¿Qué hacer si tu tarjeta es declinada? Razones y soluciones

Razones por las que tu tarjeta puede ser declinada

Si has pasado por la incómoda situación de que tu tarjeta sea declinada en el momento menos oportuno, es importante entender las posibles razones detrás de esto. Aquí te presentamos algunas de las causas más comunes:

1. Fondos insuficientes

Una de las principales razones para que tu tarjeta sea declinada es la falta de fondos suficientes en tu cuenta. Si el monto de la compra excede el saldo disponible en tu tarjeta de crédito, es probable que la transacción sea rechazada.

2. Límite de crédito alcanzado

Otra causa común es haber alcanzado el límite de crédito de tu tarjeta. Si has utilizado la mayor parte de tu límite o lo has superado, la tarjeta puede ser declinada al intentar hacer una compra adicional.

3. Datos incorrectos

Puede ocurrir que al ingresar los datos de tu tarjeta en el comercio, hayas cometido un error tipográfico, como un número incorrecto de tarjeta o una fecha de vencimiento errónea. Estos errores pueden resultar en una tarjeta declinada.

4. Actividad sospechosa

Algunos bancos y emisores de tarjetas tienen sistemas de seguridad que detectan actividad sospechosa en tu cuenta. Si realizas una transacción inusual o en un lugar desconocido, es posible que la tarjeta sea bloqueada temporalmente para protegerla contra posibles fraudes.

5. Tarjeta expirada o bloqueada

Si tu tarjeta ha expirado o ha sido bloqueada por el emisor debido a pérdida o robo, cualquier intento de uso resultará en una tarjeta declinada.

Qué hacer si tu tarjeta es declinada

Si te encuentras en la situación de tener una tarjeta declinada, aquí te presentamos algunas alternativas que puedes considerar:

1. Verifica tus fondos y límite de crédito

Asegúrate de tener suficientes fondos en tu cuenta o verificar tu límite de crédito para asegurarte de que no hayas excedido el saldo o el límite autorizado.

2. Verifica la información de la tarjeta

Revisa cuidadosamente los datos que ingresas al momento de realizar una compra para evitar errores tipográficos. Asegúrate de que el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad sean correctos.

3. Contacta al banco o emisor de la tarjeta

Si ninguna de las razones anteriores aplica a tu situación, es recomendable que contactes al banco o emisor de la tarjeta para obtener más información sobre el motivo específico del rechazo y buscar una solución.

Recuerda que cada situación puede ser única y las alternativas para enfrentar una tarjeta declinada pueden variar. Lo importante es actuar rápidamente y tomar las medidas necesarias para resolver la situación de la manera más eficiente posible.

¿Por qué tu tarjeta fue declinada y cómo solucionarlo?

Es posible que hayas experimentado situaciones en las que tu tarjeta de crédito fue declinada para realizar una compra. Aquí te mostramos algunas posibles razones:

1. Excediste tu línea de crédito

Todas las tarjetas de crédito tienen un límite establecido por la institución bancaria. Este límite se basa en tus ingresos y capacidad de pago. Si has excedido tu línea de crédito, los cargos posteriores no podrán realizarse. Es importante llevar un seguimiento constante de tus estados de cuenta o usar aplicaciones móviles para evitar sobrepasar tu límite establecido y mantener un mejor control de tu crédito.

Si crees que podrías manejar una línea de crédito mayor, puedes solicitar un aumento. Sin embargo, esto depende del uso responsable de la tarjeta y tu historial crediticio actual.

2. Falta de pago

Si no has realizado los pagos mínimos o has omitido pagar tu tarjeta de crédito, es posible que esta sea declinada. Asegúrate siempre de cumplir con los pagos correspondientes para evitar problemas futuros. Si tienes dificultades para pagar, es recomendable comunicarte con el banco o la entidad emisora de la tarjeta para buscar soluciones.

3. La tarjeta está vencida o dañada

Si tu tarjeta está vencida o dañada, es probable que sea declinada al intentar realizar una compra. En este caso, es necesario solicitar una nueva tarjeta a tu banco o entidad emisora. Verifica periódicamente la fecha de vencimiento de tu tarjeta y asegúrate de que esté en buen estado.

4. Compras en línea restringidas

Algunas tarjetas de crédito tienen restricciones para realizar compras en línea con ciertos comercios. Estas restricciones pueden deberse a medidas de seguridad implementadas por el banco. Si tu tarjeta ha sido declinada al intentar comprar en línea, verifica con tu banco si existen restricciones y si es posible modificarlas.

5. Compras inusuales

Si realizas compras que consideras inusuales o atípicas en comparación con tus patrones de gasto habituales, es posible que tu tarjeta sea declinada como medida de seguridad. En estos casos, el banco puede interpretar estas transacciones como sospechosas de fraude. Si planeas realizar compras inusuales, es recomendable notificar previamente a tu banco para evitar problemas.

