Las mejores tarjetas de crédito en México 2020: cotiza y elige la opción más conveniente

¿Estás buscando tramitar tu primera tarjeta de crédito o ya tienes una pero no estás seguro si es la mejor opción? Si este es el caso, este artículo es ideal para ti, ya que te proporcionará toda la información sobre las mejores tarjetas de crédito en México en 2020.

Tanto la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), llevan a cabo una evaluación constante de los productos financieros ofrecidos por las diferentes instituciones bancarias en México, identificando cuáles son las mejores opciones. En base a esta información, compartiremos contigo las mejores alternativas para elegir una tarjeta de crédito.

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Las mejores tarjetas de crédito en México en 2020, según PROFECO

Obtén una cotización para tu tarjeta en tan solo 1 minuto

A principios de 2020, la Procuraduría Federal del Consumidor evaluó los productos financieros ofrecidos por las diferentes instituciones bancarias en México, y determinó cuáles son las mejores tarjetas de crédito, considerando factores como el cobro de anualidad, el reemplazo del plástico en caso de robo o pérdida, las reclamaciones improcedentes en la cuenta, los gastos de cobranza, la disponibilidad de crédito en efectivo y el Costo Anual Total (CAT).

1. Inbursa

La tarjeta de crédito Clásica Inbursa ha sido reconocida como una de las mejores tarjetas de crédito en México, según PROFECO, debido a que cobra las comisiones más bajas del mercado. Está diseñada especialmente para personas que desean realizar compras y pagar servicios sin necesidad de utilizar efectivo, además de ofrecer una amplia variedad de beneficios en miles de establecimientos tanto a nivel nacional como internacional.

Beneficios:

• Club de Descuentos.
• Programa de Recompensas Inbursa.
• Domicilia el pago de servicios.
• Recibe alertas en tu celular sin costo.
• Realiza tus compras a meses sin intereses.
• Accede a promociones Inbursa y ventas especiales.
• Seguros y asistencias.

El Club de Descuentos te permite disfrutar de descuentos de hasta el 60% en diferentes establecimientos comerciales participantes, como restaurantes, gimnasios, centros deportivos, compañías de entretenimiento y tiendas departamentales.

Con el Programa de Recompensas Inbursa, obtendrás 1 punto Inbursa por cada dólar que gastes en tus compras o servicios, y podrás canjear tus puntos por efectivo, puntos Premiere, puntos del programa de lealtad, boletos de avión y noches de hotel.

Los Seguros y Asistencias de Inbursa te brindan protección contra el robo o extravío de tu tarjeta de crédito, así como la liberación de saldos en caso de fallecimiento.

Características

• No tiene costo de contratación ni apertura de cuenta.
• No hay penalización por realizar pagos anticipados.
• Anualidad de $348 pesos antes de IVA.
• No se cobra anualidad por tarjetas adicionales.
• Tasa de interés anual fija del 48%.

Requisitos

Para solicitar la tarjeta de crédito Clásica Inbursa, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener una antigüedad laboral mínima de un año.
• Contar con una identificación oficial vigente con fotografía.
• Presentar comprobante de domicilio reciente.
• Completar y firmar la solicitud de crédito.

2. Scotiabank

La tarjeta de crédito Ideal Scotiabank también figura en esta lista debido a las excelentes condiciones que ofrece. A continuación, proporcionaremos información sobre los beneficios, condiciones y requisitos para solicitarla.

