Préstamos federales para consolidar deudas: guía completa y comparativa de requisitos y beneficios

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En esta guía discutiremos los préstamos federales destinados a la consolidación de deudas. Analizaremos los fundamentos para obtenerlos y los criterios que determinan quiénes son elegibles para este tipo de asistencia. ¿Te gustaría obtener más información? Continúa leyendo para conocer más detalles…

¿Qué implica un Préstamo Federal para Consolidar Deudas?

En los Estados Unidos, existen dos categorías de préstamos destinados a la consolidación de deudas: los federales y los privados. La consolidación federal se limita exclusivamente a los préstamos estudiantiles federales. Por otro lado, se conoce como refinanciamiento de préstamos a la consolidación privada.

En consecuencia, los Préstamos Federales para la consolidación de deudas son préstamos diseñados especialmente para solicitantes que necesitan financiamiento para la educación universitaria.

En este caso, los préstamos federales para la consolidación de deudas pueden solicitarse únicamente a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos. En este sentido, el préstamo federal debe ser devuelto al ente educativo más importante del país. Esta opción también se conoce como Préstamos FFEL (por sus siglas en inglés).

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¿Quiénes pueden solicitar préstamos para la consolidación de deudas?

Este tipo de préstamos está disponible para ti una vez que te gradúas, te retiras de una institución educativa o pasas de ser estudiante de tiempo completo a tiempo parcial. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para la consolidación, incluyendo:

• Préstamos Directos subsidiados.
• Préstamos Directos no subsidiados.
• Créditos Federales Stafford subsidiados.
• Créditos Federales Stafford no subsidiados.
• Préstamos Directos PLUS.
• Préstamos PLUS del Programa de Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL).
• Créditos Federales Perkins.
• Créditos Federales para estudiantes de enfermería.
• Préstamos para estudiantes de salud.

Importante: Los préstamos destinados a la educación privada no son aptos para ser consolidados a través de la deuda federal.

Los préstamos federales para la consolidación de deudas estudiantiles son una opción si:

• Tienes préstamos federales para la educación familiar, como el Programa Perkings o los Préstamos Plus (que son préstamos para padres).
• Estás atrasado en los pagos de tus préstamos estudiantiles y necesitas regularizarte.

Es importante destacar que solo serás elegible para estos préstamos federales después de graduarte, y también puedes optar por ellos si abandonas la escuela o cambias a una educación de medio tiempo. Recuerda que la consolidación de tus préstamos federales a través del Departamento de Educación es gratuita, por lo que no necesitas recurrir a empresas que cobran honorarios para ayudarte a consolidarlos.

En cuanto a los plazos de los préstamos federales para consolidar deudas, pueden ser de 10 a 30 años. Deberás comenzar a realizar los pagos 60 días después del primer desembolso de consolidación, y la cuota a pagar se basará en el saldo total del préstamo federal aprobado. Además, los préstamos federales no incluyen cargos por pago anticipado.

Requisitos para Obtener Préstamos Federales para Estudiantes

Los préstamos federales de consolidación de deudas no tienen requisitos obligatorios ni necesitas tener un crédito mínimo. De hecho, ofrecen el beneficio de tener una sola factura de préstamo y pagos mensuales mucho más bajos que los préstamos privados. Es importante tener en cuenta que estos préstamos son públicos y no están relacionados con prestamistas o compañías privadas que ofrecen créditos para estudiantes, vivienda, automóviles, y otros.

Requisitos Generales para los Préstamos Federales

• ID FSA Verificado (Federal Student Aid).
• Información personal:

  – Dirección permanente.
  – Número de teléfono (hogar).
  – Dirección de correo electrónico.
  – Número de teléfono (móvil).
  – Dirección permanente.

Consideraciones sobre Información Financiera para los Préstamos Federales

1. Revise sus préstamos educativos federales actuales.
2. Acceda a su cuenta de «Préstamos Federales Educativos en línea» y verifique los documentos de su préstamo o comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos. Si no sabe quién es su administrador de préstamos, puede averiguarlo iniciando sesión en su cuenta y haciendo clic en «Ver detalles del administrador de préstamos» en el menú principal.
3. Para pagar según uno de los planes basados en los ingresos, debe proporcionar información sobre sus ingresos actuales. Además, tendrá la opción de documentar sus ingresos electrónicamente utilizando una herramienta de recuperación de datos que está integrada en el Servicio de Impuestos Internos.
4. Si no desea utilizar su ingreso bruto ajustado debido a cambios desde su última declaración de impuestos, también puede presentar su solicitud electrónicamente.
5. Además, si actualmente no tiene ingresos, también puede certificar su estado económico en su solicitud electrónica.

Importante: Aquellos que deseen obtener un préstamo federal para la consolidación de deudas y estén casados deben definir los planes de pago según el ingreso total del hogar. Esto implica que se tienen en cuenta tanto los ingresos como la información del préstamo de usted y su cónyuge. Para simplificar el proceso, la mayoría de los solicitantes deberán hacer que su cónyuge sea cofirmante de su solicitud. Sin embargo, esto no es obligatorio.

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¿Cómo Solicitar Préstamos Federales para Consolidar Deudas?

Como ya se mencionó, estos préstamos están disponibles únicamente para estudiantes. Es importante recordar que en los Estados Unidos, los préstamos federales son exclusivos para cubrir los gastos de educación universitaria de los ciudadanos.

Puede completar una solicitud de préstamo federal para la consolidación en studentaid.gov. En este sitio web, es crucial completar su solicitud en una sola sesión. Por lo tanto, revise anticipadamente los documentos necesarios para llevar a cabo este trámite, los cuales puede encontrar en la sección de «¿Qué necesito?». A continuación, se muestran los pasos a seguir:

1. Visite el sitio web studentaid.gov y seleccione el préstamo que desea consolidar.
2. Elija su plan de pago. Por lo general, se le asignará un plazo de pago según el saldo del préstamo que elija. También puede seleccionar un plan de pago basado en sus ingresos.
3. Si elige un plan de pago basado en sus ingresos, deberá completar un formulario de Solicitud de Plan de Pago Basado en los Ingresos.
4. Lea detenidamente todos los términos y condiciones antes de enviar su solicitud en línea.
5. Firme electrónicamente y listo.

Importante: Continúe realizando los pagos de los préstamos estudiantiles (privados) que haya solicitado anteriormente hasta que su agente federal confirme que la consolidación se ha completado.

Pensamientos Finales

Si es un estudiante o una persona graduada que busca eliminar sus deudas educativas, los préstamos federales para la consolidación de deudas son ideales para usted. Puede solicitar este tipo de créditos a través del sitio web StudentAid.gov (La opción de Solicitud en Español está disponible).

Después de iniciar sesión en StudentAid.gov con tus datos personales y tu ID FSA para Estudiantes, estarás listo para completar tu solicitud de forma electrónica. Como puedes ver, si cumples con los requisitos, esta es una oportunidad excelente para obtener la asistencia que necesitas y así poder solventar tus deudas.

Para obtener más información sobre el Préstamo de Consolidación de Deudas, visita StudentAid.gov. Si tienes alguna pregunta o duda, te recomendamos comunicarte con el Centro de Apoyo para Préstamos Estudiantiles al 1-800-557-7394.