Crédito revolvente: Ventajas, desventajas y diferencias con otros tipos de crédito y financiamiento

En el mercado financiero, existen diversas opciones para obtener dinero. Una posibilidad es a través de un préstamo revolvente, disponible tanto para individuos como para pequeñas y medianas empresas (Pymes).

¿Qué significa «préstamo revolvente»?

Los préstamos revolventes son una alternativa que ofrecen los bancos a algunos de sus clientes.

Básicamente, se trata de una línea de crédito o un monto de dinero que se pone a disposición de un cliente para realizar compras.

La ventaja de estos préstamos revolventes es que al finalizar cada periodo de pago, el importe disponible de la línea de crédito se renueva.

Además, el préstamo revolvente puede tener o no una fecha de vencimiento específica y generalmente no requiere el pago de una cuota mensual.

Es importante recordar que un préstamo revolvente puede ser utilizado una y otra vez, siempre y cuando no se exceda el límite de crédito establecido.

Ventajas y desventajas del préstamo revolvente

Entre las ventajas de este tipo de financiamiento, podemos destacar:

• Máxima flexibilidad: el cliente puede utilizar el dinero cuando lo necesite.
• Intereses: se pagan intereses solo por el dinero utilizado.
• Rapidez: es una forma ágil de obtener dinero para utilizarlo.

En lo que respecta a las desventajas de un préstamo revolving, es importante tener precaución debido a:

• Las tasas de interés son altas y varían según la cantidad utilizada.
• El endeudamiento es continuo. Este producto se debe utilizar para imprevistos específicos y no para gastos habituales.

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito revolving es una suma de dinero que una institución financiera ofrece a los usuarios de una cuenta corriente, para ser utilizada cuando se necesitan fondos.

La línea de crédito es un crédito permanente que se puede utilizar en cualquier momento, pero debe ser devuelto según los plazos establecidos en el contrato de crédito revolving.

En una línea de crédito revolving, los intereses se calculan sobre el monto utilizado y pueden haber costos asociados, como comisiones por su utilización.

Requisitos para obtener una línea de crédito revolving

Al momento de firmar un contrato para una línea de crédito revolving, las instituciones financieras requieren la presentación de documentación.

Cada banco tiene sus propios requisitos para acceder a la línea de crédito revolving, pero generalmente solicitan lo siguiente:

• Disponible para personas físicas, personas físicas con actividad empresarial y personas morales.
• Tener entre 18 y 64 años y 11 meses de edad.
• Contar con un historial crediticio sólido.

• Solicitud de préstamo con autorización para consultar al Buró de Crédito
• Documento de identificación oficial válido
• CURP
• Formulario de declaración de patrimonio
• Comprobante de residencia permanente en caso de ser extranjero y formulario FM2 o FM3
• Recibos de nómina y estado de cuenta que refleje los ingresos depositados
• Comprobante de domicilio válido
• Acta de matrimonio

• Declaraciones anuales de los últimos ejercicios fiscales y estados de cuenta que reflejen los ingresos depositados
• Cédula de Identificación Fiscal

¿Cómo funciona un préstamo revolvente?

Si te estás preguntando si es conveniente contratar un crédito revolvente o no revolvente, debes analizar que una línea de crédito revolvente es una alternativa, no una opción para utilizar constantemente.

Este tipo de crédito renovable te brinda una cantidad de dinero disponible para utilizar cuando lo necesites.

Para las pequeñas y medianas empresas, es una opción de crédito para financiar el capital de trabajo en caso de necesitar liquidez, ya que puedes disponer de ese dinero parcial o totalmente en cualquier momento.

Tendrás siempre dinero disponible y podrás retirar pequeñas cantidades o la totalidad del crédito en función de tus necesidades.

Recuerda que a medida que retires los fondos, deberás devolverlos, y una vez devueltos, podrás disponer nuevamente de ese importe.

Significado de «revolvente»

Cuando hablamos de «revolvente», nos referimos a la posibilidad de volver a utilizar el dinero que tenemos a nuestra disposición.

Se trata de préstamos rotativos que se pueden utilizar cuando sea necesario. Por ejemplo, tienes la opción de obtener un crédito revolvente para el ciclo productivo.

La clave de este tipo de producto es que pagarás solo por lo que utilizas y a medida que cancelas esa deuda, podrás volver a utilizar el mismo monto.

Es importante tener en cuenta que al contratar este tipo de producto, debe quedar registrado en un contrato de crédito revolvente donde se especifiquen las condiciones del mismo.

¿Qué es un crédito no revolvente?

Un crédito no revolvente es lo que se conoce habitualmente como préstamos personales a plazo, es decir, cuando se solicita dinero y se compromete a devolver el capital solicitado más los intereses correspondientes.

Esto se paga en un plazo establecido, por lo que en el caso de los préstamos no revolventes, no se pueden modificar esos aspectos.

Diferencia entre crédito simple y revolvente

Si hablamos de la definición de crédito no revolvente, podemos decir que se trata de un préstamo común, es decir, un préstamo simple.

Los préstamos no revolventes para uso libre también tienen sus obligaciones, ya sea que se utilicen una sola vez o varias veces durante el plazo establecido.

Estos créditos se otorgan a mediano y largo plazo y el pago se realiza mediante cuotas mensuales.

Sin embargo, un préstamo revolvente ofrece una línea de crédito reinstalable donde se puede volver a disponer de los fondos una vez que se haya cubierto en su totalidad o de forma parcial.

Diferencia entre crédito y financiamiento

Aunque pueden parecer similares, existen algunas diferencias entre ambas opciones. El crédito, por ejemplo, es a corto plazo, mientras que el financiamiento suele ser a mediano o largo plazo.

También se relaciona con los montos prestados, ya que los créditos son por una menor cantidad de dinero, mientras que el financiamiento se utiliza para obtener fondos más considerables.

Diferencia entre línea de crédito y tarjeta de crédito

Una línea de crédito es básicamente una autorización de fondos por parte de una institución financiera a una persona física o una empresa para que disponga de dinero revolvente (o no) y lo utilice en casos puntuales.

En el caso de una cuenta revolvente, se utiliza el dinero disponible y se pagan intereses por los montos utilizados, pudiendo volver a utilizarlo una vez que se haya cancelado esa deuda.

El fondo revolvente está autorizado a ser utilizado hasta el límite establecido.

Por su parte, una tarjeta de crédito es un medio de pago que se utiliza para la compra de bienes o como forma de financiación.

Frecuentemente, cuando hablamos de tarjetas de crédito escuchamos términos como saldo revolvente o préstamo revolvente. Es importante tener cuidado con su utilización.

También podemos solicitar un adelanto de efectivo utilizando una tarjeta de crédito. Sin embargo, es aconsejable utilizarla como un medio de pago, ya que los costos asociados la convierten en una opción de financiamiento costosa.