Tarjeta prepago: todo lo que necesitas saber sobre sus beneficios, desventajas y las mejores opciones del 2023

En este artículo encontrarás información sobre qué son y cuáles son las mejores tarjetas de prepago para el año 2023. También podrás conocer los diferentes tipos de tarjetas de prepago y cómo se diferencian de las tarjetas de crédito y débito. Si aún no conoces las ventajas de una tarjeta prepago, aquí te las presentamos.

¿Qué es una tarjeta prepago?

Una tarjeta prepago es un tipo de tarjeta bancaria que puede ser recargable o no, ya sea de un solo uso o con una validez temporal. Estas tarjetas son muy flexibles y se caracterizan principalmente por brindar mayor seguridad al realizar compras en línea.

Las tarjetas prepago, también conocidas como tarjetas recargables o tarjetas monedero, funcionan a través de un prepago, es decir, una recarga de dinero que luego se puede utilizar para compras en línea o en tiendas físicas.

La diferencia entre las tarjetas prepago y las tarjetas de débito o crédito radica en que, mientras que con las tarjetas de débito los cargos están vinculados a una cuenta bancaria, con las tarjetas prepago solo se puede gastar la cantidad de dinero que se haya recargado previamente en la tarjeta. Es decir, funcionan como un monedero.

En el caso de las tarjetas de crédito, se está obteniendo un préstamo del banco al utilizar la tarjeta, y se debe devolver ese dinero junto con los intereses correspondientes. En cambio, con una tarjeta prepago, es necesario cargar previamente un saldo, por lo que al realizar una compra, el importe se descuenta inmediatamente del saldo disponible.

A continuación, se presentan las ventajas y desventajas de las tarjetas prepago:

Ventajas de las tarjetas prepago:

• Permite controlar y limitar los gastos, ya que solo se puede gastar el dinero cargado en la tarjeta.
• Es ideal para realizar compras en línea.
• Se puede recargar la tarjeta en cajeros automáticos, a través de internet o por teléfono.
• No es necesario abrir una cuenta bancaria para utilizarla.
• No se aplican cargos por intereses, como ocurre con las tarjetas de crédito.
• Se puede utilizar para compras en línea, retirar dinero en cajeros automáticos o realizar compras en establecimientos físicos, al igual que las tarjetas de crédito o débito.

Desventajas de las tarjetas prepago:

• No influyen en la creación de tu historial crediticio.
• Suelen tener un costo superior al de una tarjeta de débito.
• No ofrecen promociones ni descuentos en compras.

Las mejores tarjetas prepago del 2023

Tarjeta Bnext

Tarjeta Mastercard gratuita. Sin cargos por alta o mantenimiento de cuenta. Puedes cancelarla desde la aplicación. No requiere compromisos ni permanencia. Ideal para viajes: pagos y retiros en el extranjero sin preocupación por comisiones adicionales, sin cargos adicionales por cambio de moneda Visa o Mastercard. Puedes retirar dinero de cualquier cajero sin comisiones hasta dos veces al mes.

También puedes utilizarla para realizar compras en línea de manera segura y controlar tus gastos sin ningún costo adicional.

Recuerda que la tarjeta Bnext ofrece todos los beneficios de la banca digital o móvil sin pertenecer a un banco. Y es una tarjeta sin costo, sin condiciones, sin comisiones, sin permanencia, sin saldo mínimo, sin tasa de cambio de divisas.

• Sin costo de alta: $0
• Sin mantenimiento de cuenta: $0
• Retiros en cajeros sin comisiones: $0

• Tarjeta prepago Mastercard gratuita
• Solicita la tarjeta contactless Mastercard y recíbela en 2 a 5 días hábiles
• Cuenta Cacao con socios sin costo ni anualidades (100% gratuita desde el celular, en 4 minutos)
• Envía y recibe dinero de amigos bnexters en segundos. Elige de la lista de contactos e introduce el monto
• El número de la tarjeta virtual es diferente al de la tarjeta física, ambas están vinculadas a Bnext

Tarjeta Banorte Visa TravelMoney

Es una tarjeta prepagada y recargable denominada en dólares estadounidenses, diseñada especialmente para tus viajes o estudios en el extranjero, siendo la forma más efectiva y económica de disponer y administrar tus fondos. También es una tarjeta multimoneda, ya que puedes tener saldo tanto en dólares como en euros.

