Crédito Hipotecario Infonavit: Funcionamiento, Requisitos y Preguntas Frecuentes sobre tasas, apoyo y beneficios

El Crédito Hipotecario Infonavit es una excelente opción de financiamiento para aquellos trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) que estén pensando en adquirir, remodelar o construir una vivienda.

En este artículo, despejaremos todas las dudas al respecto, hablaremos sobre el monto máximo que se puede solicitar, las condiciones del crédito, los requisitos que se deben cumplir y el trámite que se deberá realizar.

Crédito Hipotecario Infonavit: Simulador

El Simulador de Créditos Hipotecarios es una herramienta financiera que permite calcular y comparar diferentes opciones de créditos para la adquisición de una vivienda. Esta herramienta brinda una visión clara y detallada de cómo sería el financiamiento en cada caso, lo que facilita identificar la mejor opción para comprar una casa o departamento.

A continuación, se presentan los pasos para utilizar el simulador de México:

1. Accede al sitio web de LaCompraIdeal México.
2. Haz clic en el botón del «articulo que solucione tu necesidad».
3. Introduce la información solicitada, como tu nombre, dirección de correo electrónico, número de teléfono y el tipo de seguro que estás buscando.
4. Haz clic en el botón «Enviar».
5. El simulador mostrará una lista de las compañías de seguros que ofrecen el seguro que estás buscando, junto con sus cotizaciones.
6. Puedes comparar las cotizaciones y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Qué son y cómo funcionan los Créditos Hipotecarios Infonavit?

Los Créditos Hipotecarios Infonavit son préstamos que el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorga a sus afiliados con el fin de facilitar la compra o mejora de una vivienda. El Infonavit es una institución gubernamental en México cuyo objetivo principal es asegurar el acceso a una vivienda digna para los trabajadores que cotizan en el Instituto.

El funcionamiento de los Créditos Hipotecarios Infonavit se resume de la siguiente manera:

• Afiliación al Infonavit: Para acceder a un crédito, el trabajador debe estar afiliado al Infonavit y haber cumplido con un mínimo de cotizaciones (pago de aportaciones al fondo) establecido por la ley. La afiliación al Infonavit se concede automáticamente cuando un empleado comienza a trabajar formalmente en una empresa que cumple con sus obligaciones patronales.
• Puntos Infonavit: El Infonavit utiliza un sistema de puntos para evaluar la capacidad crediticia de los trabajadores y determinar el monto del crédito al que pueden acceder. Estos puntos se calculan considerando diversos factores, como el salario del trabajador, el tiempo de cotización, la edad y la capacidad de pago.
• Ahorro en la Subcuenta de Vivienda: El trabajador debe contar con un ahorro mínimo en su Subcuenta de Vivienda, que es una cuenta especial dentro de su fondo de ahorro en el Infonavit. Este ahorro se acumula a través de las aportaciones mensuales que realiza el empleador en nombre del trabajador y las aportaciones del propio empleado.
• Elección de la vivienda: Una vez que el trabajador cumple con suficientes puntos y ahorro en su Subcuenta de Vivienda, puede elegir la vivienda que desee adquirir. Puede ser una vivienda nueva o usada, ubicada en una zona urbana o rural.
• Evaluación crediticia: El Infonavit lleva a cabo una evaluación crediticia para determinar si el trabajador cumple con los requisitos necesarios para obtener el crédito. Esto incluye revisar su historial crediticio y capacidad de pago.
• Formalización del crédito: Si el trabajador cumple con los requisitos, se formaliza el crédito hipotecario. El Infonavit concede el préstamo al trabajador y realiza los pagos correspondientes a la vivienda al vendedor o desarrollador.
• Amortización del crédito: El crédito hipotecario se pagará en mensualidades durante un período determinado, que puede variar según el monto del crédito y las condiciones acordadas. Los pagos se descuentan automáticamente del salario del trabajador y se destinan al pago del préstamo.

