Mejores tarjetas de crédito 2023 en México: Beneficios exclusivos, sin anualidad y CAT más bajo

Aquí te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito. Al elegir la mejor tarjeta para este año 2023, hemos considerado aquellas con el CAT más bajo, sin comisión de anualidad, y que no requieran una comprobación de ingresos para su aprobación. Estas tarjetas son ideales para iniciar tu historial crediticio o obtener beneficios en tus compras y viajes.

Hemos comparado las mejores tarjetas de BBVA, Citibanamex, Santander, HSBC, Vexi, Rappi, AMEX, Afirme y Scotiabank. Continúa leyendo para obtener más información 👇

Las mejores tarjetas de crédito en México para el año 2023

Disfruta de 3 MSI en todas tus compras y retiros de efectivo durante los primeros 30 días.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en México para el año 2023?

Antes de elegir una tarjeta de crédito, es importante considerar si estás dispuesto a pagar una cuota anual, tus ingresos, el propósito de la tarjeta y tu historial crediticio.

A continuación, te proporcionaremos información detallada sobre las mejores tarjetas de crédito de México para principiantes.

Las mejores tarjetas de crédito en México con beneficios exclusivos

Algunas de las tarjetas de crédito con beneficios más exclusivos para este año 2023 incluyen: Afirme Construrama, HEB, Simplicity de Citibanamex, Tigres Afirme, BBVA Oro, Afirme Oro, Sí Card Platinum INVEX, American Express Platinum y Sí Card Plus Clásica INVEX, BanCoppel Visa. Es importante destacar que estas tarjetas tienen un CAT más alto.

Tarjeta de crédito Afirme Construrama

Permite acceder a efectivo en todos los cajeros RED y en el extranjero en cajeros Plus (Visa) y Cirrus (Mastercard).
Garantiza la protección de precios durante los primeros 30 días después de la compra en caso de encontrar los productos que has adquirido a un precio inferior.
Proporciona protección de compras para las compras realizadas con la tarjeta de crédito Visa, cubriendo daños o robos de la mayoría de productos y artículos nuevos, durante un máximo de 180 días después de la compra, hasta un límite anual de $1,000 USD.
Ofrece una garantía extendida que permite extender la garantía gratuita del fabricante hasta por un año en productos elegibles con garantías del fabricante que van de tres meses a tres años, hasta un límite de $1,000 USD por incidente y $5,000 USD por año.

Tarjeta de crédito HEB

No tiene costo anual
Descuento del 15% en la primera compra en Tiendas HEB o en la página web.
Recibe un Cash Back al comprar en HEB, 4% en tienda y 5% en www.heb.com.mx.
Puedes aprovechar meses sin intereses según temporada, lo que facilita el pago de tus compras.
Puedes realizar retiros y avances en cajeros automáticos de Afirme, otros bancos y en afirmeNet.

Tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex

No tiene costo anual
Puedes elegir la fecha de pago de la tarjeta
2×1 en Cinépolis
Protección para tus compras en línea
Puedes diferir tus compras a 6 meses

Tarjeta de crédito Tigres Afirme

La Tarjeta Tigres ofrece la primera anualidad gratuita
Descuento del 5% y 3 meses sin intereses en compras en la Tigres tienda.
Permite disponer de efectivo en todos los cajeros RED y en el extranjero en cajeros Plus (Visa) y Cirrus (Mastercard).
Garantiza protección de precios durante los primeros 30 días después de la compra en caso de encontrar los productos que has adquirido a un precio inferior.
Cuenta con promociones de meses sin intereses en más de 5,000 comercios

The Platinum Card American Express

Tarjeta de Servicio: Sin límite de cargos preestablecido
Beneficios en las cadenas hoteleras más reconocidas en todo el mundo
Crédito de $5,500.00 M.N. en el aniversario de tu Tarjeta
Asistencia Médica y Legal en México y en el extranjero con cobertura de hasta $100,000 USD
3 tarjetas adicionales sin costo

Tarjeta Oro BBVA

11% de bonificación en tus compras en puntos BBVA
Realiza operaciones desde la aplicación móvil de BBVA
Obtén ofertas exclusivas al contratar
Garantiza tu seguridad mediante notificaciones, BBVA Móvil y BBVA Wallet
Paga en una amplia variedad de comercios

Tarjeta de Crédito Oro Citibanamex

Acumula Puntos Premia y canjéalos por dinero en efectivo
Realiza compras más seguras utilizando tu NIP
Accede a descuentos y beneficios exclusivos
Disfruta de meses sin intereses en viajes, salud y belleza

Tarjeta de Crédito Afirme Oro

Aceptada en todos los establecimientos comerciales
Disfruta de promociones exclusivas a meses sin intereses
Accede a una amplia red de cajeros automáticos Afirme
Obtén tarjetas adicionales sin costo de anualidad durante el primer año
Obtén efectivo a través de AfirmeNet

