Préstamos Caja Popular Mexicana: requisitos, ventajas y desventajas

Si estás en busca de financiamiento, los préstamos de la Caja Popular Mexicana pueden ser una alternativa interesante para hacer frente a una emergencia económica, pero ¿realmente te conviene solicitar un préstamo en dicha institución? Es importante que evalúes tus opciones con detenimiento antes de tomar una decisión.

Lo más destacado de la caja popular Méxicana:

• Una caja de ahorro es una entidad financiera que permite a las personas depositar su dinero y obtener rendimientos por ello.
• La Caja Popular Mexicana es una cooperativa financiera sin fines de lucro que ofrece servicios de ahorro y préstamo para fomentar la inclusión financiera.
• La Caja Popular Mexicana ha beneficiado a más de 3 millones de socios en todo México.
• Invertir en la Caja Popular Mexicana ofrece beneficios como rendimientos de hasta el 3,61% y acceso a préstamos con tasas bajas.
• Los préstamos personales están disponibles para todos los socios que tengan una cuenta de ahorro en la entidad.
• Ser socio de la Caja Popular Mexicana implica participar en las decisiones tomadas en las asambleas anuales.
• La Caja Popular Mexicana tiene sucursales en 26 estados de la República Mexicana.
• Los préstamos de la Caja Popular Mexicana incluyen el Crédito Personal Plus, el Credinámico y el Crédito Inmediato.
• El Crédito Personal Plus se puede utilizar para reparar hogares o pagar vacaciones, pero no para proyectos empresariales.
• El Crédito Dinámico y el Inmediato pueden usarse para cualquier necesidad financiera.
• Los intereses del Crédito Personal Plus varían dependiendo del historial crediticio del cliente.
• Caja Popular Mexicana no incluye seguros en los costos del financiamiento.
• En caso de incumplimiento en los pagos, se cobrarán intereses moratorios.
• Para obtener un préstamo de la Caja Popular Mexicana, se deben presentar documentos personales y tener un porcentaje del monto del préstamo en la cuenta.
• Caja Popular Mexicana ofrece la posibilidad de solicitar préstamos en línea.
• La aplicación móvil de Caja Popular Mexicana permite a los socios mantenerse al tanto de su saldo y sus pagos.
• Las ventajas de los préstamos de Caja Popular Mexicana incluyen tasas competitivas y acceso a préstamos sin historial crediticio.
• La desventaja es que solo los socios pueden acceder a los préstamos de la cooperativa financiera.

Ventajas y desventajas de los Préstamos Caja Popular Mexicana

Si ya eres socio de la Caja Popular Mexicana, en este artículo te explicaremos detalladamente las diferentes alternativas que la institución te ofrece, con el fin de que elijas la que mejor se adapte a tus necesidades financieras y puedas pagarla de acuerdo a tus posibilidades.

En caso de que aún no conozcas el funcionamiento de una caja de ahorro, aquí te explicaremos en qué consiste y cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo en la Caja Popular Mexicana.

¿Qué es realmente una caja de ahorro?

Una caja de ahorro es una entidad financiera donde las personas pueden depositar su dinero durante un cierto periodo de tiempo y obtener rendimientos por ello. Adicionalmente, estos depósitos periódicos son utilizados para otorgar créditos a otras personas que pertenecen a la caja de ahorro, con bajos intereses.

¿Cómo funciona y qué es la Caja Popular Mexicana?

La Caja Popular Mexicana es una cooperativa financiera que ofrece servicios de ahorro y préstamo sin fines de lucro, cuyo propósito es fomentar la inclusión financiera de la sociedad. La institución ha logrado beneficiar a más de 3 millones de socios en todo el país, proporcionando préstamos con tasas de interés bajas en comparación con los bancos tradicionales, lo cual ayuda a la comunidad a obtener financiamiento de manera más accesible.

Si eres socio de Caja Popular Mexicana, tu inversión obtiene rendimientos a través del préstamo a otros asociados que buscan financiar proyectos personales o empresariales con créditos.