Beneficios

Aquí se encuentran los principales beneficios que podrás disfrutar al solicitar esta tarjeta:

• No se cobrará una anualidad de por vida, solo tendrás que usar tu tarjeta al menos una vez al mes para realizar compras o disponer de efectivo.
• Podrás diferir tus compras de 3 a 12 meses sin intereses, siempre y cuando no excedan el 50% de tu límite de crédito.
• Participarás en el programa de recompensas Scotia Rewards Plus, donde recibirás el 7% del total de tus compras en Scotia Puntos, que podrás canjear sin restricciones las 24 horas del día, los 365 días del año.
• Tendrás la opción de solicitar hasta 5 tarjetas adicionales sin costo alguno.
• Recibirás tu estado de cuenta en tu correo electrónico.
• Tendrás acceso a toda la información relacionada con tu tarjeta de crédito a través de la aplicación móvil Scotia Tarjetas, de forma segura e instantánea desde cualquier dispositivo.
• Podrás obtener diferentes tipos de seguros, asistencias y servicios, como protección de compras, protección de precios y garantía extendida.

Condiciones

A continuación, te mostraremos las comisiones y cuotas de este producto financiero:

• Se aplicará un cargo mensual de $150 por no utilizar la tarjeta.
• No se cobrará comisión por disposición de efectivo.
• Se deberán pagar $399 en concepto de gastos de cobranza.
• Se cobrarán $200 por cada aclaración improcedente de la cuenta.
• El costo de reposición de la tarjeta en caso de robo o extravío será de $159.
• Al realizar el pago de la tarjeta en Oxxo, se aplicará una comisión de $8.62.
• La inscripción al programa de meses sin intereses tendrá un costo de $500 semestrales.
• La inscripción al programa de beneficios tendrá un costo de $500 anuales.

Requisitos

Por último, te presentamos la lista de requisitos que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito Ideal Scotiabank:

• Debes tener entre 20 y 74 años de edad.
• Debes completar y firmar la solicitud de crédito.
• Debes demostrar ingresos mínimos de $7,500 mensuales.
• Debes presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
• Debes proporcionar un comprobante de domicilio reciente en original y copia.
• Debes presentar una identificación oficial vigente con fotografía en original y copia.
• Debes tener registro federal de contribuyentes (RFC).
• Debes tener una cédula de identificación fiscal y firma electrónica avanzada.
• Debes mostrar una constancia de la clave única de registro de población (CURP).

3. Banregio

En la siguiente posición de la lista se encuentra la tarjeta de crédito Clásica Banregio, la cual no cobra la anualidad y también ofrece condiciones excelentes.

Beneficios

A continuación se presentan los beneficios que se pueden disfrutar con esta tarjeta de crédito:

• No se cobra anualidad de por vida.
• Puedes transferir tus deudas de otros bancos con un descuento del 25% sobre la tasa de interés y además puedes aplazar los pagos desde 6 hasta 24 meses.
• Puedes aplazar tus compras desde 3 hasta 24 meses con una tasa de interés fija preferencial.
• Tienes la opción de elegir la fecha de corte de tu tarjeta de crédito según tus preferencias.
• Puedes mejorar la tasa de interés haciendo tus pagos de manera puntual.
• Recibirás alertas de los movimientos de tu tarjeta en tu correo electrónico sin ningún costo adicional.
• Puedes realizar pagos a meses sin intereses en más de 70,000 establecimientos participantes.
• No se cobran comisiones por no realizar el pago antes de la fecha límite.

Características

• La tasa de interés anual variable corresponde a TIIE + 47.52%.
• Se cobra $200 pesos por emitir una tarjeta adicional.
• Se cobra $250 pesos por emitir una tarjeta personalizada.
• La comisión por disposición de efectivo corresponde al 6% del monto.
• Se cobra una tarifa de $10 pesos por consultar el saldo en cajeros extranjeros.
• El costo de reemplazar la tarjeta en caso de robo o extravío es de $180 pesos.
• Se cobra una tarifa de $300 pesos por pagos tardíos.
• El costo de aclaraciones improcedentes de la cuenta es de $250 pesos.
• No se cobra comisión por no utilizar la tarjeta.

Requisitos

• Debes ser una persona física o una persona física con actividad empresarial.
• Debes tener entre 18 y 80 años de edad.
• Debes demostrar ingresos mínimos de $10,000 pesos mensuales.
• Debes presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
• Debes completar y firmar la solicitud de crédito.
• Debes presentar dos identificaciones oficiales vigentes con fotografía.
• Debes presentar un comprobante de domicilio reciente.

