Comparativa: HSBC Zero vs Santander Free

Las tarjetas HSBC Zero y Santander Free se destacan por no cobrar anualidad ni costos por disposición del crédito en efectivo. Ambas ofrecen la posibilidad de evitar comisiones por mantenimiento y administración bajo ciertas condiciones. Sin embargo, ¿cómo determinar cuál es la mejor opción entre HSBC Zero vs Santander Free?

Hemos evaluado los costos, tasas de interés y beneficios de cada tarjeta. Desde el principio, cabe destacar que HSBC Zero cuenta con más atributos que Santander Free, aunque esta última ofrece beneficios importantes. Continúa leyendo para descubrir cuál es la ganadora en la comparativa entre HSBC Zero vs Santander Free.

En la siguiente comparativa entre HSBC Zero vs Santander Free, es evidente que HSBC Zero presenta más ventajas. No obstante, Santander Free destaca por su Costo Anual Total (CAT) y beneficios, factores esenciales a considerar.

HSBC Zero	Santander Free
Tasa de interés promedio ponderada por saldo	40.43%	57.95%
Beneficios	No cobra anualidad. Descuentos y promociones en comercios afiliados. Acceso a rebajas exclusivas durante el último fin de semana de cada mes a través de los Happy Weekend.	No cobra anualidad. Opción de elegir un plan de beneficios sin costo: Plan de recompensas: Acumulas 1 punto Santander por cada dólar. Plan de seguridad: Servicios de asistencia legal, vial y en el hogar + seguros de emergencias médicas que te cubren en el país o en el extranjero. Plan viajero: Cobertura por 200 dólares en caso de pérdida de equipaje por parte de una aerolínea.
Costos y comisiones	Cobra $165.00 M.N. por concepto de mantenimiento y administración del titular (puede ser exentado si se realiza un gasto mínimo de $1 M.N. al mes desde la tarjeta titular o adicionales).	Cobra $150.00 M.N. por concepto de mantenimiento y administración del titular y $75.00 M.N. por adicional (pueden ser exentados si se realiza un gasto mínimo de $200.00 M.N. al mes desde la tarjeta titular o adicionales). Cobra $360.00 M.N. de comisión por pago tardío.
Costo Anual Total (CAT)	91.7%	76.0%
Comisión y costos por reposición de tarjeta	No aplica	$140.00 M.N.
Requisitos para solicitarlas	Ingreso mínimo de $5,000 M.N. Antigüedad laboral mínima de 1 año. Buen historial crediticio. Mínimo 18 años de edad.	Ingresos mínimos entre $7,500 M.N. a $12,000 M.N. Buen historial crediticio. Mínimo 20 años de edad.

Tasa de interés

La Tasa de Interés promedio ponderada por saldo de HSBC Zero es del 40.43%, considerablemente menor que la de Santander Free, que asciende al 57.95%. Es sabido que a menor tasa de interés, mejores condiciones. Por tanto, en este aspecto, la tarjeta ganadora es HSBC Zero debido a su menor tasa de interés.

Beneficios

Santander Free se lleva el premio en este punto, ya que ofrece la opción de elegir entre 3 planes de beneficios: Plan de Recompensas, Plan Seguridad y Plan Viajero. El programa de recompensas es especialmente atractivo, ya que permite acumular un punto por cada dólar gastado.

En resumen, si buscas administrar tu dinero sin pagar comisiones bancarias, disfrutar de una tasa de interés más baja y acceder a descuentos exclusivos, entonces la tarjeta HSBC Zero es la opción más conveniente para ti.

Beneficios de HSBC Zero

La principal ventaja que ofrece HSBC Zero es la ausencia total de tarifas por anualidad, disposición de efectivo y reposición de la tarjeta. Solo se cobran comisiones de $165.00 M.N por concepto de mantenimiento y administración, pero se pueden evitar fácilmente al realizar compras, transferir saldos de otras tarjetas y/o disponer efectivo por al menos $1 M.N. al mes.

Además de esta ventaja, HSBC Zero ofrece descuentos y promociones en comercios asociados, así como rebajas exclusivas durante los Happy Weekend (último fin de semana de cada mes). También proporciona excelentes protecciones, como protección contra robo, extravío o clonación, protección de compras y una tarjeta digital para compras seguras en línea.

