Tipos de tarjetas de crédito: guía completa según nivel, color, costo, recompensas y aceptación

Debido a la intensa competencia por ganar la preferencia de los usuarios de tarjetas de crédito, los bancos han lanzado numerosos productos en la última década. Esto ha hecho que elegir una tarjeta de crédito sea una tarea complicada si no tienes las herramientas adecuadas.

Tipos de Tarjetas de Crédito según el color del plástico

Una de las primeras formas de diferenciar las tarjetas de crédito fue mediante la creación de una jerarquía basada en el color de los metales preciosos. A mayor valor del metal, mayores beneficios (y cuotas anuales).

• Tarjetas de Crédito Clásicas: Estas tarjetas están destinadas a personas con ingresos entre $5,000 y $10,000 pesos. Ofrecen beneficios básicos pero tienen tasas de interés más altas, ya que se supone que sus usuarios representan un mayor riesgo.
• Tarjetas de Crédito Oro: Dependiendo del emisor, estas tarjetas ofrecen beneficios ligeramente superiores a las tarjetas clásicas, centrándose principalmente en recompensas y coberturas de seguros. Los requisitos de ingresos pueden variar desde $7,500 hasta $40,000 pesos, por lo que el estándar de oro no es el mismo en todos los bancos.
• Tarjetas de Crédito Platinum: Estas tarjetas solían ocupar la cima de la pirámide, pero hoy en día son más comunes. Ofrecen tasas de interés más bajas, servicios de concierge y recompensas atractivas para atraer al segmento de alto poder adquisitivo con ingresos de $25,000 a $80,000 pesos.
• Tarjetas de Crédito Premium: Por lo general, estas tarjetas se ofrecen solo por invitación, es decir, el banco selecciona a sus clientes más rentables y les ofrece una tarjeta de crédito con características superiores para garantizar su lealtad. Dependiendo del emisor, se les puede llamar Infinite, World Elite, Black, Blanc, entre otros nombres en este segmento.

Tipos de Tarjetas de Crédito de bajo costo

Existen tarjetas de crédito diseñadas para atraer a personas que desean pagar menos intereses y comisiones, aunque a cambio puedan tener que renunciar a otros beneficios. Algunas de estas tarjetas de crédito son:

Tipos de Tarjetas de Crédito para personas que buscan su primera tarjeta

Ya sea que estés estudiando en la universidad, no tengas un empleo formal o recientemente hayas entrado al mercado laboral, existen opciones para ti.

Tipos de Tarjetas de Crédito con Programa de Recompensas

Una de las ventajas de utilizar las tarjetas de crédito es la posibilidad de obtener beneficios o recompensas que no se obtendrían al pagar con efectivo o tarjetas de débito. De esta manera, una tarjeta bien manejada puede ayudarte a aprovechar al máximo tu presupuesto. A continuación se presentan los principales tipos de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas:

Tipos de Tarjeta de Crédito según su aceptación

En México, se emiten tarjetas de crédito que son aceptadas gracias a las redes de procesamiento de transacciones de Visa, MasterCard o American Express. La diferencia entre estas redes radica en el número de comercios donde se aceptan, los cajeros automáticos donde se puede disponer de efectivo, así como los beneficios y servicios que ofrecen, como los seguros de viaje y la asistencia en el extranjero.