4. BanCoppel

En contraste, la tarjeta de crédito Clásica BanCoppel también brinda condiciones excelentes.

Beneficios:

• No se cobra anualidad tanto para la tarjeta principal como para las adicionales.
• Permite realizar compras en una amplia red de establecimientos nacionales e internacionales.
• Ofrece promociones exclusivas en comercios participantes.
• Possibilidad de retirar efectivo en sucursales BanCoppel, cajeros automáticos Afirme y Scotiabank con una comisión preferencial.
• Permite diferir compras y retiros de efectivo a un plan de pagos fijos.
• Incluye seguros de protección de precios, desembolso de efectivo y reposición de tarjeta.

Características:

• Tiene una tasa de interés anual fija del 59.9% antes de IVA.
• El Costo Anual Total (CAT) promedio es de 80% antes de IVA.
• No se cobra anualidad.

Requisitos:

• Edad mínima de 18 años.
• Presentar una identificación oficial vigente con fotografía.
• Comprobante de domicilio reciente.
• Firmar el contrato de apertura de crédito.

5. Afirme

La tarjeta de crédito Afirme Clásica ocupa el último lugar en la lista de las mejores tarjetas de crédito en México según PROFECO. Ha sido diseñada para proporcionar beneficios exclusivos al utilizarla en las compras diarias.

Beneficios:

En primer lugar, vamos a hablar sobre los servicios disponibles con esta tarjeta de crédito:

• Transfiere tus deudas de otros bancos y paga una tasa de interés preferencial.
• Disfruta de promociones de meses sin intereses.
• Accede a efectivo a través de la banca por internet con la opción de cash express.
• Domicilia el pago de tu tarjeta de crédito.
• Solicita el pago recurrente de tus servicios.
• Protección en caso de robo o extravío.
• Obtén puntos canjeables por efectivo al realizar tus compras con la tarjeta.

Características

A continuación, te mostramos los costos asociados a solicitar este producto financiero:

• La tasa de interés ordinaria variable anual corresponde a TIIE + 50%.
• El Costo Anual Total (CAT) promedio es de 88.9% antes de IVA.
• La tasa de interés promedio ponderada es de 58.1% antes de IVA.
• La tarjeta titular tiene una anualidad de $550 pesos y las tarjetas adicionales tienen un costo de $275 pesos.
• Hay una comisión del 8% por disposición de crédito en efectivo.
• En caso de aclaración improcedente sobre movimientos o cargos no reconocidos, se aplica una tarifa de $300 pesos.
• El costo de reposición de la tarjeta por robo o extravío es de $200 pesos.
• Los gastos de cobranza ascienden a $320 pesos.

Requisitos

Estos son los requisitos que debes cumplir para solicitar la tarjeta:

• Tener entre 18 y 69 años de edad.
• Comprobar ingresos mínimos de $8,500 pesos mensuales.
• Presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
• Tener una antigüedad laboral mínima de 6 meses.
• Contar con una identificación oficial que incluya fotografía y firma.
• Presentar un comprobante de domicilio reciente.
• Completar y firmar la solicitud de crédito.

Las mejores tarjetas de crédito en México 2020 según CONDUSEF

1. American Express

La tarjeta de crédito Básica de American Express ocupa el primer lugar en la lista de las mejores tarjetas de crédito en México, según CONDUSEF. Es una opción de financiamiento básica que no tiene cuota anual.

Beneficios

A continuación, se presentan los principales beneficios que puedes obtener con American Express:

• No hay cobro de cuota anual de por vida.
• Atención al cliente disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
• Posibilidad de revisar los movimientos en línea en cualquier momento.
• Reemplazo de la tarjeta sin costo adicional.
• Flexibilidad para realizar pagos mínimos o liquidar la deuda.
• Posibilidad de realizar cargos automáticos de servicios.
• Aceptación en establecimientos alrededor del mundo.

