Cuentas para jóvenes en México: características, beneficios y comparativa entre Santander, Banamex, Scotiabank y BanCoppel

En el siguiente espacio, realizaremos una comparativa de las cuentas para jóvenes ofrecidas por los siguientes bancos: Santander, CitiBanamex, BBVA, Scotiabank, BanCoppel y Fondeadora. ¿Cuál de estas cuentas para jóvenes es la más conveniente? ¿Cuál tiene el requisito de monto mínimo de apertura más bajo? ¿Cuál tiene las comisiones más bajas?

¿Cuáles son las condiciones para abrir una cuenta para menores en México?

Las condiciones para que los menores de 15 a 17 años puedan abrir una cuenta bancaria, fueron publicadas por el Banco de México (Banxico) el viernes 5 de junio de 2020. Estas condiciones se basan en un proyecto que fue aprobado a principios de 2019 y establecen que los menores de edad pueden abrir cuentas bancarias sin necesidad de permiso de sus padres o tutores.

Esta medida permite incluir en el sistema bancario a alrededor de 7 millones de adolescentes que tienen entre 15 y 17 años, según las estadísticas de 2016 del INEGI. A partir de esto, Banxico ha establecido que todas las instituciones financieras deben permitir la apertura de cuentas bancarias para estos menores, siempre y cuando cumplan con las siguientes condiciones:

• Pueden abrir cuentas básicas para el público en general a partir de los 15 años
• Para los trabajadores, pueden abrir cuentas a partir de los 16 años
• Estas cuentas no tendrán comisiones
• Ambos tipos de cuenta tendrán acceso a servicios bancarios móviles, por internet y telefónicos
• No se podrán hacer depósitos en efectivo en estas cuentas
• Los depósitos deben ser realizados únicamente en pesos
• El saldo total de estas cuentas no puede superar los 3 mil UDIS en un mes

De esta manera se establecen las condiciones para que los jóvenes de este rango de edad puedan abrir su primera cuenta bancaria sin necesidad de la ayuda de sus padres o tutores, permitiendo que inicien su historial crediticio y se introduzcan en el mundo de las finanzas y el ahorro.

Características de las Cuentas para jóvenes

Los jóvenes y los jóvenes adultos son el segmento de la población que más gastos realiza. Por esta razón, son muy atractivos como clientes para las instituciones financieras. Con el fin de competir y ganar su preferencia, los bancos ofrecen productos exclusivos para ellos, con beneficios y requisitos especiales específicamente diseñados para este segmento.

Algunas de las principales características de este tipo de cuentas son:

Ausencia de cargos o comisiones

Las cuentas dirigidas a jóvenes suelen presentar ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y administración, características que no están presentes en otros tipos de cuentas de ahorro bancarias. Este es uno de los principales atractivos y beneficios que ofrecen las cuentas para jóvenes.

Tarjetas de crédito y débito sin costo

Con el objetivo de competir, los bancos ofrecen tarjetas de débito y crédito gratuitas con las cuentas para jóvenes. Es común que estas tarjetas no tengan costos de emisión y renovación al contratar la cuenta.

Transferencias sin costo

Una de las características principales de las cuentas para jóvenes es la posibilidad de realizar transferencias en línea de manera gratuita, tanto a nivel nacional como internacional. Además, algunas cuentas permiten retirar dinero desde los cajeros automáticos de la entidad sin ningún costo, tanto dentro como fuera de México.

Contratación en línea

La contratación en línea es una condición indispensable para que los clientes jóvenes puedan adquirir productos bancarios. Ya que prefieren mantener una relación principalmente digital con el banco, evitando filas y pérdidas de tiempo en las sucursales.

Sin requerimientos adicionales

Una característica común en estas cuentas es que no se exige a los titulares contratar otros productos adicionales, lo cual brinda independencia al cliente en relación con el banco. Para los jóvenes, esta independencia es un valor fundamental a la hora de contratar cualquier tipo de producto.

Beneficios especiales

Las cuentas para jóvenes suelen ofrecer diversos regalos, descuentos, promociones y bonificaciones como incentivo para atraer a este público. Los bancos ofrecen la posibilidad de acumular millas para viajar gratis, cobertura de seguros gratuita o descuentos en entradas y espectáculos.

Cuentas para jóvenes: Scotiabank

Scotiabank brinda una cuenta para jóvenes mayores de 18 años que incluye una tarjeta de débito internacional para realizar compras en todo el mundo.

