Mejores tarjetas de crédito online: Gestiona tu dinero sin papeleos y disfruta de ventajas exclusivas

Mejores tarjetas de crédito

Te dejamos una lista de tarjetas de crédito que puedes contratar de forma virtual. Ha sido realizada teniendo en cuenta las mejores ofertas disponibles. Desde HelpMyCash te aconsejamos que antes de elegir una, tengas claro el uso que le quieres dar:

¿Cómo se puede gestionar el dinero con una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito pueden ser un buen método para controlar tus gastos, ya que te permite comparar los extractos mensuales y comprobar si aumentan o consigues mantenerlos a raya (e incluso reducirlos). Por ejemplo, si realizas tus compras en el súper con la tarjeta de crédito puedes contrastar su evolución mensual y así saber si un mes has gastado más de lo que habías presupuestado.

También te debes fijar en las características de la tarjeta de crédito, que van desde:

• Los costes: en HelpMyCash siempre recomendamos que la tarjeta no tenga gastos de emisión y mantenimiento
• El TIN (Tipo de Interés Nominal)
• La TAE (Tasa Anual Equivalente)
• Las ventajas que ofrecen, como pueden ser descuentos al echar gasolina o al comprar en determinados comercios

• El interés más competitivo: 13,75% TAE
• Llévate 300 euros con la tarjeta y la Cuenta Clara
• Gratis durante el primer año 
• Seguro de accidentes, asistencia en viajes y robo de compras

• Devolución del 3% al echar gasolina en Galp y Shell
• Descuentos de hasta el 25% con Shopping Naranja
• Gratis siempre y sin condiciones
• Vinculada a la Cuenta Nómina de ING

• Descuentos de hasta 50% en tiendas
• Ahorra hasta el 15% en Booking.com
• Gratis siempre domiciliando la nómina
• Vinculada a la Cuenta Nómina Open

• Tarjeta de crédito y débito al mismo tiempo
• Saca dinero gratis en todo el mundo
• Descuento del 4% en Booking y del 2% en Galp
• Gratis. Vinculada a la Cuenta Inteligente

La siguiente lista ha sido elaborada por la plataforma HelpMyCash.com. El equipo editorial ha investigado la información presentada y, en algunos casos, ha sido proporcionada por las entidades mismas. Muchos o todos los productos mencionados son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en la posición en la que aparece el producto en la lista, pero no afecta a nuestra evaluación. Nuestras evaluaciones se basan en criterios objetivos como comisiones, flexibilidad del producto, tasa de interés (TAE), ventajas y promociones. Actualizamos regularmente las ofertas e información. Si encuentras algún error, por favor contáctanos a través del correo electrónico [email protected] para que podamos corregirlo.

• Más ofertas: tener más opciones siempre será una ventaja, ya sea que prefieras buscar por ti mismo o no.
• Mejores condiciones: los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos.
• Sin compromiso: podrás decidir si la oferta propuesta es mejor que lo que puedes obtener por tu cuenta, y solo pagarás los honorarios del intermediario si al final eliges su oferta.
• Seguimos contigo: durante todo el proceso, puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquier duda o comparar ofertas. No vendemos hipotecas y somos imparciales en nuestras respuestas.

Las líneas de crédito son una alternativa a las tarjetas de crédito. Este producto es muy similar, ya que la entidad te proporciona una cantidad de dinero y tú vas utilizando solo el que necesitas.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito en línea sin trámites?

Cada vez es menos común acudir a las oficinas bancarias. Muchos clientes prefieren operar desde la comodidad de su ordenador o smartphone, evitando depender de los horarios de las sucursales y ahorrando tiempo en desplazamientos. Por esta razón, las entidades se han adaptado a los nuevos hábitos de consumo y ahora permiten contratar una amplia gama de productos con solo unos clics a través de internet, incluyendo las tarjetas de crédito.

Te sorprenderá descubrir lo rápido y sencillo que es contratar una tarjeta de crédito en línea sin trámites. Si ya eres cliente del banco que ofrece la tarjeta que has elegido, solo tendrás que acceder a la banca en línea y solicitarla. En cuestión de minutos, habrás terminado. Además, algunos bancos ofrecen la posibilidad de contratar una tarjeta de crédito en línea para nuevos clientes sin necesidad de abrir una cuenta, como es el caso de WiZink.

A continuación se presentan los pasos para solicitar una tarjeta de crédito en línea:

Paso 1: Considera tus necesidades, compara y encuentra la mejor tarjeta. Este primer paso es el más importante. Debes tener claro para qué necesitas la tarjeta, ya sea para gestionar tus finanzas personales o para financiar compras y gastos. Los expertos de HelpMyCash.com han elaborado un esquema en el que resumimos los aspectos más importantes a tener en cuenta según el uso que le quieras dar.

