Características y beneficios de la cuenta Ualá: ¿Deberías considerarla?

Ualá es una empresa argentina que fue fundada en 2017 y llegó a México el año pasado. Este neobanco ha recibido inversiones de prestigiosos fondos de inversión y ha decidido iniciar sus operaciones en México con una cuenta sin comisiones a través de una tarjeta de débito y una aplicación móvil.

En Argentina, además de ofrecer una cuenta y tarjeta de débito, Ualá también brinda servicios de inversión y crédito, por lo que es posible que en un futuro cercano veamos estas opciones también en México. Sin embargo, por ahora nos enfocaremos en lo que esta compañía ofrece en el presente, que no difiere mucho de lo que ofrecen otros «bancos desafiantes» como Albo, Klar, Bnext, Fondeadora, Mibo, entre otros.

Nuestra Evaluación

2.4

¿Cómo puedo solicitar una cuenta Ualá en México?

Para solicitar una cuenta Ualá, debes descargar su aplicación, completar una solicitud y verificar tu identidad con tu INE y una selfie. Es importante señalar que también los extranjeros que residan en México pueden contratarla, siempre y cuando carguen su documento migratorio.

Es importante tener en cuenta que la aprobación de la cuenta no es instantánea, lo cual es una desventaja en comparación con otros competidores. Debes esperar hasta 48 horas hábiles para que se complete el proceso de validación de tu solicitud.

Una vez que tu solicitud sea aprobada, Ualá enviará tu tarjeta de débito a la dirección que proporcionaste, lo cual puede tardar hasta 5 días hábiles.

Otra desventaja es que Ualá no ofrece una tarjeta de débito virtual, por lo que deberás esperar a recibir tu tarjeta física para realizar compras en línea y no podrás hacer este tipo de transacciones de forma independiente.

Características de la Tarjeta de Débito Ualá

La tarjeta física es emitida bajo la marca Mastercard, lo que permite su uso prácticamente en cualquier lugar de México y en el extranjero donde se acepten tarjetas. Cuenta con chip y tus compras siempre requerirán la validación de tu PIN. Además, posee tecnología contactless que te permite realizar pagos menores acercando simplemente tu tarjeta a la terminal punto de venta.

A diferencia de la tarjeta de Fondeadora, la tarjeta de Ualá cuenta con números impresos. Es importante tener precaución al entregarla en restaurantes o en caso de pérdida, ya que alguien podría hacer uso de esos datos para cometer fraude.

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¿Cómo puedes realizar depósitos en tu cuenta Ualá?

La forma más sencilla es mediante una transferencia SPEI desde otra cuenta bancaria. Sin embargo, si deseas hacerlo en efectivo, puedes acudir a establecimientos como Walmart, Superama, 7 Eleven, Farmacias Benavides, entre otros, aunque algunos usuarios se quejan de no poder hacerlo en Oxxos.

Un aspecto positivo es que Ualá te bonifica la comisión que te cobran en estos establecimientos por realizar depósitos, que generalmente oscilan entre 5 y 10 pesos.

Es importante considerar que al ser una cuenta abierta con requisitos mínimos, solo podrás depositar hasta el equivalente de 3,000 UDIS al mes, aproximadamente 19 mil pesos. Esto no implica que el saldo de la cuenta no pueda ser mayor, sino que la suma de tus depósitos mensuales no debe exceder esta cantidad debido a las regulaciones contra el lavado de dinero.

¿Cómo puedes retirar dinero de tu Tarjeta Ualá?

Ya se ha mencionado que es posible realizar compras con la tarjeta de débito y retirar efectivo en cajeros automáticos. Sin embargo, uno de los aspectos que se ha criticado es que los neobancos no tienen una red de cajeros propios, lo que implica que siempre haya que pagar una comisión al disponer del dinero. Sin embargo, Ualá ofrece al menos dos bonificaciones al mes de hasta 25 pesos cada una para ayudar a recuperar estos costos.

No obstante, es importante planificar los retiros y hacerlos en cajeros que cobren menos de esa cantidad, ya que, por ejemplo, en Santander se podría pagar más de 30 pesos por disposición.

Otra forma de evitar la comisión por retiro es hacerlo en Walmart o Superama, en compras mínimas de 15 pesos, para aprovechar las visitas al supermercado. No obstante, es necesario estar atento al número de retiros y lugares donde se realicen.

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¿Qué opciones ofrece la aplicación de Ualá?

Además de mantenerse al tanto de las transacciones en la cuenta, se puede apagar y encender la tarjeta para evitar cargos no reconocidos, hacer transferencias interbancarias SIN COSTO, pagar servicios como luz, agua, televisión y recargas de tiempo aire de las principales compañías, y algo interesante es que también se pueden comprar tarjetas de regalo digitales para servicios de streaming, videojuegos y compras en línea.

¿Deberías considerar la cuenta Ualá?

Los neobancos, como Ualá, aún enfrentan importantes desafíos para reemplazar las cuentas emitidas por los bancos tradicionales.

El primer obstáculo es que, a pesar de no cobrar comisiones, los usuarios tienen que pagar para retirar dinero en cajeros automáticos e incluso al depositar efectivo. Sin embargo, Ualá al menos se hace cargo de condonar las comisiones por depósitos en efectivo y ofrece dos comisiones por disposiciones en cajeros automáticos.

El segundo reto radica en la funcionalidad de su aplicación, ya que los neobancos aún están lejos de lo que ofrece la banca en línea de cualquier banco en cuanto a opciones disponibles, como pagos de servicios, retiros de efectivo sin tarjeta, recargas de tiempo aire, oferta de otros productos bancarios, etc. Sin embargo, Ualá cuenta con funcionalidades más completas que otros neobancos, aunque si es importante tener una tarjeta de débito virtual, entonces será necesario buscar otras alternativas.

Finalmente, y posiblemente lo más importante, es que el dinero depositado en estas cuentas no cuenta con una protección similar a la ofrecida por el IPAB, que garantiza la seguridad de tus ahorros en caso de que un banco declare quiebra.

Es importante destacar que actualmente nos encontramos en un proceso de regulación de este nuevo tipo de entidades financieras, y es probable que las cosas cambien en el futuro. Sin embargo, hasta que esto suceda, es necesario tomar precauciones y no depositar todo nuestro dinero en una cuenta de este tipo hasta que haya más certeza.

Por el momento, y hasta que se resuelvan estas condiciones fundamentales, consideramos que los denominados neobancos se utilizarán principalmente como cuentas alternativas para fines muy específicos, pero aún están lejos de reemplazar por completo a las cuentas de los bancos tradicionales que tanto critican.