Todo lo que necesitas saber sobre la Tarjeta Cuenca: beneficios, comisiones y funcionalidades destacadas

Si estás buscando una cuenta fácil de abrir desde tu celular y estás considerando la Tarjeta Cuenca, te proporcionaremos información sobre los aspectos positivos y negativos de este producto para que puedas tomar una decisión informada.

¿Qué es Cuenca? ¿Es un banco?

Cuenca es una empresa de tecnología financiera (fintech) que llegó a México en 2018 con el objetivo de promover la inclusión financiera de millones de mexicanos que aún no tienen una cuenta bancaria. Su objetivo es ofrecer productos de bajo costo respaldados por plataformas tecnológicas que satisfagan mejor las necesidades de este segmento no bancarizado en comparación con los bancos tradicionales.

De acuerdo con la Asociación de Bancos de México, el 53% de los adultos en nuestro país no tienen una cuenta bancaria y manejan únicamente efectivo. Sin embargo, consideramos un tanto ingenuo suponer que la razón por la cual estas personas han evitado la banca es debido a su ineficiencia y a las altas comisiones. Tomando en cuenta que el 56% de la población económicamente activa en México trabaja en la economía informal, creemos que la verdadera razón detrás de la baja bancarización en nuestro país está relacionada con la aversión al pago de impuestos.

Pero, solo el tiempo dirá si estas empresas realmente lograrán cambiar la situación en nuestro país. Mientras tanto, hablemos sobre lo que ofrece Cuenca.

¿Qué es la Tarjeta Cuenca?

El primer producto que ofrece esta empresa es una cuenta de depósito que te permite manejar tu dinero a través de su aplicación móvil. Además, viene con una tarjeta virtual y una tarjeta de débito física emitida por la red Mastercard, que te permitirá disponer de efectivo y hacer compras en establecimientos físicos.

¿Cómo puedes obtener una Tarjeta Cuenca?

Una de las ventajas destacadas de este tipo de cuentas es su facilidad de apertura a través de su propia aplicación, disponible en dispositivos iOS y Android. Además, los requisitos mínimos para abrir una cuenta son muy accesibles. Incluso a nivel básico, no se requiere identificación oficial, solo debes tener 18 años y contar con tu CURP para obtenerla en pocos minutos.

Una vez que hayas abierto tu cuenta, podrás comenzar a utilizarla de inmediato para realizar diversas operaciones, tales como:

• Transferencias vía SPEI y WhatsApp.
• Recibir depósitos.
• Hacer recargas.
• Pagar servicios en línea.
• Realizar compras en línea.

Si deseas hacer compras en establecimientos físicos, deberás esperar a recibir la tarjeta plástica en tu domicilio y tener al menos $50 pesos de saldo en tu cuenta.

🤗Tarjeta de débito BanCoppel Efectiva: Lo bueno y lo Malo

¿Cómo funciona la Tarjeta Cuenca?

Es importante mencionar que los montos de los depósitos mensuales están sujetos a diferentes niveles que se desbloquean a medida que se proporciona la documentación personal través de la aplicación. Esto se debe a los reglamentos bancarios que buscan prevenir el lavado de dinero y rastrear el origen de los recursos depositados.

Al abrir una cuenta, se registra automáticamente como Nivel 1. Para acceder a los Niveles 2 y 3, se requiere una identificación oficial como INE o pasaporte mexicano. En el caso de los extranjeros, se deberá cargar una imagen de la tarjeta de residencia o matrícula consular, además de cumplir con otros requisitos que se especifican en la aplicación.

¿Cuál es el límite de depósito en una cuenta Cuenca?

Para las Cuentas Nivel 1, el límite de depósito mensual es de mil UDIS, lo que equivale aproximadamente a $6,956 pesos. Para las transferencias electrónicas, el límite es de 750 UDIS, equivalentes a $5,217 pesos.

En las Cuentas Nivel 2, la suma mensual de los depósitos tiene un límite de 3 mil UDIS, lo que equivale aproximadamente a 20 mil 868 pesos.

Por otro lado, las Cuentas Nivel 3 no tienen un límite máximo para las transferencias electrónicas. Sin embargo, para los depósitos en efectivo, existe un límite mensual de 10 mil UDIS, equivalente a unos 69 mil 561 pesos.

¿Cuáles son los principales beneficios de la Tarjeta Cuenca?

La Tarjeta Cuenca ofrece varios beneficios destacados. En primer lugar, no se cobran comisiones por administración y no es necesario mantener un saldo mínimo en la cuenta. Además, la tarjeta cuenta con una aplicación móvil que permite realizar un seguimiento de las transacciones, pagar servicios y recargar el tiempo aire de forma ilimitada y sin costo.

Otro beneficio importante es la posibilidad de realizar transferencias gratuitas tanto a otros usuarios de Cuenca como a otras entidades bancarias. Sin embargo, se debe tener en cuenta que existe un límite de 25 transferencias mensuales gratuitas.

La aplicación también ofrece la opción de crear apartados para ayudar en el proceso de ahorro. Estos apartados permiten establecer metas de ahorro específicas, incluyendo el monto deseado y el plazo para alcanzarlo. Los fondos se pueden transferir desde el saldo principal de la cuenta hacia los apartados designados. Una vez que se ha alcanzado la meta de ahorro establecida, se recibirá una notificación para informar que se ha reunido el monto deseado.

