Pago mínimo de tarjeta de crédito: cálculo, consecuencias y tips para el control financiero

Cuando recibimos el estado de cuenta de nuestra tarjeta de crédito, uno de los puntos más destacados es el «Pago Mínimo». Esto puede resultar reconfortante, ya que representa una pequeña parte de nuestra deuda total. Sin embargo, es importante entender su importancia, ya que puede meternos en problemas graves.

En este artículo, nuestro objetivo es que comprendas qué significa el Pago Mínimo, qué consideran los bancos al calcularlo y qué consecuencias enfrentarás si decides confiar en él para cubrir el saldo de tus tarjetas.

¿Qué es el Pago Mínimo de una tarjeta de crédito?

El Pago Mínimo de una tarjeta de crédito es la cantidad mínima que debes pagar antes de la fecha límite para que tu cuenta se mantenga al día.

Esta es una de las tres opciones de pago que el banco te presenta cada mes en tu estado de cuenta. Las otras dos son:

1. Pagar el total del saldo adeudado en el período, también conocido como «Pago Para No Generar Intereses».
2. Pagar un monto menor al total, sabiendo que se generarán intereses en el siguiente estado de cuenta.

El Pago Mínimo puede resultar atractivo, ya que implica pagar menos dinero en ese momento. Sin embargo, también puede ser una trampa, ya que hará que el saldo de tu tarjeta se convierta en una «bola de nieve». ¿Por qué? Por la forma en que se calcula y se aplica.

¿Qué se considera al calcular el pago mínimo?

Antes de decidir si deseas realizar el pago mínimo de tu tarjeta, es importante que comprendas dos fechas clave relacionadas con tu pago. Estas son la fecha de corte y la fecha límite de pago.

• Fecha de corte: marca el inicio y el fin de un período de compras y pagos.
• Fecha límite de pago: último día para realizar el pago y evitar penalizaciones por parte del banco.

La fecha de corte determina los días considerados para calcular el pago mínimo, mientras que la fecha límite indica el último día para realizar un abono a tu tarjeta de crédito.

¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito?

Es importante destacar que los bancos en México utilizan dos fórmulas para calcular el pago mínimo, seleccionando el monto más alto para establecer el pago que harás. Esta medida busca que los consumidores paguen una proporción mayor de su deuda, aunque a nuestro parecer sigue siendo una cantidad pequeña.

Todos los bancos en México deben utilizar las siguientes fórmulas:

1. La primera se basa en el 1.25% del total de tu línea de crédito para determinar el pago.
2. La segunda es la suma del 1.5% del saldo adeudado al banco, más los intereses correspondientes a este monto con IVA.

A continuación, te proporcionaremos un ejemplo para ilustrar lo que sucede al realizar el pago mínimo de tu tarjeta de crédito.

Qué es el CAT y CÓMO se Calcula con EJEMPLOS 2020

¿Qué sucede si sólo pago el mínimo de mi tarjeta de crédito?

Supongamos que tu saldo de tarjeta de crédito es de 10,000 pesos y tu límite de crédito es de 30,000 pesos.

• Fórmula 1: $30,000 (límite de crédito) x 1.25% (factor) = $375 de pago mínimo
• Fórmula 2: $10,000 (saldo) x 1.5% (factor) = $150 + $320 (IVA + intereses) = $470 de pago mínimo

Entonces, el pago mínimo que debes realizar es de $470 pesos (la cantidad mayor).

¿Por qué decimos que el Pago Mínimo es una trampa? Pues porque, como pudiste observar en el ejemplo práctico, estarías destinando únicamente $150 pesos a tu deuda, mientras que casi el 70% se destinaría al pago de intereses.

Si conviertes esto en un hábito y continúas utilizando tu tarjeta, estarás creando una «tormenta perfecta», ya que tu deuda aumentará mes a mes y el Pago Mínimo irá incrementando hasta que llegue un punto en el que ya no podrás cubrir ni siquiera esta cantidad.

¿Qué significa el Saldo al Corte y cuál es la diferencia con el Saldo Actual?

¿Qué ocurre si pago menos del mínimo de mi tarjeta de crédito?

Sencillamente, el banco cobrará intereses moratorios y comisiones hasta que hayas saldado completamente tu deuda. Además, serás reportado al Buró de Crédito debido a que no estás cubriendo el abono mínimo requerido por el banco.

Consejos para mantener el control de tus finanzas

• No gastes más de lo que puedas pagar al final del mes establecido por el Pago Para No Generar Intereses.
• Si necesitas utilizar tu tarjeta para pagar a plazos alguna compra, como muebles, una computadora o un viaje, hazlo solo a meses sin intereses.
• Si en algún momento no cuentas con los recursos necesarios para saldar la totalidad de tu saldo antes de la fecha de pago, comunícate con tu banco para convertir una parte de tu saldo en pagos fijos con intereses, los cuales tienen una tasa menor a la tasa estándar de tu tarjeta y te obligarán a pagar esta cantidad en un periodo determinado.

Ahora que conoces más acerca del Pago Mínimo, cuéntanos, ¿cómo planeas pagar tu tarjeta? No olvides compartir tu experiencia, ya que será de gran ayuda para nuestros lectores.