Para gestionar tus finanzas personales:

En este caso, es recomendable buscar una tarjeta que ofrezca ventajas interesantes como el cashback (devolución por tus compras) o descuentos. Por ejemplo, con la tarjeta de crédito WiZink Me, puedes obtener hasta un 3% de devolución en tus compras en tiendas como Zara o en vuelos de RyanAir. ING te devolverá un 3% cada vez que repostes combustible en las gasolineras de Galp y Shell.

Busca opciones que te ofrezcan servicios adicionales sin costo adicional. ¿Sabías que tu tarjeta de crédito incluye seguros de protección para compras, accidentes y asistencia en viajes? Por ejemplo, la tarjeta N26 Metal proporciona un seguro de alquiler de coche en el extranjero que cubre hasta 20.000€ en caso de daños. Sin embargo, te recomendamos que revises las condiciones y coberturas de la tarjeta para decidir si la protección que ofrece es suficiente para tu viaje.

Verifica que la tarjeta no tiene costos de emisión y mantenimiento, o en su defecto, que sean mínimos.

Para financiar tus compras y gastos:

El factor principal en tu evaluación debe ser el precio. El TIN y el APR aplicables determinarán cuánto te costará devolver el dinero utilizado a crédito. En promedio, las tarjetas de crédito tienen un interés del 19%.

Otro aspecto crucial es la cuota mensual mínima permitida para el pago. Si solo pagas el mínimo en una tarjeta de crédito, el saldo no disminuirá significativamente debido a que los pagos se componen principalmente de comisiones, intereses y cargos administrativos. Lo mejor es pagar el saldo total y evitar acumular deudas. Sin embargo, si por alguna razón no puedes pagar la totalidad, trata de hacer un pago superior al mínimo.

Recuerda que el límite de crédito disponible se determinará según tu perfil de riesgo y solvencia.

En ambos casos, y dependiendo siempre del uso específico que quieras darle, hay otras características comunes que puedes analizar, como las condiciones para acceder a la tarjeta. Casi siempre deberás vincularla a una cuenta nómina del mismo banco, aunque algunas entidades 100% en línea la otorgan sin cumplir con este requisito. También puedes considerar el costo de retirar efectivo a crédito o las comisiones por pagos en divisas extranjeras distintas al euro. Una vez que tengas claras tus necesidades y teniendo en cuenta estos consejos, podrás comparar las diferentes ofertas hasta encontrar la que mejor se adapte a ti. Aquí puedes aprender cómo funciona el pago con tarjeta de crédito.

2. Completa el formulario de solicitud. A través de HelpMyCash, puedes iniciar fácilmente el proceso de contratación de las mejores tarjetas de crédito en línea. Para comenzar la solicitud, solo debes completar el formulario requerido por el emisor de la tarjeta y proporcionar tus datos personales.

3. Adjunta la documentación. Deberás adjuntar una foto de tu documento de identidad por ambos lados y, en algunos casos, es posible que te soliciten enviar documentos adicionales, como copias de los últimos recibos de sueldo. Si ya eres cliente de la entidad que emite la tarjeta, no será necesario enviar una copia del DNI ni completar el formulario con tus datos, ya que la compañía ya tiene esta información.

4. Espera la respuesta de la entidad. El banco o la financiera analizarán tu solicitud y te informarán si te conceden la tarjeta. Este paso no debería demorar mucho tiempo, aunque puede tardar desde unos minutos hasta varios días. Sin embargo, si realizas la solicitud en un banco del que ya eres cliente y tienes tu nómina domiciliada, es probable que la respuesta sea instantánea.

5. Procede a firmar el contrato. Es importante que leas detenidamente el contrato y, una vez revisado y estando de acuerdo con su contenido, procedas a firmarlo. En caso de tener alguna duda, te recomendamos que te comuniques con la entidad. Ten en cuenta que la firma puede realizarse de forma digital, por ejemplo, mediante la introducción de un código recibido por SMS. En cualquier caso, es fundamental que conserves una copia del documento, incluso en formato digital.

6. Recibe la tarjeta. La entidad te enviará la tarjeta de crédito a tu domicilio a través del servicio de correo postal, en un plazo aproximado de una o dos semanas.

Documentación necesaria para solicitar una tarjeta de crédito en línea

Por lo general, los bancos y las financieras solicitan una documentación muy fácil de obtener para aprobar la solicitud de una tarjeta de crédito en línea. Además, como estas tarjetas se solicitan por internet y sin necesidad de papeleo, toda la documentación puede adjuntarse de forma virtual. Será necesario presentar al menos los siguientes dos documentos:

1. Documento de identidad: es necesario adjuntar una copia digitalizada del DNI o NIE vigente por ambas caras. Puedes tomar una fotografía del documento con tu teléfono móvil y enviarla.
2. Justificante de ingresos: generalmente, se solicitan las últimas tres nóminas como comprobante de ingresos.

