Préstamos personales para indocumentados: encuentra opciones y compara para obtener el mejor préstamo

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¿Es factible obtener créditos personales para personas sin documentos? ¿Cuál entidad crediticia puede otorgar préstamos sin número de seguro social (SSN)? ¿Es necesario solicitar el número de identificación de contribuyente individual (ITIN) antes de pedir un préstamo? Todas estas preguntas serán respondidas en esta guía informativa. En resumen, la respuesta corta a si los ciudadanos no estadounidenses pueden obtener un préstamo personal en los Estados Unidos es «Sí». No obstante, esta regla no se aplica a los indocumentados o aquellos que ya no poseen una visa legal. Continúa leyendo para conocer más detalles…

¿Se pueden conceder Créditos Personales para Personas sin Documentos?

Los ciudadanos no americanos son elegibles para algunos créditos personales, pero deben cumplir ciertos requisitos que pueden variar significativamente de un prestamista a otro. Los prestamistas procurarán que al menos dispongas de una tarjeta de residencia permanente o una visa válida que se extienda hasta tres años o el tiempo equivalente a la duración del préstamo.

Además, la renovación de tu visa también es un factor que los prestamistas consideran. Por lo general, se toman en cuenta los siguientes tipos de visa, aunque esto puede variar según el prestamista que elijas:

• Visa E-1/E-2/E-3.
• Visa H-1B/H-2A/H-2B/H-3.
• Visa J-1.
• Visa L-1.
• Visa de la Serie G.
• Visa O-1.

Al igual que con otras solicitudes de préstamos, los prestamistas analizarán tu capacidad para pagar un préstamo y también deberás demostrar que tienes un empleo estable. Por lo general, se recomienda tener un historial crediticio en los Estados Unidos de dos a seis años para un crédito personal (como norma general). No obstante, incluso si no tienes un historial crediticio tradicional en los Estados Unidos, puedes proporcionar información alternativa como: historial de pago de alquileres y servicios públicos o el historial crediticio de una agencia de informes crediticios de tu país de origen.

En última instancia, no es común y rara vez es posible obtener créditos personales para personas sin documentos, al menos no a través de grandes agencias crediticias, reconocidos bancos o prestamistas de buena reputación.

>>> ¿Eres inmigrante? ¿Tienes ITIN? Aprende cómo solicitar créditos personales en Estados Unidos con ITIN a través de nuestra guía oficial.

¿Cuáles son los Requisitos al Solicitar Créditos Personales para Inmigrantes?

En los siguientes párrafos encontrarás información relevante para completar tu solicitud. Asegúrate de tener los siguientes documentos:

• (1) Copia de tu tarjeta verde o visa.
• Formulario de autorización de empleo, como el formulario I-765, el formulario I-766 o el formulario I-797A.
• Formulario I-94.
• Puntaje FICO Score (no existe un mínimo, simplemente no debe ser 0).
• Historial crediticio mínimo de 2 a 6 años.
• Tener un cofirmante que sea ciudadano estadounidense con buen crédito aumentará tus probabilidades de aprobación.

Además de los documentos mencionados, debes tener la siguiente información adicional para completar tu solicitud:

• Información identificativa: Licencia de conducir u otra tarjeta de identificación.
• Comprobante de domicilio: Facturas de servicios públicos, arrendamientos u otra documentación que indique tu dirección.
• Verificación de ingresos: W-2, talones de pago, extractos bancarios o declaraciones de impuestos.
• Información personal: Información de contacto y número de seguro social.
• Datos del préstamo: Monto deseado, plazo de pago y uso de los fondos.
• Información laboral: Situación laboral e información de contacto del empleador.
• Formación académica: Nivel de educación más alto obtenido y área de estudio.

Tipos de préstamos personales para indocumentados y no residentes

Aunque sabemos que es difícil obtener préstamos personales para indocumentados de manera legal, existen 3 tipos de préstamos personales que los NO residentes pueden solicitar. Estos préstamos están disponibles para personas con visa L-1 (ejecutivos, gerentes, licenciados), F-1 (estudiantes) o que tienen un historial crediticio negativo (esto último incluye a ciudadanos estadounidenses).

