Mejor tarjeta de crédito según profeco 2021: guía completa y comparativa de opciones en México

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¿Estás considerando solicitar tu primera tarjeta de crédito o ya tienes una pero no estás seguro si elegiste la opción correcta? Si es así, este artículo es para ti. Aquí te brindaremos toda la información sobre las tarjetas de crédito más destacadas en México durante el año 2021.

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Las mejores tarjetas de crédito en México 2021 según PROFECO

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Tanto la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) tienen la responsabilidad de evaluar de forma continua los productos financieros ofrecidos por distintas instituciones bancarias en México y determinar cuáles son las mejores tarjetas de crédito en México cada año. Estos organismos consideran factores como anualidad, reposición de la tarjeta, cargos por aclaraciones improcedentes, gastos de cobranza, comisión por disposición de efectivo y el Costo Anual Total.

1. Afirme Oro

Según la PROFECO, la mejor opción de tarjeta de crédito para este 2021 es la versión Oro de la institución bancaria Afirme. Este producto financiero está respaldado por Visa, lo que asegura su aceptación a nivel internacional.

Beneficios

• Aceptación en comercios de todo el mundo.
• Promociones exclusivas y posibilidad de pagar a plazos sin intereses.
• Disponibilidad de cajeros automáticos de Afirme.
• Tarjetas adicionales sin anualidad el primer año.
• Disposición de efectivo a través de la Banca Electrónica.
• Pago recurrente de servicios a través de domiciliación.
• Puntos adicionales por cada compra realizada con la tarjeta.

Características:

• El Costo Anual Total Promedio es del 62.9% antes de IVA.
• La tasa anual de interés promedio ponderada es del 50.1%.
• La tasa de interés ordinaria variable anual es del 44%.
• Comisión anual de la tarjeta titular de $800 pesos antes de IVA.
• Comisión anual de las tarjetas adicionales de $400 pesos antes de IVA.
• Cargo por aclaraciones improcedentes de la cuenta correspondiente a $300 pesos.
• Comisión por disposición de la línea de crédito en efectivo del 7%.
• Reposición de tarjeta por robo o extravío de $200 pesos.
• Cargo de $320 pesos por gastos de cobranza.
• Mantenimiento y administración de cuenta sin costo.

Requisitos:

• Tener entre 18 y 70 años de edad.
• Comprobar ingresos de por lo menos $20,000 pesos mensuales.
• Antigüedad laboral de mínimo seis meses en tu empleo actual.
• Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
• Comprobante de domicilio reciente, puede ser recibo de agua, luz o teléfono.
• Recibos de nómina de los últimos dos meses y constancia laboral.

2. BanBajío Oro

El siguiente producto financiero en esta lista es la tarjeta Oro de BanBajío, también está respaldada por Visa y además cuenta con increíbles beneficios como un programa de lealtad cash back, promociones exclusivas en establecimientos participantes y un programa de descuentos y/o cortesías especiales en restaurantes.

Beneficios:

Los siguientes son los principales beneficios que podrás disfrutar al solicitar esta tarjeta:

• Programa de lealtad cash back con el que recibirás puntos por cada compra que realices con tu tarjeta, puedes utilizar tus puntos acumulados pagando en establecimientos participantes o bien, retirando dinero en efectivo.
• Promociones exclusivas y meses sin intereses en miles de establecimientos participantes.
• Programa dining rewards con el que podrás obtener descuentos y/o cortesías especiales en distintos restaurantes.
• Automatización de pago de servicios, aplicaciones móviles y plataformas de streaming.
• Asistencia telefónica las 24 horas, los 365 días al año para atender emergencias relacionadas con la tarjeta.
• Seguro contra robo o daños de vehículos alquilados.
• Protección de compras contra robo o daños accidentales.
• Protección de precios de compras que aplica si encuentras un artículo de menor precio en un periodo menor a 30 días después de haber realizado la compra.
• Tarjeta blindada ante cargos no reconocidos dentro de las 72 horas previas a realizar un reporte por robo o extravío.

Características

Se presentan a continuación las cuotas y comisiones de esta oferta financiera:

• El promedio del Costo Anual Total es del 54.7% antes de IVA.
• La tasa de interés promedio ponderada es del 45%.
• La tasa de interés ordinaria anual variable es del 55%.
• Comisión anual de la tarjeta principal de $850 pesos.
• Comisión anual de las tarjetas adicionales de $450 pesos.
• Reposición de la tarjeta por pérdida o robo de $150 pesos.
• Cargo de $300 pesos por gastos de cobranza.
• Cargo de $300 pesos por cada aclaración no válida realizada en la cuenta.
• Costo de $60 pesos por emisión de un estado de cuenta adicional.
• Comisión del 8% por retiro en efectivo de la línea de crédito.

