Consecuencias de un cambio de Afore: qué tener en cuenta, preguntas frecuentes y mejores momentos para hacerlo

Cuando se tiene empleo formal, se puede elegir una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) para gestionar la cuenta individual de ahorro para el retiro. Sin embargo, en ocasiones, la asignación se realiza automáticamente.

Con frecuencia, los trabajadores deciden cambiar de Afore con el objetivo de obtener un mejor rendimiento en sus ahorros. De acuerdo a la ley, solo es posible realizar este cambio una vez al año y, adicionalmente, una segunda ocasión en un periodo de 12 meses, siempre y cuando la Afore seleccionada ofrezca un rendimiento neto más alto. Después de la transferencia, es necesario permanecer al menos 12 meses en la nueva Afore.

El problema radica en que muchas veces se toma esta decisión sin una debida evaluación, basándose únicamente en publicidad o en la recomendación de terceros. No se consideran las posibles consecuencias ni las condiciones que debe cumplir la nueva entidad encargada de administrar el fondo de pensiones.

¿Existe una pérdida de dinero al cambiar de Afore?

Normalmente sí, aunque esto depende de la situación individual de cada trabajador y especialmente del momento en que se realice el cambio. En caso de realizar el cambio en un momento de volatilidad en el mercado financiero, el valor de los títulos o acciones puede ser menor, lo que resultaría en un menor monto de ahorro al hacer la transferencia.

¿Cuáles son las consecuencias de cambiar de Afore?

El cambio de Afore puede tener muchos beneficios, especialmente en cuanto al rendimiento del ahorro, si se realiza en el momento adecuado. Sin embargo, si se realizan cambios frecuentes, pueden surgir las siguientes situaciones:

• Dificultad para acceder a ciertos trámites. Algunos trámites en la Afore requerirán haber cotizado durante al menos 12 meses o bimestres en la misma cuenta.
• Variaciones en el mercado. Al cambiar de Afore, el rendimiento del ahorro puede verse afectado por la situación financiera del país y por los cambios constantes en la entidad administradora. Aunque cierta incertidumbre es normal en el ahorro, se recomienda realizar el cambio cuando los rendimientos sean positivos.
• Interrupción del rendimiento de la cuenta. Es posible que, después de un tiempo en la nueva Afore, el rendimiento de la cuenta no sea el mismo que el de la entidad anterior.

Aspectos a considerar al cambiar de Afore

No se debe tomar a la ligera la decisión de cambiar de entidad con base únicamente en la publicidad de los rendimientos ofrecidos por una Afore o la información transmitida por terceros. Es importante tomar en cuenta los siguientes aspectos:

• Rendimiento Neto: Lo primero que debes evaluar de una Afore es su rendimiento. Sin embargo, es fundamental verificar el rendimiento neto o la ganancia real que obtendrás en el período. Este se calcula restando las comisiones al rendimiento.
• Servicios que ofrece: Considera todos los servicios adicionales que la Afore ofrece. Estos pueden incluir informes, estados de cuenta, asesorías para trámites diversos, atención de alta calidad y envío de información sobre opciones de vivienda y trámites de pensión.
• Comisión: Otro dato importante que debes comprobar son las comisiones que la entidad cobra por gestionar tu cuenta individual. Estas comisiones se descuentan directamente de tu cuenta.

Preguntas frecuentes

A continuación, responderemos las preguntas frecuentes que suelen tener los usuarios en cuanto al cambio de Afore:

¿Cuánto te descuentan por cambiarte de Afore?

No se te cobrará ninguna comisión por realizar el trámite de cambio de Afore. Es totalmente gratuito.

¿Cuánto tiempo lleva el proceso de cambio de Afore?

El proceso de cambio de Afore tiene una duración máxima de 20 días hábiles a partir de la firma de la solicitud de traspaso.

¿Cuál es el momento ideal para cambiar de Afore?

El mejor momento para cambiar de Afore es cuando no hay volatilidad en las inversiones y en el mercado financiero en general.

¿Qué sucede si quiero cambiarme de AFORE?

Si estás considerando cambiar tu Afore, es importante que analices el rendimiento neto, las comisiones y los servicios que ofrece la nueva institución. Además, es fundamental revisar el estado de tu cuenta de Afore para verificar si tus ahorros están generando ganancias o pérdidas. Con esta información podrás tomar una decisión informada sobre si cambiar o no, y a qué Afore hacerlo.