no es una actividad durante todo el año.
• Tipo de Embarcación: El año, la marca y el modelo de la embarcación afectarán el costo de la póliza.
• Historial de Navegación: Ser un navegante experimentado puede influir en el costo de la póliza. Aquellos con años de experiencia detrás del timón tienen menos probabilidades de tener accidentes en el agua y suelen pagar menos por el seguro.
• Reclamaciones Anteriores: Si se ha tenido un historial de reclamaciones de seguros de embarcaciones, es posible que se pague más por la póliza.

Seguros de Vehículos Recreativos / Remolque / Segway / Motonieve

Esta póliza cubre una amplia variedad de vehículos recreativos, incluyendo aquellos diseñados para vivir. Progressive asegura desde autocaravanas Clase A de última generación hasta remolques de viaje y vehículos utilitarios de todo tipo.

Las cotizaciones de esta póliza (independientemente del vehículo) comienzan en $125 anuales. Algunos de los principales beneficios incluyen:

• Reemplazo en caso de pérdida total.
• Cobertura de reemplazo para efectos personales.
• Gastos de emergencia.

• Póliza de transporte para:
• Snowmobile: Moto de nieve
• Segway: Patineta Eléctrica
• Clase A autocaravanas: Las más grandes, con una longitud de entre 21 y 40 pies.
• Clase B autocaravanas: Las más pequeñas.
• Clase C autocaravanas: Vehículos recreativos de tamaño mediano, también conocidos como «mini-autocaravanas».
• Remolques de carga y caballos: Grandes y cerrados, utilizados para transportar caballos, vehículos y otra carga.
• Remolques convencionales: Vehículos de viaje utilizados para acampar y vacacionar, de 12 a 40 pies de largo.
• Pop-up campistas: Remolques para acampar más pequeños, con paredes plegables para facilitar el remolque.
• Remolques Utilitarios: Diseñados para transportar vehículos todoterreno, botes, equipos y otra carga liviana.

Seguros para el hogar de Progressive

Los seguros para el hogar de Progressive son proporcionados a través de suscriptores o agentes intermediarios. Esto significa que las tarifas, coberturas y descuentos varían según las aseguradoras en tu área.

El seguro para propietarios de viviendas de Progressive ofrece protección para tu vivienda y propiedad personal, así como cobertura para gastos por pérdida de uso si tu casa se vuelve inhabitable por un período de tiempo. Además, obtienes cobertura para las demás estructuras de tu propiedad y pagos médicos a otros.

• Tipos de seguros de hogar Progressive:
• Propietarios, Condominios e Inquilinos.
• Póliza de Seguridad del Hogar.
• Seguro de Casa Móvil.
• Póliza contra Inundaciones.
• Garantía para Electrodomésticos.

Póliza de Propietarios, Condominios e Inquilinos

Esta póliza de seguro ofrece las mismas características y coberturas para los tres tipos. Sin embargo, el seguro de inquilinos es el más destacado debido a sus primas anuales más bajas y herramientas de cotización eficientes. Las coberturas incluyen:

• Protección de la propiedad personal.
• Seguro de responsabilidad personal.
• Cobertura por pérdida de uso si no puedes vivir en tu hogar por un período de tiempo.

Es importante tener en cuenta que ninguna de estas coberturas incluye protección contra lesiones personales o responsabilidad civil. Para obtener esta protección adicional, debes comprar un paquete de cobertura mejorada de Progressive, lo que aumentará el costo de tu póliza en al menos $100 al año. Los precios de las pólizas de hogar van desde $205 al año para una cobertura de hasta $15,000 hasta $600 al año para una cobertura máxima de $50,000.

Seguros Comerciales de Progressive

Progressive es actualmente el principal proveedor de seguros comerciales de automóviles y responsabilidad general en los Estados Unidos. Esto lo convierte en una opción fundamental al comprar un seguro de automóvil comercial en cualquier estado. Sin embargo, Progressive solo ofrece su propia póliza de seguro de automóvil comercial. En otras palabras, actúa como intermediario para obtener otros tipos de seguros comerciales, como:

• Responsabilidad General
• Responsabilidad Profesional
• Seguro de Propietarios
• Compensación para Trabajadores

• El seguro de automóvil comercial cubre una amplia variedad de vehículos y usos, tanto personales como comerciales.
• La mayoría de las pólizas de seguro comercial son tramitadas a través de terceros.
• Descuentos disponibles al combinar seguros comerciales y de automóviles.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que Progressive no acepta reclamos directos (excepto para automóviles comerciales). Por lo tanto, no es la opción más económica disponible en el mercado. Si aún estás considerando adquirir un seguro con Progressive, aquí tienes una lista de los precios promedio mensuales para el año 2021:

• Seguro de Responsabilidad Civil desde $53
• Póliza de Responsabilidad Profesional a partir de $46
• Póliza de Seguro de Propietarios de Empresas desde $84
• Seguro de Automóvil Comercial desde $187

Póliza de Automóvil Comercial

La cobertura de seguros comerciales para automóviles y camiones es la única que Progressive ofrece directamente. Los titulares de pólizas pueden aprovechar el servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana (disponible en línea y por teléfono) y acceder a una variedad de descuentos.

