La tarjeta Simplicity de Citibanamex: características, beneficios y costos detallados

Si eres una persona que detesta pagar una cuota anual por usar su tarjeta de crédito, este artículo está hecho para ti. En este artículo, analizaremos la nueva Tarjeta de Crédito Simplicity emitida por Citibanamex y te diremos si es la mejor alternativa para liberarte finalmente de la cuota anual cobrada por tu tarjeta actual.

NUESTRA EVALUACIÓN

3.6

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En junio de 2021, Citibanamex presentó la Tarjeta de Crédito Simplicity, con la cual pretende competir directamente con otras opciones disponibles en nuestro país dentro del segmento de tarjetas sin cuota anual.

¿Para quién es la tarjeta Simplicity?

Esta tarjeta está diseñada para personas con ingresos mensuales a partir de $7,000 MXN y que ya tengan historial crediticio. Si bien es un requisito de ingreso asequible para solicitarla, existen otras opciones sin cuota anual, como la tarjeta Nu, que no requieren un ingreso mínimo o experiencia crediticia.

Sin embargo, la tarjeta Simplicity es una excelente alternativa para aquellos que buscan métodos de pago prácticos para su vida diaria sin tener que pagar por beneficios que no valoran ni utilizan.

¿Cómo solicitar la tarjeta Simplicity de Citibanamex?

Entre los requisitos que debes cumplir -además del ingreso mínimo mensual y la experiencia crediticia– se encuentran:

• Comprobante de domicilio no superior a 3 meses.
• Identificación oficial válida. En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2 o FM3.

Para solicitar tu tarjeta Simplicity, deberás completar la solicitud en línea. En esta se te pedirán algunos datos personales como: nombre completo, fecha de nacimiento, RFC, y un correo electrónico y número de teléfono celular para que los ejecutivos se pongan en contacto contigo y den seguimiento a tu solicitud.

Principales características de la tarjeta de crédito Simplicity

La tarjeta Simplicity comparte algunos de los principales atributos que destacan a los plásticos emitidos por Citibanamex, entre los cuales se encuentran:

Nivel de aceptación

Esta tarjeta es un producto de nivel Clásico emitido bajo la marca de aceptación de Mastercard, por lo que se puede utilizar tanto en comercios físicos como en línea, en todo el mundo.

Seguridad

Uno de los beneficios más interesantes de la Tarjeta Simplicity son sus características de seguridad. En comercios físicos, contarás con la protección del chip y tu NIP al autorizar compras. Además, si realizas compras en línea, tu CVV será digital y único para cada compra.

¿Qué significa esto? Cada vez que generes tu CVV digital a través de la aplicación Citibanamex Móvil, solo servirá para autorizar esa compra específica, lo que disminuye considerablemente el riesgo de que un tercero utilice los datos de tu tarjeta para realizar una compra no autorizada.

Seguros

Además, tus compras en línea estarán amparadas por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre el robo o los daños hasta un máximo de $100 dólares, dos veces al año.

¿Cuáles son los beneficios distintivos de la tarjeta Simplicity?

Quizás lo más destacado de la tarjeta Simplicity Citibanamex es que no tiene ningún cargo anual, y también te brinda la opción de elegir la fecha de pago que mejor se adapte a tu planificación financiera. A continuación, te daremos más detalles al respecto.

No se carga anualidad

A pesar de que no tienes que pagar una cuota anual, debes tener en cuenta que se aplicará una comisión por no uso o inactividad, de $145 MXN + IVA, que deberás abonar si no realizas al menos una compra al mes con un monto mínimo de $1 MXN.

En resumen, lo que Citibanamex te ofrece a través de la tarjeta Simplicity es la exención del cargo anual si la utilizas mensualmente, y una muy buena opción para asegurarte de ello es domiciliar el pago de algún servicio, como telefonía, televisión por cable o servicios de transmisión, a tu tarjeta de crédito.

Si bien esto puede resultar atractivo, ten en cuenta que existen tarjetas sin cuota anual, como la RappiCard, que no requieren un uso mínimo para eximirte del pago de comisiones.

Elección de la fecha de pago

Otra característica interesante de la Tarjeta Simplicity es que te permite elegir tu fecha de pago una vez al año, de modo que puedas seleccionar un día del mes que te sea más conveniente y no tenga que coincidir con el final de la quincena. Esto podría ayudarte a organizarte mejor y cumplir con tus pagos sin problemas.

Servicios y ventajas de Simplicity Citibanamex

Adicionalmente, con esta tarjeta tendrás acceso a los beneficios habituales de las tarjetas Citibanamex, los cuales incluyen:

• Promociones y ofertas a plazos sin intereses, actualmente hay una promoción 2×1 en Cinépolis.
• Preventas exclusivas de boletos para espectáculos.
• Transferencia de saldos de otros bancos a una tasa preferencial.

¿Cuáles son los costos y comisiones de la tarjeta Simplicity?

Entre los costos que debes tener en cuenta al solicitar la tarjeta Simplicity se encuentran:

Tasa de interés

Este producto tiene una tasa de interés promedio ponderada anual del 60.02%, que aunque alta, está en línea con lo que la mayoría de los productos nivel Clásico en México cobran.

Su Costo Anual Total (CAT) es del 78.4% Sin IVA, actualizado al 17 de marzo del 2023.

Retiro de efectivo

Si deseas disponer de crédito en efectivo, se te cobrará una comisión del 4% por cada retiro realizado en:

• Ventanilla
• Cajeros automáticos de Citibanamex
• Cajeros automáticos en el extranjero
• BancaNet
• Citibanamex Móvil
• Banca por teléfono

Reemplazo de tarjeta

Ten en cuenta que en caso de pérdida o robo de tu tarjeta, se requerirá un pago de $150 MXN por cada reemplazo.

¿Qué herramientas tecnológicas ofrece para su administración?

Para fortalecer su propuesta de valor, la Tarjeta Simplicity se administra a través de la aplicación Citibanamex Móvil y algunas de las operaciones que puedes realizar desde esta herramienta son:

• Consulta de movimientos y compras
• Modificación del límite de gasto
• Análisis de gastos en comparación con meses anteriores y por categorías
• Bloqueo de tarjeta
• Cambio de NIP
• Seguimiento de aclaraciones
• Visualización de promociones

Estas opciones adicionales que permiten a los usuarios administrar su Tarjeta Simplicity desde la misma aplicación han recibido una calificación promedio de 4.6 estrellas en Google Play y App Store.

¿Qué tan buena es la Tarjeta Simplicity?

En nuestra opinión, consideramos que si planificas con anticipación tus compras a plazos, la Tarjeta Simplicity Citibanamex podría ser una opción adecuada para ti. Aprovechando las ofertas de meses sin intereses que Citibanamex ofrece con frecuencia y manteniendo disciplina en tus pagos, la tasa de interés no será relevante para ti.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta no cuenta con un programa de lealtad, lo cual puede considerarse comprensible dado que algunas personas prefieren no recibir recompensas a cambio de evitar el pago de una tarifa anual. Sin embargo, para aquellos que buscan ser premiados por sus compras con recompensas adicionales, puede ser considerada como una desventaja en comparación con tarjetas como la Volaris Invex o la RappiCard.