¿Me pueden embargar el sueldo por deuda de tarjeta de crédito? Consecuencias y Alternativas

Si te estás preguntando qué pasa si no pagas tu tarjeta de crédito, es importante que entiendas las posibles consecuencias. Esto es especialmente relevante para jóvenes o personas que están comenzando a construir su historial crediticio.

Es posible que te encuentres en una situación en la que te has excedido en el uso de tu tarjeta u otros créditos y los pagos se han vuelto imposibles de realizar. En este artículo, encontrarás toda la información necesaria para aliviar el estrés y dimensionar las consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito.

Si no pagas tu tarjeta de crédito, podrías enfrentar las siguientes consecuencias:

• Se generarán intereses y comisiones por pago tardío.
• Se creará una mancha en tu historial crediticio.
• Recibirás llamadas de cobranza.
• Puedes adquirir un aumento en la tasa de interés.
• Puedes tener cobros automáticos en tus cuentas de ahorro por parte del banco.

Es importante destacar que no puedes ir a la cárcel por no pagar tu tarjeta de crédito. No importa cuánto debas o con qué banco o tienda departamental tengas el compromiso de pagar, debes recordar que las deudas de carácter civil no constituyen un delito. ¡Bendito Artículo 17!

Ahora bien, es importante tener en cuenta que si has cometido algún delito para obtener el crédito, estarías expuesto a un proceso legal por fraude. En ese caso, podrías enfrentar consecuencias legales, como un posible embargo. Sin embargo, en situaciones normales de incumplimiento de pagos, la cárcel no es una opción.

Sí, es posible que te cobren de tu cuenta de débito por deber en tu tarjeta de crédito. Si tienes cualquier tipo de cuenta en el mismo banco con el que adquiriste la deuda, es probable que hayas firmado un contrato en el que autorizas al banco a hacerlo. De esta manera, podrán cobrarse con todas las de la ley.

Si te atrasas en pagar tu tarjeta de crédito, podrás enfrentar diversas consecuencias. Es importante recordar que existen 50 días de gracia entre la fecha de corte y la fecha límite de pago. Aquí te presento un breve diagrama para que sea más fácil entender este periodo en el que podrás programar tu pago:

• Después de 72 horas de atraso: se suspenderán las autorizaciones de nuevas compras y es posible que tu tasa de interés sufra un cambio nada agradable, moviéndose a una tasa más alta (asignada a los clientes más riesgosos) y se aplicarán cargos por cobranza.
• Después de tu fecha límite de pago y hasta 29 días después: puedes esperar una llamada en las 24 horas posteriores para preguntar sobre el adeudo reciente, generalmente en un tono cortés, asumiendo que pudiera tratarse de un olvido.
• Después de los primeros 30 días de atraso: la primera manifestación del banco son llamadas de servicio para recordarte que debes hacer el pago. Te invitarán cordialmente a pagar al menos el mínimo. Todo esto se reporta al Buró de Crédito como atraso de 1 – 30 días.
• Después de los primeros 60 días de atraso: las llamadas se vuelven más frecuentes y desde este momento hasta que pagues, contactarán a tus referencias para hacerles saber que les debes, presionándote e intentando convencerte de pagar cuanto antes. El banco está en su libertad de contactar un despacho de cobranza para apoyar en la recaudación. Se reporta tu deuda al Buró de Crédito como atraso de 1 – 60 días.
• Después de los primeros 90 días de atraso: a partir de este momento el banco reporta la situación al Buró como una cuenta que puede causar quebranto. Se intentará contactarte por todos los medios posibles, así como a tus referencias, con llamadas a lo largo del día.
• Después de los primeros 120 días de atraso: si llegas a este punto, el banco puede vender la cartera al despacho de cobranza, considerándola como pérdida. El nuevo acreedor tiene maneras de cobrar que en ocasiones no son muy amables y rayan en lo indebido. Es importante evitar llegar a este punto para evitar endeudamiento y el estrés y molestia que conlleva.

Recuerda siempre estar al tanto de tus fechas de pago y hacer un uso responsable de tus tarjetas de crédito para evitar mayores complicaciones.

Otras consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito

Si te encuentras en la situación en la que has dejado de pagar tu tarjeta de crédito, es importante que sepas que esto traerá consigo una serie de consecuencias negativas en tu vida financiera. En primer lugar, tu historial crediticio se verá afectado inevitablemente, lo que puede llevar a que te sea muy difícil obtener créditos en el futuro, incluso durante varios años. La gravedad de la situación dependerá del monto de la deuda y de la duración de los impagos.

Además, no pagar tu tarjeta de crédito complicará tu día a día de varias maneras. Tendrás que depender más del dinero en efectivo y de tu tarjeta de débito para realizar tus pagos, lo cual puede ser bastante incómodo. También verás limitada tu capacidad para contar con recursos en caso de emergencia, para emprender un negocio, adquirir un auto o una casa, o incluso para contratar servicios básicos.