Beneficios de Santander Free

La principal ventaja de Santander Free es la posibilidad de elegir un plan de beneficios sin costo adicional. Los planes de beneficios disponibles son:

Plan de recompensas: Acumula 1 punto Santander por cada dólar gastado, que se pueden canjear posteriormente por artículos de catálogo, boletos de avión, certificados de regalo o utilizarlos como puntos PayBack.
Plan de seguridad: Servicios de asistencia legal, vial y en el hogar + seguros de emergencias médicas que brindan cobertura tanto en el país como en el extranjero.
Plan viajero: Ofrece una cobertura de hasta 200 dólares en caso de que una aerolínea extravíe tu equipaje.

Es importante mencionar que la tarjeta ya viene con el plan de recompensas. En caso de querer cambiarlo, es necesario comunicarse con el banco y solicitar el cambio al plan de seguridad o al plan viajero. Sin embargo, la mayoría de los clientes prefieren mantener el plan de recompensas ya que es el que más beneficios les brinda con mayor frecuencia.

Santander Free tampoco cobra anualidad y permite eximirse de la cuota de mantenimiento y administración ($150.00 para el titular y $75.00 para adicionales) siempre y cuando se acumulen compras mensuales de al menos $200.00 M.N.

También es importante destacar que con Santander Free se cuenta con los Seguros Mastercard nivel Oro, que incluyen protección de compras y garantía extendida.

Costos y comisiones

En términos de costos y comisiones, HSBC Zero se considera una opción superior a Santander Free. Sin embargo, se podría argumentar que ambas tarjetas están casi igualadas si solo consideramos los costos de anualidad, mantenimiento y comisiones por disposición de efectivo.

Santander Free	HSBC Zero
Anualidad	Sin anualidad
Mantenimiento y administración por la tarjeta del titular	$150.00 (se puede exentar gastando al menos $200.00 M.N. al mes con cualquiera de las tarjetas)
Mantenimiento y administración por tarjeta adicional	$75.00 (se puede exentar gastando al menos $200.00 M.N. al mes con cualquiera de las tarjetas)
Comisiones por disposición del crédito en efectivo	Sin costo
Reposición de la tarjeta	$140.00
Comisión por pago tardío	$360.00

A primera vista, HSBC Zero parece ser la mejor opción debido a que no cobra por la reposición de la tarjeta ni por el pago tardío, a diferencia de Santander Free. Sin embargo, debemos considerar que estos son costos poco habituales.

Esto significa que no tendrás que pagar la comisión por pago tardío si cumples con los plazos correspondientes y no tendrás que reponer la tarjeta a menos que se haya perdido, desgastado o haya sido robada, lo cual no ocurre de manera frecuente.

Además, es cierto que Santander Free requiere un gasto mínimo de $200.00 M.N. para exentar los costos de mantenimiento, mientras que HSBC Zero solicita al menos $1 M.N. al mes. Sin embargo, la diferencia no es significativa, ya que $200.00 M.N. sigue siendo un monto fácil de alcanzar.

Claramente, HSBC Zero es la tarjeta ganadora en términos de costos y comisiones. Sin embargo, también podríamos decir que están casi igualadas en este aspecto, ya que ambas tarjetas no cobran anualidad ni comisiones por disposición de efectivo, y permiten exentar fácilmente los costos de mantenimiento y administración.

CAT

El Costo Anual Total de Santander Free es del 76.0%, mientras que el de HSBC Zero es del 91.7%. En otras palabras, el CAT de Santander Free es un 15.7% menor que el de HSBC Zero. Por lo tanto, si solo nos enfocamos en este aspecto, la tarjeta de Santander es la mejor opción.

Comisión y costos por reposición

HSBC Zero no cobra comisión por la reposición de la tarjeta, ya sea por robo, extravío o desgaste. Por otro lado, Santander Free tiene un costo de reposición de $140.00. Es importante recordar que, aunque es conveniente que un banco no cobre por la reposición de la tarjeta, este no es un costo relevante, ya que no se paga de manera regular.

Requisitos para solicitarlas – ¿Cuál es más flexible?

En cuanto a requisitos, Santander Free es considerada más flexible. Aunque HSBC Zero oficialmente establece un ingreso mínimo requerido de $5,000 M.N., es probable que solo te aprueben la solicitud si tu ingreso mensual supera los $10,000 M.N. Según varios usuarios en Internet, su línea de aprobación es mucho más alta de lo indicado.

Por otro lado, Santander Free requiere un ingreso mínimo de $7,500 M.N. Si cumples con este monto mínimo y tienes un buen historial crediticio, podrás obtener esta tarjeta sin problemas. Además, no se solicita una antigüedad laboral mínima de 1 año.