Ventajas de la Caja Popular Mexicana

Invertir en Caja Popular Mexicana te brinda beneficios tales como: rendimientos de hasta el 3,61% y acceso a préstamos con tasas que oscilan entre el 9,6% y el 35,88% para los acreditados.

Préstamos de Caja Popular Mexicana

Los préstamos personales son uno de los productos que Caja Popular Mexicana ofrece. Estos préstamos se financian con el dinero aportado por los mismos asociados y están disponibles para todos los socios que tengan una cuenta de ahorro en la entidad, independientemente de su historial crediticio y su ingreso mensual.

Ser socio de Caja Popular Mexicana implica participar en las decisiones que se toman en las asambleas anuales que se realizan cada enero y febrero, donde se presentan los resultados, las actividades, el presupuesto y los planes futuros de la organización. Además, los socios votan para elegir a sus representantes.

Al unirte a Caja Popular Mexicana, también tienes un compromiso social con las comunidades en las que se encuentra la cooperativa, la cual tiene 479 sucursales en 26 estados de la República Mexicana, como Campeche, Oaxaca, Sinaloa y Nayarit, entre otros.

Para unirte a esta entidad necesitas pagar una membresía social de 750 pesos.

¿Hasta cuánto prestan la Caja Popular Mexicana y qué plazos ofrecen?

• Crédito Personal Plus: préstamos desde mil pesos con plazos desde 12 hasta 72 meses, dependiendo del perfil del socio.
• Credinámico: acceso a montos desde 5,000 hasta más de 225,000 pesos, con un plazo de pago en cuotas mensuales de hasta 12 meses.
• Crédito Inmediato: acceso a montos desde 2,000 pesos, con un plazo de pago de hasta 72 meses, igual que el Crédito Personal Plus.

Si buscas una opción de financiamiento que te permita contar con una línea de crédito para disponer de un préstamo cada vez que lo necesites, Caja Popular Mexicana ofrece el Credinámico, el cual puedes solicitar cuantas veces quieras, siempre y cuando hayas saldado el primer préstamo.

Es decir, si te aprueban una línea de crédito de 10 mil pesos, podrás disponer de 5 mil pesos en un primer momento y el resto del dinero una vez que hayas pagado la primera deuda.

Por otro lado, si requieres un préstamo urgente para gastos médicos o liquidar una deuda importante, tienes la opción del Crédito Inmediato.

Te recordamos que, si usas el dinero que tengas en tu cuenta Rendicuenta como garantía, el plazo máximo para pagar será de 12 meses, similar al caso del Credinámico.

Es importante destacar que tanto el Crédito Personal Plus como el Crédito Inmediato se pueden liquidar en un solo pago en un plazo máximo de 18 meses. En específico, estos dos tipos de crédito se pueden solicitar varias veces, siempre y cuando el segundo no supere tu capacidad de pago ni los montos que tengas en tus cuentas de depósito e inversión.

¿Cuál es el propósito de los préstamos de Caja Popular Mexicana?

Debes tener en cuenta que no todos los préstamos ofrecidos por Caja Popular Mexicana se pueden usar para cualquier fin.

El Crédito Personal Plus te puede ser útil para reparar tu hogar e incluso para pagar unas vacaciones, pero no para financiar un proyecto empresarial, ya que la institución no incluye fines comerciales en este tipo de crédito; para ello, cuenta con préstamos específicos.

Por su parte, el Crédito Dinámico y el Inmediato pueden servirte para solventar cualquier necesidad financiera.

¿Cuáles son las tarifas por los préstamos de Caja Popular Mexicana?

En lo que se refiere a intereses, el Crédito Personal Plus presenta una tasa de interés ordinaruia anual fija desde un 15.36% hasta un 35.88% más IVA, la cual se establece dependiendo del historial crediticio del cliente.