• Responsabilidad Civil
• Cobertura de Daños Físicos
• Pagos Médicos
• Seguro contra Automovilistas sin Seguro
• Automóvil de Alquiler
• Cobertura para Terceros

Además, Progressive ofrece la opción de personalizar completamente esta póliza. Las opciones específicas de cobertura para camiones comerciales incluyen seguro de carga y seguro de intercambio de remolques. Actualmente, Progressive asegura los siguientes tipos de vehículos comerciales:

• Automóviles y SUV, incluidos los de doble uso (personal y comercial).
• Autocaravanas y vehículos recreativos.
• Autobuses.
• Limusinas.
• Tractores-remolques.
• Camionetas.
• Camiones de remolque.
• Camiones con caja.
• Camión recolector basura.

Progressive no ofrece seguros de automóviles comerciales para vehículos de emergencia, autos de carrera o autobuses para sillas de ruedas, entre otros vehículos especiales.

Servicios y Seguros Personales Progressive

En este apartado se incluyen las pólizas menos conocidas de Progressive. Estas suelen tener un precio de prima bastante alto y son elegidas para complementar la cobertura personal y obtener descuentos. A continuación, las mencionamos:

• Póliza de Salud.
• Seguro de Visión.
• Seguro Dental.
• Póliza de Vida.
• Cobertura de Viaje Compartido.
• Seguro para Mascotas.

Pólizas de Salud

A continuación, te describimos las pólizas de salud disponibles a través de Progressive:

• Planes de Seguro Médico Individual y Familiar. Ayudan a pagar el costo de la atención médica, incluidas las emergencias médicas, las citas médicas de rutina, la atención preventiva y el tratamiento hospitalario/ambulatorio. Por lo general, se paga una prima mensual más un deducible o copago.
• Planes de Medicare. eHealth ofrece planes de seguro médico que brindan cobertura adicional para medicamentos recetados y gastos de bolsillo; que generalmente no están cubiertos por Medicare.
• Seguro Médico a Corto Plazo. Uno de los planes más populares a través de eHealth, el seguro de salud a corto plazo brinda cobertura por un período de tiempo fijo (de un mes a tres años). Estos planes suelen ser un 80% más baratos que la mayoría de los planes de seguro médico.
• Seguro de Visión. También puedes encontrar planes de seguro de la vista a través de eHealth. Es posible que el cuidado de la vista no esté cubierto por tu plan de salud y el seguro de visión puede reducir tus costos de desembolso personal para exámenes de rutina, además de anteojos y/o lentes de contacto.
• Seguro de Enfermedad Crítica. Generalmente cubre ataques cardíacos, accidentes cerebrovasculares y algunos tipos de cáncer. También suele cubrir otras afecciones, incluyendo enfermedad de Parkinson, sordera, trasplantes de órganos importantes y Alzheimer, aunque la cobertura específica varía según la póliza.

Seguro Dental

El seguro dental que ofrece Progressive se suele vender a través de pólizas de salud por empleadores. Este programa es conocido como Progressive Health by eHealth. Sin embargo, puedes comprar esta póliza «como complemento» y recibir descuentos por agrupar coberturas. Actualmente, Progressive ofrece un plan dental básico y otro de cobertura completa.

Los distintos planes de seguro dental brindan cobertura a diferentes servicios. Un plan dental básico suele cubrir la atención preventiva y los tratamientos comunes, con o sin copago, que incluyen los siguientes:

• Chequeos dentales.
• Limpiezas dentales.
• Empastes de cavidades (con plata/amalgama).
• Rayos X.

Por otro lado, otros planes ofrecen una cobertura más amplia, que ayuda a pagar procedimientos dentales importantes como los siguientes:

• Endodoncias.
• Extracciones.
• Coronas, Puentes, Tirantes e Implantes dentales.