• Documento de identificación oficial válido
• Comprobante de domicilio con una antigüedad máxima de 3 meses

• Esta tarjeta no tiene costo de apertura ($0)
• Sin anualidad ($0)
• Sin mantenimiento de la cuenta ($0)
• Sin manejo de cuenta ($0)

• Otra de las ventajas de esta tarjeta es que no se requiere un saldo mínimo de recarga
• El saldo máximo permitido en esta tarjeta prepago es de 25,000 dólares (10,000€)

¿Cuál es el límite diario para retiros?
El límite diario para retirar efectivo en cajeros automáticos utilizando tu tarjeta Banorte Visa TravelMoney es de 480 dólares americanos o 300 euros, o el equivalente en la moneda local del país.

¿Cuál es el límite diario para compras?
El límite de compras en establecimientos comerciales para tarjetas en dólares y euros es de 3,000 dólares, o el equivalente en la moneda local del país.

¿Dónde puedo utilizar mi tarjeta Banorte Visa TravelMoney?
Puedes utilizar tu tarjeta en establecimientos afiliados a Visa y MasterCard, así como en cajeros automáticos Red Visa/Plus tanto en México como en el extranjero.

Tarjeta Amazon

La Tarjeta Amazon es una tarjeta prepago emitida por el Grupo Financiero Banorte. Para obtenerla, debes activar una cuenta en el sitio web de Banorte, y recibirás automáticamente una tarjeta que podrás utilizar para realizar compras en línea y en tiendas físicas a nivel internacional, ya que cuenta con el respaldo de Mastercard.

Requisitos:
Debes ser mayor de 18 años para solicitar la tarjeta.

Costos y Comisiones:

• La tarjeta de Amazon emitida por Banorte no tiene costo de apertura ($0)
• No requiere una comisión por saldo mínimo ($0)
• No hay cargos adicionales ni por envío a domicilio al recargar la tarjeta ($0)
• Con la aplicación móvil de Banorte, puedes gestionar, revisar el saldo y verificar los movimientos recientes de tu cuenta sin ningún costo adicional ($0)

• Puedes obtener la tarjeta al instante y utilizarla en minutos en Amazon México
• No hay rentas mensuales ni saldos mínimos requeridos
• Es aceptada en más de 24 millones de establecimientos y cajeros automáticos en todo el mundo
• Puedes depositar dinero en la tarjeta en más de 24,000 ubicaciones dentro de Banorte, incluyendo sucursales y corresponsales
• Todas las operaciones están protegidas contra robo, extravío o clonación desde 72 horas antes de reportarlo al servicio de Blindaje Banorte
• Puedes realizar todas las operaciones desde tu celular sin necesidad de ir a la sucursal

Tarjeta de Viajero Bancomer

Para obtener esta tarjeta es necesario cumplir con tres requisitos: ser mayor de edad, residir en México y tener una cuenta de cheques o de ahorro en BBVA Bancomer. Esta tarjeta prepago es ideal para viajar, ya que se trata de una tarjeta en dólares. Su contratación es sencilla y rápida, sin embargo, no se puede realizar por Internet, sino que debe hacerse en una de las sucursales del banco.

Es importante mencionar que se puede recargar tanto en la sucursal como a través de Internet. El saldo máximo permitido en la tarjeta es de 15,000 dólares. El monto mínimo necesario para la apertura es de 10 dólares y la comisión de apertura es de solo 4 dólares.

• Es una tarjeta en moneda extranjera (dólares).
• La contratación se realiza en cualquier sucursal del BBVA Bancomer.
• Permite recargas desde bbva.mx, Línea BBVA y en sucursales BBVA.
• Incluye un espacio para escribir el nombre y firmar, con el fin de identificarse al hacer compras.
• El saldo máximo permitido en la tarjeta es de hasta $15,000 dólares.
• Los depósitos acumulados en el mes no deben ser superiores a $30,000 dólares.
• La suma total de los depósitos en el mes no puede exceder los $30,000 dólares.
• Si se depositan $15,000 dólares y se retiran, solo se podrá volver a recargar otros $15,000 dólares durante ese mes.
• El primer depósito debe ser de al menos $10 dólares.
• Solo se otorgará una Tarjeta de Viajes por cliente.
• Permite realizar compras en miles de comercios afiliados a Visa en todo el mundo.

• Para adquirir la tarjeta, se deben cumplir los siguientes requisitos:
• Ser mayor de 18 años.
• Residir en México.
• Tener una cuenta de cheques o de ahorro en BBVA Bancomer.

• Documentación requerida para la apertura:
• Identificación oficial vigente (INE, Pasaporte).
• En el caso de extranjeros, se debe proporcionar una copia de la forma migratoria.
• Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (recibo de luz, teléfono o agua).

Tarjeta Multicurrency Student CIBanco

Esta es la primera tarjeta biodegradable y multidivisas en México que ofrece saldo en cinco monedas distintas (Euro, Libra Esterlina, Yen, Dólar Canadiense y Dólar Americano). Sin embargo, esto no impide su uso para realizar compras o retirar dinero en cajeros, tanto en México como en cualquier otro país, ya que se aplicará el tipo de cambio correspondiente.