A continuación, te mostraremos en una imagen cómo se ve el reporte de crédito especial de una persona con deuda en tarjetas de crédito. Dependiendo del tiempo de impago, podrás ver en la columna derecha, bajo el título «Comportamiento», un símbolo en amarillo que indica un retraso de pago de 1 a 89 días, o un signo de admiración en rojo que representa una deuda de más de 90 días con el banco, como se ejemplifica a continuación:

¿Puedo usar una reparadora de crédito para pagar mi tarjeta de crédito?

¡Claro que sí! Existen empresas especializadas en este tipo de situaciones, conocidas como «reparadoras de crédito», que se dedican exclusivamente a asesorar y ayudar a las personas que enfrentan problemas de deudas, como tú. Ejemplos de estas empresas son Resuelve tu Deuda y Cura Deuda.

Estas reparadoras de crédito se encargarán de manejar la negociación con los bancos en tu nombre, establecer un plan de pagos realista que deberás cumplir rigurosamente, y buscar reparar tu historial crediticio. De esta manera, podrás tener una ruta clara y estructurada para salir de tus deudas y recuperar tu estabilidad financiera.

Aquí te dejamos un vídeo que te explicará cómo pagar tus deudas de tarjetas de crédito de manera más fácil:

¿Cómo funcionan las reparadoras de Crédito?

Las reparadoras de crédito son empresas que se encargan de ayudar a las personas a gestionar y resolver sus deudas de manera efectiva. Estas empresas ofrecen una variedad de servicios para ayudar a los individuos a reparar su historial crediticio y recuperar su estabilidad financiera.

Algunos de los servicios ofrecidos por estas empresas incluyen:

• Manejo de las llamadas de cobranza: Las reparadoras de crédito se encargan de lidiar con las llamadas de los acreedores y negociar en nombre de sus clientes para encontrar soluciones viables.
• Negociación de deudas: Estas empresas trabajan en la negociación con bancos y tiendas departamentales para intentar reducir el monto de la deuda original hasta en un 70% y establecer un plan de pagos realista.
• Asesoría personalizada: Los clientes reciben la asesoría de un ejecutivo experto que les ayuda a establecer un plan para recuperar su estatus crediticio. Este plan puede incluir el pago de deudas, el establecimiento de un presupuesto adecuado y el desarrollo de hábitos financieros saludables.

En Cura Deuda, por ejemplo, reciben deudas a partir de los $10,000 pesos, lo que significa que puedes contar con su apoyo sin importar la cantidad de deuda acumulada.

En pocas palabras, las reparadoras de crédito son como nuestros entrenadores personales financieros, diseñando un plan de trabajo para ayudarnos a cumplir nuestros objetivos de liberarnos de deudas y reparar nuestro historial crediticio.

Esperamos que esta información sea de utilidad y que pronto puedas sentirte tranquilo sabiendo que tus deudas están bajo control. Si conoces a alguien que pueda beneficiarse de este artículo, te invitamos a compartirlo y ayudar a más personas a recuperar su estabilidad financiera.

Seamos sinceros, ¿no puedes o no quieres pagar?

Entendemos que para muchas personas, las fechas de pago pueden generar mucho estrés y preocupación. Sin embargo, es importante recordar que al adquirir un crédito con un banco o realizar una compra, se está haciendo un compromiso de pago con la institución financiera. No es ético ni correcto pensar que se puede simplemente ignorar esa responsabilidad en algún momento.

Es preocupante notar la cantidad de búsquedas en Google sobre términos como «tarjeta de crédito sin checar buró». Esto demuestra que para muchos mexicanos, la palabra «endeudarse» no tiene mucho peso y las tarjetas de crédito son vistas como una forma de obtener dinero gratuito.

Es importante entender que nuestras acciones financieras tienen consecuencias y que es responsabilidad de cada uno cumplir con sus obligaciones de pago. En lugar de buscar soluciones rápidas y fáciles, como una tarjeta de crédito sin requisitos, es mejor buscar ayuda profesional para gestionar y resolver las deudas de manera efectiva.

La importancia de hacer frente a las deudas y cuidar tu historial crediticio

Si te encuentras en una situación en la que estás considerando deshacerte de tus deudas simplemente porque es un tema incómodo, es crucial que consideres las consecuencias que esto puede tener en tu historial crediticio y en tu calidad como individuo.

El historial que tienes en Buró de Crédito es un reflejo de tu capacidad para cumplir con tus obligaciones financieras y pagar tus deudas a tiempo. Al dejar de pagar, cerrarás puertas no solo para obtener nuevos créditos, sino también para contratar servicios como telefonía celular, televisión de paga y más.

Además, en un futuro cercano, es posible que las empresas empiecen a revisar tu historial crediticio al momento de considerarte para un empleo. Esto se está convirtiendo en una práctica común en países como Estados Unidos y podría extenderse a otros lugares.

Si te encuentras en una situación en la que es imposible pagar tus deudas, es crucial que tomes acción de inmediato. No dejes pasar demasiado tiempo antes de negociar con el banco o entidad financiera para encontrar una solución adecuada.