Requisitos para un préstamo bancario: comprobantes de ingresos, garantías y más información clave

Los préstamos pueden ser la solución financiera que estabas esperando para afrontar diversas situaciones, ya sea para pagar deudas o iniciar un negocio.

Sin embargo, es crucial que conozcas los requisitos a cumplir, ya que si te falta alguno, el rechazo será inmediato. Y eso es precisamente de lo que hablaré hoy.

¿Qué condiciones se necesitan para obtener un préstamo bancario?

No es que deba sonar tan drástico, pero para las instituciones financieras que otorgan préstamos, es de vital importancia que cumplas con ciertos requisitos. De esta manera, pueden asegurarse de que cumples con el perfil financiero que buscan y que, en última instancia, cumplirás con el pago.

A continuación, se mencionan los requisitos que suelen solicitar la mayoría de los bancos para acceder a un préstamo:

1. Rango de edad: suele tener un mínimo de 18 años y un máximo de entre 70 y 80 años.
2. Tipo de contribuyente: se refiere al tipo de persona a la que perteneces, ya sea Persona Física, Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
3. Identificación oficial vigente: como IFE, INE, pasaporte o cédula profesional. En el caso de extranjeros, suele requerirse el pasaporte vigente junto con la tarjeta de residente temporal o permanente o el formulario migratorio. También es importante que esta identificación cuente con fotografía y tu dirección.
4. Comprobante de domicilio: que no tenga más de 3 meses de antigüedad, y puede ser un recibo de agua, luz, gas, teléfono, televisión de pago o predial.
5. Antigüedad de domicilio: algunas instituciones requieren que hayas vivido un cierto período de tiempo en tu domicilio actual, generalmente de 2 a 6 meses.
6. Solicitud de crédito completa: con todos los datos requeridos.
7. Buen historial crediticio: para que la entidad pueda evaluar tu perfil de pago y determinar si cumples o no con tus préstamos anteriores.
8. Comprobante de ingresos: para asegurar que tienes la solvencia económica necesaria para pagar el crédito. Esto puede incluir estados de cuenta bancarios, declaraciones anuales o recibos de pago de nómina.
9. Ingresos mínimos para la solicitud: generalmente alrededor de 2,000 pesos mensuales.
10. Antigüedad laboral: suele ser de al menos 6 meses o 1 año en tu empleo actual.

¿Cuáles son los documentos que acreditan los ingresos en los préstamos?

Un comprobante de ingresos es aquel que el banco utilizará para demostrar tu estabilidad financiera y respaldo económico. En México, los comprobantes de ingresos más comunes solicitados para los préstamos son:

• Estados de cuenta bancarios.
• Declaraciones anuales.
• Cartas de ingresos.
• Cartas patronales de ingresos.
• Facturas o CFDIs.

Si tienes alguna pregunta sobre la carta de ingresos, este es un documento que muestra tus entradas económicas. Por otro lado, la carta patronal es proporcionada por tu empresa y lleva su sello y firma.

Por otro lado, un CFDI es una de las facturas más frecuentes y debe solicitarse al adquirir un servicio o producto. Por otro lado, la declaración anual consiste en informar el pago de impuestos al SAT, una vez al año.

¿Cómo verificar mis ingresos si no tengo un trabajo formal?

Por lo general, al solicitar un préstamo bancario se asume que tienes un empleo formal, pero ¿qué sucede si no es tu caso? La solución es presentar:

¿Qué es el historial crediticio?

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En términos simples, el historial crediticio es un registro de tu comportamiento con los créditos que has solicitado a lo largo de tu vida. A través de él, las instituciones bancarias pueden evaluar si eres elegible o no para un préstamo.

Si aún no tienes historial crediticio, es fácil comenzar a construirlo. La clave está en contratar productos y servicios financieros, siendo las tarjetas de crédito y los préstamos personales los más utilizados.

Si ya tienes historial pero está dañado, la mejor manera de mejorarlo es pagar tus deudas, si las tienes, o acceder a nuevos créditos, asegurándote de ser puntual con los pagos. Solo así podrás ir recuperándolo.

¿Cuáles son las garantías para los préstamos personales?

Cuando se mencionan las garantías que pueden ser requeridas en un préstamo personal, lo primero a aclarar es que no siempre son solicitadas. Sin embargo, en caso de que sí sean necesarias, se utilizan avales y garantías patrimoniales.

Cuando se habla de un aval, se hace referencia a la existencia de otra persona que respalda la capacidad de pago necesaria para cumplir con un compromiso. Por otro lado, una garantía patrimonial implica dejar un bien como respaldo, el cual será devuelto una vez que se haya liquidado el crédito.

• Garantía hipotecaria.
• Garantía prendaria.
• Aval.

¿Cuál es la edad mínima para solicitar un préstamo?

En nuestro país, la edad mínima para pedir un préstamo es de 18 años. En algunos casos, este requisito se eleva a los 20 o 21 años cuando se trata de productos más avanzados que ofrecen mayores beneficios y montos de dinero.

Documentos de identificación oficiales para solicitar un préstamo bancario

• IFE (Instituto Federal Electoral).
• INE (Instituto Nacional Electoral).
• Pasaporte.
• Cédula profesional.
• Tarjeta de residente permanente o temporal.
• Forma migratoria (FM2 o FM3).

¿Cómo comprueban la solvencia al solicitar un préstamo?

Para que un banco pueda otorgarte un préstamo, es necesario comprobar tu nivel de solvencia, lo cual implica demostrar la capacidad de pago necesaria. Para ello, se solicita un comprobante de ingresos.

Algunos ejemplos de comprobantes de ingresos incluyen: recibos de nómina, estados de cuenta bancarios, declaración anual, carta de ingresos, carta patronal de ingresos y facturas o CFDIs (Comprobantes Fiscales Digitales por Internet).

¿Cuál es el endeudamiento máximo permitido para solicitar un préstamo?

Se trata de la cantidad máxima de deuda que puedes asumir sin que tu presupuesto mensual y finanzas personales se vean afectadas. En términos más simples, significa que puedes asumir un préstamo que podrás pagar sin quedar en una situación financiera difícil.

Como has podido ver, los bancos solicitan una serie de requisitos para acceder a un préstamo. Sin embargo, puedes estar seguro de que estarás acudiendo a una entidad con años de experiencia y en la cual miles de mexicanos confían.

La recomendación final es que antes de solicitar un crédito, revises cuidadosamente los requisitos de la institución y evalúes tu solvencia financiera para evitar tener problemas en el futuro.

Si tienes alguna duda o quieres compartir tu experiencia solicitando préstamos bancarios, ¡no dudes en dejarnos tus comentarios!