Abrir cuenta en Reino Unido: opciones, ventajas y paso a paso para hacerlo con los mejores bancos online

Abrir cuenta en Reino Unido: guía y opciones

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¿Estás planeando abrir una cuenta en Reino Unido? Ya sea que vayas a estudiar o trabajar en Londres, necesitarás una cuenta bancaria en el país. Existen diversas opciones para abrir una cuenta en Reino Unido, cada una con sus propias condiciones. Si aún no dominas el inglés, puede resultarte más difícil comprender las condiciones de la cuenta bancaria. Sin importar la razón por la que desees abrir una cuenta en Reino Unido, tanto si te encuentras en el país como si estás por llegar, es importante que sepas cómo hacerlo y cuáles son tus opciones. A continuación, puedes encontrar toda la información necesaria.

Índice

Ya sea que te mudes a Reino Unido, vayas a estudiar en una universidad inglesa o hayas conseguido una oportunidad laboral en el país, existen múltiples razones por las que puede ser necesario abrir una cuenta en Reino Unido. ¿Por qué es imprescindible tener una cuenta en Reino Unido si decides mudarte allí?

• Comisiones: Si tienes una cuenta española u de otro país, es posible que tu banco te cobre comisiones por utilizar tu tarjeta en un país fuera de la Unión Europea.
• Tipo de cambio: Si utilizas una tarjeta de un banco español u de otro país en Reino Unido, es probable que tu banco no aplique un tipo de cambio competitivo si no tienes libras en tu cuenta, lo cual es una comisión oculta.
• Podrás contratar servicios a tu nombre, como tener facturas de luz y agua. Ten en cuenta que muchos organismos requerirán que tengas una cuenta en Reino Unido para poder registrarte.

Ventajas de abrir cuenta en Reino Unido 🔝

Abrir una cuenta en Reino Unido ofrece diversas ventajas si resides en el país:

• No tendrás que pagar comisiones por utilizar una tarjeta extranjera, ya que estarás utilizando una cuenta local.
• No tendrás que pagar comisiones por el tipo de cambio, ya que realizarás pagos utilizando una cuenta en libras cuando sea necesario.
• Podrás utilizar tu cuenta para recibir facturas que se cobren a través del banco y registrarte donde sea necesario. Si vas a trabajar en el país, también podrás recibir tu salario en tu cuenta del Reino Unido, ya que no todas las empresas están dispuestas a pagar en cuentas de otros países.

Bancos en los que puedes abrir una cuenta en Reino Unido 💳

Antes de abrir una cuenta en el Reino Unido, es importante seleccionar en qué banco deseas hacerlo. Existen tres tipos de bancos entre los cuales puedes elegir.

Bancos convencionales

Al igual que en otros países, en el Reino Unido es posible abrir una cuenta en un banco convencional. Sin embargo, no es una opción recomendable debido a las altas comisiones que suelen cobrar. Estos bancos suelen cobrar comisiones por la apertura de la cuenta, el mantenimiento de la misma, la emisión de tarjetas, el envío de dinero y las operaciones de cambio de divisa, entre otras. El cobro de comisiones siempre varía según las condiciones de la cuenta seleccionada y cada banco convencional tiene sus propias condiciones. Algunos de los bancos convencionales más conocidos en el Reino Unido incluyen:

• Barclays
• Lloyds Bank
• Halifax

Es importante tener en cuenta que, para abrir una cuenta en un banco convencional del Reino Unido, será necesario acudir a una sucursal física. No es posible abrir una cuenta en un banco convencional hasta que se esté presente en el país. En general, algunos bancos permiten realizar una solicitud de cuenta en línea, pero el proceso de apertura de la cuenta debe completarse en persona en una sucursal.

Bancos en línea

Los bancos en línea son similares a los bancos convencionales, con una diferencia importante: todo se puede realizar en línea. Esto significa que es posible abrir una cuenta en un banco en línea de forma remota y realizar cualquier trámite sin tener que acudir a una sucursal física. Los bancos en línea suelen contar con aplicaciones y páginas web para administrar la cuenta y realizar cualquier transacción. Además, suelen tener comisiones más competitivas que los bancos convencionales y ofrecen tipos de cambio justos. Un ejemplo de banco en línea para abrir una cuenta en el Reino Unido es Starling Bank.

Neobancos

Los neobancos ofrecen cuentas en línea que se pueden abrir a través de una aplicación o página web. Abrir una cuenta en un neobanco solo requiere unos minutos y se puede hacer completamente en línea. La diferencia entre los bancos en línea y los neobancos radica en que los bancos en línea sí cuentan con sucursales físicas, mientras que los neobancos son completamente en línea. Tanto los bancos en línea como los neobancos permiten realizar cualquier trámite de manera remota. Algunos de los neobancos con comisiones competitivas para abrir una cuenta en el Reino Unido son:

• Revolut
• Wise
• Monzo
• Monese

Cómo abrir una cuenta en el Reino Unido 🖊️

Si deseas abrir una cuenta en un banco tradicional en el Reino Unido, deberás dirigirte a una sucursal y proporcionar la información requerida. Sin embargo, en los bancos en línea y neobancos, puedes abrir una cuenta de forma digital. A continuación, se detallan los pasos que debes seguir:

• Accede a la aplicación o sitio web del banco en línea o neobanco.
• Selecciona una cuenta y haz clic en «abrir cuenta».
• Rellena el formulario con tus datos personales: nombre completo, dirección, etc.
• Proporciona la documentación requerida, como una copia de tu identificación o pasaporte, prueba de domicilio, etc.
• Espera a que el banco en línea o neobanco revise tu solicitud.
• Recibirás un correo electrónico de confirmación y podrás comenzar a utilizar tu cuenta.

