Invertir en CEDEs: tipos, funcionamiento y beneficios para todo tipo de inversor

Si alguna vez te has preguntado qué son los CEDES, en este artículo te explicaremos su significado y para qué sirven estos certificados de depósito. A continuación, podrás obtener más información sobre ellos.

¿Qué son los CEDES?

Los CEDES, también conocidos como Certificados de Depósito, son instrumentos financieros a los que cualquier persona puede acceder. Estos certificados requieren que quien los contrate deposite una cantidad de dinero en una institución financiera por un período de tiempo determinado.

A cambio, el cliente recibe intereses como una forma de compensación por el capital prestado y por dejar su dinero en la institución financiera. No te pierdas: Alternativas de inversión: «Cómo ahorrar con Certificados de depósito».

¿Para qué tipo de inversor son ideales los CEDES?

Los CEDES son considerados como opciones de inversión pasiva a largo plazo, siendo especialmente adecuados para aquellos que disponen de dinero que no necesitarán en el corto o mediano plazo.

¿Qué ocurre si cancelo el CEDE antes del plazo establecido?

Si necesitas el dinero antes de finalizar el plazo de tu certificado, es posible que debas pagar una pequeña multa y no recibir los intereses generados hasta ese momento.

¿Cómo funcionan los CEDES?

Los CEDES se pueden contratar a partir de un monto mínimo de 500 dólares. Estos productos financieros tienen un capital fijo: 500$, 1000$, 5000$… y un período determinado de días.

Si deseamos realizar un retiro de nuestro CEDE, es necesario cancelarlo completamente y retirar el importe total por el cual se contrató. Esta es la razón por la cual el tipo de interés de los CEDEs es más alto en comparación con las cuentas de ahorro ofrecidas por los bancos.

Al momento de realizar la compra, el cliente también debe acordar el período de tiempo en el que se establecerá el depósito y los intereses a recibir. En caso de retirar el dinero antes de lo pactado, se aplicará una penalización y se renunciará al cobro de intereses.

¿Quiénes pueden expedir CEDEs?

En México, solamente dos tipos de organismos están autorizados para expedir estos títulos:

• Las instituciones bancarias en México.
• Los almacenes generales de depósito (AGD) que estén registrados y auditados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Al momento de contratar CEDEs, es recomendable hacerlo con entidades financieras respaldadas por el IPAB, ya que ofrecen una garantía de hasta 400 mil Udis.

¿Cuándo es recomendable invertir en CEDEs?

Los CEDEs son instrumentos ideales para el largo plazo y para invertir capital que no se necesitará en ningún momento. Por lo tanto, es importante establecer el período de tiempo durante el cual se mantendrá el CEDE antes de adquirirlo.

Como alternativa a los CEDEs, aquellas personas que necesiten realizar retiros regulares de dinero encontrarán que las cuentas de ahorro funcionan mejor, ya que no se penaliza la retirada de dinero como ocurre con los CEDEs.

¿Qué tipos de CEDEs existen?

Al momento de acceder a los CEDEs, es importante saber que existen diferentes tipos de Certificados de Depósito. A continuación, se presentan los diferentes tipos de CEDEs disponibles en el mercado y su respectiva funcionalidad:

Los certificados de depósito para ahorrar son instrumentos financieros regulados por instituciones financieras que determinan su plazo, la tasa de interés y el capital máximo/mínimo a invertir. En este caso, el monto máximo de compra es de 100 mil pesos, lo que los hace ideales para pequeños inversores que buscan ahorrar.

Los CEDEs negociables requieren una inversión de más de $100,000 y se pueden revender en el mercado secundario. Están asociados a la tasa de interés establecida por el gobierno para sus bonos de deuda.

En cuanto a los CEDEs en la bolsa, su tasa de rendimiento varía en función de los índices de referencia. Es importante conocer la cotización y fluctuación de los valores, así como los factores influyentes para especular de manera más efectiva sobre los dividendos.

Los certificados de depósito descontados se emiten a un precio menor y permiten obtener el valor nominal al vencimiento. No generan intereses y al contratarlos se paga una cantidad menor con una tasa fija o variable.

En el caso de los CEDEs TIIE, su valor no es fijo y se basa en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), lo que determina el porcentaje de ganancia. Esto permite elegir instrumentos asociados a la tasa de los Cetes.

Los certificados de depósito promocionales son ofrecidos por bancos y entidades financieras para atraer a clientes ahorradores, ofreciendo tasas de interés interesantes.

Por lo tanto, este instrumento de ahorro beneficia principalmente a aquellos clientes que no necesitan disponer del dinero invertido en el CEDE y que tienen más capital para afrontar posibles necesidades, ya que si desean retirar dinero del CEDE, deberán cancelarlo y retirar todo el capital invertido, renunciando así a los intereses y pagando una pequeña sanción. Si no nos encontramos en esta situación, lo más recomendable es contratar una cuenta de ahorro.