Tarjeta de Crédito Invex SiCard Platinum

Aceptación mundial en más de 25 millones de comercios y 750,000 cajeros automáticos
Válida para compras en línea y cargos automáticos
Accede a promociones y descuentos exclusivos
Reemplazo de tarjeta en caso de robo o extravío en el extranjero

Tarjeta de Crédito SiCard Plus de Invex

Disfruta de 6 meses sin intereses durante todo el año en tus compras en el extranjero
Aceptación mundial en más de 25 millones de comercios y 750,000 cajeros automáticos
Reemplazo de tarjeta en caso de robo o extravío en el extranjero
Asistencia en caso de Accidentes en Viajes
Asistencia telefónica disponible las 24 horas, los 365 días del año

Tarjeta de crédito BanCoppel Clásica

No se cobra ninguna comisión por anualidad
Tienes la posibilidad de realizar compras en una amplia variedad de establecimientos tanto nacionales como internacionales.
Disfruta de promociones exclusivas en varios comercios.
Puedes solicitar hasta 2 tarjetas adicionales.
Retira efectivo en sucursales de BanCoppel o en cajeros automáticos de AFIRME y Scotiabank con una comisión preferencial.

Te presentamos información detallada sobre las mejores tarjetas de crédito en México para personas con ingresos superiores a $20,000.

Las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en 2023

Tarjeta: básica.
Ingresos mínimos comprobables: $6,000.
CAT sin IVA: 73.9%

Tarjeta: básica.
Ingresos mínimos comprobables: $12,000.
CAT sin IVA: sin datos

Tarjeta: básica.
Ingresos mínimos comprobables: $8,500.
CAT sin IVA: sin datos

Además, destacamos otras tarjetas de crédito que son completamente digitales y no tienen comisiones anuales o la primera anualidad es gratuita:

Las mejores tarjetas de crédito para personas con ingresos superiores a $15,000

Tarjeta Gold Elite American Express

La tarjeta Gold Elite American Express ofrece beneficios de una tarjeta de alta exclusividad para personas con ingresos altos. Sin embargo, es posible solicitarla con ingresos mínimos mensuales de tan solo $15,000 MXN, y además, la primera cuota es gratuita durante el primer año. Otro aspecto destacable es que tiene una Tasa Anual de Costo (CAT) del 0%, ya que permite realizar pagos a plazos de hasta 6 meses sin intereses en compras en moneda nacional a partir de $2,400.00 MXN.

En términos de promociones, la tarjeta ofrece beneficios como el regreso de hasta $1,000.00 MXN en el Estado de Cuenta, un descuento del 20% en H&M en compras de $2,000.00 MXN o más, y una bebida gratis en Starbucks de cualquier tamaño con un consumo mínimo de $90.00 MXN.

Tarjeta Dorada BBVA

La tarjeta Dorada del BBVA se puede solicitar con ingresos a partir de $20,000 mensuales y acumula el 11% de tus compras en puntos BBVA. Una ventaja es que puedes asociarla a tu cuenta BBVA y realizar transacciones desde la aplicación BBVA México, así como pagar de forma segura en numerosos comercios en línea.

Otra ventaja es que te ofrece la opción de retirar efectivo de inmediato en los cajeros del BBVA y contar con respaldo en el extranjero en caso de pérdida. Además, recibirás notificaciones sobre tus movimientos.

Sin números visibles
Fabricada con material reciclado
Pago sin contacto disponible
CVV Dinámico

Las mejores tarjetas de crédito sin verificación de Buró o historial crediticio

¿Estás buscando tu primer tarjeta de crédito? ¿Aún no tienes historial crediticio? Las opciones más destacadas serían la Tarjeta Vexi Carnet, Hey de Banregio y Mi Primera Tarjeta de BBVA.

Tarjeta Vexi

La Tarjeta Vexi es una excelente elección si buscas una tarjeta de crédito para establecer tu historial crediticio. A diferencia de otras tarjetas en el mercado, no se requiere historial crediticio ni ingresos altos para obtenerla. Incluso con un ingreso de tan solo $2,000 pesos, puedes obtener esta tarjeta sin necesidad de presentar comprobantes de ingreso.

Es importante tener en cuenta que el CAT (Costo Anual Total), la tasa de interés y la anualidad dependerán de tu historial crediticio. Si tienes un buen historial crediticio, podrías obtener mejores condiciones.

Además, Vexi ofrece diferentes opciones de tarjetas para adaptarse a tus necesidades. Por ejemplo, la Tarjeta Vexi Carnet es perfecta para iniciar tu historial crediticio. Con una comisión de apertura de $450, esta tarjeta te brinda la oportunidad de establecer un historial sólido. Incluso, si utilizas de manera responsable la Vexi Carnet, podrías acceder a la Tarjeta American Express.

