Cómo calcular el pago mínimo de una tarjeta de crédito y consejos para mantener tus finanzas bajo control

¿Qué se toma en cuenta para el pago mínimo?

El cálculo del pago mínimo de una tarjeta de crédito se basa en diferentes factores, entre los que se incluyen:

El saldo total adeudado en la tarjeta.
La tasa de interés aplicada por el banco.
El tiempo que ha pasado desde que se realizó la compra.
Posibles comisiones o cargos adicionales.

Estos elementos influyen en el porcentaje que se aplicará sobre el saldo total para determinar el monto del pago mínimo.

Es importante tener en cuenta que el pago mínimo solo cubre una pequeña parte de la deuda total y que pagar solo ese monto prolongará el tiempo que tomará saldar el saldo.

Consecuencias de optar por el pago mínimo

Si decides guiarte únicamente por el pago mínimo, podrías enfrentar diversas consecuencias negativas:

Intereses acumulados: Al pagar solo el mínimo, se generarán intereses sobre el saldo restante, lo que aumentará la deuda total.
Tiempo prolongado de pago: Al no pagar la deuda en su totalidad, estarás prolongando el tiempo que tomará saldar el saldo pendiente.
Incremento en el pago mínimo: A medida que los intereses se acumulen, es posible que el monto del pago mínimo aumente mes a mes.
Daño en tu historial crediticio: Si no cumples con los pagos mínimos o te atrasas en los pagos, esto puede afectar negativamente tu historial crediticio.

Por estas razones, es recomendable tratar de pagar más que el mínimo requerido y, si es posible, liquidar la deuda en su totalidad.

Conclusión

El pago mínimo de una tarjeta de crédito puede parecer una opción atractiva a corto plazo, pero a largo plazo puede generar problemas financieros. Es importante entender cómo se calcula y considerar las consecuencias antes de decidir utilizarlo como método de pago. La responsabilidad financiera y el pago puntual de la deuda son clave para mantener un historial crediticio saludable.

El pago mínimo de tu tarjeta de crédito: ¿Qué debes saber?

Antes de decidir si quieres o no realizar el pago mínimo de tu tarjeta, es importante que entiendas dos fechas clave relacionadas con tu abono: la fecha de corte y la fecha límite de pago.

Fecha de corte

La fecha de corte marca el inicio y fin de un periodo de compras y pagos en tu tarjeta de crédito.

Fecha límite de pago

La fecha límite de pago es el último día que tienes para realizar un abono a tu tarjeta de crédito. Si pagas antes de esta fecha, el banco considerará que estás al corriente y no serás penalizado.

La fecha de corte determina los días que se consideran para calcular tu pago mínimo, mientras que la fecha límite de pago te indica el último día para realizar un abono.

Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito

Es importante tener en cuenta que, según un decreto del Banco de México, los bancos utilizan dos fórmulas para calcular el pago mínimo y eligen el monto más alto resultante. Esto se hace para garantizar que los consumidores paguen una proporción más significativa de su deuda, aunque en nuestra opinión sigue siendo una cantidad pequeña.

Estas son las dos fórmulas que todos los bancos en México deben utilizar:

La primera fórmula se basa en tu línea de crédito. El banco toma el 1.25% del total de tu línea de crédito para establecer el monto a pagar.
La segunda fórmula es la suma del 1.5% del saldo que le debes al banco, más los intereses correspondientes a este monto con IVA.

Ahora que conoces cómo se calcula el pago mínimo, es importante que consideres las implicaciones de optar por realizar únicamente este pago. En el próximo artículo, te explicaremos mediante un ejemplo lo que sucede si decides hacer el pago mínimo de tu tarjeta de crédito.

Recuerda siempre evaluar las condiciones de cada préstamo y compararlas antes de tomar una decisión.

Qué es el CAT y CÓMO se Calcula con EJEMPLOS 2020

El CAT (Costo Anual Total) es un indicador financiero que te permite conocer el costo real de un crédito, incluyendo tanto la tasa de interés como las comisiones y otros gastos asociados.

Para calcular el CAT, es necesario sumar todos los costos adicionales al crédito y expresarlos como una tasa anual. Estos costos pueden incluir, entre otros, comisiones por apertura, seguros, gastos de cobranza, entre otros.

En el ejemplo del año 2020, supongamos que tienes una tarjeta de crédito con un saldo de 10,000 pesos y un límite de crédito de 30,000 pesos.

Fórmula 1:

$30,000 (Límite de crédito) x 1.25% (Factor) = $375 de pago mínimo

Fórmula 2:

$10,000 (Saldo) x 1.5% (Factor) = $150 + $320 (IVA + Intereses) = $470 de pago mínimo

En este caso, el pago mínimo a realizar sería de $470 pesos, que es la cantidad mayor obtenida a través de las fórmulas anteriores.

Ahora bien, el pago mínimo es considerado una trampa debido a que, como se puede observar en el ejemplo práctico, estarías aplicando un pago de tan solo 150 pesos a tu deuda, siendo casi el 70% del pago utilizado para cubrir intereses.

Si conviertes este hábito en una costumbre y continúas utilizando tu tarjeta de crédito, estarás creando una «tormenta perfecta», ya que tu deuda aumentará cada mes y el pago mínimo irá en aumento hasta que llegue un punto en el que tu capacidad de pago no te permitirá cubrir ni siquiera esta cantidad mínima.

¿Qué es el Saldo al Corte y la Diferencia con Saldo Actual?

El Saldo al Corte es el monto total de tu deuda al finalizar el periodo de facturación de tu tarjeta de crédito. Es importante destacar que no toma en cuenta los pagos realizados posteriores a esta fecha.

Por otro lado, el Saldo Actual es el monto de tu deuda en un momento específico, teniendo en cuenta los pagos posteriores al corte y los nuevos cargos realizados.

¿Qué sucede si pago menos del mínimo de la tarjeta de crédito?

Si decides realizar un pago inferior al mínimo establecido por el banco, estarás incurriendo en un incumplimiento de pago. Como consecuencia, el banco te cobrará intereses moratorios y comisiones adicionales hasta que hayas saldado por completo tu deuda. Además, tu historial crediticio se verá afectado, ya que serás reportado ante Buró de Crédito, debido a que no has logrado cubrir el abono mínimo requerido.

Aquí tienes algunos tips para no perder el control de tus finanzas:

No gastes más de lo que podrás pagar al final del mes definido por el Pago Para No Generar Intereses.
Si necesitas la ayuda de tu tarjeta de crédito para pagar a plazos alguna compra como muebles, una computadora o un viaje, hazlo sólo a meses sin intereses.
Si en algún momento no tienes los recursos para liquidar el saldo total antes de tu fecha de pago, comunícate a tu banco para pasar una parte de tu saldo a pagos fijos con intereses, los cuales tienen una tasa menor a la tasa estándar de tu tarjeta y te obligarán a pagar esta cantidad en un periodo determinado.

Ahora que ya sabes más sobre el Pago Mínimo, ¿cómo piensas pagar tu tarjeta? No olvides compartirnos tu experiencia, a nuestros lectores les ayudará mucho.