COTIZA TU TARJETA EN 1 MIN.: Tipos, beneficios y preguntas frecuentes sobre Tarjetas de Crédito

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Las tarjetas de crédito son instrumentos financieros que ofrecen financiamiento rápido. Sin embargo, entender sus tasas de interés, comisiones y su funcionamiento puede ser bastante complejo.

👉 Además, con la gran variedad de tarjetas de crédito disponibles en el mercado, puede ser abrumador determinar cuál es la más adecuada para ti. Por eso, estamos aquí para ayudarte a resolver tus dudas sobre este tema.

💳 No te pierdas ningún detalle sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito y los consejos clave para elegir la mejor tarjeta para ti. Si aún tienes dudas, ¡utiliza nuestro cotizador de tarjetas de crédito! Es rápido, fácil e intuitivo.

¿Qué es una Tarjeta de Crédito? ¿Y para qué sirve?

Una tarjeta de crédito te permite realizar compras hasta un límite preestablecido. Recibirás una factura mensual por el monto gastado. Por lo tanto, es importante tratar de pagar el saldo total cada mes, o al menos el pago mínimo, para evitar generar intereses.

👉 El pago mínimo de una tarjeta de crédito es establecido por el proveedor y generalmente equivale al 1% del saldo pendiente, más intereses, cargos adicionales y la tarifa anual (si corresponde).

💳 Si pagas el monto total de la factura, no se te cobrarán intereses adicionales, a menos que hayas utilizado el crédito en efectivo. Si no pagas el total de la factura, el proveedor comenzará a cobrar intereses que normalmente se aplican retroactivamente desde la fecha de la compra.

¿Cuáles son los 3 tipos de Tarjetas de Crédito?

➡️ Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas se pueden clasificar en cuatro categorías principales según las características que ofrecen. Dentro de estas categorías principales existen subcategorías como: tarjetas de recompensa, tarjetas de bajo interés y de transferencia de saldo, y tarjetas de creación de crédito. Esta clasificación puede ayudarte a reducir tus opciones.

Por su parte, las tarjetas de crédito se pueden diferenciar según las funciones que cumplan. Cada tarjeta posee características únicas que la hacen más o menos atractiva según el consumidor y el tipo de producto que estés buscando. Ten en cuenta que, las tarjetas de crédito que elijas pueden variar según: Ventajas que ofrece, nivel de crédito que exige, banco emisor, formas de pago, recompensas, tarifa de intereses y más.

💸 A continuación, te enumeramos los distintos tipos de tarjetas de crédito que existen y cómo se diferencian en función a diversas características.

Tarjetas de Crédito según la Entidad Emisora

👉 Existen tres grandes compañías que emiten la mayoría de las tarjetas de crédito disponibles en el mercado. Veamos cuáles son:

• Tarjetas de Crédito Visa: Este tipo de tarjeta es la más popular de la lista. La mayoría de los bancos en U.S. la respaldan y ofrecen una amplia gama de opciones con beneficios exclusivos de Visa. Algunos de estos beneficios incluyen: Garantía extendida, seguro por equipaje perdido y retraso de vuelos.
• Tarjetas de Crédito Mastercard: Las tarjetas Mastercard son ideales para los consumidores que buscan tarjetas de crédito que generen puntos de recompensas canjeables. Esta entidad otorga descuentos a clientes en ocasiones especiales. Obtendrás beneficios como: Pases a eventos, descuentos en espectáculos, teatro y mucho más.
• Tarjetas de Crédito American Express: Estas tarjetas de crédito son famosas a nivel mundial. Cuenta con un programa de puntos canjeables excelente y mundialmente reconocido. Además, son parte de la red de tarjetas para viajeros más grande del mundo.

Según la Afiliación o Puntos Canjeables (Programa de recompensas)

Dentro de esta categoría ingresan la mayoría de tarjetas de crédito disponibles actualmente. Estas tarjetas otorgan puntos de recompensas cada vez que las utilizas. Aunque, el número o valor de las recompensas puede variar en función al banco emisor. Sin embargo, estos puntos son realmente útiles y pueden ser canjeados por: descuentos en supermercados y tiendas departamentales, viajes gratis, descuentos en estadías y vacaciones, boletos a conciertos, teatros, galerías de arte, crucreros, alimentos, bebidas y más.

• Amazon Prime Rewards
• Macy’s Rewards
• Univision Rewards
• Walmart Rewards
• BassPro Shops Rewards
• Programa de devolución de efectivo (Cash Back Rewards)
• Marriot Bonvoy Rewards
• Royal Caribbean Rewards
• American Express Membership Rewards
• Chase Ultimate Rewards
• American Airlines AAdvantage
• Capital One Rewards
• Disney Rewards Dollars

Según costos de Mantenimiento y Requisitos

Las tarjetas de crédito se clasifican según el pago mensual de mantenimiento (Anual Fee), el costo de los intereses o el nivel de crédito requerido para solicitarlas.

A continuación, presentamos las opciones disponibles en el mercado actual:

• Tarjetas de crédito No Fee (sin tarifa anual de mantenimiento)
• Tarjetas Low Fee (con baja tarifa anual de mantenimiento)
• Tarjetas Credit Build (para reconstrucción de historial de crédito)
• Tarjetas de 0% APR (0% de interés en compras y transferencias de saldo)
• Tarjetas con bajo APR (con bajo porcentaje de interés en compras y transferencias de saldo)
• Business Credit Cards (tarjetas de crédito destinadas a negocios)

Según los servicios que ofrecen

Estas son las tarjetas de crédito convencionales. No ofrecen grandes recompensas ni ayudan a mejorar un historial de crédito considerado «malo». Funcionan con un saldo rotativo y tienen un límite de crédito. Por lo tanto, se debe pagar una cuota mensual de mantenimiento.

