Tarjeta Nu genera historial crediticio: Pros, contras y cómo mantener un buen reporte en Buró de Crédito

¿Genera historial crediticio la Tarjeta Nu?

Si estás considerando solicitar una Tarjeta Nu u otras tarjetas de crédito no emitidas por un banco, como Stori, Vexi o Klar, es normal que te preguntes si estas tarjetas te ayudarán a generar historial crediticio y si podrás acceder a tarjetas o créditos bancarios en el futuro.

En este artículo te vamos a mostrar cómo se reflejan estas tarjetas en un Reporte de Crédito Especial y si te permitirán ser sujeto de tarjetas o créditos bancarios en el futuro.

El inicio en el crédito con tarjetas departamentales o de fintech

Para muchas personas, su primer contacto con el mundo del crédito es a través de tarjetas emitidas por entidades no bancarias, como tiendas departamentales o Sofipos. Estas entidades son conocidas como fintechs y combinan tecnología con servicios bancarios. Ejemplos de estas fintechs son Nu, Stori, Fondeadora, Klar o Vexi.

La razón por la cual muchas personas se inician en el crédito con estas entidades es porque los bancos tradicionales suelen negarles su primera oportunidad, ya que buscan mantener controlados los niveles de riesgo crediticio.

Sin embargo, cuando estas personas llevan cierto tiempo manejando este tipo de tarjetas y desean solicitar una tarjeta de crédito bancaria, se encuentran con rechazos. Esto se debe a que los registros en Buró de Crédito muestran una línea de crédito que no es considerada una tarjeta de crédito en sentido estricto. Los bancos evalúan el comportamiento del uso de una tarjeta de crédito para tomar decisiones crediticias.

En particular, esto ocurre con tarjetas de crédito departamentales, como la Tarjeta Liverpool o la Tarjeta Palacio de Hierro.

Si estás interesado en iniciar tu historial crediticio, es importante que consideres aquellas tarjetas que te permitan generar un historial positivo y sean bien reconocidas en el sistema financiero. Asegúrate de investigar y comparar distintas opciones antes de solicitar una tarjeta de crédito para iniciar tu camino en el mundo del crédito.

Recuerda que tener un buen historial crediticio te abrirá puertas en el futuro para acceder a mejores condiciones en préstamos y créditos bancarios. ¡No te pierdas la oportunidad de comenzar a construir tu historial crediticio desde ahora!

Las tarjetas de crédito de fintechs y su reporte en Buró de Crédito

En la búsqueda de información sobre las tarjetas de crédito de fintechs, descubrimos que su reporte en Buró de Crédito es diferente al de las tarjetas emitidas por bancos tradicionales.

El Reporte de Crédito Especial se divide en dos secciones: créditos bancarios y créditos no bancarios. En la sección de créditos no bancarios encontramos tarjetas como la de Nu, Vexi, RappiCard y Stori.

Al revisar el Reporte de Crédito Especial, podemos observar que la tarjeta Nu, al igual que las tarjetas emitidas por entidades no bancarias, aparece en la sección de créditos no bancarios. En esta sección, se muestra su línea de crédito y se reporta el historial de pagos puntuales realizados. Esto significa que la tarjeta Nu genera historial crediticio, al igual que las tarjetas de crédito bancarias.

Es importante destacar que el hecho de que la tarjeta Nu se reporte como crédito no bancario en Buró de Crédito no es perjudicial. Buró de Crédito simplemente organiza la información para diferenciar entre los créditos emitidos por entidades bancarias y los emitidos por entidades no bancarias. Sin embargo, la información de todas las tarjetas de crédito, incluyendo las de fintechs, se encuentra en Buró de Crédito y contribuye a generar historial de crédito.

Estas tarjetas de débito ofrecen beneficios exclusivos, como descuentos en establecimientos, cero comisiones por manejo de cuenta y retiros en cajeros automáticos sin costo. Asegúrate de elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias.

Recuerda que mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores oportunidades financieras, tanto en el ámbito de créditos como de tarjetas de débito. ¡No te descuides y mantén un control adecuado de tus finanzas!

¿Por qué no me han aprobado una tarjeta de crédito bancaria si mi tarjeta Nu genera historial crediticio?

Es posible que los bancos sean más quisquillosos y tengan preferencia por aquellos que poseen tarjetas de crédito bancarias. Cada banco tiene su propia estrategia para decidir a qué clientes aceptar o rechazar, ya que se cree que cuentan con una mejor infraestructura para evaluar la solvencia de los clientes y así reducir los riesgos. Sin embargo, esto depende de los modelos de riesgo que los bancos mantienen como información confidencial.

Lo que sí puede tener un mayor peso a la hora de obtener otros créditos bancarios es que las tarjetas de fintechs manejan líneas de crédito más pequeñas, lo cual puede hacer que sea más difícil demostrar que puedes manejar una tarjeta de crédito con un límite más alto, y esto podría afectar la decisión del banco.

Por ejemplo, las tarjetas de fintechs ofrecen líneas de crédito de 1,500 pesos, mientras que los bancos ofrecen líneas de al menos 10,000 pesos.

¿Qué se puede hacer para tener un buen historial crediticio?

Si deseas construir un historial crediticio sólido para obtener otros créditos o una tarjeta de crédito bancaria con mejores beneficios, te sugerimos:

• Ser puntual en los pagos de tu tarjeta para obtener incrementos en la línea de crédito.
• Pagar todas tus deudas en tiempo y forma.
• Cuidar tu Score de Crédito, que es una medida de tu solvencia y capacidad de pago.

Otra opción que puedes considerar es tramitar una Tarjeta de Crédito Garantizada. Con este tipo de tarjeta, tienes una línea de crédito mayor basada en un depósito que se queda como garantía. No perderás ese depósito, solo se mantendrá ahí mientras demuestras un buen manejo de la tarjeta con una línea de crédito más alta.