Requisitos

Por último, se enumeran los requisitos que se deben cumplir para solicitar esta tarjeta de crédito:

• Tener una edad comprendida entre los 21 y los 75 años.
• Acreditar un ingreso mensual mínimo de $15,000 pesos.
• Tener una antigüedad mínima de un año tanto en el empleo como en el lugar de residencia actual.

• Presentar debidamente completada y firmada la solicitud de línea de crédito.
• Presentar una identificación oficial vigente que cuente con fotografía y firma.
• Presentar un comprobante de domicilio reciente, como puede ser un recibo de agua, gas, luz o teléfono.
• Presentar los últimos tres recibos de nómina o estados de cuenta para comprobar los ingresos.

3. SíCard Plus Invex

Finalmente, se encuentra la tarjeta SíCard Plus de Invex, también respaldada por Visa, lo que garantiza su aceptación a nivel global y ofrece numerosos beneficios, especialmente para las personas que viajan frecuentemente al extranjero.

Beneficios

A continuación se presentan los beneficios que podrás disfrutar al utilizar esta tarjeta de crédito:

• Posibilidad de disfrutar de hasta 6 meses sin intereses en compras realizadas en el extranjero.
• Reposición de tarjeta en caso de robo o extravío en el extranjero.
• Promociones exclusivas disponibles en establecimientos participantes.
• Programa de lealtad «Recompensas Select».
• Asistencia telefónica disponible las 24 horas del día, los 365 días del año para atender emergencias relacionadas con la tarjeta.

Características

• Comisión anual de $950 pesos para la tarjeta titular.
• Comisión anual de $475 pesos para las tarjetas adicionales.
• Costo de inscripción anual de $650 pesos al programa para obtener descuentos en la tasa de interés anual ordinaria.
• Pago mensual de $140 pesos para formar parte del programa de lealtad.
• Costo de inscripción de $3,000 pesos al programa «Cero» para obtener meses sin intereses durante todo un año.
• Cargo de $220 pesos por aclaraciones improcedentes de la cuenta.
• Comisión del 10% por disposición de la línea de crédito en efectivo.
• Cobro de $10 pesos por cada estado de cuenta adicional solicitado.
• Cargo de $500 pesos para acceder al beneficio de diferir compras a meses sin intereses.

Requisitos

• Edad comprendida entre 18 y 69 años.
• Tener un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
• Completar y firmar la solicitud de línea de crédito.
• Presentar comprobante de domicilio reciente.
• Presentar una identificación oficial vigente con fotografía.
• Comprobar ingresos mínimos de $5,000 pesos al mes.

Ranking de las mejores tarjetas de crédito en México 2021 según CONDUSEF

Además, cada año la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) lleva a cabo una evaluación a nivel nacional de las tarjetas de crédito en México. Esta evaluación considera la transparencia en los contratos, la resolución de quejas de los usuarios, así como la atención y el servicio al cliente para determinar cuáles son las mejores tarjetas de crédito y productos financieros.

1. Tarjeta Banregio Gold

Beneficios

• Producto financiero sin cargos anuales de por vida.
• Transfiere los saldos de tus tarjetas de otros bancos y divídelos en plazos de hasta 24 meses con un descuento del 25% en tu tasa de interés actual.
• Divide tu saldo actual en plazos de hasta 24 meses con una tasa preferencial fija.
• Elige la fecha de corte que mejor se adapte a tus necesidades.
• Mejora tu tasa de interés al realizar tus pagos a tiempo.
• Obtén meses sin intereses en más de 70,000 establecimientos participantes.

Características

A continuación, te presentamos los costos que debes tener en cuenta al solicitar este producto financiero:

• Costo Anual Total Promedio de 62.7% antes de IVA.
• Gratuidad en la anualidad de la tarjeta principal y las tarjetas adicionales.
• Se aplicará un cargo de $300 pesos por labores de cobranza.
• Se cobrarán $180 pesos por la reposición del plástico en casos de robo o extravío.
• Habrá una comisión del 5% por el retiro del crédito en efectivo.

Requisitos

Para solicitar la tarjeta de crédito, debes cumplir los siguientes requisitos:

• Tener edades comprendidas entre los 18 y 80 años.
• Presentar pruebas de un ingreso mínimo mensual de $10,000 pesos.
• Rellenar y firmar correctamente la solicitud de crédito.
• Aceptar el aviso de privacidad.
• Presentar dos identificaciones oficiales vigentes con fotografía.
• Proporcionar un comprobante de domicilio reciente.
• Presentar los comprobantes de ingresos de los últimos tres meses, que pueden ser recibos de nómina o estados de cuenta de cheques.

2. Banorte Oro

La opción siguiente, según CONDUSEF, es la tarjeta Oro de Banorte, que también ofrece excelentes beneficios.

