¿Qué debes saber antes de contratar una reparadora de crédito? Consejos para elegir la mejor opción

¿Empresas de solución de deudas? Así es, has leído correctamente. Existen compañías que pueden proporcionarte asesoramiento legal y actuar como intermediarias entre aquellos que tienen deudas y los acreedores.

Si te encuentras en una situación en la que no has podido enfrentar tus deudas debido a circunstancias fuera de tu control, es importante que conozcas las opciones disponibles para liberarte de ellas considerando tu situación financiera.

Por lo tanto, en este artículo te explicaremos cómo funciona una empresa de reparación de crédito y qué aspectos debes tener en cuenta si decides optar por esta opción.

Antes de continuar, ¿por qué es importante tener un historial crediticio sólido?

Es un hecho que dejar de pagar tus créditos afectará tu historial crediticio en forma negativa y es muy probable que no puedas acceder a financiamiento nuevamente por un tiempo considerable (esto dependerá de las características de tu deuda).

Además, esto limitará tu capacidad para obtener recursos financieros en caso de emergencias, comprar un automóvil, una casa o incluso contratar servicios. También será necesario que siempre tengas efectivo o una tarjeta de débito disponible para cualquier tipo de pago.

A esto se suman las diversas prácticas utilizadas por las instituciones financieras para cobrar a sus clientes: llamadas constantes al deudor e incluso a las referencias proporcionadas al solicitar el crédito.

¿Qué implica contratar una empresa de reparación de crédito?

Estas empresas ofrecen asesoramiento legal y actúan como intermediarias entre aquellas personas que no han podido cumplir con una o varias deudas (deudor) y las instituciones que otorgaron el crédito (acreedor).

Su objetivo principal es ayudar a sus clientes a manejar las negociaciones con los bancos, estableciendo un plan de pagos realista que se adapte a sus posibilidades y niveles de ingresos, y así poder resolver cualquier deuda que tengan.

Incluso, algunas compañías de reparación de crédito, después de liquidar la deuda, ofrecen una «recuperación» a la vida crediticia al negociar nuevos préstamos con los clientes. Estos préstamos, gestionados de manera adecuada, pueden mejorar el historial crediticio en buró.

¿Cuáles son los beneficios de utilizar una compañía de reparación de crédito?

Estas instituciones actúan como intermediarios entre los clientes y las entidades financieras, atendiendo todos los aspectos en los que los clientes puedan encontrar alguna dificultad, como por ejemplo:

Gestión de llamadas de cobranza

Incluso cuando las agencias de cobro se adhieren a la normativa, las llamadas que realizan exigiendo el pago de la deuda pueden resultar incómodas.

Con una compañía de reparación de crédito, ya no tendrás que lidiar con esto, ya que se encargarán de responder a las llamadas del acreedor y buscar alternativas que te beneficien.

Negociación con los acreedores

A través de las llamadas de cobranza, las compañías de reparación de crédito negocian descuentos con los bancos o tiendas departamentales a los que les debes. Estos descuentos pueden oscilar entre el 50% y el 70% del monto original de la deuda, dependiendo del acreedor.

Plan de ahorro

Con la ayuda de un asesor de la compañía de reparación de crédito que contrates, podrás establecer un plan de ahorro mensual que sea realista y te permita reunir dinero en un fideicomiso o SOFIPO (Sociedades Financieras Populares). Este dinero podrá ser utilizado para liquidar tus deudas según lo acordado entre la compañía y el acreedor.

Mejorar historial crediticio

Si bien las empresas reparadoras de crédito no pueden eliminar tu registro en el Buró de Crédito, a través de su asesoramiento podrás deshacerte de tus deudas, lo cual te permitirá acceder nuevamente a créditos que se ajusten a tu capacidad de pago y que puedas manejar para mejorar tu historial crediticio.

