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Iban Wallet se refiere a New Generation Market SIA, una empresa con sede en Berlin. Sus cuentas están respaldadas por una Empresa de Dinero Electrónico (Teapayment Limited, una empresa registrada en el Reino Unido y autorizada por la Financial Conduct Authority («FCA») bajo el reglamento de Regulaciones de Dinero Electrónico). Al invertir en Iban Wallet, tus fondos se depositarán en una cuenta regulada por el Banco Central Europeo.

Además, el banco sigue estrictos estándares internacionales en lo que respecta al perfil de los clientes (KYC) y a la prevención del lavado de dinero. También recibirás notificaciones en tiempo real a través de la aplicación para mantener un control sobre tus finanzas.

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Ten en cuenta que la cuenta de Iban Wallet no es una cuenta corriente, sino un producto de inversión. No cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos y está respaldada por una cartera de hipotecas en todo el mundo. Es importante tener en cuenta que este producto conlleva riesgos. Sería recomendable que la CNMV, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, supervisara su comercialización y que fuera vendida por profesionales certificados en EFA.

En referencia al punto 10.4 de los términos y condiciones del contrato, este establece que el tiempo necesario para vender tus títulos y retirar los fondos está sujeto a la disponibilidad de compradores y no está garantizado. Esto se asemeja a las preferentes, ofreciendo plazos de mayor duración.

Los productos ofrecidos por Iban no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos y no ofrecen liquidez inmediata, tal como se especifica en los términos y condiciones del contrato. No te dejes engañar si te los presentan como cuentas corrientes o depósitos a plazo fijo. Estos productos son similares a títulos de deuda privada a largo plazo y deberían estar sujetos a una mayor supervisión por parte de la CNMV y solo ser vendidos por profesionales con certificación EFA.

Como menciona Uno Cualquiera, esto se asemeja mucho a las preferentes. La contratación activa de personal en esta empresa (o chiringuito, dado que no es un banco) muestra que ofrecer productos de riesgo como si fueran cuentas de depósito es rentable. Con el Euríbor en negativo, estos proveedores ofrecen una TAE del 2,5% con total liquidez según afirman.

Es cuestión de tiempo antes de que esto explote y el primer cliente no pueda recuperar su dinero.

¿Dónde están el Banco de España y la CNMV? Parecen aparecer solo cuando ya es demasiado tarde.

Citando a Marta Monforte:

Hola, Loretolaisla:

Iban Wallet se refiere a New Generation Market SIA, una compañía con sede central en Berlin. Sus cuentas están protegidas p…

Uno cualquiera y kime, parece que sois muy inteligentes o tenéis información privilegiada, no entiendo cómo se puede ser tan imprudente de difundir estos rumores en foros de internet sin tener conocimiento del tema, calificando erróneamente a una compañía fintech regulada tanto en Reino Unido como en España. ¿Han entrado casualmente en el apartado «chiringuitos financieros» del sitio web de la CNMV? ¿Aparece Iban Wallet? ¿A qué esperan para denunciarlo? ¿Han ingresado al sitio web de la FCA para informarse sobre la actividad regulada de esta compañía? ¿Conocen a algún cliente que no haya podido recuperar su dinero en menos de 48 horas? Probablemente sean empleados de otra entidad bancaria que pronto se enfrentarán a despidos y estarán desempleados por un largo tiempo. Continúen difundiendo noticias falsas, es muy entretenido.

Jocar, buenas tardes. No soy empleado de banca, pero sí fui afectado por el caso de AFINSA y estoy cansado de los «malabaristas financieros». Hasta ahora, nadie ha perdido dinero en las cuentas y depósitos de Iban. Como bien dices, «hasta ahora». En AFINSA, durante muchos años nadie perdió nada hasta que todos perdieron todo. Y desafortunadamente, hay muchos ejemplos más en España y en el extranjero. ¿Te importaría explicar en este foro, dado que es obvio que eres empleado de Iban, qué garantías ofrecen en los productos que venden como cuentas y depósitos, sin serlo? También AFINSA estaba regulada durante muchos años, hasta que explotó. Juegan con el vacío legal que existe actualmente en el sector fintech. Hasta que caiga la primera empresa. Incluso he tenido que desaconsejar a un familiar, a quien querían venderle una cuenta de Iban como si fuera una cuenta corriente. Gracias a Dios, llegué a tiempo. Me dan ganas de informar a la CNMV. No sé si es posible que este organismo escuche a un simple ciudadano común y corriente. Voy a averiguarlo.

¿Han vuelto a escuchar a Jocar en este foro? ¿Ha dado explicaciones sobre las garantías que ofrece Iban en sus productos? No, ¿verdad? Pues que cada uno saque sus propias conclusiones. Costó mucho ganar el dinero como para dejarlo en manos de cualquiera. Mucho cuidado con esta gente.