En algunos casos, estas tarjetas ofrecen promociones a los clientes más leales, especialmente durante el aniversario de la cuenta. Dentro de esta categoría encontramos:

• Tarjetas de crédito online (para uso exclusivo en Internet)
• Beneficios para estudiantes (ofrecen oportunidades de crédito a estudiantes con una baja tarifa anual de mantenimiento e intereses más bajos)
• Tarjetas de crédito con depósito de garantía o prepagadas (con un monto fijo de consumo)

Las mejores tarjetas de crédito

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¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante que evalúes tu estilo de vida financiera para determinar qué tipo de producto se ajusta a tu situación monetaria y hábitos de compra habituales. Existen numerosas instituciones bancarias que ofrecen tarjetas de crédito, y los requisitos para obtenerlas varían en función de cada entidad.

👉 Los requisitos generales para solicitar una tarjeta de crédito son:

• Tener un historial de crédito actualizado.
• Disponer de un número de seguro social.
• Contar con una identificación oficial con foto.
• Presentar un comprobante de ingresos mensuales.

Cada tarjeta de crédito tiene requisitos diferentes según las características del producto o el tipo de tarjeta. Por lo general, solo tienes que acceder al sitio web oficial del banco al que deseas solicitarla y completar una serie de requisitos en línea. En algunos casos, es posible que el banco solicite una visita a la oficina de atención al cliente más cercana a tu domicilio.

💳  Si aún no has decidido qué producto financiero es el ideal para ti y deseas obtener más información sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, te invitamos a consultar todos los requisitos de tarjetas específicas. En esta plataforma encontrarás información útil sobre cada entidad financiera y los tipos de tarjetas que ofrecen.

Cotiza o Compara Tarjetas de Crédito

Encontrar la tarjeta de crédito ideal puede resultar difícil si no dedicas tiempo a comparar las opciones disponibles. Es fundamental leer detenidamente los detalles del producto que estamos adquiriendo o que estamos considerando adquirir.

💸 La elección de la tarjeta de crédito adecuada dependerá de la finalidad que le quieras dar. Por ejemplo, si viajas con frecuencia, probablemente busques un producto que ofrezca recompensas canjeables en viajes o descuentos en alojamientos dentro de los Estados Unidos.

👉 Asimismo, si sueles comprar en determinados establecimientos, puedes optar por tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas por realizar compras en esos lugares. Como puedes ver, todo dependerá de tu nivel de gasto, tus preferencias, tu estilo de vida y, por supuesto, tus ingresos mensuales.

💳  Te invitamos a utilizar de forma gratuita nuestro cotizador de tarjetas de crédito. Gracias a esta poderosa herramienta, podrás encontrar la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades, estilo de vida y nivel de crédito.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la mejor forma de obtener crédito en Estados Unidos?

No existe una estrategia infalible para establecer un excelente historial crediticio. Sin embargo, puedes seguir una serie de pasos simples con cada una de tus tarjetas de crédito. Para mejorar tu crédito, debes:

• Pagar tus cuentas puntualmente todos los meses.
• No utilizar la totalidad de tu límite de crédito de manera recurrente.
• Tener un historial de crédito positivo a largo plazo para acumular puntos rápidamente.
• Solicitar crédito únicamente cuando sea necesario y puedas pagarlo.
• Revisar tu informe de crédito con regularidad.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito?

La diferencia entre estas dos formas de pago es sencilla. Cuando usas una tarjeta de débito, el monto de tu compra se deduce automáticamente de tu cuenta corriente. En cambio, si pagas con una tarjeta de crédito, el monto se carga a tu línea de crédito, lo que te permite pagar la factura en una fecha posterior, aunque también genera intereses y comisiones adicionales.

¿Cuál es el límite de una tarjeta de crédito?

El límite de crédito de una tarjeta dependerá de tu solvencia crediticia. La entidad bancaria evaluará tus ingresos y tu historial crediticio para determinar dicho límite.

¿Cuáles son las cuatro principales compañías de tarjetas de crédito?

Las cuatro principales compañías de tarjetas de crédito en Estados Unidos son: American Express, Mastercard, Visa y Discover. Sin embargo, Discover es la menos popular debido a que aún no cuenta con aceptación mundial.

¿Cuáles son los beneficios de utilizar una tarjeta de crédito?

• Ayuda a mejorar o iniciar tu historial crediticio.
• Permite realizar pagos de productos en cuotas.
• Te brinda apoyo en caso de gastos imprevistos o emergencias.
• Ofrece recompensas, descuentos y beneficios exclusivos según el banco emisor.
• Facilita el acceso a otros productos financieros como préstamos hipotecarios o para autos.

¿Cuáles son las desventajas de utilizar una tarjeta de crédito?

Existen algunas desventajas importantes relacionadas con las tarjetas de crédito:

• Se aplican altos intereses.
• Existe el riesgo de sobrepasar el límite de crédito.
• Hay peligro de fraude y robo de identidad.
• Pueden haber tarifas adicionales a pagar.
• Se pueden cobrar comisiones por retiro de efectivo, entre otros gastos.

¿Qué ocurre si no se utiliza una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito que no se utilizan no generan ingresos, sin embargo, mantener una cuenta abierta implica pagar cuotas de mantenimiento y administración. Generalmente, los bancos cancelarán una tarjeta de crédito que no se ha usado en más de un año, y eventualmente cerrarán la cuenta.