Consecuencias de no pagar en Financiera Independencia: Embargos y defensa legal explicados paso a paso

La empresa Financiera Independencia (FINDEP) de México es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) que se especializa en brindar préstamos personales a aquellos usuarios que cumplan con los requisitos. Aunque solicitar un préstamo con Financiera Independencia tiene sus beneficios, el temor a la responsabilidad crediticia que implica puede generar dudas acerca de si Financiera Independencia puede llevar a cabo embargos.

En resumen, Financiera Independencia sí puede realizar embargos a los prestatarios que no hayan cumplido con sus pagos y con quienes no hayan podido llegar a un acuerdo, como un refinanciamiento. Sin embargo, para que una agencia de cobranza pueda iniciar un embargo, la empresa primero debe presentar una demanda en tu contra. Este es un proceso largo y con muchas dificultades. A continuación, te explicaremos cómo funciona con más detalle.

Proceso de un embargo

Un embargo es la consecuencia más grave de no realizar los pagos correspondientes a tus prestamistas. Consiste en la retención de los bienes de un deudor a través de una orden judicial, con el objetivo de saldar las deudas pendientes con los prestamistas involucrados.

El proceso funciona de la siguiente manera: si no logras llegar a un acuerdo con tus acreedores para refinanciar tu deuda, la entidad financiera decide presentar una demanda en tu contra. Luego, se lleva a cabo un juicio mercantil para determinar si tus bienes deben ser embargados o no.

Si tienes alguna duda sobre qué es un embargo y cómo funciona, te recomendamos leer el siguiente artículo: «¿Qué es un embargo y cómo funciona?»

¿Es posible que Financiera Independencia me embargue?

Sí, cualquier entidad financiera como Financiera Independencia puede iniciar una demanda con el objetivo de embargar tus bienes. Sin embargo, un embargo solo se llevará a cabo si el juez correspondiente lo decide durante el juicio mercantil. Además, únicamente los bienes necesarios para saldar la deuda pendiente deberían ser embargados.

Consecuencias de no pagar a Financiera Independencia

La consecuencia de no pagar tus deudas a Financiera Independencia es el riesgo de que tus bienes sean embargados. Aunque se puede evitar llegar a ese extremo, habrá otras consecuencias por no cumplir con el pago de tu deuda, las cuales empeorarán a medida que pase el tiempo. Las consecuencias, en orden secuencial, por no pagar a Financiera Independencia son:

1. Cuando se producen retrasos en los pagos o solo se realiza el pago mínimo, se generan intereses moratorios, lo que resulta en una deuda cada vez mayor.
2. Si no se cumple con uno de los pagos programados, se recibirá una notificación por parte de las oficinas de Financiera Independencia para que se realice el pago pendiente, de lo contrario, los beneficios del préstamo se suspenderán.
3. Después de 72 horas, si los beneficios siguen suspendidos, se enviará un informe negativo al Buró de Crédito, lo que tendrá un impacto negativo en la reputación financiera del deudor.
4. Las llamadas de los ejecutivos se incrementarán e incluso podrán contactar a las personas que se incluyeron como referencias en el contrato. Se puede proponer un plan de refinanciamiento por parte de ambas partes.
5. Si después de algunas semanas no se llega a un acuerdo, la deuda pasará a una agencia de cobranza, lo que puede resultar en un aumento del monto adeudado. Además, se ejercerá más presión y se podrán hacer amenazas de embargo e incluso de cárcel (aunque esto último no sea permitido por la ley).
6. Si el deudor aún no ha realizado el pago y no ha contactado a una empresa de reparación de deudas para recibir respaldo, los acreedores podrán presentar una demanda en su contra.
7. Una vez presentada la demanda, se llevará a cabo un juicio mercantil en el que el juez tomará una decisión, que puede incluir la aprobación de una orden de embargo o no.
8. Después de que se haya procedido con el embargo o de haberse cumplido con la deuda, pasarán años antes de que se pueda mejorar la reputación financiera y será difícil solicitar préstamos o líneas de crédito en el futuro.

No permitas que las consecuencias de tu deuda empeoren. Recuerda que puedes comunicarte directamente con uno de los ejecutivos de Financiera Independencia para solicitar un plan de refinanciamiento o un nuevo esquema de pago. Sin embargo, si la situación se ha complicado y ha pasado a un departamento de cobranza, puede ser necesario contactar a una empresa de reparación de deudas en México.

¿Qué hacer si Financiera Independencia busca embargarme?

Lo primero es mantener la calma para poder pensar con claridad. Debes entender que una institución como Financiera Independencia también desea evitar el embargo, ya que esto implica tiempo e inversión para ellos. Por lo tanto, lo mejor que puedes hacer es utilizar esta situación a tu favor para negociar y defender tus intereses: debes dirigirte directamente a una de sus sucursales para exponer tu situación a uno de los ejecutivos y llegar a un nuevo plan de refinanciamiento.

¿Cómo puedo defenderme de un embargo de Financiera Independencia?

Para defenderte de un embargo de Financiera Independencia, debes tener en cuenta lo siguiente:

1. Responder a todos los correos y llamadas de los ejecutivos de Financiera Independencia, para demostrar que aún estás comprometido con el pago.
2. Consultar las cláusulas de tu contrato con un especialista, para evaluar si existen cláusulas abusivas que puedan ayudarte en tu situación.
3. Dirigirte a una sucursal de Financiera Independencia con todos los documentos relacionados con tu préstamo. Explica tu situación y solicita un nuevo plan de pago que se ajuste a tu capacidad financiera, ya que si vuelves a retrasarte con los pagos en este nuevo esquema, la deuda aumentará aún más.
4. Si no has logrado negociar un refinanciamiento con los ejecutivos de Financiera Independencia, será necesario buscar asesoría con una empresa de reparación de deudas.

Preguntas frecuentes

A continuación, respondemos algunas preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre cómo funcionan los embargos con Financiera Independencia y cómo defenderse:

¿Es posible negociar un embargo?

Sí, es posible negociar un embargo. De hecho, normalmente los acreedores suelen proponer un plan de refinanciamiento antes de amenazar con un embargo. Es importante recordar que tú también puedes y debes hacer tu propia propuesta de negociación, mostrándote dispuesto a pagar dentro de un esquema más flexible.

¿Cuáles son los bienes que puede embargar la entidad financiera Financiera Independencia?

En el caso de que un juez haya aprobado un embargo después de un juicio mercantil, la entidad de cobranza tiene derecho a embargar los bienes necesarios para cubrir el total de la deuda. Estos bienes embargables incluyen todos aquellos que estén a tu nombre, como depósitos bancarios, acciones, bonos, valores mobiliarios, créditos de fácil cobro, bienes muebles, bienes inmuebles, entre otros.

¿Puede Financiera Independencia embargar mi casa?

Las personas que tengan una deuda con Financiera Independencia pueden enfrentar un embargo de bienes, incluyendo su casa. Sin embargo, si la propiedad es considerada como «patrimonio familiar» o si hay menores de edad viviendo allí, entonces no se permite el embargo de la casa. Aun así, es importante tener en cuenta que solo pueden embargar bienes que tengan un valor similar a la deuda. Por lo tanto, si la deuda es de 6 mil pesos, no es necesario preocuparse por un embargo de la casa.