Qué es el crédito revolvente - La Compra Ideal México

Es importante que los usuarios de tarjetas de crédito conozcan diferentes conceptos que les permitan hacer un uso responsable de los plásticos y evitar prácticas incorrectas en el futuro.

Crédito revolvente: lo más destacado

El crédito revolvente es un producto financiero que ofrecen las instituciones financieras para personas físicas con mayoría de edad.
Es un tipo de crédito que puede utilizarse de forma repetida, pues se renueva en la medida que el usuario va efectuando sus pagos.
Este opera a través de un monto que el banco autoriza previamente, llamado línea de crédito.
Los requisitos para solicitar un crédito revolvente son contar con un buen historial crediticio, identificación oficial, comprobante de domicilio y declaraciones anuales en caso de ser persona física con actividad empresarial.
El ejemplo perfecto de un crédito revolvente es la tarjeta de crédito convencional.
Es importante tomar en cuenta conceptos como el pago mínimo, intereses, fecha de corte, límite de crédito, saldo al corte, pago para no generar intereses y el CAT al utilizar una tarjeta de crédito.
Las ventajas del crédito revolvente son la posibilidad de usarlo en repetidas ocasiones, la solicitud sencilla, las recompensas si se paga a tiempo, la posibilidad de aumentar o disminuir el monto y la opción de parcializar los pagos.
Las desventajas son las tasas de interés elevadas, el riesgo de que la deuda salga de control, la generación de manchas en el historial crediticio y la necesidad de planificación para su uso adecuado.

Hoy hablaremos de un concepto que seguramente has escuchado varias veces. ¿Qué es el crédito revolvente? También se le llama saldo revolvente.

¿Qué es un crédito revolvente?

El crédito revolvente es un producto financiero ofrecido por instituciones financieras a personas físicas mayores de edad.

Este tipo de crédito se puede utilizar repetidamente ya que se renueva a medida que los usuarios realizan sus respectivos pagos.

Además, opera mediante una cantidad autorizada previamente por el banco, conocida como línea de crédito (que no puede ser excedida).

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito revolvente?

Los requisitos para solicitar un crédito revolvente pueden variar según la institución bancaria; sin embargo, en general, suelen ser los siguientes:

Tener un buen historial crediticio
Presentar una identificación oficial
Comprobar la residencia actual
Para las personas físicas con actividades empresariales, presentar las declaraciones anuales de los últimos ejercicios fiscales

¿Cómo opera el crédito revolvente en una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito convencional es el ejemplo perfecto de un crédito revolvente. Este tipo de crédito nos permite acceder a una línea de crédito cada vez que realizamos algún cargo, sin tener que pagar en efectivo.

El crédito revolvente nos permite utilizarlo una y otra vez, siempre y cuando paguemos el saldo total de nuestras compras antes de la fecha de pago. En caso contrario, nos veremos obligados a pagar intereses y nuestro crédito no estará disponible para futuras compras.

Para entenderlo mejor, tomemos el siguiente ejemplo:

Héctor ha activado su nueva tarjeta de crédito y le han asignado un límite de crédito de $20,000. Recientemente compró un teléfono por $5,000 con su tarjeta, lo que redujo su línea de crédito a $15,000.

Sin embargo, si paga todo el saldo pendiente a fin de mes, recuperará su línea completa de crédito ($20,000) y podrá usarla de nuevo sin tener que pagar intereses.

¿Qué debo considerar al usar mi tarjeta de crédito?

Además de comprender el crédito revolvente, que es esencial para cualquier titular de una tarjeta de crédito, hay otros términos que aparecen en el estado de cuenta de las tarjetas de crédito.

A continuación, definimos algunos de los términos que se pueden encontrar en el estado de cuenta:

Pago mínimo: Es el monto mínimo que debemos pagar para mantener nuestro crédito al corriente. Se determina como un porcentaje fijo del saldo adeudado al final del período de facturación, generalmente fluctúa entre el 5% y el 10%. No obstante, es aconsejable saldar nuestra deuda en su totalidad o liquidar una cantidad mayor al pago mínimo para evitar que la deuda aumente significativamente con los cargos por intereses financieros.

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Cargo por financiamiento: Las instituciones bancarias aplican cargos por financiamiento cuando el saldo total adeudado no es cubierto. Para ello, el banco calcula el promedio diario del saldo y lo multiplica por la tasa de interés establecida en el contrato de la tarjeta de crédito. Por lo general, las tasas de interés en México se determinan basándose en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) publicada por el Banco de México el día del cálculo. Los bancos pueden cobrar tasas más altas a los clientes que presenten un comportamiento irregular de pago y sean potencialmente más riesgosos.

Fecha de corte: día de cada mes en el que el banco realiza el cálculo de tu deuda, pago mínimo e intereses que aparecerán en tu estado de cuenta. Por ejemplo, si la fecha de corte es el día 30 de cada mes, en el Estado de Cuenta llegarán todos los consumos que has realizado con la tarjeta desde el 1 hasta el 30 de ese mes. La suma de estos consumos más los saldos anteriores te permitirán calcular el pago mínimo y los intereses a pagar.
Límite de crédito: es el monto máximo de crédito que el banco te ha asignado y que puedes utilizar con tu tarjeta de crédito. Su monto es determinado tomando en cuenta tus ingresos y capacidad de pago (ingresos menos obligaciones) y se asigna cuando se contrata la tarjeta. El banco puede ajustar la línea según el comportamiento del usuario.
Saldo al corte: es el monto actualizado adeudado hasta la fecha de corte (cuando se emite el estado de cuenta). Cualquier transacción realizada posteriormente se incluirá en el siguiente estado de cuenta. El saldo al corte es la suma de tu saldo anterior, las compras realizadas durante el mes y los pagos realizados en el mismo periodo.
Pago para evitar cargos por financiamiento: Es la cantidad que debes pagar para evitar cargos por financiamiento. Si no tienes saldo anterior, esta cantidad coincidirá con el total de compras realizadas durante el mes. Al cubrir este monto, habrás utilizado el financiamiento de la tarjeta desde la fecha de corte anterior hasta la fecha de corte actual sin intereses adicionales.
CAT: Costo Anual Total. El CAT incluye todos los costos implícitos en el uso de la tarjeta expresados en un porcentaje que permite comparar cuán costosa es una tarjeta con respecto a su competencia. La tasa de interés, la cuota anual y las comisiones que el banco cobra por el uso de crédito se incluyen para determinar el CAT.

Crédito revolvente: Ventajas y desventajas

A continuación, detallamos los pros y contras del uso de una línea de crédito revolvente:

Ventajas:

Posibilidad de utilizar el crédito en diversas ocasiones.
Proceso de solicitud sencillo (incluso hay opciones para personas sin historial crediticio).
Si la totalidad del adeudo se paga a tiempo, el usuario puede recibir recompensas sin tener que pagar intereses adicionales.
Es posible aumentar o disminuir la cantidad de crédito otorgada (según el buen comportamiento del usuario).
Los pagos se pueden dividir en parcialidades con y sin intereses.

Desventajas:

Tasas de interés elevadas.
Si no se planea el gasto correctamente, el deudor puede perder el control de la deuda y esta superar su capacidad de pago.
Además de generar intereses, el mal uso del crédito puede generar un historial negativo en buró de crédito.

Una vez que has comprendido la definición de crédito revolvente, te sugerimos realizar nuestro cuestionario de afinidad para que puedas encontrar una tarjeta que se adapte a lo que necesitas y puedas aplicar las sugerencias previamente mencionadas.