¿Si quiero comprar en dólares que tipo de cambio uso?

Todo está listo, nos vamos de viaje a Estados Unidos. Ya tenemos nuestros boletos de avión, reservamos nuestro hospedaje en el hotel y ya hicimos un plan detallado de qué lugares visitar. Sin embargo, siempre llega un momento en el que surge la duda: ¿deberíamos comprar dólares en efectivo o pagar con nuestra tarjeta de crédito?

¿Qué tipo de cambio tengo que usar si quiero comprar dólares?

Se planea un viaje a Estados Unidos con boletos de avión y hotel ya reservados.
La duda es si es mejor llevar dólares en efectivo o usar la tarjeta de crédito.
El tipo de cambio para compras en dólares es determinado por el Banco de México y es obligatorio para los bancos.
Los bancos pueden cobrar una comisión de hasta el 1% por encima del tipo de cambio fijado por el Banco de México.
Usar la tarjeta de crédito para pagar en dólares es más conveniente ya que el tipo de cambio es similar y evitas riesgos de llevar efectivo.
Se recomienda llevar efectivo para imprevistos y gastos pequeños.
Es importante estar al corriente en los pagos de la tarjeta y notificar al banco sobre el viaje para evitar bloqueos en la tarjeta.
Algunos bancos requieren un aviso de viaje al extranjero, mientras que otros ya no lo exigen.
Bancos como Banamex, Santander, American Express, HSBC, Scotiabank e Inbursa requieren el aviso de viaje.

¿Deberíamos ser como nuestro tío Pancho que llevó una gran cantidad de dólares en efectivo y corremos el riesgo de perder todo nuestro dinero si nos distraemos o incluso nos asaltan? ¿O simplemente cerramos nuestros ojos y cargamos todo a nuestra tarjeta de crédito, esperando que no nos llevemos una sorpresa desagradable cuando veamos nuestro estado de cuenta a nuestro regreso?

En este artículo, vamos a resolver esta duda para que sepas qué opción te conviene más antes de comenzar tu viaje a los Estados Unidos.

¿Quién establece el tipo de cambio para las compras en dólares?

El Banco de México (Banxico) establece diariamente en el Diario Oficial de la Federación el tipo de cambio aplicable para todas las compras realizadas en dólares. Los bancos están obligados a seguir este tipo de cambio, que suele ser menor que el tipo de cambio ofrecido por los mismos bancos en sus ventanillas.

Si deseas conocer el tipo de cambio publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación de un día específico, puedes consultarlo en este enlace: banxico.org.mx.

¿Los bancos cobran comisión por las compras en dólares?

Para las transacciones realizadas en dólares, los bancos pueden cobrar solo un 1% adicional sobre el tipo de cambio fijado por Banxico (Tipo de cambio Banxico x 1.01). Puedes encontrar esta información en tu contrato de tarjeta de crédito, ya que todos los emisores siguen la misma regla.

Para ejemplificar, aquí tenemos un extracto del contrato de BBVA Bancomer1:

«EN EL EXTRANJERO. Las disposiciones que se realicen en el extranjero mediante el uso de las «TARJETAS», se regirán por las siguientes estipulaciones: a) Las sumas que «EL CLIENTE» disponga fuera del territorio nacional se documentarán invariablemente en moneda nacional al tipo de cambio que corresponda. La conversión se realizará en la fecha en que «BANCOMER» o las «INSTITUCIONES EMISORAS» reciban de los «ESTABLECIMIENTOS» los pagarés o documentos que amparen las sumas dispuestas. b) El importe de los documentos que amparen las sumas dispuestas en moneda extranjera será pagado por «BANCOMER» a los «ESTABLECIMIENTOS» a su presentación con dólares de los Estados Unidos de América. c) Los pagos efectuados a los «ESTABLECIMIENTOS» serán correspondidos con un cargo en moneda nacional a la cuenta de «EL CLIENTE», en el entendido de que el tipo de cambio que se utilice para calcular la equivalencia del peso en relación con el dólar de los Estados Unidos de América, no podrá exceder de la cantidad que resulte de multiplicar por 1.01 (UNO PUNTO CERO UNO) el tipo de cambio que el Banco de México determine el día de presentación de los documentos de cobro respectivos, de conformidad con lo establecido en las «Disposiciones Aplicables a la Determinación del Tipo de Cambio para Solventar Obligaciones Denominadas en Moneda Extranjera Pagaderas en la República Mexicana» y publique en el Diario Oficial de la Federación el «DÍA HÁBIL» siguiente.»