Es importante mencionar que la cantidad de apartados es ilimitada y que se puede transferir el dinero de los apartados de vuelta al saldo principal en caso de necesitarlo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los fondos en los apartados no generan rendimientos adicionales, por lo que el único beneficio es la capacidad de reservar montos para cumplir objetivos específicos.

Cuenta de ahorro: ¿Qué es y qué aspectos debes considerar para aprovecharla al máximo?

Un aspecto relevante de la Tarjeta Cuenca es su servicio de «Personas de Confianza», que te permite seleccionar 3 contactos para que te brinden apoyo en temas de seguridad, como:

• Bloqueo de la tarjeta en caso de robo o extravío.
• Restablecimiento de contraseñas mediante un código.

Además, tienes la flexibilidad de cambiar estos contactos cuando lo desees.

Por otro lado, Cuenca tiene como promesa futura ofrecer una línea de crédito basada en el uso de tu tarjeta física y virtual, aunque aún debemos esperar a que esto se haga realidad.

¿Cuáles son las comisiones que cobra la Tarjeta Cuenca?

El manejo de la cuenta, el pago de servicios y las transferencias a cuentas Cuenca no tienen ningún cargo.

En el caso de las transferencias interbancarias, tampoco tienen costo, pero debes tener en cuenta que solo puedes realizar 25 al mes de manera gratuita.

🥇TOP 10 Mejores tarjetas de débito SIN cargos en México

¿Y cuál es el costo si extravías tu tarjeta? La primera reposición es gratuita, a partir de la segunda deberás pagar 250 pesos.

¿Cuáles son los lugares para depositar y retirar efectivo de tu Tarjeta Cuenca?

Tienes diferentes opciones para depositar y retirar efectivo de tu Tarjeta Cuenca. Puedes hacerlo a través de transferencias SPEI o en más de 10 establecimientos que aceptan depósitos en efectivo a tu cuenta Cuenca. Estos establecimientos cobran comisiones que van desde 8 hasta 10 pesos.

Para realizar un retiro de efectivo, simplemente puedes usar tu tarjeta física en cualquier cajero automático. Sin embargo, debes tener en cuenta que los bancos dueños de los cajeros cobran comisiones por su uso, que generalmente oscilan entre 12 y 40 pesos más IVA.

Para reducir estos costos, Cuenca ofrece a sus usuarios un reembolso de comisiones por retiro de efectivo, con un límite máximo de $70 al mes. Sin embargo, actualmente no cuenta con beneficios para apoyar con las comisiones de los establecimientos al realizar depósitos en efectivo.

¿Es confiable la Tarjeta Cuenca?

Hasta finales de septiembre de 2021, el dinero depositado en las cuentas Cuenca estaba resguardado por el banco Accendo. Sin embargo, Accendo ha perdido recientemente su licencia para operar como banca múltiple y ha terminado su alianza con Cuenca.

Desde este cambio, no se ha proporcionado información clara sobre dónde se encuentra el dinero que se guarda en las cuentas Cuenca. Su sitio web solo menciona que está asociado con una entidad financiera autorizada, sin especificar cuál.

Por lo tanto, si ya tienes una cuenta Cuenca o estás considerando abrir una, te recomendamos ser cauteloso con los montos que depositas y utilizarla principalmente para operaciones que no requieran grandes cantidades de dinero, como el pago de servicios o compras en línea.

¿Deberías considerar la Tarjeta de débito Cuenca?

Si bien es positivo que no cobren comisiones de administración y no exijan un saldo mínimo, estos proveedores aún no ofrecen una solución sólida que pueda competir con los bancos que suelen recibir críticas.

El primer obstáculo es que, a pesar de promocionar la ausencia de comisiones, sus usuarios deben pagar para retirar dinero en cajeros automáticos e incluso al depositar efectivo, por lo que si desean evitar las comisiones, deben tener otra cuenta bancaria.

El segundo desafío está en la funcionalidad de su aplicación, ya que está muy lejos de lo que ofrecen las plataformas de banca en línea de cualquier banco. Aunque quizás no en términos de experiencia de usuario, sí en cuanto a las opciones disponibles. Hablamos, por ejemplo, de disposiciones de efectivo sin tarjeta, códigos CVV dinámicos para compras en línea y ofertas de otros productos bancarios, entre otros.

Y por último, y quizás de mayor relevancia, es la falta de certeza en cuanto a la protección de los ahorros en caso de que Cuenca quebrara. El hecho de que su socio haya perdido la licencia bancaria y que no mencionen el nombre de la entidad financiera que almacena los fondos de los usuarios genera la sensación de que algo saldrá mal si de repente el dinero desaparece.

Es importante destacar que estamos en medio de un proceso de regulación para este tipo de proveedores y seguramente las cosas cambiarán en el futuro. Sin embargo, mientras esto ocurre, es necesario tener precaución y no depositar todo nuestro dinero en una cuenta de este tipo hasta tener mayor certeza.

Por el momento, y hasta que se resuelvan estas condiciones fundamentales, consideramos que este tipo de productos estarán destinados a ser utilizados por los usuarios como cuentas secundarias abiertas para propósitos muy específicos, pero aún están lejos de reemplazar la oferta que tiene la banca en México.