Si tienes una cuenta corriente en la entidad en la que solicitas la tarjeta de crédito en línea, no será necesario enviar una copia digitalizada del DNI, ya que el banco ya cuenta con esta información. Este paso solo será necesario si solicitas la tarjeta a una entidad con la que no tienes ninguna relación. Del mismo modo, si tienes domiciliada tu nómina en el banco, tampoco será necesario presentarla.

¿Es posible utilizar la tarjeta de forma inmediata?

Para poder utilizar la tarjeta, deberás esperar a recibirla en tu domicilio. Una vez que se apruebe la solicitud y se firme el contrato, la tarjeta tardará aproximadamente una o dos semanas en llegar por correo postal a la dirección que hayas especificado en el proceso de solicitud.

Sin embargo, algunos bancos y financieras permiten comenzar a utilizar la tarjeta desde el momento en que se solicita en línea, sin necesidad de esperar a recibirla en casa. ¿Cómo? Asociándola a una billetera digital, ya sea la propia de la entidad o las de Apple, Google o Samsung.

Para empezar a utilizar la tarjeta de crédito de inmediato desde tu teléfono móvil, puedes seguir los siguientes pasos:

1. Accede a la aplicación de la entidad financiera.
2. Elige la nueva tarjeta de crédito.
3. Haz clic en activar la tarjeta.
4. Asóciala al wallet del banco o a una cartera virtual externa.
5. ¡Listo! Ahora podrás utilizar la tarjeta de inmediato para compras o retiros de dinero a través de tu dispositivo móvil en terminales sin contacto.

En cualquier caso, no todas las entidades financieras ofrecen esta opción. En algunos casos, la tarjeta no puede ser utilizada hasta que llegue a tu domicilio.

¿Qué instituciones ofrecen tarjetas de crédito sin documentación?

Las tarjetas de crédito en línea sin trámites pueden ser solicitadas en tres tipos de establecimientos:

• Bancos: entidades como Abanca, BBVA o WiZink ofrecen tarjetas de crédito en línea. Sin embargo, la mayoría de los bancos solo permiten solicitar una tarjeta a través de Internet a sus propios clientes, es decir, aquellos que ya tienen una cuenta abierta. WiZink es una excepción, ya que permite a los nuevos clientes solicitar una tarjeta de crédito en línea sin abrir una cuenta.
• Financieras en línea: estas compañías suelen ofrecer una amplia variedad de tarjetas que se pueden contratar a través de Internet sin tener que cambiar de banco.
• Grandes almacenes: tiendas como Ikea, Alcampo o Media Markt suelen comercializar tarjetas de crédito en colaboración con una financiera. Estas tarjetas se pueden solicitar tanto en línea como en las mismas tiendas y los pagos se pueden domiciliar en cualquier cuenta bancaria.

Ventajas de las tarjetas de crédito en línea

¿Por qué es una buena idea contratar una tarjeta de crédito en línea? En HelpMyCash creemos que los principales beneficios de solicitarla a través de Internet sin documentación y sin tener que visitar una oficina son los siguientes:

Consejos para un uso inteligente de tu tarjeta de crédito

Aunque pueda parecer un producto sencillo y accesible para todos, lo cierto es que es más complejo de lo que se podría pensar. Es muy común caer en un ciclo de deudas del que resulta difícil salir.

• Planifica y procura ser puntual con los pagos. Es recomendable que liquides las cuotas de tu tarjeta de crédito durante el mismo ciclo de facturación.
• Ten cuidado, ya que si te retrasas o solo realizas los pagos mínimos, se generarán intereses y podrías caer en un ciclo donde la deuda no dejará de crecer.
• Evita sacar dinero en efectivo a través de este producto, ya que cada retiro generará intereses y comisiones adicionales.
• Úsala de manera responsable, siendo consciente de tus ingresos y teniendo precaución al utilizarla para pagar gasolina, supermercados y otros gastos similares habituales, ya que esto aumentará los cobros mensuales y encarecerá tu acceso a productos básicos.

Cambiar la forma de pago de las tarjetas es un proceso sencillo y rápido. Puedes realizarlo a través del Servicio de Atención al Cliente telefónico de tu entidad bancaria, en una oficina del banco o mediante la banca en línea o la aplicación móvil.

Si deseas hacerlo de forma digital, los pasos son muy simples y similares en todas las aplicaciones:

1. Inicia sesión con tu usuario y contraseña.

2. Dirígete a la sección «Tarjetas».

3. Accede al apartado «Configuración».

4. Selecciona la opción «Métodos de pago».

5. Elige la forma de pago que mejor se adapte a tus necesidades: total diferido, en cuotas fijas, en cuotas porcentuales o fácil.