Características

A continuación, se presentan los costos asociados a este producto financiero:

• No se cobra cuota anual para la tarjeta titular ni para las tarjetas adicionales.
• La tasa de interés anual es variable y corresponde a TIIE + 40% antes de IVA.
• No hay cargos por pagos realizados después de la fecha límite.
• No hay comisiones por disposición de crédito en efectivo.
• El Costo Anual Total (CAT) promedio es del 60.1% antes de IVA.
• La tasa de interés anual promedio es variable y es del 43.02% antes de IVA.

Requisitos

Los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Básica de American Express son los siguientes:

• Tener más de 18 años de edad.
• Contar con una identificación oficial vigente con fotografía.
• Presentar un comprobante de domicilio reciente.
• Tener ingresos mínimos de $10,000 pesos mensuales.
• Presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
• Tener una antigüedad laboral de al menos 3 meses.

2. BanBajío

La alternativa que sigue es la tarjeta de crédito BanBajío Garantizada, a continuación detallaremos los beneficios que ofrece, las condiciones que establece y los requisitos necesarios para solicitarla.

Beneficios

• Programa de recompensas Cash Back que te proporciona un 1% de devolución sobre el monto de tus compras, los cuales podrás canjear por dinero en efectivo.
• Aceptación en numerosos establecimientos internacionales.
• Servicio de atención al cliente disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, a través de comunicación telefónica.
• Flexibilidad para realizar el pago mínimo mensual o liquidar el saldo total.
• Línea de crédito adaptada a tus necesidades y capacidad de pago.
• Possibilidad de domiciliar el pago de tu tarjeta y servicios.
• Protección contra el robo o extravío de tu tarjeta de crédito.
• Condonación de la deuda en caso de fallecimiento del titular.
• Acceso a promociones y descuentos especiales.

Características

• Cuota anual de la tarjeta principal de $550 pesos sin incluir IVA.
• Cuota anual de las tarjetas adicionales de $350 pesos sin incluir IVA.
• Comisión del 8% por retiro de efectivo.
• Tasa de interés anual de 62.92%.
• Costo Anual Total (CAT) promedio de 77.8%.

Requisitos

Los siguientes son los requisitos que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito BanBajío Garantizada:

• Tener una edad comprendida entre los 18 y los 75 años.
• Disponer de una identificación oficial vigente con fotografía.
• Percibir ingresos mínimos mensuales de $7,000 pesos.
• Presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
• Tener una antigüedad laboral mínima de 12 meses.
• Poseer un historial crediticio favorable en el Buró de Crédito.
• Completar y firmar la solicitud de crédito correspondiente.

3. Invex

En la siguiente posición de la lista se encuentra la tarjeta de crédito Volaris Invex 0, que se destaca por ofrecer una variedad de beneficios excepcionales.

Beneficios

Algunos de los principales beneficios que podrás aprovechar con esta tarjeta de crédito son:

• Exención de comisión anual de por vida, siempre y cuando se utilice la tarjeta de crédito al menos una vez al mes.
• Monedero Volaris para acumular puntos canjeables por vuelos.
• Opción de hasta 6 meses sin intereses en compras realizadas en el extranjero.
• Opción de diferir compras desde 3 hasta 11 meses sin intereses.
• Beneficios preferenciales al viajar con Volaris.
• Aceptación en más de 25 millones de establecimientos y 750 mil cajeros automáticos en todo el mundo.
• Servicio de reemplazo urgente en caso de robo o extravío en el extranjero.
• Bono de $300 pesos en Monedero Volaris en el aniversario de la tarjeta.

