Tarjetas de crédito para principiantes sin historial crediticio: ¿cuál es la mejor opción para empezar?

Para muchas personas jóvenes, obtener una tarjeta de crédito puede resultar difícil y abrumador debido a la falta de experiencia y conocimiento en cuanto al uso responsable de este instrumento financiero. Sin embargo, la tarjeta de crédito se ha convertido en una herramienta esencial para llevar a cabo muchas actividades cotidianas de los adultos, además de ser la primera oportunidad para construir un historial crediticio sólido y poder acceder en el futuro a créditos mayores.

¿Es el momento adecuado para obtener tu primera tarjeta de crédito?

Para muchos jóvenes resulta difícil decidir si obtener una tarjeta de crédito mientras aún están estudiando o han empezado a trabajar es una buena idea.

Para nosotros, la tarjeta de crédito se ha convertido en uno de los instrumentos financieros más populares y necesarios para llevar a cabo muchas de las actividades cotidianas de los adultos. Desde hacer reservas en hoteles, contratar un plan de teléfono celular o incluso comprar en línea, todo se vuelve más sencillo con una tarjeta de crédito. Pero además de la conveniencia que brinda, una tarjeta de crédito es la primera oportunidad para construir un buen historial crediticio que te permitirá acceder en el futuro a créditos mayores, como personales, de auto o hipotecarios.

Por eso, la mejor tarjeta para comenzar en el mundo del crédito es aquella que te permita aprender a utilizarla de forma responsable, sin endeudarte de más y sin terminar con una marca negativa en Buró de Crédito.

En este artículo presentaremos una lista de opciones que, en nuestra opinión, son las mejores alternativas para obtener tu primera tarjeta de crédito en México, considerando sus comisiones, flexibilidad de financiamiento, recompensas y beneficios únicos.

Es importante que tengas en cuenta que estamos incluyendo opciones que pueden ser tramitadas sin ser cliente de los emisores y que las condiciones de las tarjetas pueden cambiar en el futuro.

Tarjeta de crédito Vexi American Express

Vexi es una de las opciones más accesibles para quienes buscan obtener su primera tarjeta de crédito. Si nunca has tenido una tarjeta de crédito, la probabilidad de ser aprobado por una de sus variantes, ya sea Vexi Comienzos o Vexi Avanzada, es alta.

Esta tarjeta para personas sin historial destaca por ser la única de su segmento que ofrece promociones a meses sin intereses, otorgando de 3 a 18 meses sin intereses en establecimientos participantes de American Express, como Liverpool, Sears, Telcel y otros, aunque estas promociones pueden variar. Por lo que debes estar pendiente de las promociones vigentes en el sitio de Vexi. Es posible que, al inicio, te aprueben una línea de crédito pequeña con la Vexi American Express, pero conforme la uses y pagues a tiempo, podrás aumentarla. Además, te ofrece cashback por los pagos que tanto tú como tus amigos hagan con la tarjeta.

Para pasar de una tarjeta Vexi Carnet con una línea de crédito baja a una Vexi American Express con sus beneficios, es necesario tener una línea de crédito de 1,000 pesos en tres meses. Para ello, es recomendable tener un buen historial crediticio, aunque no es indispensable inicialmente.

Si se usa la tarjeta de manera constante y se realizan pagos puntuales, es posible subir de nivel, aumentar la línea de crédito y reducir la tasa de interés.

Aquí puede leer un análisis completo de la Tarjeta Vexi American Express.

Costos y comisiones:

Tasa de interés promedio anual: Vexi Comienzos: 29.10% | Vexi Avanzada: 25.50%.
CAT promedio anual: Vexi Comienzos: 95.34% | Vexi Avanzada: 70.58%

Para solicitar la tarjeta Vexi, se debe hacer el trámite a través del sitio web de la compañía, aunque es importante tener un ingreso mensual de al menos 5,000 pesos y el proceso de aprobación puede tardar hasta 3 días.

Entre las desventajas, se encuentra una menor aceptación en comercios en comparación con sus competidores y su aplicación no es tan funcional como la de Nu y otras alternativas.

Tarjeta de Crédito Hey con Garantía

Si se desea comenzar el historial crediticio, una alternativa es la Tarjeta de Crédito con Garantía. Este tipo de tarjeta requiere un depósito equivalente a la línea de crédito y en este sentido, destaca la Tarjeta de Crédito Hey con Garantía.

La ventaja de esta tarjeta es que no cobra anualidad y se puede tener una línea de crédito de entre 1,500 y 50,000 pesos si se deposita ese monto en la cuenta Hey. Sin embargo, no se puede utilizar ese dinero a menos que se cancele la cuenta de débito.

Si utilizas de manera responsable tu tarjeta de crédito, podrás aumentar tu línea de crédito sin tener que hacer un depósito adicional en tu cuenta de Hey. Después de 6 meses de uso, es posible que puedas acceder a una tarjeta con una mayor línea de crédito o con una tasa de interés más baja, ya sea con Hey Banco o con otro emisor.

De todas maneras, si tu línea de crédito es de solo mil 500 pesos, será difícil que puedas obtener una tarjeta bancaria con un límite significativo. Por lo tanto, te sugerimos que consideres hacer un depósito mayor.

Un beneficio adicional de la Tarjeta de Crédito Hey con Garantía es el cashback, algo poco común en las tarjetas para principiantes. Con esta tarjeta, obtendrás un 1% en tus compras en tiendas físicas y un 2% en las realizadas de forma virtual. Este reembolso puede usarse para pagar otras compras con tu tarjeta o retirarlo en efectivo en cajeros automáticos.

Es posible solicitar esta tarjeta en línea, pero además del depósito en garantía, debes demostrar que tienes otra fuente de ingresos y firmar una carta compromiso con un token.