Finalmente, a través de Progressive Health by eHealth, se ofrecen cuatro tipos de planes con diferentes niveles de elección y gastos de bolsillo. Estos son los siguientes:

• DPPO: Permite acudir a la mayoría de los dentistas, aunque los de la red son más económicos. Hay un copago por los procedimientos.
• DHMO: Se debe elegir un dentista o centro de la red; los que están fuera de la red no están cubiertos.
• Tarifa por Servicio: Se puede visitar a casi cualquier dentista, aunque se paga una tarifa además de un copago en cada visita.
• Planes de Descuento: No hay restricciones en la elección del dentista. En cada visita, se paga una tarifa con descuento a través del seguro y el resto se paga de tu bolsillo.

Seguros de Vida

• Seguro de Vida temporal: Generalmente ofrece primas más asequibles que el seguro de vida permanente.
• Seguro de Vida Permanente: Es una póliza de por vida que incluye primas fijas y un componente de valor en efectivo del cual se puede pedir prestado con el tiempo.
• Seguro de Vida Universal: Ofrece flexibilidad para cambiar los pagos de las primas y el monto del beneficio por fallecimiento a medida que cambian las necesidades.
• Seguro de Gastos Finales: También conocido como seguro de entierro, cubre los costos del funeral, las facturas del hospital y otros gastos relacionados. No requiere examen médico.

Cobertura de Viaje Compartido

Si eres conductor de viaje compartido, las opciones de cobertura de Uber y Lyft no brindan una protección completa a tu vehículo mientras esperas una solicitud de viaje. La cobertura de viaje compartido de Progressive permite que tu póliza (responsabilidad civil, integral, colisión) se active mientras esperas o estás en un viaje.

Una vez que recibas una solicitud de viaje, tu cobertura de Lyft o Uber entrará en vigencia. Además, Progressive ofrece un precio altamente competitivo por esta póliza, que generalmente no supera los $40 por mes. Este seguro también cubre los siguientes aspectos:

• Cancelación de viaje.
• Interrupción de viaje.
• Seguro médico y dental (Válido para viajes dentro de Estados Unidos).
• Accidentes.
• Asistencia disponible las 24 horas.
• Pérdida, demora o daño de equipaje.

Seguro para Mascotas

• Plan de Accidentes (Solo para lesiones accidentales). Este plan tiene un costo fijo y es muy asequible. Además, cubre a tu perro o gato en caso de huesos rotos, heridas por mordeduras y otras lesiones comunes.
• Plan BestBenefit (Accidentes y enfermedades). Esta es la opción más popular, ya que cubre enfermedades y lesiones sin importar su gravedad. Con este plan integral, puedes cubrir la atención de emergencia, pruebas de diagnóstico, visitas a especialistas y más. Los planes BestBenefit te permiten personalizar tu deducible, porcentaje de reembolso y límite anual.
• Planes BestWellness y EssentialWellness (Atención de rutina y preventiva). Estas dos opciones adicionales de atención preventiva pueden ayudarte a cubrir los gastos de atención de rutina, incluyendo chequeos de bienestar, vacunas, limpieza de dientes y más. Puedes obtener esta cobertura de precio fijo al agregarla a tu plan BestBenefit.

Es importante tener en cuenta que el seguro para mascotas no cubre las condiciones preexistentes de tu mascota, ni los gastos dietéticos ni los costos no veterinarios, como el cuidado y el alojamiento. Las pólizas mencionadas anteriormente son exclusivas para perros y gatos.

Cotizar Seguros Progressive

Progressive es una compañía de seguros cuyo nivel de satisfacción del cliente es considerado «promedio» tanto para seguros de automóviles como para seguros comerciales. Sin embargo, en comparación con su tamaño, el seguro de automóviles de Progressive recibe menos quejas ante los reguladores estatales que otras compañías reconocidas. Además, Progressive cuenta con una amplia variedad de herramientas y aplicaciones útiles para consumidores con conocimientos tecnológicos.

Opiniones sobre Seguros Progressive

• Progressive ocupa el séptimo lugar en general entre las nueve compañías de seguros de automóviles evaluadas anualmente por US News. Progressive tiene precios promedio, pero sus calificaciones se ven afectadas cuando se trata de manejo de reclamos y servicio al cliente.
• Esta compañía es conocida por ofrecer descuentos útiles, incluyendo Snapshot, un programa que puede ahorrar a los conductores un promedio de $130 en sus primas.
• Además, Progressive tiene una calificación financiera A+ «Superior» por parte de AM Best. Esta es la segunda calificación más alta en la escala y se otorga a las empresas que tienen una capacidad superior para cumplir con sus obligaciones de seguro.
• Por último, Progressive obtuvo una calificación de satisfacción del cliente de 4.3/5 en la encuesta de consumidores del portal financiero The Zebra. La mayoría de los usuarios estuvieron de acuerdo en que ofrece tarifas competitivas y una amplia variedad de pólizas.