¿Es mejor comprar dólares en efectivo o pagar con tarjeta?

En pocas palabras, es más recomendable utilizar tu tarjeta de crédito para pagar tus compras en dólares, ya que el tipo de cambio establecido por el banco emisor no provocará una gran diferencia en tus gastos.

Por ejemplo, hoy Citibanamex ofrece el dólar a $21.10 en ventanilla; esto es lo que tendrías que pagar para obtener un billete verde en efectivo en Estados Unidos. Sin embargo, Banxico publicó el tipo de cambio para operaciones con tarjeta de crédito en moneda extranjera y lo fijó en $21.02. Incluso si tu banco te cobra una comisión del 1%, lo máximo que tendrías que pagar con tu tarjeta sería $21.23 por dólar (21.02 x 1.01).

¿Ya no necesito llevar dólares en efectivo?

Aunque planees usar tu tarjeta de crédito para cubrir tus gastos en el extranjero (¿Qué tarjetas puedo usar en Estados Unidos?), siempre es recomendable llevar una cantidad de efectivo para cubrir gastos imprevistos y pequeñas transacciones, como dar propinas o pagar taxis.

Una de las ventajas de no llevar todo tu dinero en efectivo es que tendrás más seguridad; si te roban, no podrás recuperar tus billetes y monedas, pero si pierdes tu tarjeta, puedes reportarla y obtener un reemplazo en pocas horas, en cualquier parte del mundo.

Más consejos útiles

Antes de salir, asegúrate de estar al día en tus pagos de tarjeta y notifícale al banco que la utilizarás en el extranjero, para que tu viaje esté registrado en su sistema y puedas usarla sin problemas. Algunas instituciones financieras bloquean automáticamente la tarjeta si detectan transacciones en lugares ajenos a tu lugar de residencia.

Por último, es importante que tengas a mano el número de teléfono de tu banco para resolver cualquier problema que surja con tu tarjeta, asegurándote de tener el número internacional y no solo el local.

¿Qué bancos requieren aviso de viaje al extranjero?

Algunas instituciones financieras ya no requieren que se les notifique sobre viajes al extranjero. A continuación, te presentamos una lista de bancos en México que sí solicitan este aviso y lo que debes hacer respecto al uso de tu tarjeta bancaria en el extranjero:

Aviso de viaje al extranjero Banamex: los poseedores de tarjetas bancarias de crédito y débito de este banco ya no están obligados a notificar al banco sobre sus viajes al extranjero. Sin embargo, te recomendamos mantener actualizada tu información para futuras aclaraciones, tanto en Banamex como en cualquier otra institución bancaria.

Aviso de viaje al extranjero Santander: será necesario que te comuniques al número de atención al cliente (Superlínea) para notificar al banco acerca de tu próximo viaje al extranjero. Los números correspondientes son: 5169-4300 para la zona metropolitana y 01 8000-501-0000 desde el interior del país.

Aviso de viaje al extranjero American Express: al igual que los dos bancos anteriores, American Express solicitará que les informes acerca de tus viajes al extranjero para no identificar tus transacciones en otro país como «inusuales». El número disponible para los clientes con este fin es el 01800-847-2639.

Aviso de viaje al extranjero HSBC: además del número telefónico (01 800 2272 4722) disponible para notificar al banco de tu viaje al extranjero, se sugiere que estés atento a las comunicaciones por mensaje de texto o correo electrónico que te puedan enviar luego de haber notificado.

Aviso de viaje al extranjero Scotiabank: el aviso debe ser realizado directamente al 5728 1900 si te encuentras en la Ciudad de México o al 01 800 712 4825 desde el interior del país.

Aviso de viaje al extranjero Inbursa: igualmente, es necesario que te comuniques al 800 90 90 000 y selecciones la opción número 3 del menú si estás por salir del país y usarás tu tarjeta bancaria en el extranjero.