Buenas a todos, después de escuchar sobre la cuenta Iban, también he ido a informarme en organismos y en la propia web de Iban: no está registrada como entidad financiera en España, no está respaldada por el Banco de España ni por el FGD. Es cierto que la CNMV no la ha incluido en su lista de chiringuitos financieros, pero Fórum Filatélico tampoco lo estuvo (de hecho, organismos públicos recomendaron su compra) hasta que colapsó y todos perdieron su dinero. Lo que está muy claro es que esa rentabilidad está completamente fuera del mercado. Ningún producto garantizado o de renta fija ofrece un 2,5% TAE garantizado y con total liquidez. Y repito, no está supervisado ni respaldado por ningún organismo, así que ustedes decidan si quieren depositar sus ahorros allí… Si logran recuperarlos antes de que explote, bien; si no, les explotará en la cara.

Hola a todos, hoy me han presentado el tema de las inversiones de Iban Walter, un producto con una rentabilidad del 2,5% y la posibilidad de recuperar el dinero en 24 horas, y otro a un año con una rentabilidad del 3,5%. ¿Alguien ha invertido en estos productos? Muchas gracias.

¿Cómo es posible que ofrezcan un 6% cuando los tipos de interés están como están?

Tenía dinero invertido. Mi asesor se marchó debido a la presión ejercida por parte de la empresa. Retiré el dinero y me llevó dos semanas, todavía tengo un pequeño remanente que no me entregan. Tuve una penalización y me quitaron los intereses generados. La pregunta es: ¿estás dispuesto a dejar el dinero uno o tres años y dormir tranquilo?

Si la respuesta es no, es mejor no involucrarse, ya que te penalizarán.

Es curioso que, en lugar de profundizar e investigar sobre los nuevos modelos de negocios digitales, nos empeñamos en pensar que todo lo que no conocemos no es más que un fraude o un engaño.

El modelo actual de la Banca ha estado experimentando una reconversión total y absoluta en su antiguo, burocrático y costoso modelo de negocio. El futuro se dirige hacia otro tipo de relación, como las plataformas de crowdlending que ya están disponibles como alternativas de financiamiento para empresas y particulares (Equity Crowdfunding, Venture Capital, P2P Lending, Direct Lending, etc.). Estos conceptos se volverán cada vez más familiares para los usuarios de servicios bancarios.

El paradigma de la banca está cambiando, la balanza de poder se inclinará cada vez más hacia el cliente, a pesar de la resistencia de los grandes bancos. En unos años, los clientes tendrán el control de sus datos financieros y podrán otorgar acceso a proveedores que les ofrezcan los mejores servicios. Todo esto es posible gracias a las startups respaldadas por herramientas como la PSD2 (Directiva de Servicios de Pago), que además de garantizar la seguridad de los pagos y proteger al consumidor, promoverá la competencia entre los nuevos actores en el mundo financiero (Iniciadores y Agregadores de pagos).

Es importante estar familiarizado con estos conceptos, ya que representan el futuro de las relaciones financieras y los usuarios de servicios bancarios no pueden quedarse al margen de esta situación como consumidores finales.

Por eso, el mundo FINTECH ha llegado para quedarse y cubrir todas las áreas del negocio financiero: préstamos (P2P, factoring, créditos e hipotecas), infraestructura financiera (banca digital, software financiero, cumplimiento normativo, seguridad), inversión (crowdfunding, bienes raíces, análisis de datos), gestión financiera (asistentes financieros, inversiones y ahorro) Insurtech (ocio, salud, crowd general) y gestión de criptomonedas, entre otros.

En España, al igual que en otros ámbitos, hemos llegado tarde al debate y a la regulación de estas nuevas reglas del juego, mientras que nuestros vecinos europeos han asumido este cambio desde hace años.

Es importante estar informado y tener una mente abierta hacia las nuevas formas financieras, y aquellos que no se suban al carro del futuro continuarán pagando comisiones a los bancos tradicionales sin recibir nada a cambio.

Ante las numerosas dudas y comentarios generados sobre nuestra entidad, nos gustaría aclarar un par de cuestiones importantes:

• IBAN, a día de hoy, es una FinTech y NO un banco, por lo tanto, no cuenta con el respaldo del Banco de España ni del FGD (Fondo de Garantía de Depósitos). Sin embargo, estamos regulados y supervisados por la Financial Conduct Authority (FCA), una de las entidades más estrictas y respetadas a nivel mundial en términos de control financiero.
• La rentabilidad de nuestros productos se basa en un modelo de negocio que no tiene nada que ver con la banca tradicional y nos permite ofrecer a nuestros clientes porcentajes superiores a los que los bancos actuales pueden ofrecer.

En cualquier caso, nos ponemos a su disposición para aclarar cualquier duda o inquietud que pueda surgir, demostrando nuestra absoluta transparencia.

Buenas tardes. Soy Carlos García, ex asesor financiero en iban Wallet y recientemente despedido de esta empresa.

