Rentabilidad y seguridad: Todo sobre los depósitos referenciados antes de contratar

Debido a la variabilidad de la remuneración final, en HelpMyCash.com recomendamos los plazos fijos. A continuación, presentamos algunas de las mejores ofertas del mercado:

Una rentabilidad del 4,40% TAE
Inversión mínima de 20.000€
Respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Italia

Una rentabilidad del 4,36% TAE
Inversión mínima de 20.000€
Respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Italia

Una rentabilidad del 4,22% TAE
Inversión mínima de 10.000€
Respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Portugal

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en la posición en el que aparece el producto en el listado, pero no afecta nuestra evaluación. Para ello, consideramos criterios objetivos como la TAE, el plazo, la remuneración, si cuentan con promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son independientes. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, contáctanos por correo electrónico a [email protected] para poder corregirlo.

Con la implementación de la Directiva MiFID, los depósitos estructurados o referenciados se considerarán derivados financieros, ya que su rentabilidad es completamente variable.

¿Cómo son los depósitos referenciados?

Al igual que los plazos fijos, los depósitos referenciados son productos de ahorro que permiten a los inversores obtener rentabilidad por mantener su dinero depositado. Sin embargo, existen aspectos específicos de este tipo de depósitos que es importante conocer:

Inversión inicial 100% asegurada: Al igual que los plazos fijos convencionales, los depósitos referenciados están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Sin embargo, los beneficios no están garantizados, ya que dependen de la evolución del índice.

Plazo: Por lo general, los depósitos referenciados tienen un plazo de más de un año, ya sea a medio plazo (por ejemplo, 18 meses) o a largo plazo (por ejemplo, 24 o 36 meses).

Rentabilidad: Estos depósitos están vinculados a la variación de un índice de referencia, lo que significa que su rendimiento puede ser mayor o menor según cómo fluctúe dicho valor. La principal desventaja es que no conocemos con certeza la remuneración final que obtendremos de la inversión.

Período de suscripción: Cada banco establece una fecha límite para contratar el depósito. Si el proceso de apertura es largo y quedan pocos días para que finalice una oferta, es posible que no podamos acceder a ella. Normalmente, esta fecha se aplica a los depósitos con rentabilidad promocional.

Importe mínimo y máximo: En ocasiones, las entidades de crédito exigen una inversión mínima al contratar depósitos referenciados. También suelen establecer un importe máximo a ser remunerado.

En resumen, las características de los depósitos referenciados son muy similares a los plazos fijos convencionales.

¿Cuál es la rentabilidad de un depósito referenciado?

Los depósitos referenciados son productos de ahorro adecuados para inversores que buscan obtener una mayor rentabilidad que los depósitos a plazo fijo. La rentabilidad de estos depósitos depende de la evolución de índices y valores utilizados como referencia. Si los mismos se revalorizan, los intereses generados pueden ser considerables. De lo contrario, la rentabilidad puede llegar a ser del 0%.

Al calcular la remuneración final de un depósito referenciado y los intereses correspondientes, podemos encontrar los siguientes escenarios:

Se compara el valor de las acciones en una fecha de inicio con el índice de referencia en la fecha de liquidación de intereses.

Se compara el valor de las acciones en una fecha inicial con el valor inicial después de un año. Si es favorable, se pueden liquidar los intereses. De lo contrario, los ahorros deben permanecer depositados por un tiempo adicional establecido en el contrato.

Las entidades bancarias suelen establecer límites en cuanto a la remuneración final que se puede obtener.

¿Qué debo saber antes de contratar un depósito referenciado?

El principal atractivo de estos depósitos bancarios es su potencial rentabilidad, que generalmente es algo superior a las tasas de interés establecidas por los bancos para los plazos fijos.

Sin embargo, antes de contratar este tipo de producto de ahorro, es importante prestar atención a algunos aspectos:

Asegurarse de que la inversión inicial está garantizada por el banco que ofrece el depósito. De lo contrario, podríamos estar contratando un producto completamente diferente o correr el riesgo de perder nuestro dinero, como bonos o acciones preferentes.

Examinar minuciosamente el contrato y revisar las condiciones del depósito bancario que se detallan en él. De esta manera, obtendremos conocimiento sobre los factores que pueden tener un impacto directo en el cálculo de la rentabilidad final.

Verificar si existe la posibilidad de que los activos subyacentes seleccionados por el banco se aprecien durante el período en que se mantenga el depósito. En otras palabras, que aumenten su valor y generen ganancias.

Confirmar si el depósito puede cancelarse automáticamente una vez que la cotización de las acciones asociadas alcance la rentabilidad máxima establecida por el banco. Esto evitará que tengamos que estar pendientes de su evolución.

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