Préstamo personal: Encuentra respuestas a tus preguntas sobre financiamiento y claridad en las condiciones

Las cinco interrogantes que debes hacerle a la entidad financiera al solicitar un crédito

Optar por un préstamo puede ser beneficioso para financiar un gasto importante y puntual, como la remodelación de una casa o la compra de un automóvil. Sin embargo, asumir esa deuda también implica poner en juego tu estabilidad financiera, de ahí la importancia de evaluar cuidadosamente esta decisión. Desde HelpMyCash te recomendamos que, antes de solicitarlo, obtengas toda la información necesaria de la entidad financiera acerca del producto que deseas contratar. A continuación, te presentamos una lista de las preguntas fundamentales que debes hacer a la entidad para comprender las implicaciones de la decisión que estás a punto de tomar.

1. ¿Ofrecen un préstamo específico para el proyecto que deseo financiar?

Las entidades financieras suelen disponer de préstamos específicos para ciertos propósitos, como la remodelación de una vivienda o el pago de estudios. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas en comparación con los destinados a financiar cualquier tipo de gasto, ya que desde la perspectiva del prestamista, resulta más seguro financiar estos tipos de gastos considerados «necesarios», en contraposición a otros que pueden ser más temporales, como un imprevisto económico o un gusto personal.

Tomemos un ejemplo. El Préstamo Personal WZ de WiZink, sin un propósito específico, posee un interés del 8% TIN (8,30% TAE). Por otro lado, el Préstamo Reforma WZ, diseñado para la remodelación del hogar, ofrece un interés mucho más bajo: 6,75% TIN (6,96% TAE). Este segundo producto resulta más conveniente si necesitas el dinero para mejorar tu vivienda.

Normalmente, si la entidad financiera dispone de un préstamo para un propósito específico, te lo ofrecerá cuando le expliques para qué necesitas el dinero. Sin embargo, también es posible que te sugiera contratar un crédito genérico y más costoso, con el objetivo de obtener mayores beneficios. Para evitar eso, es recomendable preguntar directamente al respecto.

2. ¿Cuál es el monto máximo que puedo solicitar y cuál es el plazo de pago?

Es fundamental preguntar cuánto dinero estará dispuesta la entidad a prestarte para determinar si es suficiente y si vale la pena continuar con el proceso.

También es importante que te informen el plazo en el que podrás devolver el préstamo. Un plazo demasiado corto elevará el importe de las cuotas mensuales y puede generarte dificultades para pagar el crédito, mientras que uno demasiado largo resultará en un mayor pago de intereses (pues se generarán durante más tiempo). Lo ideal es que te ofrezcan un plazo que te permita pagar una cuota asequible y, al mismo tiempo, liquidar la deuda lo antes posible.

3. ¿Cuáles serían el TIN y TAE de mi crédito?

Es imprescindible hacerle al prestamista la siguiente pregunta: ¿Cuál será el tipo de interés nominal (TIN) que aplicarán, que indica el costo de tu crédito? Además, es necesario preguntar por la tasa anual equivalente (TAE), que representa el costo total del préstamo, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos. A menor TAE, menor será el pago por la financiación.

Lo ideal es que la TAE de tu préstamo sea inferior a la media del mercado, que actualmente es del 6,87%, según el Banco de España. Por ejemplo, una excelente opción es el Crédito Proyecto de Cofidis, que ofrece una TAE desde el 5,06% (desde el 4,95% de TIN). Permite obtener entre 4.000 y 60.000 euros, a devolver en uno a ocho años.

4. ¿Qué comisiones se me cobrarán?

También es importante preguntar si habrá algún tipo de comisión, que son cargos que las entidades financieras pueden aplicar por realizar ciertas gestiones. De esta manera, evitarás sorpresas al contratar el préstamo.

• Comisión de apertura, que se cobra por las gestiones para poner el dinero a tu disposición. Tiene un costo promedio entre el 0% y el 3% según el monto del crédito.
• Comisión de estudio, que se cobra por el análisis que realiza la entidad financiera para determinar si puede otorgarte el dinero. Tiene el mismo costo que la comisión de apertura.
• Comisión de amortización anticipada, que se cobra al devolver el dinero antes de tiempo. Por ley, no puede ser superior al 1% del importe adelantado (0,5% si queda un año o menos para finalizar el plazo).

Lo ideal es que no te cobren ninguna de estas comisiones.

5. ¿Debo contratar algún producto adicional?

También es conveniente saber si será necesario contratar algún producto junto al crédito. Por ejemplo, si acudes a un banco tradicional, es probable que te pidan abrir una cuenta y domiciliar tu nómina. En ese caso, deberás evaluar si cumplir este requisito será conveniente para obtener financiación.

Además, hay entidades financieras que ofrecen una reducción en el interés si contratas sus seguros o utilizas sus tarjetas. Dado que estos productos tienen un costo, es importante calcular si compensa tenerlos a cambio de un interés más bajo.

No solicites un crédito si no puedes pagarlo

Además de realizar todas estas interrogantes al prestamista, también debes considerar si tienes la capacidad para reembolsar el préstamo. Es fundamental demostrar responsabilidad, ya que en caso de incumplimiento de las cuotas, se aplicarán intereses y cargos por demora que incrementarán tu deuda.

Si se repite el impago, la entidad financiera tiene el derecho de llevar a cabo acciones legales en tu contra (este aspecto se detalla en el contrato de préstamo, indicando a partir de qué cantidad de impagos puede ser realizado). El juez puede ordenar el embargo de tus bienes personales actuales y futuros, que se mantendrá hasta que la deuda sea saldada, ya sea a través de tus cuentas o una parte de tu salario, entre otros.

Consejo de HelpMyCash: solicita préstamos a diversas entidades financieras

Realizar todas estas preguntas te permitirá contar con la información necesaria para evaluar qué crédito te conviene. Nuestro consejo es que acudas a tantas instituciones financieras como sea posible, compares múltiples ofertas y selecciones la opción que mejor se adapte a tu situación personal y financiera.

En el comparador de HelpMyCash podrás encontrar qué entidades ofrecen préstamos en España:

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Autor: Miquel Riera

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