Características

• Cargo anual de $650 pesos por inscripción al programa tasa continua.
• Cargo mensual de $180 pesos como parte del programa de lealtad.
• Comisión mensual de $150 pesos por no utilizar la tarjeta titular y $75 pesos por no utilizar las tarjetas adicionales.
• Costo de $800 pesos por la contratación o apertura de la cuenta.
• Inscripción al programa cero para obtener meses sin intereses durante todo el año por $3,000 pesos.
• Cargo de $650 pesos por incumplimiento de las obligaciones establecidas en el contrato.
• Cargo de $220 pesos por aclaración improcedente de la cuenta.
• Comisión del 10% por disposición de crédito en efectivo.
• Costo de $10 pesos por cada estado de cuenta adicional.
• Cargo de $895 pesos por falta de pago en el mes.

Requisitos

Para solicitar la tarjeta de crédito Volaris Invex 0, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 18 y 69 años de edad.
• Tener un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
• Firmar la solicitud de crédito.
• Presentar un comprobante de domicilio reciente.
• Presentar una identificación oficial vigente con fotografía.
• Tener ingresos mínimos de $5,000 pesos mensuales.
• Presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.

4. HSBC

La opción recomendada por la CONDUSEF es la tarjeta de crédito HSBC Zero, la cual se caracteriza por no tener anualidad ni comisiones. A continuación, te proporcionaremos información sobre los beneficios, características y requisitos de esta tarjeta.

Beneficios

Algunos de los principales beneficios que obtendrás con la tarjeta HSBC Zero son los siguientes:

• No se cobra anualidad tanto para la tarjeta titular como para las tarjetas adicionales.
• No hay comisión por disponer de crédito en efectivo.
• Reposición gratuita del plástico en caso de robo o extravío, tanto para la tarjeta titular como para las tarjetas adicionales.
• No se cobra comisión por mantenimiento y administración de cuenta al acumular compras iguales o superiores a $1 peso cada mes.
• Promociones exclusivas en numerosos comercios destacados.
• Control de la tarjeta de crédito a través de las aplicaciones móviles HSBC México, Control Total y Samsung Pay.
• Posibilidad de transferir saldos de otras tarjetas bancarias con una tasa de interés anual fija preferencial desde el 18.9%.
• Opción de obtener hasta 6 meses sin intereses en las compras realizadas durante el primer mes de uso de la tarjeta de crédito.
• Participación en el programa Happy Weekend HSBC, el cual ofrece promociones especiales durante el último fin de semana de cada mes.
• Acceso a promociones, descuentos y meses sin intereses en numerosos comercios participantes durante todo el año.
• Protección de precios, protección contra robo, extravío y clonación, y condonación del saldo en caso de fallecimiento del titular.
• Pago de compras desde el dispositivo móvil mediante la aplicación Samsung Pay.
• Firma digital de compras con el Número de Identificación Personal (NIP).
• Recepción de alertas vía SMS de forma gratuita cada vez que se utiliza la tarjeta.

Características

• No se cobra anualidad tanto para la tarjeta titular como para las tarjetas adicionales.
• Se cobra una comisión mensual de $149 pesos por concepto de mantenimiento y administración de cuenta, la cual puede ser exenta al utilizar la tarjeta al menos una vez al mes.
• No se cobran cargos por reclamaciones improcedentes de movimientos no reconocidos.
• Reposición gratuita del plástico en caso de robo o extravío.
• Reposición gratuita del plástico por desgaste.
• Cargo de $399 pesos por gastos de cobranza.
• No se cobra comisión por disponer del crédito en efectivo, ya sea a través de banca por internet, ventanilla, cajero automático propio o cajero automático de otros bancos.
• Tasa de interés promedio ponderada del 34.06%.
• Costo Anual Total (CAT) promedio del 90%.

Requisitos

Por último, para poder solicitar la tarjeta HSBC Zero, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Ingreso mínimo de $5,000 pesos mensuales.
• Comprobante de ingresos de los últimos 3 meses.
• Identificación oficial vigente con fotografía.
• Comprobante de domicilio reciente.
• Tener entre 18 y 74 años de edad.
• Ser persona física.
• Contar con un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
• Tener una antigüedad laboral de al menos 1 año.