También, posee un Costo Anual Total Promedio del 30.0% sin IVA, el cual se ajusta a un rango competitivo con respecto a los bancos tradicionales.

Ninguna de las opciones que se ofrecen por esta cooperativa tienen comisiones por apertura o administración del crédito.

Un ejemplo de préstamo de Caja Popular, según Condusef

Con el propósito de tener una mayor comprensión acerca del pago de este préstamo, realizamos una simulación en el simulador de préstamos de Caja Popular, brindado por la Condusef.

Imaginemos que solicitas un Crédito Personal Plus de 10 mil pesos para pagar en un plazo de doce meses y se te asigna la tasa de interés más elevada que es de 35.88%, en este caso, liquidarías pagos de mil treinta y dos pesos mensuales y al culminar, pagarías doce mil trescientos setenta pesos.

En cambio, en lo que respecta al Credinámico, se presenta una tasa de interés anual desde un 15.36% hasta un 28.92% más IVA, y un CAT Promedio del 22.3% sin IVA.

En el caso de que solicites una cantidad de diez mil pesos con el Credinámico y se te permita usar la tasa máxima de un 28.92% y escojas utilizar todo el crédito, después de un año tendrás que pagar en su totalidad doce mil ochocientos noventa y dos pesos.

Por el contrario, el Crédito Inmediato presenta una tasa de interés anual fija del 12.24% más IVA, y su CAT Promedio es del 12.2% sin IVA, es decir, es el préstamo más económico de los tres presentados por Caja Popular Mexicana.

Lo anterior indica que si solicitas el préstamo por diez mil pesos y eliges pagarlo en una sola exhibición, dentro de 18 meses tendrás que reunir en total once mil ochocientos treinta pesos para liquidar tu compromiso.

¿Cuáles seguros debes pagar aparte de los préstamos de Caja Popular Mexicana?

En Caja Popular Mexicana no se incluyen seguros en los costos del financiamiento ni se proporcionan de forma gratuita. Por lo tanto, tendrás que buscarlos y contratarlos por tu cuenta y dependiendo del tipo de crédito que se solicite para que la póliza sea efectiva. Sin embargo, Caja Popular Mexicana será el único beneficiario de la póliza para protegerse en caso de que el prestatario no pueda seguir pagando el préstamo.

¿Qué sucede si se incumple el pago en Caja Popular Mexicana?

En caso de que se presente un retraso en los pagos del préstamo, se cobrarán intereses moratorios. Esto hará que los intereses sean más altos, lo que podría repercutir negativamente en el historial crediticio de la persona. Así que se recomienda pagar en tiempo y forma para evitar problemas.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo en Caja Popular Mexicana?

Para obtener cualquiera de los tres tipos de préstamos que ofrece la institución financiera, debes acudir personalmente a la sucursal más cercana de la cooperativa.

Si se desea solicitar el Crédito Personal Plus o Credinámico se deben presentar algunos documentos personales, como una identificación oficial, un comprobante de domicilio, entre otros. También es necesario tener el 10% del monto del préstamo que se va a solicitar en la cuenta mexicana.

Por ejemplo, si deseas solicitar un préstamo de 10 mil pesos en Caja Popular Mexicana, debes contar con al menos mil pesos en tu cuenta, los cuales actuarán como garantía para la institución.

En cambio, para el Crédito Inmediato, sólo necesitas presentar tu identificación oficial y tu tarjeta de socio. Sin embargo, debes tener en cuenta que este crédito sólo está disponible para la cantidad que has ahorrado en tu Cuenta Mexicana o en tu cuenta de inversión, llamada Rendicuenta. Es decir, si has invertido 15 mil pesos, Caja Popular Mexicana sólo te prestará esa cantidad.

¿Se pueden solicitar préstamos en línea en Caja Popular Mexicana?

Sí se puede, siempre y cuando tengas activado el servicio electrónico por internet, para lo cual deberás dirigirte a la sucursal para que tomen tus datos biométricos. Una vez que hayas completado el proceso, se te otorgará un número de socio digitalizado, que te permitirá empezar a utilizar las plataformas disponibles en Caja Popular Mexicana.