Requisitos para solicitar la tarjeta Santander Free

Edad entre 20 y 69 años 11 meses.
Ingresos mínimos de $7,500 pesos.
Comprobante de domicilio.
Copia de Documento Nacional de Identidad (Credencial de Elector, pasaporte vigente y en caso de ser extranjero pasaporte o copia del documento migratorio FM2).

Requisitos para solicitar la tarjeta HSBC Zero

Edad entre 18 y 74 años 11 meses.
Buen historial crediticio.
Antigüedad mínima en el empleo de 1 año.
Comprobante de ingresos mínimos ($5,000 M.N.)
Comprobante de domicilio.
Copia de Documento Nacional de Identidad (Credencial de Elector, pasaporte vigente y en caso de ser extranjero pasaporte o copia del documento migratorio FM2).

Ventajas y desventajas de HSBC Zero

Hemos elaborado una tabla de ventajas y desventajas de HSBC Zero, tomando en cuenta los aspectos que la diferencian de la tarjeta Santander Free.

Ventajas de HSBC Zero ✅	Desventajas de HSBC Zero ❌
Promociones a Meses Sin Intereses, en comercios afiliados y descuentos durante los Happy Weekend.	No acumulación de puntos de recompensa al realizar compras, a diferencia de productos bancarios como Santander Free que cuentan con programas de recompensas.
Protección contra robo, extravío o clonación, protección de compras y tarjeta digital para compras en línea seguras.	No incluye garantía extendida en sus protecciones.
Opción de realizar compras a Meses Sin Intereses y a plazos con intereses.	El Costo Anual Total es uno de los más altos entre sus competidores (91.7%).
Possibilidad de transferir saldo de otras tarjetas y comenzar a pagar después de 3 meses con una tasa de interés fija preferencial del 18.90%.

Ventajas y desventajas de Santander Free

A continuación, presentamos una tabla con las ventajas y desventajas de Santander Free, tomando en consideración sus puntos diferenciadores con la tarjeta HSBC Zero.

Ventajas de Santander Free ✅	Desventajas de Santander Free ❌
Permite acumular puntos a través del programa de recompensas Santander, los cuales se pueden canjear por artículos de catálogo, boletos de avión, certificados de regalo, entre otros. También se pueden utilizar los puntos acumulados como puntos Payback.	La tasa de interés promedio ponderada por saldo es del 57.95%, considerablemente más alta que la de HSBC Zero y otros productos financieros similares. Por esta razón, solo es recomendable utilizar esta tarjeta para compras a meses sin intereses.
Ofrece la opción de realizar compras a meses sin intereses y a plazos con intereses.	No ofrece descuentos ni promociones exclusivas por realizar compras con la tarjeta Santander Free.
Brinda protecciones como protección de compras y garantía extendida.	No incluye el beneficio de contar con una tarjeta digital para realizar compras más seguras en línea.
Es una tarjeta configurable, ya que permite elegir entre 3 paquetes de beneficios: Plan de Recompensas, Plan de Seguridad y Plan Viajero.	Aunque se pueden elegir entre tres paquetes de beneficios, los planes de Seguridad y Viajero ofrecen pocas ventajas. Por lo tanto, la opción más atractiva es el Plan de Recompensas.

¿Cuál es mejor, Santander Free o HSBC Zero?

HSBC Zero es superior a Santander Free, ya que permite evitar comisiones y tiene una tasa de interés promedio ponderada considerablemente más baja (un 17,52% menos que Santander Free). Además, ofrece beneficios que se pueden aprovechar en el día a día, como promociones a meses sin intereses, descuentos en comercios afiliados y excelentes rebajas durante los Happy Weekend.

No obstante, Santander Free destaca por su programa de recompensas y por tener un Costo Anual Total mucho más bajo (76.0% en comparación con el 91.7% de HSBC). Por lo tanto, para los usuarios que deseen utilizar frecuentemente su tarjeta y acumular puntos por sus compras, Santander Free puede ser una opción mejor.

En conclusión, HSBC Zero cuenta con más cualidades destacables, como una menor tasa de interés, menos costos y comisiones, y la opción de realizar compras a meses sin intereses. Sin embargo, Santander Free ofrece beneficios más interesantes, como la acumulación de puntos por compras y un CAT más bajo.

La elección entre HSBC Zero y Santander Free dependerá principalmente de cómo prefieras administrarte. Si deseas acumular puntos para canjear, entonces elige Santander Free. Por otro lado, si prefieres una baja tasa de interés, menos costos y comisiones, descuentos y la opción de realizar compras a meses sin intereses, entonces elige HSBC Zero.

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