Préstamos personales a corto plazo

Estos préstamos tienen un plazo de amortización de tres a cinco años. Se utilizan para obtener pequeñas sumas de dinero y pueden tener un propósito específico, como préstamos sobre el título de un automóvil. La cantidad mínima suele ser de $1,000 y la máxima de $2,250.

Préstamos a plazos con ITIN

Estos préstamos no requieren un número de seguro social (SSN) y deben ser reembolsados en un período de tiempo determinado con una cantidad establecida de pagos. Pueden tener una duración de unos meses a varios meses. Este tipo de préstamo es ideal si deseas mejorar tu historial crediticio. La cantidad máxima que puedes solicitar suele ser de $5,000.

Préstamos Sin aval y Asegurados

Los préstamos sin aval son préstamos que no tienen respaldo por ninguna de tus propiedades, lo que implica que tienes condiciones fijas y, por lo general, tasas de interés elevadas en el pago. Este tipo de préstamo se utiliza normalmente para consolidar deudas o realizar mejoras en el hogar. La cantidad máxima de este préstamo es de 100,000 unidades monetarias. Además de los préstamos sin aval, existen préstamos asegurados que requieren un activo como garantía, como una vivienda o un automóvil, para poder obtener el préstamo.

>>> Puntuación FICO en Estados Unidos: ¿Conoces su significado? ¿Y cómo funciona? Descúbrelo con nuestra guía oficial

Los Mejores Préstamos Personales para Personas sin Documentación Oficial

Nuestra clasificación de los mejores préstamos personales para personas sin documentación oficial o inmigrantes con ITIN se compone de la siguiente manera:

• Earnest.
• SoFi.
• Stilt Personal Loan.
• Upgrade.

Préstamos Personales Earnest

En primer lugar, es importante mencionar que Earnest ha cambiado su enfoque en el mercado de préstamos para especializarse en préstamos para estudiantes. Ahora, sus préstamos personales se gestionan a través de una asociación con Préstamos Fiona, un servicio que conecta a los solicitantes con los prestamistas en función de la información financiera que proporcionan.

Earnest (a través de Fiona Loans) ofrece préstamos que van desde $1,000 hasta $250,000, con períodos de pago que abarcan de 24 a 84 meses. Las tasas de interés y las tarifas varían según el prestamista, pero la tasa de porcentaje anual (APR) puede comenzar tan baja como 2,49%.

Es complicado determinar quién cumple los requisitos y quién no con este prestamista. De hecho, cada agente autorizado de Earnest y Fiona tiene sus propios criterios de elegibilidad y aprobación para los préstamos. Por lo tanto, no hay garantía de que todos los prestamistas otorguen préstamos a inmigrantes. Sin embargo, en la mayoría de los casos, se conceden préstamos con ITIN.

Préstamos SoFi

SoFi puede proporcionar apoyo a inmigrantes e indocumentados que hayan obtenido recientemente su ITIN. Los préstamos personales de SoFi van desde $5,000 hasta $100,000, dependiendo del estatus migratorio. Los plazos de reembolso oscilan entre 2 y 7 años, y las tasas de interés se establecen entre el 5,99% y el 18,85% APR (con AutoPay).

Sin embargo, SoFi requiere que los NO ciudadanos cumplan con los siguientes requisitos de elegibilidad para solicitar préstamos personales:

• Ser al menos mayor de 18 años (en algunos estados puede ser necesario tener 19 años).
• Ser residente permanente o temporal con ITIN, o titular de una visa (E-2, E-3, H-1B, J-1, L-1 u O-1).
• Presentar copia de Tarjeta de Residencia Permanente o Green Card vigente (si corresponde).
• Presentar copia de Visa válida y comprobante de solicitud de Green Card (si corresponde).
• Tener aviso de aprobación I-140 (petición de inmigrante para trabajador extranjero) o recibo/aprobación de I-485 (solicitud de registro de residencia permanente).
• Presentar constancia de empleo/oferta de empleo/próximo a comenzar a trabajar en los próximos 90 días.