Opciones para abrir una cuenta en el Reino Unido ✔️

A la hora de abrir una cuenta en el Reino Unido, te recomendamos elegir un banco en línea o neobanco, ya que ofrecen mejores condiciones y ventajas. Estas son algunas de las opciones más recomendadas:

Starling Bank: el mejor banco en línea

Starling Bank es un banco autorizado en el Reino Unido, reconocido por su cuenta corriente sin comisiones. Esta cuenta, completamente gratuita, ofrece una amplia variedad de servicios financieros, como sobregiros, préstamos, cuentas conjuntas, tarjetas para jóvenes, pensiones, saldo en euros, intereses, entre otros. Por todas estas razones, Starling Bank es una opción altamente recomendable para abrir una cuenta en el Reino Unido.

• Nombre de la cuenta: Cuenta personal
• Costos: £20 por transferencia CHAPS en el Reino Unido, 0.4 % + £5.50 para transferencias SWIFT internacionales, £5 por reemplazo de tarjeta de débito.
• Ventajas: Espacios de ahorro, plan de pensiones, tarjeta para jóvenes, intereses, descubierto.

Starling Bank, con sede en el Reino Unido, fue fundado por Anne Boden en 2014 y ha revolucionado el sector bancario. Obtuvo su licencia bancaria en 2016 y lanzó la primera cuenta corriente completamente móvil del Reino Unido en 2017. Además de ofrecer cuentas personales y conjuntas para adultos, también proporciona tarjetas de débito para niños pequeños y cuentas para adolescentes. Asimismo, ofrece cuentas para empresas limitadas y otras entidades.

Ventajas de Starling Bank

• Funciones y servicios innovadores en la aplicación.
• Información de gastos agrupada por categoría.
• Intereses por los saldos de las cuentas.
• Sin cuotas mensuales.
• Retiros en cajeros automáticos y transacciones internacionales sin costo.
• Compatible con Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay.

Desventajas de Starling Bank

• El costo de los sobregiros es del 15% TAE.
• Las cuentas adicionales tienen un costo de £2 al mes.
• Reemplazar una tarjeta puede costar hasta £60.
• Se cobra un interés del -0.5% en saldos superiores a €50.000.

Monzo: cuenta para ahorrar

Monzo es un banco regulado del Reino Unido y probablemente la cuenta en línea más reconocida del país. Es una excelente opción si deseas evitar las comisiones elevadas de los bancos tradicionales. Monzo no cobra comisiones por el uso de la tarjeta (retiros en cajeros automáticos y pagos con tarjeta tanto en el Reino Unido como en el extranjero).

Además, ofrece uno de los sistemas más avanzados y completos de ahorro, lo que la convierte en una buena opción para administrar tu dinero.

• Nombre de la cuenta: Monzo
• Costos: 3% de cargo por retiros de más de £250 por mes.
• Ventajas: ahorros de fácil acceso, sobregiros, préstamos, fraccionamiento de facturas.
• Abrir una cuenta y utilizarla dentro del Reino Unido es gratuito. Sin embargo, al viajar al extranjero se cobra un 3% por retiros en cajeros automáticos de más de £300 por mes. Además, hay un cargo de £5 por reemplazar una tarjeta.

En cuanto a los tipos de cambio, Monzo ofrece una buena oferta en todos los aspectos. El banco en línea no cobra márgenes adicionales sobre los márgenes de cambio ya establecidos por Mastercard. Esto significa que los márgenes de cambio que pagas son relativamente bajos, generalmente alrededor del 0.80% del total de la transferencia.

Además, Monzo se esfuerza por proporcionar esta información de manera clara y transparente en su sitio web, en un grado mucho mayor que muchos otros bancos, bancos desafiantes y servicios de cambio de divisas.

Ventajas de Monzo

• Gratuito
• Flexibilidad para ahorrar
• División de facturas en la aplicación
• Las cuentas conjuntas pueden administrar el alquiler y las facturas
• Funciones inteligentes, notificaciones móviles instantáneas y una aplicación bien diseñada
• Varios planes

Desventajas de Monzo

• Retiros gratuitos en el extranjero limitados a £200 al mes
• Solo disponible en el Reino Unido
• No se admite la recarga de tarjetas de débito y crédito

Revolut: cuenta adicional

Probablemente la fintech más famosa del Reino Unido, conocida por su innovadora plataforma tecnológica que ofrece una amplia gama de servicios financieros, como cuentas con comisiones competitivas y beneficios por el uso de su tarjeta de débito.