Apertura y requisitos:
La apertura de la tarjeta CICash Multicurrency Student se puede realizar en cualquier sucursal de CIBanco a nivel nacional o a través de su promotor de cambios.

Para adquirir la tarjeta CICash Multicurrency Student, se necesita presentar la siguiente documentación:

• En caso de ser menor de edad (menos de 18 años), el trámite debe ser realizado por el padre/madre o tutor, quienes deben presentar la documentación antes mencionada, así como el pasaporte del menor.
• Identificación oficial vigente (Credencial de Elector, Cédula Profesional o Pasaporte).
• En caso de ser extranjero, se debe presentar una forma migratoria vigente (FM2 o FM3).
• Comprobante de domicilio (Predial, Telmex, CFE).
• En caso de no contar con un comprobante de domicilio, se aceptará la declaración del cliente con la misma dirección que aparece en su identificación oficial y en la que reside.
• Carta de Deslinde de Responsabilidades Persona Física.
• En caso de requerir una tarjeta adicional, se debe presentar una identificación oficial y, en caso de ser menor de edad, el pasaporte correspondiente.

El monto mínimo de apertura es de 100 dólares o su equivalente en la divisa correspondiente, más una comisión máxima de apertura de 10 dólares, lo que resulta en un monto mínimo total de 110 dólares.

Para recargar la tarjeta, se puede hacer en efectivo o mediante cargo a la cuenta de CIBanco. Se permite un máximo de 30,000 dólares mensuales, sin exceder los 10,000 dólares al día, y con un saldo máximo de 10,000 dólares en la tarjeta.

En cuanto a la descarga total de la tarjeta CICash Multicurrency Student, se debe acudir a cualquier sucursal, ya que no es posible realizarla a través de un cajero automático.

En cuanto a los costos y comisiones:

• Alta de tarjeta y anualidad: 10 dólares
• Administración de cuenta inactiva al segundo año vencido: 40 dólares
• Emisión de Tarjetas Adicionales: 10 dólares
• Reposición de Tarjeta por Robo, Extravío o Reemplazo (no incluye envíos al extranjero): 10 dólares
• Solicitud de impresión de detalle de saldos y movimientos en Sucursal (de los últimos 30, 60 y 90 días): 1 dólar

La tarjeta prepagada Albo requiere de abrir una cuenta con la App Albo para obtenerla. No tiene una comisión de apertura, pero se requiere un saldo mínimo de $20 MXN para activarla. Las comisiones de Albo son mínimas, siendo por reemplazo de tarjeta, inactividad y por agregar fondos en efectivo en tiendas OXXO. Para evitar esta última comisión, es posible recargar la tarjeta a través de la cuenta Albo.

Entre los beneficios de la tarjeta prepagada Albo se encuentran la posibilidad de recargar a través de transferencias interbancarias o depósitos en algunos establecimientos. No se cobran comisiones por cuota anual, manejo de saldos o saldos mínimos. La tarjeta tiene aceptación internacional y permite retirar dinero en cajeros automáticos (con una comisión por uso de cajero).

La tarjeta prepago Weex Wallet de Mastercard permite realizar compras en línea o pagar servicios digitales como Uber, Spotify o Netflix. No hay una comisión de apertura, pero se deben pagar los costos de envío de la tarjeta, que ascienden a 90 dólares.

Cuando se realiza una recarga de la tarjeta en un establecimiento, este puede cobrar una comisión por la transacción, pero Weex Wallet devuelve la comisión en su totalidad.

¿Cómo solicitar la tarjeta Mibo/Weex Wallet?
Para disponer de la tarjeta física Mibo/Weex Wallet, deben solicitarla desde la App Mibo y seguir los pasos y aportar los requisitos como los siguientes:

1. Ser mayor de edad
2. Tener buen historial en el Buró de Crédito
3. Completar la solicitud en la App
4. Subir imágenes de una identificación oficial, de comprobante de ingresos y domicilio.

Tarjeta Mercado Pago

Es una tarjeta prepago, que ha ganado terreno por su facilidad para adquirirla, ya que no tiene que abrirse una cuenta en un banco ni requiere historial crediticio. Esta tarjeta funciona como una tarjeta de débito bancaria para utilizar en compras por internet o en la red de comercios que aceptan MasterCard, para pagar servicios digitales como Netflix, Spotify, Amazon Prime u otras plataformas online. Puede ser utilizada en el extranjero y no dispone de límites de saldo.