Quiero responder a mi antiguo cliente y actual amigo, Manuel ****. Respeto tu decisión de irte de esta entidad, pero no quiero que te vayas con una mala impresión.

Los productos de crowdlending contratados tienen plazos que van desde uno hasta tres años. Si no se cumplen estos plazos, se aplica una penalización. Sin embargo, si esta penalización supera los intereses acumulados, te devuelven íntegramente el capital inicial. Considero que esta es una buena acción por parte de iban Wallet. La empresa se pondrá en contacto contigo para enviarte los detalles de todas las penalizaciones a tu correo.

En cuanto a tu otra inquietud sobre el remanente no recibido, me gustaría explicártelo. Cuando contratamos un producto a tres años, por ejemplo, existe una comisión adicional de 50€, 100€, etc., dependiendo del tipo de producto. Si no cumplimos el plazo, no se cobra esta comisión. Sin embargo, es cierto que iban Wallet te la ingresa por adelantado pero retenida hasta el vencimiento. Ese es el pequeño remanente que ves ahí.

Cuando trabajaba en iban Wallet, la cancelación de productos y liquidación de intereses se realizaban en un plazo de 24/48 horas. Sin embargo, cuando me informaste de que no habías recibido el capital, ya no trabajaba allí. Aun así, lograron reintegrarte el capital en 24 horas. Lamento que haya tardado un poco más, pero presenté tu solicitud el mismo día de mi despido y ya no tenía acceso a ella, por lo que no pude darle seguimiento. Me disculpo de nuevo por esto.

Me ofrezco a ayudarte con cualquier problema que tengas, aunque ya no trabaje allí. Siempre estaré aquí para asistirte en lo que necesites.

Como ex empleado despedido de iban Wallet, solo puedo expresar mi agradecimiento por la gran oportunidad que me brindaron y decir que estuve rodeado de verdaderos profesionales de los cuales aprendí mucho. Un fuerte abrazo a todos.

Citando a JOCAR: «Es curioso que en lugar de profundizar e investigar en qué son los nuevos modelos de negocio digitales, nos empeñemos en pensar que todo lo que no con…»

Jocar, es muy bonito lo que estás diciendo, pero en este foro no estamos juzgando las fintech ni los nuevos modelos de negocio que generan. Estamos debatiendo sobre los tipos de productos que ofrece iban Wallet y sus garantías.

En un comentario previo mencionas que invento opiniones y que actué de manera malintencionada. Permíteme decirte que el texto es una copia literal de los términos y condiciones de Iban Wallet, los cuales firmamos al invertir en sus productos.

Por supuesto, ningún representante de Iban te explicará esto, de hecho, lo presentarán como una cuenta corriente o un depósito a plazo fijo.

Por cierto, es curioso cómo, a pesar de criticar tanto a los bancos, ustedes se asemejan mucho a ellos, pero sin mostrar ninguna transparencia. Me ha resultado imposible encontrar información alguna acerca de Iban Wallet: estados financieros, índices de solvencia, tasas de incumplimiento, calificaciones de la empresa o sus productos. Agradecería si fueras tan amable de indicarnos dónde podemos consultar esta información, ya que los bancos la hacen pública.

En fin, no insultes sin fundamento, antes de juzgar a los demás, infórmate primero.

Citando a Carlos: Buenas tardes. Mi nombre es Carlos García, antiguo asesor financiero en Iban Wallet y recientemente despedido de esta empresa. Quería responder…

Perdona, pero esto es muy difícil de creer. Cada comentario que leo, más dudas me genera.

Empleados fingiendo ser despedidos para defender a la empresa que los despidió. Por favor, no me lo puedo creer.

Es bastante claro. Ustedes ganan dinero vendiendo productos de alto riesgo haciéndolos pasar por cuentas y depósitos bancarios.

Cuidado con esta gente, es muy probable que pronto los veamos en las noticias, y no precisamente por algo bueno.

Citando a JOCAR: Es curioso que, en lugar de profundizar e investigar sobre los nuevos modelos de negocio digitales, nos empeñemos en pensar que cualquier cosa diferente a…

Buenas tardes. Les solicito evitar subestimar al cliente.

Su rentabilidad proviene de la comercialización de productos de alto riesgo, a los cuales les han dado el término engañoso de «cuenta iban» y «depósito iban», cuando en realidad no cumplen con las características de cuentas ni depósitos. Los promocionan como productos líquidos y seguros, cuando en realidad no lo son, sino que representan un alto riesgo.

Por vender productos regulados, su ganancia es similar o incluso menor a la de un banco o una aseguradora, dado que ustedes son meros intermediarios.

Espero que se les realice una auditoría pronto y que la CNMV cumpla con su función.

No es justo que en pleno Siglo XXI, y considerando la crisis por la que hemos pasado, se permita que una empresa como la suya actúe impunemente.