Es fundamental, antes de identificar tu situación y tomar acciones, no alarmarte ni tomar el asunto como algo personal. Recuerda siempre tener a la mano tu información bancaria, como el número de tarjeta y la fecha de vencimiento, así como la CLABE en caso de ser necesario. Siguiendo medidas preventivas al usar tu tarjeta de crédito, como evitar clonaciones, robos y daños, puedes tener un mejor control y evitar posibles declinaciones.

Tarjeta suspendida por falta de pago

Que tu tarjeta sea declinada por falta de pago es una situación muy desafortunada que puede tener diferentes explicaciones. Puede ser que hayas olvidado la fecha límite de pago, que hayas cometido un error o que simplemente no dispongas del dinero para saldar el saldo.

Las razones pueden variar, pero la consecuencia es siempre la misma: si no pagas, se pierde la confianza y, sin confianza, no hay crédito.

Por lo general, antes de suspender tu línea de crédito, el banco se comunicará contigo para recordarte sobre el pago vencido. Es importante que mantengas tus datos de contacto actualizados para no perderte estas llamadas.

Si decides ignorar las advertencias y no pagar la deuda, tu línea de crédito será suspendida hasta que te pongas al corriente. Además, la tasa de interés podría aumentar dependiendo de cuánto tiempo pase sin que atiendas esta situación.

Tarjeta vencida o dañada

Es bastante común que tu tarjeta sea declinada por estar vencida. Normalmente, los bancos envían automáticamente una nueva tarjeta cuando la anterior está por expirar, pero en ocasiones estos envíos se retrasan y no llegan a tiempo.

Para evitar esta situación, debes tener siempre en cuenta la fecha de vencimiento que se encuentra visible en la parte frontal de la tarjeta.

Si tu tarjeta ya ha caducado y el banco no se ha comunicado contigo, te recomendamos que te pongas en contacto con ellos lo antes posible para aclarar la situación y solicitar un nuevo plástico. También puede ocurrir que tu tarjeta esté dañada y que la banda magnética o el chip no funcionen correctamente.

Situaciones comunes al utilizar una tarjeta de crédito

Mensaje explícito en la terminal punto de venta

Al realizar una compra en un comercio, es posible que recibas un mensaje explícito en la terminal punto de venta al pasar tu tarjeta. Esto sucede porque la información de tu cuenta y otros datos no pueden ser leídos ni enviados para procesar la transacción.

Compras en línea restringidas

Cuando realizamos compras en línea con nuestra tarjeta de crédito, es necesario proporcionar ciertos datos como el número de cuenta, nombre, dirección de entrega del estado de cuenta y número de seguridad del plástico. Este último suele generar confusión, ya que no siempre sabemos dónde se encuentra.

Si tienes una tarjeta Visa o Mastercard, el número de seguridad, compuesto por 3 dígitos, se encuentra en el reverso del plástico, sobre el panel de firma y del lado derecho. En el caso de las tarjetas American Express, este número consta de 4 dígitos e está impreso en la parte frontal de la tarjeta.

Además, si has completado correctamente todos los campos requeridos y aún así tu compra en línea con esa tarjeta no se autoriza, es posible que tu banco no haya habilitado esta opción. En este caso, te recomendamos comunicarte con el Centro de Atención al Cliente para solicitar la activación.

Tarjeta bloqueada por compras inusuales

Es posible que tu entidad bancaria bloquee tu tarjeta como medida de seguridad si se detectan compras consideradas atípicas. Por lo general, esto ocurre cuando el monto utilizado en tu tarjeta es fuera de lo común y genera una alerta en el banco, bloqueándola automáticamente.

Ante esta situación, te recomendamos comunicarte con tu banco para poder desbloquear la tarjeta y realizar el pago. Aunque pueda generar inconvenientes, este mecanismo de seguridad es beneficioso, ya que te protege en caso de robo evitando posibles daños económicos irreparables.

Tabla de números de atención al cliente de entidades bancarias

Contacto de Servicio al Cliente de Bancos

A continuación, te proporcionamos los números de contacto de servicio al cliente de algunos de los principales bancos en México:

Recuerda que cada vez que utilizas tu tarjeta, el banco registra tu historial crediticio y adquieres un patrón de uso. El banco tiene la capacidad de bloquear tu tarjeta si detecta pagos inusuales para protegerte de posibles robos de identidad.

Si tu tarjeta ha sido bloqueada o deseas más información sobre este tema, te invitamos a leer nuestro artículo previamente publicado. Haz clic aquí para verlo.

También es importante notificar a tu banco si planeas viajar al extranjero, ya que pueden bloquear tu tarjeta si realizas pagos en lugares no habituales. Esto es para tu seguridad, por lo que te recomendamos informar a tu banco antes de hacer un viaje para evitar inconvenientes al usar tu tarjeta de crédito.

Esperamos que esta información te haya sido útil y te invitamos a suscribirte a nuestro blog para recibir otros artículos relacionados. ¡Sigue informado y protege tus finanzas!