La Tarjeta Vexi American Express te ofrece beneficios exclusivos, como meses sin intereses en establecimientos afiliados a American Express. Además, esta tarjeta tiene aceptación internacional y proporciona un seguro de Accidente en Viajes de hasta $75,000 dólares y un seguro de compra protegida.

Una ventaja adicional de la tarjeta Vexi es que te permite reducir la tasa de interés a medida que tu línea de crédito aumenta. Al alcanzar una línea de crédito de $5,500, podrás disfrutar de una tasa de interés del 55%. Si logras llegar a una línea de crédito de $12,000, la tasa de interés se reduce al 39%.

En resumen, la tarjeta Vexi es una opción atractiva para aquellos que desean crear su historial crediticio. Con opciones como Vexi Carnet y Vexi American Express, podrás obtener beneficios exclusivos y aprovechar los servicios internacionales. No importa tu historial crediticio actual, Vexi te brinda la oportunidad de comenzar a construir tu historial de crédito. ¡Solicita tu tarjeta Vexi ahora mismo y comienza a dar pasos firmes hacia un mejor futuro financiero!

Tarjeta Hey Banregio

La tarjeta Hey de Banregio te permite comenzar tu historial crediticio y ahorrar sin esfuerzos a través de un sistema de ahorro automático. Además, podrás obtener una tarjeta virtual para realizar tus compras digitales. Todo esto sin comisión anual ni comisión por manejo de cuenta y con un coste anual (CAT) muy competitivo del 53.5% sin Iva.

Podrás retirar dinero sin costo en cajeros Banregio, Scotiabank, Inbursa o BanBajío y no es necesario ningún saldo promedio mínimo mensual, solo tendrás que hacer uso de ella al menos una vez cada 7 meses. Para solicitar tu tarjeta solo tendrás que descargar la app de Hey Banco y seguir unos sencillos pasos.

Mi primera tarjeta de BBVA

Si no cuentas con historial previo pero tienes unos ingresos mínimos mensuales de $6,000.00 una opción aconsejable es «Mi primera tarjeta» de BBVA. Son las tarjetas mejor valoradas del mercado, seguras y con manejo fácil desde la app de BBVA.

Solo necesitas ser mayor de 18 años, residir en México y tener un ingreso mínimo mensual de $6,000.00. Presenta una comisión anual de $0 sin IVA, así que no tendrás que apurarte por los costos. Podrás pagar en miles de comercios del país y tus compras estarán seguras con una alerta a tu celular para que estés pendiente de tus movimientos.

Mejores tarjetas de crédito sin comprobación de ingresos

Tarjeta RappiCard

La Tarjeta RappiCard no requiere el pago de una anualidad y ofrece un cashback de hasta el 5% en compras. Además, si no tienes historial crediticio, puedes utilizar Rappi y RappiCuenta para construir un historial y solicitarla en unos meses. Una de las grandes ventajas de esta tarjeta es que no se requiere un ingreso mínimo para solicitarla.

Tarjeta Vexi

Si buscas una tarjeta de crédito sin comprobación de ingresos, la tarjeta Vexi es también una opción a considerar.

Mejores tarjetas de crédito con la tasa anual más baja

Tarjeta Platinum BBVA

Obtén un 15% de tus compras en Puntos BBVA
Acceso a ofertas especiales al contratar
Realiza operaciones desde BBVA Móvil
Paga de forma segura en línea con BBVA Wallet
Recibe notificaciones sobre tus movimientos
Paga en miles de comercios

Tarjeta Platinum Citibanamex

Cuenta con una de las tasas de interés anual más bajas del mercado y la posibilidad de que disminuya
Acumula Puntos Premia y cámbialos por efectivo o productos
Realiza compras seguras utilizando tu NIP

Tarjeta de Crédito Banorte Fácil

No requiere monto de apertura
Sin pago de membresía
Paga tu primera compra a 10 meses sin intereses
Incluye seguro de viaje gratuito
Tasa de interés fija
Anualidad dividida en 3 mensualidades
Seguridad en caso de que la tarjeta tenga un sobregiro del 10%

Tarjeta Platinum Banorte

Realiza tus compras a plazos con y sin intereses.
El programa de fidelidad Unlimited Awards te premia con 1.25 puntos por cada 10 pesos gastados en México o en el extranjero con tu Tarjeta de Crédito Platinum.
Acceso a salas de espera VIP.
Visa Travel Experience (Disfruta de un viaje cómodo con beneficios exclusivos).
Visa Luxury Hotel Collection.
Gestión de consumo con Visa y MasterCard.