Empresas reparadoras de crédito destacadas en México

Sabemos que cuando se trata de tus finanzas, la seguridad es lo más importante. Es por eso que seguramente te preguntas cuáles son las empresas reparadoras de crédito más confiables en México.

En primer lugar, debes saber que en México todavía no existe una legislación que regule el funcionamiento de las empresas reparadoras de crédito. Por lo tanto, la Condusef ofrece una serie de recomendaciones para evitar ser víctima de estafas:

• No te dejes engañar por empresas que prometen liquidar tu deuda con poca inversión.
• Desconfía de aquellas reparadoras que aseguran que te eliminarán del Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
• Ten en cuenta que NO deben exigir una cuota por investigar o verificar si eres apto para obtener crédito.
• Ten cuidado con las empresas que ofrecen programas de asesoramiento vagos o poco claros.
• Verifica que la cuenta donde depositarás tu dinero esté a nombre de la empresa y que se requiera tu autorización para retirar los fondos a tu nombre.

Además, te recomendamos considerar la experiencia y permanencia en el mercado al elegir la mejor empresa reparadora de crédito.

En este sentido, de las 11 compañías que operan en el mercado mexicano, Resuelve tu Deuda y Cura Deuda son dos de las empresas reparadoras de crédito más reconocidas, gracias a sus años de experiencia en el mercado. Resuelve tu Deuda ha logrado liquidar más de 200,000 deudas y ha negociado 2,037 millones de pesos en deudas, respectivamente.

¿Qué debes tener en cuenta antes de contratar una empresa reparadora de crédito?

Antes de acudir a estas empresas y contratar sus servicios, es importante que consideres los siguientes aspectos, ya que estas instituciones no siempre son la mejor alternativa para todos:

• Solo pueden solicitar este servicio aquellos que posean deudas superiores a $50,000 (en el caso de Resuelve tu Deuda) y se declaren en situación de impago. En Cura Deuda, por otro lado, aceptan deudas a partir de $10,000 pesos.
• Declararse en impago dejará una marca en buró que tardará en promedio 6 años en desaparecer.
• Si tienes deudas significativas pero aún estás al corriente, considera negociar con tu acreedor para extender el plazo de pago o solicitar un crédito de consolidación de deudas.
• Ten en cuenta que las empresas reparadoras de crédito no pueden negociar con todas las entidades acreedoras, por lo tanto, en este caso, deberás acudir personalmente a estas instituciones.

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Consejos para seleccionar la mejor empresa reparadora de crédito

Si luego de leer los puntos anteriores consideras que una empresa reparadora de crédito es la opción adecuada para liquidar tus deudas, aquí te dejamos algunos consejos que te ayudarán a elegir la mejor:

• Compara las comisiones que cobran las empresas reparadoras, como la cuota mensual de administración de cuenta que generalmente es de $5 por cada $1,000 de deuda.
• Verifica la comisión por éxito, que equivale al 10% del monto ahorrado de la deuda.
• Asegúrate de que la empresa reparadora esté legalmente constituida como una empresa.
• Infórmate sobre las penalizaciones que se aplicarán en caso de que no desees continuar con los ahorros, ya que además de este cargo, no recibirás el reembolso completo del dinero acumulado.
• Lee detenidamente el contrato para conocer las garantías y compromisos tanto de la empresa reparadora como de ti durante el servicio.
• Verifica que no haya quejas o demandas contra la empresa ante Profeco.
• Analiza los servicios que ofrecen. Algunas empresas reparadoras de crédito brindan atención personalizada y acompañamiento desde el inicio del plan de ahorro hasta la liquidación de la deuda.

¿Las empresas reparadoras de crédito son realmente convenientes?

Como has visto, estas empresas pueden ser una buena opción siempre y cuando ya no puedas hacer frente a tus deudas. Por lo tanto, evalúa el monto de tus deudas y tus posibilidades de liquidarlas y decide si es la opción más adecuada o si es mejor negociar directamente con la entidad acreedora para no afectar tu historial crediticio.