5. BBVA

La tarjeta de crédito Azul BBVA ha sido colocado en la última posición de las mejores tarjetas de crédito en México, según lo reportado por la CONDUSEF.

Principales ventajas

Al adquirir esta tarjeta de crédito, podrás disfrutar de los siguientes beneficios:

• Obtén un 9% de reembolso en puntos BBVA sobre el total de tus compras, los cuales podrás canjear en una amplia red de establecimientos participantes.
• Realiza compras seguras en línea a través de la aplicación móvil BBVA Wallet.
• Usa tu tarjeta en miles de comercios internacionales.
• Aprovecha ofertas especiales al activar tu tarjeta de crédito.
• Consulta tu saldo, realiza transacciones y paga tus servicios de forma gratuita desde cualquier dispositivo utilizando la aplicación móvil BBVA México.
• Solicita tarjetas adicionales sin costo alguno.
• Recibe notificaciones vía SMS cada vez que se utilice tu tarjeta.
• Realiza pagos en línea con seguridad a través de tu tarjeta digital.
• Obtén dinero en efectivo de manera inmediata utilizando tu línea de crédito.
• En caso de robo o extravío, solicita rápidamente la reposición de tu tarjeta en Estados Unidos o Canadá.
• Paga el saldo de tu tarjeta en efectivo en sucursales BBVA o utilizando tu cuenta de cheques en la banca por internet, practicajas o las aplicaciones móviles BBVA México y BBVA Wallet.
• En caso de fallecimiento del titular, se cancela la deuda pendiente.
• Estás protegido contra cargos no reconocidos.
• Tienes acceso a talleres gratuitos de educación financiera.

Principales características

A continuación, presentamos los costos asociados a este producto financiero:

• La comisión anual es de $699 pesos antes de IVA.
• Existe una comisión del 6.5% sobre el monto de retiro cuando se utiliza el crédito en efectivo.
• El Costo Anual Total (CAT) promedio ponderado es del 106.8%.
• Se cobran $418 pesos por gastos de cobranza.
• La reposición del plástico por robo o extravío tiene un costo de $180 pesos.
• Consultar el saldo en cajeros extranjeros tiene un costo de $1.5 pesos.
• El uso de cajeros en el extranjero para retiro de efectivo tiene un costo de $3.5 pesos.

Requisitos

Por último, se deben cumplir los siguientes requisitos:

• Tener más de 18 años de edad.
• Residir en México.
• Contar con un ingreso mínimo de $6,000 pesos mensuales.
• Presentar comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
• Presentar un comprobante de domicilio reciente.
• Completar y firmar la solicitud de crédito.
• Autorizar la consulta del Buró de Crédito.

¿Cómo obtener la tarjeta de crédito más económica?

Para identificar la tarjeta de crédito más económica es necesario realizar una comparación de los productos financieros teniendo en cuenta tres factores principales:

Tarjetas de crédito sin cuota anual

Opta por tarjetas que no requieran el pago de una cuota anual. Algunas entidades bancarias aplican esta cuota solo durante el primer año, mientras que otras la cobran de forma continua mientras la tarjeta esté vigente. Las tarjetas de crédito clásicas de Visa y MasterCard son algunas de las opciones más populares.

Tarjetas de crédito con comisiones reducidas

Es fundamental elegir una tarjeta que no aplique comisiones por consultas, transacciones o retiros de efectivo, y que tenga la comisión de apertura más baja posible, prescindiendo de la exigencia de un saldo mínimo promedio.

Tarjetas de crédito con el menor Costo Anual Total (CAT)

El Costo Anual Total es el indicador principal para seleccionar una tarjeta de crédito. Es un porcentaje que refleja el monto total que deberás pagar durante un año para mantener vigente tu tarjeta de crédito.

>> Si deseas obtener más información sobre el Costo Anual Total, te invitamos a leer el artículo completo aquí.