Tarjeta Enlace Médico Inbursa

Esta tarjeta de crédito revolvente es ideal para médicos, ya que te permite pagar bienes y servicios sin necesidad de usar efectivo. Es una tarjeta internacional que se acepta en miles de establecimientos en México y en todo el mundo. Además, puedes retirar efectivo en cajeros automáticos en México y en el extranjero que tengan los logotipos RED y Plus, así como en sucursales de Inbursa.

Tarjeta Interjet- Inbursa Platinum

La Tarjeta de Crédito Platinum es una línea de crédito revolvente que puedes utilizar a nivel internacional y en miles de establecimientos en México. Además de brindarte el respaldo que necesitas, también ofrece beneficios exclusivos. Puedes retirar efectivo en cajeros automáticos en México y en el extranjero que tengan los logotipos RED y Plus, así como en sucursales de Inbursa y otros lugares autorizados.

VIP Assistance (Servicio personalizado disponible las 24 horas los 7 días de la semana para hacer tus reservaciones en los mejores hoteles, restaurantes, espectáculos, etc.).
Visa Luxury Hotel Collection.
Tarjeta Digital Priority Pass Platinum.
6 meses sin intereses en todas las compras en el extranjero.

Tarjeta Light Santander

Promociones exclusivas en viajes, hoteles, restaurantes y tiendas de renombre.
Tarjeta de bajo interés.
Meses sin intereses y descuentos especiales.
Tarjetas adicionales sin costo.
Baja comisión por retiro de efectivo.
Cancelación de deuda en caso de fallecimiento.

Mejores tarjetas de crédito según Profeco

De acuerdo con Profeco, las principales tarjetas de crédito para este año 2023 son las siguientes:

Tarjeta de crédito ORO de Banco del Bajío
Tarjeta de crédito Afirme ORO de Afirme
Tarjeta de crédito de Bancoppel
Tarjeta de crédito de American Express
Tarjeta de crédito Invex Sí Card Plus
Tarjeta de crédito Gold de Banregio
Tarjeta de crédito Banorte Oro
Tarjeta de crédito Socitabank Inverlat

Estos rankings se basan en factores como el CAT (Costo Anual Total), comisiones por anualidad, reposición y otros gastos asociados a las tarjetas de crédito de estas instituciones financieras, según lo evaluado por Profeco y Condusef.

¿Qué es Profeco?

Profeco es la Procuraduría Federal del Consumidor, una organización del gobierno mexicano que tiene como objetivo empoderar a los consumidores para que puedan ejercer sus derechos. Su tarea principal es proteger a los consumidores de posibles injusticias generadas por el mercado.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en México para 2023?

Si necesitas ayuda, utiliza el simulador de tarjetas de crédito y recibirás en tu correo electrónico las opciones que más te convengan.

Debes cumplir con el rango de edad requerido.
Comprueba que cuentas con los ingresos mínimos solicitados para ser titular de la tarjeta.
Demuestra estabilidad económica, proporcionando información sobre tus fuentes de ingresos.
Comprueba tu domicilio y nacionalidad.
Asegúrate de tener un buen historial crediticio, ya que esto afectará la aprobación de tus créditos o préstamos.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Es importante entender que existen muchas opciones de financiamiento al solicitar una tarjeta de crédito. En los pagos diferidos, es probable que tengas que pagar intereses que oscilan entre el 40% y el 80% del CAT promedio sin incluir el IVA. Por lo tanto, debes asegurarte de poder realizar compras a meses sin costo y de estar al tanto de las comisiones anuales. Recuerda calcular cuánto pagarás en intereses.

¿Cómo se realiza el cálculo de interés?

Para calcular el interés en caso de mensualidades fijas, se debe multiplicar una tasa fija por el monto inicial del crédito y por el número de mensualidades solicitadas.

¿Qué significa el término CAT en las tarjetas de crédito?

El término CAT, que significa Costo Anual Total, se utiliza en las tarjetas de crédito para expresar el porcentaje que representa el costo total de esa línea de crédito. El CAT incluye varios elementos de costos, como la tasa de interés de la tarjeta, la anualidad y las comisiones asociadas. Esto nos permite comparar diferentes tarjetas y elegir la opción de financiamiento más económica.

De esta manera, mientras más bajo sea el CAT, mejor será, ya que pagaremos menos por obtener el crédito.

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Conclusiones sobre las mejores tarjetas de crédito en 2023

Después de analizar las tarjetas con un CAT más alto y las que tienen un CAT más bajo, debemos elegir la mejor opción para el año 2023. Si bien siempre debemos buscar la tarjeta con menores costos, es posible que nos interese una tarjeta con un CAT más alto debido a las ventajas adicionales que puede ofrecernos según nuestra situación o preferencias.

Si nos enfocamos únicamente en las tarjetas con menor costo, las mejores opciones de tarjetas de crédito para el año 2023 serían: Banorte Fácil (clásica), Platinum Banorte, BBVA Platinum, Platinum Citibanamex, Inbursa Platinum y Santander Light (clásica).