Préstamos con garantía: Diferencias, tipos de avalistas y responsabilidades para proyectos financieros

Diferencias entre aval y garantía en los créditos al consumo

En el sector financiero, es común utilizar los términos «aval» y «garantía» como sinónimos al referirse a préstamos que requieren una seguridad adicional para el banco. Sin embargo, aunque parecidos, estos términos tienen diferencias y conllevan responsabilidades diferentes. Aunque la mayoría de las ofertas de préstamos personales no requieren aval ni garantía, es posible que la entidad solicite este respaldo financiero para aprobar la solicitud. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre aval y garantía? ¿Qué tipos existen y qué responsabilidades conlleva cada uno? A continuación, explicamos estos puntos.

Diferencias entre un préstamo con garantía y un préstamo con aval

Se solicitará un aval o una garantía cuando nuestro perfil financiero (ahorros, tipo de contrato laboral, ingresos, entre otros factores) no sea suficiente como respaldo para el reembolso del crédito.

• Una garantía es un bien tangible, como una casa, un coche, una joya o cualquier objeto de valor que sirva como respaldo para cubrir el costo del préstamo en caso de que no seamos capaces de pagarlo.
• Un aval, por su parte, es un tipo de garantía que involucra a una persona física que se hace responsable de reembolsar el préstamo en caso de que el titular no pueda hacerlo.

En ambos casos, estas garantías sirven para asegurar el reembolso del capital del crédito en caso de que el titular no pueda hacer frente a los pagos mensuales.

Tipos de avalistas y responsabilidades

Existen diferentes tipos de responsabilidades para un avalista. Si nos piden que seamos avalistas, es importante conocer los diferentes tipos para elegir aquel que se ajuste a nuestro perfil y no asumir más responsabilidad de la necesaria.

El aval puede ser:

• Técnico: En este caso, el avalista responderá con sus ingresos y bienes presentes y futuros para cancelar la deuda en caso de impago. Por ejemplo, podrían embargarle el coche si el avalista no pudiera pagar utilizando sus ingresos.
• Económico-financiero: En este caso, el avalista solo utilizaría sus ingresos como garantía de que el préstamo será reembolsado en caso de impago.

El avalista, dependiendo de cómo reclame el banco, puede estar en dos categorías:

• Avalista simple: en este caso, el banco primero buscará al titular y, si este no cumple, se dirigirá al avalista.
• Avalista solidario: en caso de impago, el banco tendrá la opción de recurrir a cualquiera de los dos.

Así, un avalista simple y económico-financiero tendrá menos responsabilidades, mientras que uno técnico y solidario estará más expuesto en caso de impago.

Clasificación de préstamos con garantía

Los préstamos que requieren una garantía pueden tener diferentes tipos. Por lo general, se solicitan cuando el producto que se desea financiar es tangible. Por ejemplo, es más probable que un préstamo para una reforma requiera un aval que otro tipo de garantía. Hay dos tipos principales:

Préstamos con garantía del producto financiado

Esto significa que, si optamos por financiar un coche, el propio vehículo será utilizado como garantía de pago en caso de que no podamos cumplir con los reembolsos. En ocasiones, al financiar un coche, se utiliza una forma de garantía menos convencional llamada «Reserva de dominio», en la cual el coche permanece a nombre del concesionario hasta que se haya completado el pago.

Préstamos con garantía hipotecaria para otros proyectos

Los préstamos con garantía hipotecaria permiten financiar cualquier proyecto, siempre y cuando tengamos una propiedad inmobiliaria que podamos utilizar como garantía de pago. En este caso, la cantidad que podremos obtener será mayor y se podrá utilizar para cualquier fin, como emprender, aceptar herencias o consolidar deudas.

Es importante tener en consideración que al proporcionar tanto un aval como una garantía, en caso de incumplimiento de pago, estas personas o bienes serán utilizados para cubrir la deuda, lo que implica el riesgo de perder, por ejemplo, la vivienda o el coche que han sido utilizados como garantía.

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Autor: Agustina Battioli

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