Transferencia de saldo: cómo pasar deuda de una tarjeta a otra

Si has estado pagando la tarjeta de crédito durante meses, pero no ves que se reduzcan tus saldos y ya te has cansado de regalarle dinero al banco, hoy te ofreceremos una estrategia para liquidar tus tarjetas, pagando menos intereses y teniendo certeza de la fecha en que terminarás de pagar: las transferencias de saldo. En este artículo explicaremos en qué consiste esta estrategia y qué bancos ofrecen las mejores tasas de interés para que pagues menos por tu deuda actual y recuperar tu tranquilidad mental.

México: Transferencia de saldos ¿qué es?

Básicamente, una transferencia de saldos significa mover tu deuda de una o varias tarjetas de crédito a otro banco que te permitirá establecer un plan de pagos con una tasa de interés significativamente menor y plazos fijos para que tengas claridad sobre la fecha en que terminarás de pagar.

Para utilizar esta estrategia, deberás solicitar la transferencia al banco que recibirá tu deuda. Después, este banco realizará el pago a las tarjetas de crédito donde tienes pendiente la deuda y, finalmente, tendrás la obligación de pagar el dinero al nuevo banco que te otorgó mejores condiciones.

¡Importante! Si solicitas una transferencia de saldos, deberás cancelar o guardar tus tarjetas para que no acumules más deuda. De lo contrario, podrías enfrentar problemas aún mayores de endeudamiento.

Esta estrategia es poco conocida en México y pocas personas la utilizan; sin embargo, puede tener grandes beneficios si después de liquidar tu deuda, reconsideras cómo usas tu tarjeta, pagando solamente totales y financiándote a meses sin intereses.

Ya explicamos cómo funcionan las transferencias de saldos, ¿pero cómo se reflejan en realidad?

Supongamos que tienes una deuda de 10 mil pesos en tu tarjeta A y otra de 20 mil pesos en la tarjeta B, y estás pagando tasas de interés del 55% y 65% anual, respectivamente, lo que implica que al mes estarías pagando 3 mil pesos solo de intereses por estos créditos.

Entonces, al transferir ambas deudas al banco C que ofrece una tasa de interés del 16%, pagaría sólo 400 pesos de interés, lo que equivaldría a un 86,6% menos de lo que te estaban cobrando antes.

Ya que entendimos cómo funcionan las transferencias de saldos, te diremos cuáles son los mejores bancos para hacerlas, no solo por la tasa de interés, sino por sus plazos y beneficios adicionales.

Transferencia de saldos con 3 meses de gracia en HSBC

Los clientes nuevos y los que tienen una Tarjeta HSBC por más de 6 meses pueden solicitar la transferencia de sus saldos, pero las tasas de interés y plazos pueden variar según el perfil de usuario y el producto.

Se puede transferir la deuda a una de estas tarjetas con una tasa de interés anual preferencial desde el 15.90% hasta el 34.90%, y se puede pagar en plazos que van de 6 a 48 meses, sin ninguna comisión adicional.

La Tarjeta de Crédito HSBC Air es la que ofrece la tasa de interés más baja y esta oferta es indiferente al tiempo que lleves con la tarjeta o al plazo de pago que elijas.

La transferencia de saldos a una tarjeta de HSBC te permite empezar a pagar hasta 3 meses después de la transferencia, lo que te da tiempo para organizar tus finanzas antes de seguir pagando tu deuda.

Para solicitar una transferencia de saldos en HSBC, el proceso debe realizarse desde la aplicación de HSBC, pero el monto mínimo para hacerlo es de 3,000 pesos. Además, se puede transferir saldos de tarjetas bancarias o departamentales, siempre y cuando tu Tarjeta HSBC esté al corriente en tus pagos.

Es importante tener en cuenta que solo se puede utilizar hasta el 95% de la línea de crédito con transferencias de saldos y que no todas las tarjetas de este banco están disponibles para esta oferta.

La tasa más baja para transferencia de saldos en Santander

Otra entidad bancaria donde puedes realizar transferencias de saldo es Santander, sin importar si ya eres cliente o si eres nuevo, y lo puedes hacer a través de cualquiera de las variadas Tarjetas de Crédito que ofrece.

No obstante, al igual que HSBC, Santander cuenta con un tipo específico de tarjeta que ofrece la tasa más reducida para transferir saldos, y se trata de la Tarjeta de Crédito Santander Light.

En caso de que decidas efectuar la transferencia de saldo a esta tarjeta, la tasa de interés anual preferencial es de entre 13.04% y 23.69%, aunque la tasa que se te conceda dependerá de tu perfil como cliente. En cuanto a los plazos para efectuar el pago, estos pueden ser de 6 a 48 meses.

Sin embargo, la desventaja que hemos encontrado es que al transferir el saldo a cualquier Tarjeta de Crédito Santander, se te cobrará una comisión adicional única del 3% sobre la cantidad transferida, lo que aumentará el pago que debas realizar por tu deuda.

En cuanto al proceso, puedes efectuarlo de manera sencilla a través de la banca móvil de Santander o por teléfono, y te permitirá transferir saldos desde mil pesos, tanto si se trata de deudas de tarjetas bancarias como de departamentales.

¡Pero cuidado! Como en el caso de las Tarjetas de HSBC, la cantidad máxima que podrás transferir será de hasta el 95% de tu línea de crédito.

Transferencias de saldos de tarjetas bancarias en Banorte

El siguiente banco en nuestra lista de las mejores opciones para transferencias de saldo en México es Banorte, que cuenta con un programa denominado “¡Ya Bájale!”.

Las siete Tarjetas de Crédito que te permiten realizar transferencias de saldo ofrecen distintas tasas, mismas que dependerán de tu historial como cliente y el plazo que elijas (mientras más largo el plazo, mayor la tasa). No obstante, para clientes nuevos, Banorte ofrece una tasa anual preferencial del 17.99%.

En ambos casos, se ofrecen plazos de pago de 12, 18 y 24 meses sin cargos ni comisiones adicionales. Sin embargo, es importante considerar que no es posible transferir saldos de tarjetas departamentales, lo cual puede ser visto como una desventaja en comparación con otras opciones.

Estas fueron nuestras elecciones para los mejores bancos para transferencias de saldo. Si estás interesado en solicitar una de estas tarjetas, o si crees que nos faltó mencionar algún otro banco o tarjeta en esta lista, ¡comparte tus opiniones en los comentarios!

También nos encantaría escuchar tus experiencias personales si ya has utilizado alguna de estas opciones para transferir saldos. ¿Realmente te ayudó a liquidar tu deuda más rápido y con un menor costo?

¿Cómo Transferir DEUDA de una TARJETA DE CRÉDITO a otra TARJETA DE CRÉDITO?