En caso de ser un inmigrante indocumentado, estar en proceso de residencia o ser beneficiario de DACA y no tener una visa válida, SoFi requiere que presentes una solicitud con un co-prestatario solvente (el co-prestatario debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente).

Importante: Solo puedes solicitar préstamos de SoFi si resides en alguno de los siguientes estados: Alabama, California, Colorado, Delaware, Distrito de Columbia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Dakota del Norte, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Vermont, Washington y Wyoming.

Préstamos Still Personal Loan

Stilt es un servicio de préstamos especializado en proporcionar préstamos para inmigrantes y personas desatendidas. Al evaluar la elegibilidad para un préstamo, Stilt realiza verificaciones financieras estándar, que incluyen la revisión de informes crediticios y puntajes cuando están disponibles.

Además, Stilt también puede tener en cuenta el historial del solicitante para pagar facturas que no están relacionadas con deudas y los antecedentes educativos, incluido el promedio de calificaciones. En última instancia, Stilt ofrece préstamos personales que van desde $1,000 hasta $35,000, con plazos de pago de 6 a 36 meses. La tasa de interés anual mínima en los préstamos de Stilt es del 7,99%; la tasa de interés anual máxima varía según el estado.

Respecto a los requisitos de aprobación, es necesario cumplir con lo siguiente:

• Tener una dirección física en uno de los 16 estados donde Stilt tiene licencia (Arizona, California, Florida, Georgia, Illinois, Massachusetts, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Pensilvania, Texas, Utah, Virginia, Washington y Wisconsin). No se aceptan apartados postales.
• Contar con una cuenta bancaria en los Estados Unidos.
• Disponer de un número de teléfono personal a tu nombre.
• Presentar una visa válida y legal, como F-1, H-1B, O-1, J-1, L-1, TN, L-1 o G-1, con una vigencia mínima de seis meses. También se acepta prueba de DACA o estado de asilo.
• Demostrar una fuente de ingresos estable o una oferta de trabajo válida en los EE. UU.

Préstamos Personales Upgrade

Los préstamos personales ofrecidos por esta empresa tienen un rango de solicitud desde $1,000 hasta $50,000 y cuentan con una tasa de interés anual (APR) que va desde el 5,94% hasta el 35,97%. Todos los préstamos personales de Upgrade incluyen una tarifa de apertura que oscila entre el 2,90% y el 8,00%, esta tarifa se deduce del monto prestado antes de recibirlo.

Para determinar si eres elegible para un préstamo, Upgrade verifica tu puntuación crediticia y tu historial de crédito. Sin embargo, los no ciudadanos también pueden calificar al proporcionar pruebas de:

• Ser mayor de edad, generalmente 18 o 19 años dependiendo del estado.
• Tener una cuenta bancaria verificable.
• Contar con un número de seguro social (SSN) o haber tramitado un número de identificación del contribuyente (ITIN).
• Poseer una dirección de correo electrónico válida.

Veredicto Final

Siendo un no ciudadano, inmigrante o indocumentado sin un historial crediticio establecido, es poco probable que un prestamista en particular te ofrezca un préstamo personal y mucho menos a tasas de interés bajas. No obstante, esto no significa que debas aceptar la primera oferta de préstamo que se presente. Existen diferencias entre los prestamistas en cuanto a sus requisitos de préstamo y elegibilidad, por lo que es recomendable solicitar préstamos con varios prestamistas y comparar las ofertas para obtener la mejor opción disponible.

Teniendo en cuenta que los ciudadanos no estadounidenses enfrentan diversas dificultades en relación con sus necesidades de préstamo y su residencia en los Estados Unidos, siempre es importante comparar precios y ofertas de diferentes prestamistas para encontrar el mejor préstamo personal que se ajuste a tus necesidades, estilo de vida y presupuesto familiar.