¿Cuál es el tiempo de aprobación de los préstamos de Caja Popular Mexicana?

El tiempo de aprobación de los préstamos en Caja Popular Mexicana varía de un socio a otro, según las circunstancias de cada uno. Habla con un ejecutivo de la caja de ahorro para conocer más detalles.

¿Cómo se puede retirar el dinero de los préstamos en Caja Popular Mexicana?

Una vez que se apruebe el préstamo, el dinero se depositará directamente en tu cuenta de ahorro, y podrás retirar el efectivo en cualquier cajero automático de Caja Popular Mexicana sin cargo adicional. Ten en cuenta, sin embargo, que el monto máximo que puedes retirar por día en estos cajeros es de 8 mil pesos.

Otra opción para disponer del efectivo de tu préstamo es usar un cajero automático de un banco, sin embargo, ten en cuenta que la entidad financiera te cobrará una comisión que varía de 10 a 40 pesos.

Si ya tienes una cuenta de débito en otro banco, puedes transferir el préstamo a esa cuenta sin costo adicional.

¿Son confiables los préstamos de Caja Popular Mexicana?

Caja Popular Mexicana cuenta con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el dinero de sus socios está protegido por el Fideicomiso Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (Focoop), lo que asegura los ahorros y las inversiones por un monto de más de 188 mil pesos.

En caso de que tengas algún problema con la empresa en relación con sus créditos, tales como la falta de documentación al liquidar el préstamo, puedes acceder a la asesoría de la Condusef.

Jesus Chávez Ugalde, quien es el Director de Análisis y Estadísticas de Servicios y Productos Financieros de Condusef, sugiere que antes de solicitar un préstamo, te asegures de que sea confiable y regulado por las autoridades correspondientes.

¿Qué herramientas digitales tiene Caja Popular Mexicana para manejar sus préstamos?

Por último, la aplicación Caja Popular Mexicana Móvil permite a los socios mantenerse al tanto de su saldo y sus pagos. La app está disponible para descargar en Play Store y App Store, con una calificación promedio de 3.4 estrellas. Sin embargo, algunos usuarios han reportado problemas en el registro en dispositivos iOS.

La aplicación móvil de nuestra entidad financiera ofrece múltiples funciones que te permitirán llevar el control de tus finanzas personales. Entre ellas, destacamos las siguientes:

• Visualizar tus cuentas de ahorro e inversión.
• Recibir el estado de cuenta de tus créditos.
• Realizar transferencias bancarias de manera sencilla.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos otorgados por Caja Popular Mexicana?

Indudablemente, nuestras alternativas crediticias resultan sumamente interesantes en comparación con las opciones que brinda la banca tradicional. Especialmente, para aquellas personas sin historial crediticio que necesitan solventar un gasto que no responda a una emergencia. En efecto, nuestras tasas de interés son bastante competitivas en el sector, aunque es importante mencionar que los tiempos de aprobación pueden no ser inmediatos.

No obstante, es importante tener presente que no todas las personas tienen acceso a nuestros créditos, pues es requisito indispensable ser socio de nuestra cooperativa financiera.

Si todavía no cuentas con esta condición, te recomendamos evaluar la posibilidad de hacerte socio y gozar de todos los beneficios que ofrece nuestra institución. Y si tu necesidad crediticia responde a la adquisición de bienes como muebles o el pago de colegiaturas, te aconsejamos considerar la utilización de una tarjeta de crédito que te permita elegir opciones de pago a meses sin intereses. De esta manera, también podrás realizar tus compras a plazos, pero sin pagar intereses.

En la actualidad, es viable anticipar la adquisición de una tarjeta de crédito, de forma que puedas solventar tus gastos y, al mismo tiempo, generar antecedentes crediticios.

CAJA POPULAR MEXICANA: PRESTAMOS, Inversiones y Ahorro