• Recibir y envías dinero sin pagar comisión
• Compartir gastos con amigos, recibir dinero y hacer envíos gratuitos a otros usuarios de Mercado Pago
• Transferir gratis y de manera segura hacia cualquier banco
• Recibir dinero desde el extranjero gratis y sin hacer filas
• Retirar dinero en cualquier momento
• Retirar efectivo en tiendas, en cajeros o transferir dinero a tu cuenta bancaria
• Usar tu celular para retirar en 7-Eleven, Circle K, Extra y Círculo K
• Sacar efectivo con la Tarjeta Mercado Pago en supermercados y en cajeros de todo el país
• Transferir dinero a tu cuenta bancaria cuando desees

• Pagar en más de 60 servicios y recargar saldo sin hacer filas
• Realizar pagos y recargas desde la app
• Pagar con el celular en tiendas y aprovechar los beneficios
• Escanear el código QR para pagar.

Regulaciones en las tarjetas de prepago

Las tarjetas de prepago están reguladas desde el 2 de marzo de 2012 por parte del Banco de México (Banxico), las normativas más importantes que rigen a este tipo de tarjetas son las siguientes:

• Las tarjetas prepagadas son emitidas en pesos en moneda nacional.
• Pueden adquirirlas las personas físicas con nacionalidad mexicana que puedan comprobar su nacionalidad por medio de un pasaporte emitido en el exterior.
• No están asociadas a depósito, sólo se trata de medios de disposición de pesos en moneda nacional.
• Se les pueden hacer múltiples abonos, pero el saldo acumulado de la tarjeta para una misma persona no debe superar las 1,500 UDIS (unos 11 mil 507 pesos).
• Las tarjetas de prepago están obligadas a contener la siguiente información:

1. Números de identificación único.
2. Fecha de expiración.
3. Marca comercial de la tarjeta.
4. Código de seguridad.

• Si el usuario lo solicita, las instituciones deben reembolsar los fondos no utilizados de la tarjeta prepagada.

Comparativa de las mejores tarjetas de prepago en 2023

Después de conocer algunas de las mejores tarjetas de prepago en 2023, hemos preparado una tabla comparativa que muestra el monto mínimo y la comisión de apertura que los titulares de tarjetas deben considerar al seleccionar la tarjeta prepagada que más les convenga o se adapte a sus necesidades:

Aprendiendo más sobre las tarjetas de prepago

Las tarjetas de prepago están respaldadas por dos de las principales compañías emisoras de tarjetas en el mundo: Visa y Mastercard; en este sentido, estas dos empresas respaldan este tipo de plásticos y los bancos los emiten. Por ejemplo, ya mencionamos la Tarjeta Visa TravelMoney emitida por Banorte, pero otro banco que también ofrece este producto es BBVA Bancomer, por lo tanto, también es una de las mejores disponibles en el mercado.

Visa Beneficios de Empleados

Con este tipo de tarjetas, los empleados pueden adquirir combustible, pagar entretenimiento, gastos de salud y otros gastos determinados por la empresa para la cual trabajan.

• Permite realizar compras en establecimientos que aceptan las tarjetas Visa Beneficios de Empleados.
• Ofrece protección en caso de robo, pérdida y/o compras no autorizadas.

Tarjeta de Regalo Visa

Es una tarjeta que puede ser utilizada en cualquier establecimiento que acepte tarjetas Visa, incluyendo cajeros automáticos. Fue diseñada para hacer regalos y brinda flexibilidad y seguridad a sus usuarios. Además, en caso de extravío o robo, los fondos de la tarjeta pueden ser recuperados.

Tarjeta de Incentivos Visa

• Permite distribuir incentivos a empleados, vendedores, clientes y proveedores.
• Es más conveniente que el uso de efectivo o cheques.
• Es aceptada en cualquier lugar que acepte tarjetas Visa, incluyendo los cajeros automáticos de la red Visa/Plus.

Siendo competencia de Visa, esta tarjeta ofrece prácticamente los mismos productos, como por ejemplo:

Tarjeta de Regalo

Esta tarjeta permite realizar compras en lugares como centros comerciales, cines, gasolineras, tiendas, entre otros. Solo se necesita seleccionar el monto de la tarjeta y se puede utilizar de inmediato.

Tarjeta de Viajes

Esta tarjeta de prepago multidivisas es una de las formas más cómodas y seguras de llevar dinero durante un viaje. Es emitida por instituciones bancarias y cuenta con el respaldo de Mastercard, lo que la convierte en una de las mejores opciones en el mercado.

Ahora que conoces las características de las tarjetas prepago y, lo más importante, cuáles son las mejores tarjetas para viajar en el 2023, te recomendamos informarte a fondo sobre las opciones que más te interesaron y empezar a disfrutar de las ventajas que ofrecen este tipo de tarjetas.