La aplicación de Revolut ofrece cuentas en múltiples divisas, gestión de ahorros, entre otros. Aunque Revolut no es un banco, se considera un buen complemento para su cuenta bancaria tradicional.

• Nombre de la cuenta: Estándar
• Costos: 2% para retirar en cajeros automáticos después de cinco retiros o £200 al mes
• Ventajas: datos bancarios de la UE, saldos en múltiples monedas

Aunque Revolut no es un banco en el Reino Unido, ofrece una variedad de servicios financieros y se presenta como una alternativa a los bancos tradicionales debido a sus comisiones competitivas.

Abrir una cuenta «Estándar» con Revolut es gratuito, solo se paga una tarifa de £5 por recibir la tarjeta. Los retiros en cajeros automáticos también son gratuitos, pero se cobra una comisión del 2% después de los primeros 5 retiros o £200 al mes. Enviar dinero a otros usuarios de Revolut es gratuito.

Revolut ofrece comisiones competitivas para el envío de dinero a otros países, lo que la convierte en una buena opción para aquellos que envían dinero con frecuencia. No cobran márgenes en el tipo de cambio, pero sí una comisión fija del 0.5% (se cobra un 1% los sábados y domingos).

Ventajas de Revolut

• Amplia variedad de opciones financieras y multidivisa.
• Tarjeta de débito con comisión competitiva.
• Aplicación con múltiples funciones, incluyendo inversión.
• Transferencias gratuitas a otros usuarios de Revolut.
• Varios planes disponibles.

Desventajas de Revolut

• Limitaciones de ventajas en las cuentas ‘Estándar’.
• Comisiones para envío de dinero.

Wise: cuenta multidivisa para realizar transacciones en el extranjero

Wise no es un banco en el Reino Unido, sino un proveedor de transferencias internacionales. Sin embargo, también ofrece una cuenta multidivisa. Esta cuenta tiene comisiones competitivas y una tarjeta para realizar pagos en el extranjero.

• Nombre de la cuenta: Cuenta multidivisa
• Costos: £0.50 por retiro en cajero automático después de dos retiros por mes, y 1.75% en retiros que superen las £200 al mes.
• Características: transferencias internacionales, datos bancarios de múltiples países, saldos en múltiples monedas.
• Solicitar una cuenta multidivisa Wise es rápido y sencillo, y se puede hacer con un comprobante de residencia en el Reino Unido u otros países.

Ventajas de Wise:

• Datos bancarios de múltiples países.
• Cuenta con hasta 56 monedas.
• Una tarjeta de débito Visa multidivisa.
• Transferencias internacionales con comisiones competitivas.
• Precios transparentes.
• Tipo de cambio promedio del mercado.
• Sin comisión por apertura o mantenimiento de la cuenta.

Desventajas de Wise

• No se aceptan depósitos en efectivo.
• No se ofrecen sobregiros o préstamos.
• Existen comisiones por recargar la cuenta con tarjeta de débito o crédito.

Monese: una opción para recién llegados al país

Monese es un banco móvil que brinda servicios de cuenta corriente completa a más de dos millones de clientes en toda Europa. No es necesario demostrar residencia en el Reino Unido para abrir una cuenta, por lo que es una excelente opción para quienes acaban de llegar al país.

• Nombre de la cuenta: Starter
• Costos: £1,50 por retiro en cajero automático; 2% por transacción en moneda distinta a GBP, EUR, SEK o RON; £4.95 para recibir la tarjeta de débito.
• Características: integración con PayPal, integración con Avios, intereses.
• Las comisiones son competitivas en comparación con los bancos tradicionales, aunque son más altas que las cuentas ofrecidas por bancos en línea y neobancos.

Ventajas de Monese

• No se requiere comprobante de residencia en el Reino Unido o la UE.
• Transferencias disponibles a más de 30 países.
• Posibilidad de cuentas conjuntas y tarjetas virtuales en el Reino Unido.
• Diversos planes disponibles.

Desventajas de Monese

• No hay disponibilidad de sobregiros, intereses o préstamos.
• Comisiones elevadas para transacciones en monedas distintas a GBP, EUR, SEK y RON.

Preguntas frecuentes

• ¿Es posible abrir una cuenta en el Reino Unido desde España? 💸 Sí, puedes elegir una cuenta que se pueda abrir en línea en el Reino Unido desde España.
• ¿Qué opciones de cuenta están disponibles para abrir en el Reino Unido desde España? 💱 La cuenta Revolut es una buena opción para abrir una cuenta en el Reino Unido desde España.
• ¿Cómo puedo abrir una cuenta en el Reino Unido desde España? 🏧 Para abrir una cuenta, elige una opción que permita la apertura en línea en el Reino Unido desde España, ingresa al sitio web o la aplicación del banco, selecciona la opción de apertura de cuenta, proporciona tus datos y los documentos requeridos, y espera la confirmación de apertura por parte del banco.