Préstamos con garantía hipotecaria: agrupa deudas y amplía tu préstamo sin restricciones

Si hemos adquirido múltiples créditos y sus cuotas están ahogando nuestra economía, existe una solución para reducir el monto que pagamos cada mes: consolidar todas las deudas en una sola para tener una cuota mensual más accesible. En el caso de que la cantidad que debemos sea muy alta, lo más recomendable es agruparlas con una hipoteca, siempre y cuando tengamos una vivienda en propiedad. En este artículo, explicaremos tres métodos distintos para lograrlo.

1. ¿Posees una hipoteca en tu propiedad? Amplía el préstamo y consolida tus deudas

Por ejemplo, supongamos que ya tenemos una hipoteca vigente en nuestra propiedad, además de otras deudas (préstamo para un automóvil, tarjetas de crédito, etc.). Para consolidarlas todas, podemos solicitar al banco que amplíe el capital de esa hipoteca. De esta manera, podremos utilizar el dinero para pagar los otros créditos y solo tendremos que abonar la cuota del préstamo hipotecario.

La principal ventaja de la ampliación es que nos permite pagar un interés bajo (el de la hipoteca, que rara vez supera el 2%) y devolver el dinero en un plazo largo, que puede extenderse hasta 30 años. Sin embargo, el banco deberá dar su aprobación y podría solicitar algo a cambio, como aumentar el interés.

Para ampliar una hipoteca, es necesario llevar a cabo una operación llamada novación. Haz clic aquí para saber cuál sería el costo.

2. ¿Tienes una propiedad libre de cargas? Pide una hipoteca al banco

¿Y si tenemos una casa o un apartamento en propiedad y sin cargas? En ese caso, podemos solicitar una hipoteca a un banco para consolidar nuestras deudas. Las ventajas serían las mismas que si ampliáramos una hipoteca existente, con el beneficio adicional de solo tener que pagar la tasación de la vivienda y una posible comisión de apertura, además de las posibles comisiones de cancelación de los otros créditos.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que los bancos suelen ser reticentes a otorgar hipotecas para este propósito, especialmente si estamos pasando por un momento económico complicado. Y si encontramos una entidad dispuesta a hacerlo, es posible que nos apliquen un interés un poco más alto que el de los préstamos para la adquisición de viviendas (probablemente alrededor del 4% o 5%).

3. ¿El banco te rechaza? Puedes consolidar tus deudas con un prestamista privado

Como podemos ver, es probable que un banco no esté dispuesto a otorgarnos una hipoteca sobre nuestra propiedad libre de cargas. Sin embargo, aún tendremos una alternativa: solicitar un préstamo con garantía hipotecaria a través de un prestamista privado o un intermediario financiero.

Estas empresas no serán tan rigurosas como los bancos, por lo tanto nuestras posibilidades de consolidar nuestras deudas serán mucho más altas. Sin embargo, el crédito será más costoso, con una tasa de interés de aproximadamente el 10% y una comisión de apertura o intermediación de hasta el 2% o más. También tendremos que cubrir los gastos de tasación de la vivienda y cancelación de los créditos que liquidemos.

Uno de los intermediarios más destacados en el mercado es Supre Grupo. A través de su préstamo, podemos obtener hasta el 40% del valor de nuestra propiedad, con un importe mínimo de 10.000 euros y un máximo de 300.000 euros. El dinero puede ser devuelto en un plazo de 20 años, con un interés que oscila entre el 2% y el 14%. La comisión de apertura puede estar entre el 0,25% y el 1,5%.

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Autor: Miquel Riera

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