Te invitamos a leer nuestro análisis completo sobre la Tarjeta Hey con Garantía.

Costos y comisiones:

Tasa de interés promedio anual: 57 a 69%
CAT promedio anual: 77.9%

Tarjeta de Crédito Stori Construye

Si estás buscando una tarjeta de crédito sin historial crediticio que no requiera garantía, la Tarjeta Stori Construye podría ser una buena opción para ti.

Esta tarjeta es casi segura de ser aprobada y está dirigida tanto a personas que se inician en el mundo del crédito como a aquellos que tienen problemas en Buró de Crédito. Puede ser una buena alternativa, ya que tiene una línea de crédito pequeña al principio, lo que te ayudará a entender su funcionamiento antes de gastar más de lo que puedes pagar.

Para obtener la Tarjeta de Crédito Stori Construye no es necesario contar con una cuenta de débito; tampoco es obligatorio hacer un depósito. Sin embargo, es importante mencionar que, al principio, se te asignará una línea de crédito reducida que puede aumentar a medida que mejores tu historial de pago y uso, con un monto máximo de 10,000 pesos.

Esta tarjeta de crédito no cobra anualidad, pero sí impone una comisión por contratación de 500 pesos. Te sugerimos tomar en cuenta que, aunque la línea de crédito puede expandirse rápidamente a partir del tercer mes, la tasa de interés es elevada, llegando a 99.9%. Es por eso que recomendamos que pagues el saldo total cada mes.

La Tarjeta de Crédito Stori Construye no tiene una versión digital, por lo que no es la mejor opción para hacer compras en línea.

Otro detalle que la coloca en desventaja en comparación con otras tarjetas que no requieren historial crediticio, es que no ofrece recompensas ni permite diferir compras a meses sin intereses. No obstante, al usarla para pagar servicios como el teléfono o la televisión de paga, puedes recibir descuentos y reembolsos.

Para solicitar la tarjeta, solo debes ingresar al sitio web de Stori y cubrir la comisión por contratación, además de tener a la mano tu identificación oficial.

No dudes en revisar nuestro análisis completo de la Tarjeta de Crédito Stori Construye.

Costos y Comisiones:

Tasa de interés: 99.99% + IVA
CAT promedio anual: 160.12%.

Tarjeta Departamental Coppel

Si estás buscando iniciar tu historial crediticio, una opción recomendada es solicitar la tarjeta departamental de Coppel. Esta tarjeta no sólo te ayudará a crear experiencia crediticia, sino que también ofrece algunos beneficios atractivos para los compradores frecuentes de las Tiendas Coppel.

Por ejemplo, si pagas un producto en los primeros 30 días desde su adquisición, se te respetará el precio de contado. Asimismo, tienes la opción de diferir tus compras a plazos de 8 a 36 meses según el producto. Por ejemplo, en el caso de muebles, puedes pagar en un plazo de hasta 18 meses.

Es importante que consideres que la tarjeta departamental de Coppel solo se puede utilizar para hacer compras físicas o en línea dentro de Coppel, aunque también funciona para ciertas compras en establecimientos afiliados a Coppel Pay, como Home Depot, Salud Digna, entre otros.

Una vez que tengas tiempo utilizando la tarjeta de Coppel, podrás ser candidato para solicitar otras tarjetas de crédito que podrás utilizar en cualquier establecimiento. Cabe destacar que la tarjeta departamental de Coppel no cobra anualidad y no requiere un comprobante de ingresos para ser solicitada, aunque es importante mencionar que sólo puede tramitarse en una sucursal de la tienda.

En conclusión, la tarjeta departamental de Coppel puede ser una excelente opción para aquellos que buscan iniciar su historial crediticio y obtener algunos beneficios exclusivos de las Tiendas Coppel. Además, una vez que hayas obtenido experiencia crediticia con ella, podrás tener acceso a otras tarjetas de crédito que te permitirán realizar compras en cualquier establecimiento.

Costos y comisiones:

Tasa de interés: Desde 28%
CAT promedio anual: 69.93%.

Tarjeta de Crédito Walmart Inbursa

Si buscas una tarjeta de crédito sin historial crediticio, una opción a considerar es la coemitida por Walmart e Inbursa. Esta tarjeta te brinda una bonificación del 3% en todas las compras que realices en tiendas de Grupo Walmart, así como acceso a descuentos y otras promociones exclusivas en estos mismos establecimientos.

Al estar respaldada por Visa, podrás utilizarla para pagar en cualquier negocio y domiciliar tus pagos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos gastos no generarán bonificaciones.

El trámite para obtener esta tarjeta se realiza directamente con Inbursa, ya sea en una sucursal o en una tienda del Grupo Walmart. Además, no necesitas comprobar ingresos para solicitarla. No obstante, es importante mencionar que esta tarjeta sí cobra una anualidad de 660 pesos, la cual cubre dos tarjetas adicionales.

En conclusión, la tarjeta coemitida por Walmart e Inbursa puede ser una buena opción para aquellos que buscan obtener bonificaciones y descuentos exclusivos en tiendas del Grupo Walmart, así como para aquellos que desean iniciar su historial crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta sí cobra una anualidad y que las bonificaciones sólo aplican en compras realizadas en tiendas de Grupo Walmart.

Costos y comisiones:

Tasa de interés: 73.3%
CAT promedio anual: 112.3%.

Mi primera tarjeta de crédito ¿cómo elegirla?

Seleccionar la primera tarjeta de crédito puede resultar una tarea complicada. Sin embargo, tras haber conocido a detalle las características y beneficios de las opciones presentadas, estás en una posición favorable para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidad de cumplir con los requisitos establecidos por cada una de ellas.