• Sin comisiones de apertura
• Sin anualidad
• Requisitos: RFC (utilizado para identificar a las personas físicas y morales), CURP (Clave Única de Registro de Población), número telefónico y correo personal.

Cuenta para jóvenes: CitiBanamex

Banamex ofrece una cuenta para jóvenes de 12 a 23 años con acceso a servicios de banca electrónica todos los días. Esta cuenta cuenta con una tarjeta de débito que permite realizar compras en México y en el extranjero.

Características de la cuenta para jóvenes Banamex:

• Monto mínimo de apertura: $500
• Edad: entre 12 y 23 años, 11 meses
• Saldo promedio mínimo: $500 al mes
• Si mantienes un saldo de $500 al mes, estarás exento de la comisión por manejo de cuenta

Cuenta para jóvenes: Santander

Santander ofrece una cuenta destinada a jóvenes universitarios que no cobra comisiones si se realizan al menos dos operaciones al mes. Esta cuenta incluye acceso ilimitado a SuperMóvil y SuperLínea, así como una tarjeta de débito con chip.

¿Cuáles son las particularidades de la cuenta dirigida a jóvenes del banco Santander?

• Monto necesario para abrir la cuenta: $500 pesos
• Rango de edad: entre 18 y 23 años
• Cargo mensual: $20 pesos mensuales (en caso de no utilizar la cuenta al menos dos veces al mes)
• Saldo mínimo promedio: No requerido
• Productos asociados y sin costo adicional: Tarjeta de débito internacional

Cuentas para jóvenes: BBVA

El banco BBVA ofrece una cuenta exclusiva para jóvenes hasta los 18 años. Esta cuenta estará a tu nombre y tendrás acceso a una tarjeta de débito, pero deberás informar y obtener el consentimiento de tu padre o tutor cuando desees usarla o retirar dinero. Esta cuenta para jóvenes lleva el nombre de «Winner Card».

¿Cuáles son las características de la cuenta para jóvenes de BBVA?

• Monto mínimo requerido para abrir la cuenta: $1
• Saldo mínimo promedio: $100
• Cargo mensual: $15 (en caso de saldo inferior al mínimo requerido)
• Edad máxima: 18 años

Cuentas para jóvenes: BanCoppel

El banco BanCoppel ofrece una cuenta especial para jóvenes de entre 14 años y 17 años y 11 meses llamada «Cuenta Efectiva Jóvenes». Esta cuenta estará a tu nombre y se registrarán tus huellas dactilares, pero será tu padre o tutor quien firme el contrato de apertura de la cuenta. Tendrás una tarjeta de débito con chip para realizar compras en establecimientos, internet o por teléfono.

¿Cuáles son las características de la cuenta para jóvenes de BanCoppel?

• Monto mínimo necesario para abrir la cuenta: $0
• Jóvenes de entre 14 y 17 años
• No se cobran comisiones por administración de cuenta, anualidad o saldo mínimo

En esta misma entidad financiera, puedes encontrar varias opciones de cuentas que se adaptan a diferentes necesidades. Estas incluyen la Cuenta efectiva Digital, Cuenta Efectiva Cheques y Cuenta Click.

Cuenta para jóvenes: Fondeadora

Fondeadora ofrece una cuenta especializada para jóvenes mayores de 18 años. Es una cuenta ideal para ellos, ya que no tiene costos y permite realizar compras en línea y en establecimientos físicos.

• No tiene costo de apertura
• No requiere saldo mínimo
• No tiene comisiones
• Incluye una tarjeta física para compras en establecimientos
• También cuenta con una tarjeta virtual para compras online
• Permite retirar efectivo de manera sencilla

Comparativa de cuentas para jóvenes: Santander, Banamex, Scotiabank y BanCoppel

Para comparar las cuentas destinadas a jóvenes, hemos agrupado en una tabla todas las características de las cuentas ofrecidas por los siguientes bancos: Santander, Banamex, BBVA, Scotiabank y BanCoppel.

Como se puede apreciar en la tabla, las cuentas ofrecidas por estos cinco bancos son bastante similares. Por lo tanto, para elegir la mejor cuenta para jóvenes, debemos tener en cuenta principalmente la edad. Cuentas como las de Santander y Banamex tienen un límite de edad hasta los 23 años. Sin embargo, si deseamos que nuestros hijos comiencen a ahorrar desde temprana edad, las cuentas de BBVA y Scotiabank pueden ser más interesantes. ¿Cuál creen que es la mejor cuenta para jóvenes?