¿Cuál es el costo de tener una tarjeta de crédito?

Tener una tarjeta de crédito implica costos que debes considerar, como anualidad, pago de seguros, comisiones por consultar el saldo, hacer movimientos o retirar efectivo y cargo de reposición de plástico en caso de robo o extravío, por mencionar algunos:

• Retiro de efectivo y consulta de saldo: Si necesitas obtener dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito o revisar tu saldo desde un cajero automático, la institución bancaria puede cobrarte una comisión. Ten en cuenta que esta tarifa puede ser más alta si realizas la operación desde un cajero que no pertenece a tu banco.
• Apertura de cuenta: Cuando solicites tu tarjeta de crédito, es posible que el banco te cobre un costo por abrir una cuenta. Algunas entidades bancarias ofrecen promociones que pueden ayudarte a evitar este cargo.
• Anualidad: Algunos bancos cobran una cuota anual para mantener tu tarjeta en vigencia. Es esencial que te informes sobre esto con un asesor financiero.
• Reposición de plástico: Si pierdes tu tarjeta de crédito o te la roban y necesitas reemplazarla, el banco te cobrará por la reposición.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más conveniente?

Las tarjetas de crédito ofrecen condiciones y beneficios especiales para satisfacer las necesidades de cada usuario. Por lo tanto, para determinar cuál es la tarjeta de crédito más adecuada para ti, debes evaluar para qué la utilizarás y qué condiciones buscas en un producto financiero.

Algunas de las razones principales por las que podrías necesitar una tarjeta de crédito son:

• Hacer compras en línea.
• Dividir las compras en pagos mensuales sin intereses.
• Obtener descuentos en tiendas de autoservicio como Sams Club.
• Acceder a ventas especiales en tiendas departamentales como Liverpool.
• Obtener descuentos en el precio de boletos de avión y hoteles.
• Acumular puntos por compras y pagos de servicios.
• Realizar pagos domiciliados de servicios.

Preguntas frecuentes

¿Qué aspectos debes considerar de la institución bancaria al elegir una tarjeta de crédito?

No solo debes evaluar los beneficios y condiciones que buscas en una tarjeta de crédito, también es importante tener en cuenta los siguientes aspectos relacionados con la institución bancaria:

• Disponibilidad de sucursales y cajeros automáticos en tu área.
• Si tendrás acceso gratuito o con costo a la banca por internet y a la aplicación móvil.
• Cobro de comisiones por realizar operaciones especiales, como aclaraciones de movimientos, reposición de plástico y solicitud de tarjetas adicionales.
• Calidad del servicio tanto en persona como por teléfono.
• Seguridad para realizar transacciones en línea, ya sea en la banca por internet o en la aplicación móvil.

Proceso de solicitud de una tarjeta de crédito

Una vez que hayas decidido qué tarjeta de crédito se ajusta a tus necesidades y qué entidad bancaria es la más adecuada para ti, será el momento de comenzar el proceso de solicitud de crédito. En primer lugar, deberás consultar los requisitos que debes cumplir y la documentación que debes proporcionar. A continuación, deberás averiguar si puedes hacer el trámite en línea o si debes acudir a la sucursal más cercana para iniciar el proceso con un representante de la entidad.

>> Si deseas obtener más información sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, te invitamos a leer el artículo completo aquí.

Utilizar correctamente una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero es fundamental utilizarlas de manera responsable. Es importante aceptar una línea de crédito que se ajuste a tu capacidad de pago y se recomienda no utilizar el límite máximo autorizado. Algunos consejos adicionales para evitar endeudarse son recordar realizar el pago unos días antes de la fecha límite y tratar de pagar el monto total para evitar generar intereses. Esta información se puede encontrar en el estado de cuenta mensual.

Esto te permitirá tomar una decisión más rápida y acertada para elegir la mejor tarjeta según tus intereses y capacidad económica.