Beneficios

• Ofrecen la posibilidad de realizar compras en los diferentes comercios relacionados con la educación, con la ventaja de pagar hasta en 6 meses sin intereses y una tasa de interés fija del 22%.
• Para el primer día de compras, se ofrece la opción de pagar en 10 meses sin intereses.
• Establecen límites mínimo y máximo para las compras diarias, y se brinda la opción de bloquear y desbloquear la tarjeta desde la aplicación móvil de Banorte.
• Existe la opción de diferir las compras mediante un plan de pagos fijos.
• Se ofrece un servicio de transferencia de saldos de otras tarjetas bancarias, con la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja y diferir la deuda en 12, 18 o 24 meses.
• La tarjeta brinda protección de precios y compras realizadas con ella.

Características

• El Costo Anual Total Promedio es del 71.6% antes de IVA.
• La tarjeta titular tiene una anualidad de $930 pesos.
• Las tarjetas adicionales tienen una anualidad de $440 pesos.
• Se cobra una tarifa de $400 pesos por gastos de cobranza.
• La reposición del plástico en caso de robo o extravío tiene un costo de $160 pesos.
• Existe una comisión del 6% por disposición de la línea de crédito en efectivo.

Requisitos

Si deseas solicitar la tarjeta de crédito, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser una persona física y tener entre 18 y 64 años.
• Presentar una identificación oficial vigente con fotografía.
• Tener ingresos mínimos comprobables de $12,000 pesos mensuales.
• Tener una antigüedad mínima de un año en el empleo y domicilio actual.
• Tener un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
• Llenar y firmar el formato de solicitud de crédito.

Preguntas frecuentes

¿Cómo obtener la tarjeta de crédito más económica?

Para encontrar la tarjeta de crédito más económica, es importante comparar diferentes productos financieros teniendo en cuenta los siguientes aspectos:

• Selecciona una tarjeta que no cobre anualidad, preferiblemente sin límite de tiempo.
• Opta por una tarjeta que no cobre comisiones por consultas, movimientos o retiros de efectivo, y que no requiera un saldo promedio mínimo.
• Solicita la tarjeta con el Costo Anual Total más bajo.

>> Si estás interesado en obtener más información sobre el Costo Anual Total, te invitamos a leer el artículo completo aquí.

¿Cuál es el costo de tener una tarjeta de crédito?

Estos son los gastos principales que debes tener en cuenta antes de adquirir una tarjeta de crédito:

• Comisión por abrir una cuenta.
• Costo anual para mantener la tarjeta activa.
• Comisión por sacar efectivo y consultar el saldo en cajeros automáticos.
• Tarifa por reemplazar la tarjeta en caso de perdida o robo.

¿Cuál tarjeta de crédito es más conveniente?

Las tarjetas de crédito ofrecen condiciones y beneficios especiales según las necesidades de cada usuario, por lo tanto, para determinar cuál tarjeta de crédito es la más adecuada para ti, debes evaluar el uso y las condiciones que buscas en los productos financieros.

Algunas razones principales por las que puedes necesitar una tarjeta de crédito son:

• Realizar compras en línea.
• Diferir compras a meses sin intereses.
• Obtener descuentos en supermercados.
• Acceder a ventas especiales en grandes almacenes.
• Obtener descuentos en boletos de avión y hoteles.
• Acumular puntos por compras y pagos de servicios.
• Para domiciliar pagos de servicios.

¿Qué factores considerar en el banco para elegir una tarjeta de crédito?

No solo debes tener en cuenta los beneficios y condiciones que buscas en una tarjeta de crédito, sino que también es importante considerar los siguientes aspectos relacionados con las entidades bancarias:

• Disponibilidad de sucursales y cajeros en tu área.
• Servicio de banca por internet y aplicación móvil gratuito o con costo.
• Aplicación de comisiones por operaciones especiales como reclamos de movimientos, reemplazo de tarjetas y solicitud de tarjetas adicionales.
• Calidad del servicio en persona y por teléfono.
• Seguridad para transacciones en línea, ya sea en la banca por internet o en la aplicación móvil.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Una vez que hayas decidido qué tarjeta de crédito y qué banco son los más adecuados para ti, puedes empezar el proceso de solicitud de crédito. Lo primero que debes hacer es comprobar que cumples con los requisitos y reunir la documentación necesaria. Luego, debes averiguar si puedes realizar la solicitud en línea o si debes acudir a la sucursal más cercana para contactar con un ejecutivo y comenzar el proceso.

¿Cómo utilizar adecuadamente una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero deben utilizarse de manera responsable. Es fundamental aceptar líneas de crédito según la capacidad de pago y no utilizar el límite máximo autorizado. Otros consejos para evitar endeudarse incluyen recordar pagar unos días antes de la fecha de vencimiento y tratar de pagar siempre el total para evitar generar intereses.