Requisitos para Crédito Hipotecario Infonavit

Estos son los requisitos que debes cumplir para solicitar un crédito Infonavit:

• Es necesario ser trabajador afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
• Mantener una relación laboral formal.
• Acumular los puntos Infonavit requeridos, puedes consultar tus puntos aquí.
• Cumplir con la documentación solicitada:

1. Solicitud de inscripción de crédito.
2. Avalúo de la vivienda.
3. Acta de nacimiento en original y copia.
4. Identificación oficial vigente en original y copia.
5. Copia del estado de cuenta bancario reciente del vendedor del inmueble con CLABE.
6. Acta de matrimonio en caso de tratarse de un crédito conyugal, así como acta de nacimiento e identificación oficial vigente del cónyuge, en original y copia.

Crédito Hipotecario Infonavit con apoyo Infonavit y Fovissste

Sí, es posible vincular un crédito hipotecario Infonavit con un crédito FoviSste. Esta opción se llama «Crédito Conyugal Infonavit-FoviSste» y permite que las parejas que trabajan en el sector público y privado puedan combinar sus créditos para comprar una casa.

Para solicitar un Crédito Conyugal Infonavit-FoviSste, ambos cónyuges deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser derechohabientes del Infonavit y del FoviSste.
• Tener una relación laboral vigente.
• No tener un crédito hipotecario vigente.
• Contar con un buen historial crediticio.

Una vez que se cumplan estos requisitos, los cónyuges deben presentar la siguiente documentación en el Infonavit:

• Acta de matrimonio.
• Identificación oficial vigente.
• Comprobante de domicilio.
• Constancia de ingresos.
• Carta de autorización del crédito FoviSste.

El Infonavit examinará la solicitud y, si es aprobada, concederá un solo crédito a los esposos. El monto de este préstamo será la suma de los montos de los créditos Infonavit y FoviSste.

Préstamos Hipotecarios Infonavit: Intereses y Tasas

Tasa de Interés Nominal (TIN): La suma de tu edad más el plazo de tu crédito no debe superar los 70 años y, si eres mujer, no debe exceder los 75 años.

La suma de tu edad más el plazo de tu crédito no debe superar los 70 años y, si eres mujer, no debe exceder los 75 años. En cuanto a las condiciones, el monto total del préstamo y el descuento mensual varían según la edad y el salario de cada trabajador. No obstante, se puede afirmar que las condiciones del préstamo son las siguientes:

• Préstamos de hasta $2,595,491.81, dependiendo de la capacidad de pago.
• Tasa de interés promedio anual del 5%.
• Los gastos de titulación, financieros y operativos corresponden al 3% del monto del crédito. Si ganas mensualmente hasta $8,830.35, no se cobran.
• Descuento mensual establecido según el salario.

Préstamo Hipotecario Infonavit con la tasa más baja

Los préstamos Infonavit tienen una tasa de interés fija. Esto significa que no cambiará durante toda la duración del préstamo. La tasa de interés actual más baja es del 3.09%, aunque puede variar según su salario y historial de crédito.

La siguiente tabla es un simulador del crédito hipotecario Infonavit que hemos creado para que pueda ver el costo de solicitar un financiamiento a esta institución. Para efectos prácticos, consideramos un plazo de 20 años, un enganche del 10% y una tasa de interés anual fija del 3.09% en todos los casos.

Recuerde que esto es solo un simulador basado en los términos y condiciones que el Infonavit comparte públicamente en varios medios. Para conocer con precisión el costo del financiamiento, es necesario que solicite una cotización individual, que puede variar según sus condiciones económicas y laborales específicas.

Comparación de Préstamos Hipotecarios

Con el fin de facilitar la toma de decisiones, hemos elaborado una tabla comparativa que evalúa las características principales del crédito hipotecario ofrecido por el Infonavit en comparación con otros proveedores. El objetivo de esta tabla es brindar una visión clara y concisa de las diferencias clave entre los diferentes préstamos hipotecarios ofrecidos por distintas instituciones, permitiendo a los interesados tomar decisiones informadas al elegir la opción más adecuada para sus necesidades y situación financiera.

Préstamos Hipotecarios de Infonavit México

Infonavit ofrece varios tipos de préstamos hipotecarios, los cuales incluyen: Crédito Infonavit, Apoyo Infonavit, Cofinavit, Cofinavit ingresos adicionales, InfonavitTotal y Tu 2do Crédito Infonavit. A continuación, presentaremos una tabla que muestra sus ventajas y los requisitos que se deben cumplir: